Medidas para la Gestión de la Outsourcing Bancaria
El artículo 1 tiene como objetivo estandarizar la cobranza y subcontratación de activos de riesgo de préstamos personales de nuestro banco, mejorar el desempeño de cobranza y optimizar la estructura de activos de riesgo de acuerdo con las "Directrices para la gestión de riesgos de subcontratación". of Banking Financial Institutions", "Bank of China Co., Ltd. Outsourcing Risk Management Measures (Edición 2019)" y otras disposiciones reglamentarias y normas y reglamentos internos, se formulan estas Medidas.
Artículo 2 El término “subcontratación de cobro”, tal como se menciona en estas Medidas, se refiere a confiar el cobro de préstamos personales a proveedores de servicios de subcontratación de cobro distintos de los bancos, incluidas empresas de servicios de cobro y bufetes de abogados.
Artículo 3 El pago y liquidación de los honorarios de subcontratación deberá cumplir con los requisitos pertinentes del sistema de contabilidad financiera.
Capítulo 2 Condiciones de Recaudación y Subcontratación
Artículo 4 En principio, cuando deban cumplirse al mismo tiempo las siguientes condiciones, se podrán encomendar a un prestador de servicios de subcontratación de cobranza las labores de cobranza:
(1) Los activos de riesgo de préstamos personales se dividen en cuentas de crédito de "atención" y superiores (atención, deficiente, dudoso, pérdida, cancelada), o activos de riesgo que se consideran cuentas de alto riesgo. y requieren subcontratar el cobro.
(2) El proveedor de servicios de subcontratación de cobranza a confiar tiene ventajas profesionales como tecnología, personal y experiencia en un determinado campo de cobranza, y cumple con los requisitos de preservación de activos, protección de información y otros requisitos relevantes del sistema del banco.
Artículo 5: La subcontratación del cobro requiere un análisis costo-beneficio.
Al calcular la relación costo-producto de la subcontratación de cobranza en función de la tasa de cobranza, la predicción de la tasa de recuperación de la subcontratación de cobranza no solo debe considerar el nivel de desempeño pasado del proveedor de servicios de subcontratación de cobranza, sino que también debe referirse al promedio tasa de recuperación del mismo mercado industrial.
Artículo 6 La subcontratación de cobro solo se refiere a ayudar a los proveedores de servicios de subcontratación de cobro en el cobro de activos de riesgo de préstamos personales. El banco gestor aún necesita fortalecer la gestión de los activos de riesgo de cobro confiados y asumir la responsabilidad final del mismo. calidad de sus activos.
Capítulo 3 Requisitos de calificación básicos para proveedores de servicios de subcontratación de cobranza
Artículo 7 Requisitos de calificación básicos para proveedores de servicios de subcontratación de cobranza calificados
(1) En China Un organismo independiente persona jurídica registrada dentro del territorio de la República Popular China, de conformidad con las leyes y reglamentos nacionales, con registro fiscal industrial y comercial válido, con responsabilidades civiles independientes y capacidad para prestar los servicios correspondientes, y que haya sido establecida por no menos de tres años (inclusive), y tiene más de dos años de experiencia práctica en cobranza.
(2) El capital social no será inferior a 1 millón de RMB o su equivalente en moneda extranjera.
(3) El ámbito de negocio incluye al menos uno de los siguientes: gestión y preservación personal posterior al préstamo, notificación de incumplimiento crediticio, servicios de notificación y recordatorio, consultoría de información, gestión de riesgo crediticio, gestión de riesgo de cuentas comerciales, subcontratación de procesos de negocios financieros, etc.
(4) El proveedor de servicios de subcontratación de cobranza debe tener un espacio de oficina fijo y proporcionar al banco un certificado de propiedad o contrato de arrendamiento. Debe equiparse con todo el equipo de oficina necesario para satisfacer las necesidades comerciales, equipos electrónicos y sistemas de cobranza necesarios para el negocio de cobranza. El sistema operativo debe tener la función de registrar llamadas entrantes y salientes y registrar archivos electrónicos.
(5) Los asesores legales permanentes y no menos de 8 empleados comerciales de tiempo completo que estén familiarizados con el negocio de préstamos personales deben proporcionar cartas de nombramiento de asesores legales y copias de las licencias de práctica de abogados, y deben proporcionar servicios de tiempo completo. personal empresarial contratos laborales y seguridad social El certificado de pago de la seguridad social sellado por el departamento y el certificado de antecedentes no penales emitido por la agencia de seguridad pública deben permanecer relativamente estables para los empleados.
(6) Contar con un sólido sistema de gestión interna o sistema de control interno, controlar eficazmente los riesgos de ética profesional y operacional de los empleados, y contar con procesos de trabajo de cobranza y estándares de trabajo detallados y completos.
(7) Debe tener un buen desempeño y experiencia en la industria, y tener casos exitosos de prestación de servicios similares en bancos estatales, bancos por acciones o compañías de financiamiento al consumo que posean licencias de financiamiento al consumo.
(8) Los proveedores de servicios de subcontratación de cobranza y sus principales controladores/accionistas no han sido notificados, sancionados o expuestos por los medios debido a cobranza despiadada en los últimos dos años, y deben asumir compromisos relevantes.
(9) Los proveedores de servicios de subcontratación de cobros deben poder cumplir con los requisitos básicos para brindar servicios de calidad a los clientes de nuestro banco y estar dispuestos a aceptar la gestión continua, el asesoramiento comercial, la capacitación especial y la supervisión del desempeño de nuestro banco.
(10) El proveedor de servicios de subcontratación adquirente debe establecer un plan de emergencia que cumpla con los requisitos del Banco. El plan de emergencia debe ser coherente con los requisitos de gestión del plan de emergencia del Banco. posibles consecuencias de las emergencias.
Capítulo 4 Proceso de Implementación de la Subcontratación de Recaudación
Artículo 8 La casa matriz es responsable de la contratación unificada de los proveedores de servicios de subcontratación de cobranza a nivel de la casa matriz. La sucursal de primer nivel es responsable de la contratación unificada de los proveedores de servicios de subcontratación dentro de su jurisdicción, y la sucursal de primer nivel no podrá transferirla al banco manejador autorizado.
Artículo 9 Los departamentos centralizados de adquisiciones de la oficina central y las sucursales de primer nivel llevarán a cabo el trabajo de adquisiciones de acuerdo con las "Medidas de gestión de adquisiciones" del Banco y otras normas y reglamentos de adquisiciones pertinentes una vez finalizado el trabajo de adquisiciones. Una vez finalizado el proceso, la sucursal deberá informar la lista de empresas subcontratadas al Departamento de Gestión de Línea de Negocio de la sede central.
Artículo 10 Firmar un contrato de subcontratación.
Si la oficina central o la sucursal de primer nivel subcontrata el cobro de pagos, debe firmar un contrato o acuerdo por escrito con el proveedor de servicios lo antes posible después de que se complete el proyecto de subcontratación. Queda prohibida la subcontratación, subcontratación o subcontratación encubierta para proyectos de subcontratación.
Artículo 11 El contrato o convenio de tercerización de cobranza requerirá que el prestador del servicio de tercerización de cobranza se comprometa con las siguientes materias:
(1) Informar periódicamente los asuntos relacionados con las actividades de tercerización.
(2) Informar oportunamente emergencias en actividades de subcontratación.
(3) Cooperar y aceptar inspecciones por parte de agencias reguladoras bancarias.
Cuatro. Garantizar la seguridad de la información del cliente. Los bancos pueden rescindir el contrato de subcontratación en cualquier momento cuando la información del cliente no esté segura o los derechos e intereses del cliente se vean afectados.
(5) No está permitido realizar actividades más allá del contenido del contrato o acuerdo sin autorización, y no está permitido realizar actividades en nombre del banco.
(6) Otros asuntos que deban cometerse.
(7) Los principios y métodos de pago de tarifas deben garantizar que los artículos y métodos de pago cobrados por los servicios de subcontratación cumplan con las regulaciones pertinentes del banco sobre gestión de contabilidad financiera.
Artículo 12 La oficina central y la sucursal formularán planes de contingencia para este negocio de subcontratación de acuerdo con los requisitos del "Plan de Emergencia General del Banco de China" y el "Riesgo de Subcontratación del Banco de China Co., Ltd". Medidas de Gestión” para dar respuesta y resolución del proceso de subcontratación. emergencias para asegurar el normal desarrollo de este negocio.
Capítulo 5 Principios de subcontratación de cobranza
Artículo 13 Principios de legalidad y cumplimiento
Los proveedores de servicios de subcontratación de cobranza deben garantizar que los métodos de cobranza adoptados sean legales y conformes. La recolección no debe realizarse de manera ilegal, ilegal o poco ética. Al mismo tiempo, no se deben realizar cobros en nombre del Banco de China, y no se deben realizar palabras o hechos que dañen la imagen y reputación del Banco de China.
Artículo 14: Principio del derecho unilateral a rescindir un contrato
Durante el proceso de captación de clientes, si el proveedor de servicios de subcontratación viola las regulaciones pertinentes, provocando quejas de los clientes y exposición a los medios, o causando riesgos para la reputación u otros. Si algún comportamiento perjudica los derechos e intereses legítimos del banco y sus clientes, el banco tiene el derecho de terminar unilateralmente la cooperación de subcontratación en cualquier momento.
Artículo 15 Principio de Conservación del Derecho a Tomar Decisiones Comerciales
Si los siguientes eventos especiales ocurren durante el proceso de cobro (pero no se limitan a), debemos obtener la autorización por escrito del banco. y consentimiento previo:
(1) Materias aplicadas por el deudor. Incluyendo pero no limitado a: reducción o exención de cargos por mora, reducción o exención de intereses, pago de deudas en especie, enajenación de garantías, reestructuración de deuda, etc.
(2) Representar al banco en la presentación de demandas, admisión, desistimiento y modificación de reclamaciones, conciliación, participación y aceptación de mediaciones judiciales, presentación de reconvenciones, desistimiento de demandas, apelaciones y otros asuntos.
(3) Otras materias que puedan generar pérdidas en los créditos del banco o cambios en el patrimonio.
Artículo 16 Principios de transferencia de trabajo
(1) El banco determinará las necesidades en función del alcance del cobro encomendado estipulado en el contrato o acuerdo de subcontratación de cobro y la situación real del los activos del deudor. Proporcionar la información necesaria del cliente para la cuenta del deudor que se subcontrata para el cobro y, al mismo tiempo, gestionar los procedimientos de registro de entrega por escrito.
(2) Una vez completado el cobro, el proveedor de servicios de subcontratación de cobro debe entregar los registros de cobro, talones de cartas, hojas de respuesta, recibos y otros materiales correspondientes a nuestro banco para su custodia y conservarlos durante al menos tres años.
Artículo 17 Principios de confidencialidad de los datos
El banco gestor debe asignar personal dedicado para que sea responsable del suministro y recuperación de la información del cliente, y hacer un buen trabajo en el archivo y registro del personal. y realizar traspasos antes de los trámites de cambio de personal. Los datos del cliente deben proporcionarse a través de medios de almacenamiento extraíbles cifrados, etc. , las sucursales calificadas deben utilizar medios tecnológicos, como interfaces de datos, para fortalecer la gestión de confidencialidad de los datos de los clientes.
Los proveedores de servicios de subcontratación de cobranza deben cumplir estrictamente el contrato o acuerdo de subcontratación de cobranza y cumplir con la responsabilidad de confidencialidad de la información del cliente. Al mismo tiempo, nuestro banco debe establecer un mecanismo de gestión para recopilar proveedores de servicios subcontratados e inspeccionar y supervisar la confidencialidad de la información del cliente: