Medidas de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China sobre la Protección de los Derechos e Intereses del Consumidor
Medidas administrativas para la protección de los derechos e intereses de los consumidores de bancos e instituciones de seguros
(Orden n.º 9 de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China, promulgada el 26 de febrero de 2022, en vigor a partir de marzo 26, 2023 (En vigor)
Capítulo 1 Principios generales
El artículo 1 es mantener un entorno de mercado financiero justo y equitativo, proteger eficazmente los derechos e intereses legítimos de los consumidores en el sector bancario y industrias de seguros y promover la alta calidad y salud del desarrollo de la industria, estas Medidas se formulan de acuerdo con la Ley de Supervisión Bancaria de la República Popular China, la Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China, la Ley de Seguros de la República Popular China República de China y la Ley de Protección de los Derechos del Consumidor de la República Popular China.
Artículo 2 El término "instituciones bancarias de seguros", tal como se menciona en estas Medidas, se refiere a las instituciones financieras bancarias y a las instituciones de seguros establecidas de conformidad con la ley dentro del territorio de la República Popular China para proporcionar productos o servicios financieros. a los consumidores.
Artículo 3 Las instituciones bancarias y de seguros serán las principales responsables de proteger los derechos e intereses legítimos de los consumidores. Las instituciones bancarias y de seguros adoptarán procedimientos y medidas apropiadas para tratar a los consumidores de manera justa, imparcial y con integridad en todo el proceso de operaciones comerciales.
Artículo 4 Los consumidores deben ser honestos y dignos de confianza, consumir racionalmente, invertir con prudencia y salvaguardar sus derechos e intereses legítimos de conformidad con la ley.
Artículo 5 La Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China (en adelante, la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China) y sus agencias enviadas supervisarán y gestionarán las actividades de protección de los derechos del consumidor en las industrias bancaria y de seguros de acuerdo con la ley.
Artículo 6 La protección de los derechos e intereses de los consumidores en los sectores bancario y de seguros seguirá los principios de derecho, igualdad, voluntariedad, honestidad y confiabilidad.
Capítulo 2 Mecanismo de trabajo y requisitos de gestión
Artículo 7 Las instituciones bancarias y de seguros incorporarán la protección de los derechos e intereses de los consumidores en el gobierno corporativo, la construcción de la cultura corporativa y las estrategias de desarrollo empresarial, y establecerán y mejorar los sistemas y mecanismos de protección de los derechos del consumidor incorporando requisitos de protección de los derechos del consumidor en todos los aspectos del proceso comercial.
Artículo 8 Las juntas directivas de los bancos y las instituciones de seguros tienen la responsabilidad final de la protección de los derechos e intereses de los consumidores, y proporcionan planificación y orientación generales para la protección de los derechos e intereses de los consumidores. creará un comité de protección de los derechos e intereses de los consumidores. La alta dirección debe establecer y mejorar el sistema de gestión para la protección de los derechos del consumidor para garantizar que los objetivos y políticas de protección de los derechos del consumidor se implementen de manera efectiva. La junta de supervisores supervisará el desempeño de las responsabilidades de la junta directiva y los altos directivos en la protección de los derechos e intereses de los consumidores.
Las instituciones bancarias y de seguros designarán departamentos que realicen responsabilidades de protección de los derechos del consumidor y tomarán la iniciativa en la organización, supervisión y orientación de varios departamentos para llevar a cabo el trabajo de protección de los derechos del consumidor.
Artículo 9 Las instituciones bancarias y de seguros establecerán un mecanismo de revisión para la protección de los derechos e intereses de los consumidores, mejorarán el sistema de revisión y revisarán el diseño y desarrollo, la gestión de precios, la formulación de acuerdos, la comercialización y la publicidad de los productos. y servicios prestados a los consumidores Revisar la protección de los derechos e intereses de los consumidores en todas las etapas para evitar la infracción de los derechos e intereses legítimos de los consumidores desde la fuente. Las revisiones deben realizarse cuando se lanzan nuevos productos y servicios o cuando hay cambios significativos en los términos de productos y servicios existentes que involucran intereses de los consumidores.
Artículo 10 Las instituciones bancarias y de seguros establecerán y mejorarán los mecanismos de divulgación de información para la protección de los derechos del consumidor, seguirán los principios de autenticidad, exactitud, integridad y puntualidad, y divulgarán productos e información durante todo el proceso de preventa. Venta y postventa Información clave sobre el servicio.
Las instituciones bancarias y de seguros divulgarán periódicamente al público el estado del trabajo de protección de los derechos de los consumidores a través de informes anuales y otros medios apropiados.
Artículo 11 Las instituciones bancarias y de seguros establecerán un mecanismo de gestión de la idoneidad del consumidor, evaluarán los riesgos de los productos, implementarán una gestión dinámica jerárquica y realizarán evaluaciones de la percepción del riesgo, las preferencias y la tolerancia al riesgo de los consumidores para garantizar que se proporcione a los consumidores la información adecuada. productos apropiados.
Artículo 12 Las instituciones bancarias y de seguros establecerán un mecanismo de gestión de trazabilidad del comportamiento de ventas de acuerdo con las regulaciones pertinentes, registrarán y preservarán el proceso de ventas de productos y servicios, utilizarán tecnología de la información moderna para mejorar la conveniencia de la gestión de trazabilidad, y realizar la trazabilidad de enlaces clave. La trazabilidad, se puede consultar información importante y se pueden confirmar las responsabilidades del problema.
Artículo 13 Las instituciones bancarias y de seguros establecerán un mecanismo de protección de la información personal de los consumidores, mejorarán los sistemas de gestión interna, la aprobación jerárquica de autorizaciones y las medidas de control interno, implementarán una gestión y control jerárquicos completos de la información personal de los consumidores y protegerán eficazmente Información personal de los consumidores. Seguridad de la información.
Artículo 14 Las instituciones bancarias y de seguros establecerán un mecanismo de gestión de listas para las instituciones cooperativas, formularán estándares de acceso y salida para las instituciones cooperativas en asuntos de cooperación que involucren los derechos e intereses de los consumidores y fortalecerán la gestión continua de las instituciones cooperativas. En el acuerdo de cooperación, se deben aclarar las responsabilidades y obligaciones de ambas partes en la protección de los derechos e intereses de los consumidores, incluidos, entre otros, el control de la seguridad de la información, la gestión del precio del servicio, la continuidad del servicio, la divulgación de información, el mecanismo de resolución de disputas y la responsabilidad por incumplimiento del contrato. , respuesta a emergencias, etc.
Artículo 15 Las instituciones bancarias y de seguros deben establecer y mejorar los mecanismos de manejo de quejas, desbloquear canales de quejas, estandarizar los procedimientos de manejo de quejas, fortalecer el análisis estadístico de quejas, rastrear continuamente la fuente de rectificación y cumplir efectivamente con la responsabilidad principal de la queja. manejo.
Artículo 16 Las instituciones bancarias y de seguros mejorarán el mecanismo diversificado de resolución de conflictos y disputas y negociarán activamente con los consumidores para resolver conflictos y disputas. Si las negociaciones fracasan, promoverán la resolución de conflictos y disputas a través de la mediación y el arbitraje. , litigios, etc.
Si un consumidor solicita la mediación de una organización de mediación de disputas de la industria bancaria y de seguros, la institución bancaria y de seguros no deberá negarse a participar en la mediación sin razones justificables.
Artículo 17 Las instituciones bancarias y de seguros establecerán un mecanismo interno de capacitación para la protección de los derechos del consumidor, llevarán a cabo capacitación sobre la protección de los derechos del consumidor para los empleados, mejorarán la eficiencia de la capacitación y mejorarán la conciencia de los empleados sobre la protección de los derechos del consumidor.
Artículo 18 Las instituciones bancarias y de seguros mejorarán el mecanismo de evaluación interna para la protección de los derechos del consumidor, establecerán un sistema de evaluación interna para la protección de los derechos del consumidor y evaluarán y evaluarán el trabajo de los departamentos y sucursales pertinentes.
Los bancos y las instituciones de seguros deben incorporar la evaluación interna de la protección de los derechos del consumidor en el sistema integral de evaluación del desempeño, asignar ponderaciones razonables, incorporarla al sistema de gestión de recursos humanos y al sistema de rendición de cuentas, y aprovechar plenamente el papel. de incentivos y restricciones.
Artículo 19 Las instituciones bancarias y de seguros establecerán un mecanismo de auditoría interna normalizado y estandarizado para la protección de los derechos e intereses de los consumidores, formularán un plan de auditoría para la protección de los derechos e intereses de los consumidores e incluirán la protección de los derechos e intereses de los consumidores. derechos e intereses en el ámbito de las auditorías anuales. Este ciclo cubre de manera integral a los departamentos relevantes y sucursales de primer nivel de la institución.
Capítulo 3 Protege los derechos de los consumidores a saber, elegir de forma independiente y estar informado
El derecho a un intercambio justo
Artículo 20 Instituciones bancarias y de seguros El diseño del producto debe ser Se deben optimizar, implementar nuevos procedimientos de evaluación y aprobación de riesgos de productos, evaluar completamente los riesgos que los clientes puedan soportar y evaluar con precisión los niveles de riesgo de los productos.
Artículo 21 Las instituciones bancarias y de seguros protegerán el derecho de los consumidores a conocer y divulgar información sobre productos y servicios en un lenguaje sencillo y de una manera que conduzca a la aceptación y comprensión del consumidor. Explicar la terminología profesional de la información de productos y servicios, y revelar los riesgos de manera oportuna, veraz y precisa.
Artículo 22 Las instituciones bancarias y de seguros deberán revelar a los consumidores de manera visible la naturaleza de los productos y servicios, intereses, ingresos, tarifas, tasas, riesgos importantes, responsabilidad por incumplimiento de contrato, cláusulas de exención, etc. que pueden afectar al consumo información clave para las decisiones importantes. Los productos crediticios deben indicar claramente las tasas de interés anualizadas.
Artículo 23 Las instituciones bancarias y de seguros no realizarán publicidad fraudulenta, encubierta o engañosa, ni realizarán publicidad falsa o engañosa, como exagerar los beneficios de los productos o los derechos de los servicios, encubrir los riesgos de los productos, etc.
Artículo 24 Las instituciones financieras bancarias mejorarán el sistema de gestión de precios de servicios en función de la naturaleza de su negocio y publicarán los artículos y contenidos de los servicios en lugares destacados, como locales comerciales y páginas de inicio de sitios web, de conformidad con las disposiciones pertinentes sobre Gestión de precios de servicios, precios de servicios y otra información. Si se establecen nuevos servicios de pago o se aumentan los precios de los servicios, deberán anunciarse con antelación.
Artículo 25 Las instituciones bancarias y de seguros no permitirán que instituciones cooperativas de terceros promuevan o vendan productos y servicios a los consumidores en nombre de instituciones bancarias y de seguros en establecimientos comerciales o plataformas en línea autónomas.
Artículo 26 Los bancos y las instituciones de seguros protegerán el derecho de los consumidores a tomar decisiones independientes en el proceso de venta de productos o prestación de servicios, y no deberán darse las siguientes circunstancias:
(1) Obligatorio Agrupar o vincular productos o servicios;
(2) Abrir unilateralmente servicios pagos a los consumidores sin su consentimiento;
(3) Aprovechar la conveniencia comercial para forzar la designación de un tercero parte Las agencias cooperativas brindan servicios de cobro a los consumidores;
(4) Utilizar medios desleales para inducir a los consumidores a comprar otros productos;
(5) Otras situaciones que infringen el derecho de los consumidores a hacer elecciones independientes.
Artículo 27 Cuando los bancos y las instituciones de seguros proporcionen productos y servicios a los consumidores, deben garantizar que los riesgos y los rendimientos coincidan, que los precios sean razonables y que la medición sea precisa.
Al proporcionar los mismos productos y servicios, no se impondrán precios injustos a consumidores con las mismas condiciones de transacción o condiciones de riesgo.
Artículo 28 Las instituciones bancarias y de seguros protegerán los derechos de los consumidores a transacciones justas y no tendrán las siguientes circunstancias:
(1) Aumentar injustificadamente los derechos de los consumidores en el contrato estándar Responsabilidad, limitar o excluir los derechos legítimos de los consumidores;
(2) Reducir o eximir injustificadamente a la organización de sus obligaciones o dañar los derechos e intereses legítimos de los consumidores en el contrato estándar;
(3 ) Deducir los intereses del principal del préstamo por adelantado;
(4) Además de los productos y servicios estipulados en el acuerdo, en nombre del pago de honorarios y comisiones de consultoría a terceros, pagos encubiertos a los consumidores
(5) Restringir que los consumidores busquen recursos legales;
(6) Otras situaciones que infrinjan los derechos de los consumidores al comercio justo.
Capítulo 4: Proteger el derecho de los consumidores a la seguridad de la propiedad y reclamar sus derechos de conformidad con la ley
Artículo 29: Las instituciones financieras bancarias y las instituciones de seguros operarán con prudencia y protegerán la seguridad de la propiedad de los consumidores derechos, adoptar medidas efectivas de control interno y métodos de seguimiento, distinguir estrictamente entre activos propios y activos de consumo, y no apropiarse indebidamente ni ocupar fondos de consumidores.
Artículo 30 Las instituciones bancarias y de seguros diseñarán razonablemente procesos comerciales y especificaciones operativas, identificarán y verificarán la identidad de los consumidores durante el proceso comercial y no abrirán cuentas para clientes que falsifiquen o utilicen la identidad de otros.
Artículo 31 Las instituciones bancarias y de seguros distinguirán estrictamente entre productos de gestión de activos públicos y privados, examinarán estrictamente las calificaciones de los inversores y no organizarán ni inducirán a múltiples consumidores a cumplir las condiciones para agrupar fondos para comprar productos de gestión de activos privados. .
Los gerentes de productos de gestión de activos deben fortalecer sus responsabilidades de gestión fiduciaria y desempeñar sus obligaciones de gestión con integridad y prudencia.
Artículo 32 Las compañías de seguros serán diligentes y responsables, y luego de recibir la solicitud de seguro del tomador del seguro, revisarán pronta y cuidadosamente la materia del seguro o la información relevante sobre el asegurado proporcionada por el tomador del seguro.
Las compañías de seguros implementarán un sistema de gestión de versiones de las reglas y estándares para la suscripción y liquidación de siniestros, y no reexaminarán la materia del seguro o al asegurado después de ocurrido un accidente asegurado utilizando estándares diferentes a aquellos al momento de la suscripción.
Artículo 33 Una vez que una compañía de seguros reciba una solicitud de compensación o pago de beneficios de seguro por parte del asegurado o beneficiario, deberá atenderla oportunamente de acuerdo con las leyes, reglamentos y estipulaciones del contrato, y no deberá retrasar la resolución de reclamaciones o rechazar injustificadamente la compensación.
Capítulo 5 Protección de los derechos de los consumidores a la educación y el respeto
Artículo 34 Las instituciones bancarias y de seguros llevarán a cabo educación y publicidad del conocimiento financiero, y fortalecerán la educación y la publicidad Dirigidas, a través de la educación diaria. y actividades educativas concentradas, ayuda a los consumidores a comprender el conocimiento financiero y los riesgos financieros y mejorar su educación financiera.
Artículo 35 La educación y la publicidad en materia de conocimientos financieros tendrán carácter de bienestar público, y el marketing y la publicidad no sustituirán la popularización de los conocimientos financieros y la educación del consumidor. Los bancos y las instituciones de seguros deben establecer canales diversificados de educación y publicidad sobre conocimientos financieros, y establecer áreas de educación para la popularización de conocimientos financieros de bienestar público en sitios web oficiales, aplicaciones de Internet móviles y locales comerciales.
Artículo 36 Las instituciones bancarias y de seguros deben fortalecer la educación sobre integridad y la construcción de una cultura de integridad, construir mecanismos de integridad a largo plazo, cultivar la conciencia crediticia de la industria y crear un entorno crediticio honesto, justo y confiable.
Artículo 37 Las instituciones bancarias y de seguros deben mejorar continuamente la calidad del servicio, integrarse en línea y fuera de línea y proporcionar activamente servicios financieros convenientes y de alta calidad. En el proceso de prestación de servicios, se debe respetar la dignidad personal de los consumidores y las costumbres y hábitos nacionales, y no se debe implementar ningún trato discriminatorio.
Artículo 38 Las instituciones bancarias y de seguros deben integrarse activamente en la construcción de una sociedad amigable con las personas mayores, optimizar el diseño de los puntos de venta, respetar los hábitos de uso de las personas mayores, retener y mejorar los servicios humanos y enriquecer continuamente los productos. y servicios aptos para personas mayores.
Artículo 39 Los bancos y las instituciones de seguros garantizarán plenamente los derechos de las personas con discapacidad a obtener servicios financieros de manera justa, acelerarán la construcción de canales en línea sin barreras y brindarán servicios más detallados y humanizados. Los establecimientos comerciales calificados deben proporcionar instalaciones y servicios sin barreras para satisfacer mejor las necesidades diarias de servicios financieros de las personas con discapacidad.
Artículo 40 Las instituciones bancarias y de seguros estandarizarán los comportamientos de marketing al enviar información de marketing a los consumidores a través de llamadas telefónicas, mensajes grupales, push en línea, etc., brindarán a los consumidores opciones para rechazar o cancelar la suscripción. Los consumidores que rechacen o cancelen su suscripción no podrán volver a recibir mensajes de marketing de la misma manera.
Artículo 41 Las instituciones bancarias y de seguros regularán las prácticas de cobranza e instarán a los deudores a pagar las deudas de conformidad con las leyes y reglamentos. Fortalecer la gestión de los servicios de cobro externalizados e informar adecuadamente a los deudores antes de confiar a agencias externas la realización del cobro de deudas.
Las instituciones bancarias y de seguros no deberán incurrir en las siguientes situaciones en el proceso de cobranza por sí mismas o encomendando a agencias externas:
(1) Falsificar nombres de agencias administrativas , agencias judiciales, etc. para cobrar el cobro;
(2) Usar violencia, intimidación, fraude y otros medios injustos para implementar el cobro;
(3) Usar otros métodos que violen las leyes y normas, orden público y buenas costumbres para implementar la recaudación.
Capítulo 6 Protección del Derecho de los Consumidores a la Seguridad de la Información
Artículo 42 Las instituciones bancarias y de seguros deberán apegarse a principios legales, legítimos, necesarios y honestos en el manejo de la información personal de los consumidores para proteger eficazmente. derechos de seguridad de la información de los consumidores.
Artículo 43 Cuando las instituciones bancarias y de seguros recopilen información personal de los consumidores, deberán informarles sobre el propósito, método y alcance de la recolección y uso, y obtener su consentimiento, a menos que las leyes y reglamentos dispongan lo contrario. Si el consumidor no está de acuerdo, la institución bancaria y de seguros no podrá negarse a proporcionarle productos o servicios financieros que no se basen en su negativa a autorizar información.
Las instituciones bancarias y de seguros no recopilarán ni utilizarán la información personal de los consumidores a través de medios indebidos, como coerción encubierta y compras ilegales.
Artículo 44: Cuando se solicite por escrito el consentimiento para el tratamiento de datos personales, las instituciones bancarias y de seguros deberán expresar claramente, de manera notoria y en lenguaje claro y comprensible, contenidos de interés significativo para los consumidores.
Los bancos e instituciones de seguros que utilizan cláusulas de formato para obtener autorización de información personal a través de canales en línea no deben establecer una opción de consentimiento predeterminada.
Artículo 45 Las instituciones bancarias y de seguros, sobre la base de la autorización y el consentimiento del consumidor, procesarán conjuntamente la información personal de los consumidores con los socios. El acuerdo de cooperación estipulará las responsabilidades de protección de datos, las obligaciones de confidencialidad y las responsabilidades por incumplimiento de contrato. Terminación del contrato y provisiones para situaciones de emergencia.
Durante el proceso de cooperación, las instituciones bancarias y de seguros deben controlar estrictamente el comportamiento y los permisos de los socios, y prevenir el riesgo de abuso o fuga de datos mediante transmisión cifrada, aislamiento de seguridad, control de permisos, monitoreo y alarmas, de -identificación y otros medios.
Artículo 46 Las instituciones bancarias y de seguros instarán y regularán a las empresas de plataformas de Internet con las que cooperan para proteger eficazmente la información personal de los consumidores, y no transferirán la información personal de los consumidores entre diferentes plataformas sin el consentimiento de la información de los consumidores. , salvo disposición en contrario de las leyes y reglamentos.
Artículo 47 Los sistemas comerciales y de información de los bancos e instituciones de seguros que procesen y utilicen información personal deberán seguir los principios de derechos y responsabilidades correspondientes y necesidad mínima, establecer permisos de acceso y operación, implementar procesos de aprobación de autorizaciones y lograr un monitoreo e intervención efectivos de comportamientos operativos anormales.
Artículo 48 Las instituciones bancarias y de seguros fortalecerán la gestión del comportamiento de los empleados y prohibirán la consulta, descarga, copia, almacenamiento y manipulación ilegal de información personal de los consumidores. Los empleados no excederán sus responsabilidades y autoridad para procesar y utilizar ilegalmente la información personal de los consumidores.
Capítulo 7 Supervisión y gestión
Artículo 49 La Comisión Reguladora Bancaria de China y sus agencias enviadas desempeñarán funciones de supervisión sobre la protección de los derechos e intereses de los consumidores de acuerdo con la ley, e instarán bancos e instituciones de seguros para adoptar Adoptar medidas y medios regulatorios para proteger eficazmente los derechos e intereses legítimos de los consumidores. Estrictos requisitos de supervisión del comportamiento, implementar estándares unificados y discreción unificada para empresas y entidades similares en actividades comerciales, tomar medidas enérgicas contra el caos y el comportamiento que infringe los derechos del consumidor de acuerdo con la ley y crear un entorno de mercado justo y ordenado.
Artículo 50: Las instituciones bancarias y de seguros deberán informar con prontitud al Departamento de Protección de los Derechos e Intereses del Consumidor de la Comisión Reguladora Bancaria de China o sus oficinas enviadas de conformidad con el principio de supervisión territorial cuando se produzcan eventos importantes que afecten a los derechos del consumidor y ocurren los intereses.
Los incidentes graves se refieren a un gran número de quejas concentradas, incidentes masivos o una opinión pública negativa importante causada por bancos e instituciones de seguros debido a una protección insuficiente de los derechos de los consumidores o una infracción de los derechos de los consumidores.
Artículo 51 Diversas asociaciones bancarias y de seguros y asociaciones industriales locales guiarán a las unidades miembro para mejorar el nivel de protección de los derechos del consumidor y resolver adecuadamente los conflictos a través de la autodisciplina de la industria, la protección de los derechos, la coordinación, la publicidad, etc. y mantener una buena imagen de la industria.
Artículo 52 La Comisión Reguladora Bancaria de China (en adelante, la Comisión Reguladora Bancaria de China) y sus agencias enviadas guiarán el establecimiento de organizaciones de mediación de disputas bancarias y de seguros y supervisarán el funcionamiento efectivo de las entidades bancarias y de seguros. Mecanismo de mediación en disputas de consumo.
Las organizaciones de mediación de disputas bancarias y de seguros deben optimizar su estructura de gobierno, establecer reglas y regulaciones, mejorar la eficiencia de la mediación y resolver disputas de manera oportuna y eficiente a través de canales en línea, presenciales, telefónicos y otros.
Artículo 53 La Comisión Reguladora Bancaria de China y sus agencias enviadas tomarán las medidas regulatorias correspondientes basadas en la gravedad de los problemas existentes en la protección de los derechos e intereses de los consumidores de las instituciones bancarias y de seguros, que incluyen, entre otras:
(1) Entrevistas de supervisión;
(2) Ordenar la rectificación dentro de un plazo
(3) Emisión de cartas de recordatorio de riesgos y opiniones de supervisión, etc. . ;
(4) Ordenar que los directores, altos directivos y otro personal directamente responsable rindan cuentas internamente.
(5) Orden de suspender algunos negocios y dejar de aprobar la apertura de nuevos negocios
(6) Asuntos relevantes dentro de la industria o divulgados al público; p>(7 ) Otras medidas que puedan adoptarse conforme a la ley en el ámbito de sus funciones.
Artículo 54 Si una institución bancaria o de seguros o sus empleados violan las disposiciones de estas Medidas, la Comisión Reguladora Bancaria de China y sus agencias enviadas, de conformidad con la Ley de Supervisión Bancaria de la República Popular China y la Ley de Supervisión Bancaria de la República Popular China, las sanciones administrativas se impondrán de conformidad con la Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China, la Ley de Seguros de la República Popular China y la Ley de Protección de los Derechos del Consumidor de la República Popular de China. Si no hay disposiciones en las leyes o reglamentos administrativos, pero quienes violen estas Medidas deberán realizar correcciones por parte de la Comisión Reguladora Bancaria de China y sus agencias enviadas si las circunstancias son graves o si las correcciones no se realizan dentro del plazo; Se impondrán las siguientes sanciones administrativas según diferentes circunstancias:
(1) Notificación de crítica;
(2) Advertencia;
(3) Imposición de una multa de más de 6,5438 millones de RMB.
Existencia de instituciones bancarias y de seguros