Informe Trimestral Banca Minorista Bancaria
(1) Estado operativo del negocio de gestión de activos y pasivos
Calendario de depósito personal: al final del cuarto trimestre, saldo de depósitos personales del Banco* * mil millones, un aumento de * * mil millones de yuanes desde principios de año, de los cuales depósitos personales generales * * mil millones de yuanes, un aumento de ** mil millones de yuanes desde principios de año.
Depósitos personales promedio diarios: al final del cuarto trimestre, el saldo promedio diario de depósitos personales era de * * mil millones de yuanes, una disminución de * * mil millones de yuanes desde principios de año, de los cuales el El saldo diario promedio de los depósitos personales generales fue de * * mil millones de yuanes, un aumento desde principios de año.
Activos bajo gestión: a finales del cuarto trimestre, el saldo de AUM del banco era de * * mil millones de yuanes, un aumento de * * mil millones de yuanes desde principios de año, y la tasa de crecimiento de AUM fue de * *.
(2) Operaciones comerciales de activos
A finales del cuarto trimestre, el saldo crediticio minorista del banco era de * mil millones de yuanes, una disminución de * * mil millones de yuanes desde el comienzo de el año. El número de clientes de crédito personal es **, un aumento de ** respecto a principios de año.
(3) Condiciones comerciales de los clientes minoristas
1. Crecimiento de clientes en todos los niveles
Al 20 de febrero de 65438, el promedio mensual de clientes AUM de nuestro banco era 50. - 500.000** clientes, con ** nuevos clientes agregados ese año; AUM con un promedio de 5-6 millones de clientes por mes**, con ** nuevos clientes ese año con ** clientes, con un promedio de más de; 6 millones por mes, con ** nuevos clientes ese año.
2. Situación de valor agregado de los clientes minoristas que cumplen con los estándares
A finales del 20 de febrero de 65438, el banco tenía entre 500.000 y 500.000 clientes de venta cruzada * * *, un aumento * * en comparación con el comienzo del año * * hay * * * clientes que han alcanzado el objetivo de ventas cruzadas de 5-6 millones, que es * * más que a principios de año. , y la tasa de crecimiento es **. Hay * * * hogares con ventas cruzadas horizontales de más de 6 millones, un aumento de ** hogares desde principios de año, con una tasa de crecimiento de **.
(4) Ventas de productos
A finales del cuarto trimestre, las ventas de gestión financiera a gran escala del banco alcanzaron * * mil millones de yuanes y los ingresos * * mil millones de yuanes. Entre ellos, financiación bancaria * * miles de millones de yuanes, ingresos realizados * * miles de millones de yuanes, ventas de fondos * * miles de millones de yuanes, ingresos realizados * * miles de millones de yuanes, ventas de seguros * * miles de millones de yuanes, ingresos realizados * * miles de millones de yuanes, ventas de metales preciosos físicos; * *mil millones de yuanes, logrando ingresos de * *mil millones de yuanes.
Dos. Plan de trabajo y arreglos para el segundo trimestre de 20xx
(1) Implementar la campaña integral de marketing “* * *” de la casa matriz.
De acuerdo con los requisitos de las actividades de marketing integrales "* * *" de la oficina central en el primer trimestre de 20xx y combinado con la situación de nuestro banco, cada sucursal organizó una actividad de marketing localizada unificada. La sucursal utilizará la mejora de los activos de gestión de clientes como indicador central y promoverá la mejora de indicadores importantes como pasivos, activos, ingresos y clientes mediante la realización de concursos de marketing de empresas de pasivos, concursos de marketing de ingresos de empresas intermediarias y concursos de marketing de clientes minoristas. y concursos de comercialización de préstamos personales para mejorar aún más la capacidad de Outlet. Al mismo tiempo, al proporcionar "productos, derechos, actividades y marcas" a clientes estratificados, agrupados y basados en canales, haremos un buen trabajo en la gestión de clientes para el marketing de temporada alta y alcanzaremos los indicadores comerciales para 20xx.
(2) Transformación de la red
1. Resultados del proceso de control dual para promover eficazmente la venta cruzada.
Primero, lleve a cabo actividades "* * *" para expandir nuevos clientes, mejorar los clientes existentes y realizar ventas cruzadas proporcionando actividades, obsequios y apoyo material a todas las sucursales. El segundo es clasificar los tres puntos de partida principales para impulsar la capacidad de producción del tema (es decir, activación de clientes potenciales, promoción de clientes con tarjeta dorada y recuperación de clientes degradada), diseñar estrategias de marketing en múltiples aspectos y utilizar el control de procesos para mejorar eficazmente los indicadores. En tercer lugar, para aumentar de manera efectiva los clientes de ventas cruzadas, establecimos tareas de tasas de ventas cruzadas bajas para las sucursales y gerentes y les exigimos que alcanzaran los objetivos correspondientes. El establecimiento de tareas de oferta baja ha revertido en gran medida la situación actual de gerentes de sucursales inactivos, y el número y la tasa de crecimiento de los clientes objetivo también ha aumentado significativamente. En cuarto lugar, promover plenamente la activación y la gestión del ciclo de vida del cliente de posibles usuarios del sueño dentro de la sucursal para ayudar a aumentar el número de clientes de ventas cruzadas que cumplan con los estándares.
2. Impulsar proyectos de sistemas de lobby que ayuden a mejorar la gestión de clientes.
A través de múltiples rondas de capacitación, inspecciones, evaluaciones, notificaciones de uso y consejos de uso del sistema dentro y fuera del sitio, supervisamos y ayudamos a los empleados de las sucursales a dominar las funciones del sistema y aprovechar al máximo el comercio minorista. Sistema CRM y lobby PAD para marketing de precisión.
3. Fortalecer el desarrollo regional y mejorar el control de procesos.
Implementar las "Directrices de Operación de Desarrollo Regional 20xx", fortalecer aún más la orientación del proceso y la evaluación posterior a la actividad de las actividades de desarrollo regional de las sucursales y, al mismo tiempo, vincular las actividades de desarrollo regional con la evaluación del trabajo de los gerentes minoristas. a cargo de las sucursales para mejorar las actividades de desarrollo regional y la importancia de las sucursales, y aprovechar plenamente el papel del desarrollo regional en la adquisición de clientes.
(3) Servicios de banca privada y gestión patrimonial
1. Centrarse en la adquisición, promover la promoción y continuar haciendo un buen trabajo en la gestión de clientes.
(1) Continuar fortaleciendo la cooperación con el Departamento de Financiamiento al Consumidor y el Departamento de Financiamiento de Pequeñas Empresas, llevar a cabo actividades especiales de marketing para clientes hipotecarios y clientes de préstamos comerciales personales, intervenir en el marketing en la etapa inicial de préstamos y aprovechar las oportunidades de marketing de apertura de cuentas por primera vez para adquirir más clientes de alto patrimonio neto.
(2) Continuaremos llevando a cabo la "Operación Nuggets" para bajar de categoría a los clientes. En 20xx, continuaremos ayudando a la sucursal a promover a los clientes degradados y combinaremos actividades de marketing, como competencias de marketing de temporada alta para promover la sucursal y los equipos profesionales para continuar realizando un seguimiento de marketing, esforzarnos por aumentar los clientes y recaudar fondos. .
2. Continuar fortaleciendo las ventas de productos clave y complejos.
(1) Seguir de cerca las ideas de trabajo de la oficina central sobre productos financieros, promover aún más la gestión basada en listas, conectarse con la oficina central, luchar por productos financieros escasos, cooperar con las sucursales, llevar a cabo reuniones individuales una venta de productos dirigida e inclinar eficazmente las ventajas hacia los recursos de los clientes clave para promover sólidamente la promoción y la venta cruzada de clientes de banca privada.
(2) Llevar a cabo ventas en profundidad de productos complejos clave, cumplir con los puntos calientes del mercado, satisfacer las diversas necesidades de los clientes, explorar los tipos y la escala de productos de ventas para clientes financieros y privados, y activamente Promover fideicomisos de financiación de proyectos y productos secundarios que proporcionen colchones de seguridad, productos estructurados a nivel de mercado y productos de gestión activa, con el núcleo de "preservar los depósitos y promover la innovación", ampliará aún más la participación de ventas de los productos de alta gama de nuestro banco en la cabeza. oficina, e impulsar el crecimiento del número de clientes de banca privada a través de los productos.
3. Implementar la gestión de procesos de negocio del cliente.
Para los clientes de banca privada que hayan cumplido con los estándares, deberán acudir a un asesor patrimonial y cooperar con el gerente financiero VIP de la sucursal para el mantenimiento “uno a uno” según las necesidades de mantenimiento, completar el; Cuestionario KYC y completar el registro de clientes en el sistema VIP. Registros de contactos para la sostenibilidad en la gestión de clientes de banca privada.
4. Hacer un buen uso del sistema CRM y fortalecer el soporte de marketing de bases de datos.
Utilice el sistema para insistir en la "gestión basada en listas" de los clientes de banca privada y ayude a las sucursales en la gestión diaria de clientes mediante el análisis de datos de fondo. Publicar periódicamente listas de clientes objetivo marginales y clientes degradados, e información de clientes de productos financieros, y ayudar a las sucursales a realizar marketing preciso para los clientes objetivo.
5. Impulsar la gestión del inventario de cajas de seguridad y mejorar integralmente la rentabilidad.
(1) Centrarse en la gestión de stock, cambiar la filosofía empresarial y transformar la caja de seguridad de la idea anterior de respaldar servicios de valor agregado a la idea de gestión de productos.
(2) Incrementar la publicidad y ampliar los canales de acceso. Realizar actividades de marketing y promoción interna y externa para lograr que "la opinión pública tenga voz, el marketing se haga en el lobby y se conmueva a los clientes" se centra en actividades de "marketing circular" para clientes de metales preciosos y coleccionables;
(4) Venta de productos.
Los indicadores comerciales para el primer trimestre de 20xx tienen como objetivo completar plenamente las tareas de la oficina central y las sucursales. Entre ellos, los indicadores de producto se esfuerzan por ajustar la estructura del producto y adherirse al concepto de "oportuno". selección de los mejores", y aprovechar al máximo el plan de "buen comienzo" de la casa matriz y sucursales. Alcanzar objetivos estratégicos de captación de clientes y aumento de ingresos. El objetivo para el primer trimestre es completar 100 de las tareas de recaudación de ingresos establecidas por la sucursal.
Según el acuerdo, en el primer trimestre, nuestro banco llevó a cabo un marketing y promoción normalizados y estables en torno a productos financieros, enfocándose en los productos exclusivos y productos estrella de la casa matriz, y cooperando con varios planes de actividad durante el Período de “buen comienzo”, centrándose en hacer un buen trabajo Comercialización de productos de seguros y metales preciosos, fortaleciendo los fondos para seguir las tendencias del mercado y centrándose en el servicio posventa. Aclarar la función de "adquirir clientes para productos financieros y adquirir clientes de alta calidad para productos complejos" para lograr los dos objetivos de adquisición de clientes y rentabilidad de la capacidad de producción.
En el primer trimestre, las sucursales recibieron indicadores diarios, semanales, decenales y mensuales, utilizando productos clave como punto de avance para instar a las sucursales a completar las tareas asignadas a lo largo del año. Al mismo tiempo, continuaremos centrándonos en actividades clave como el "Miércoles Día del Seguro" y seguiremos apuntando a "productos clave de metales preciosos en el primer trimestre". Al mismo tiempo, respondemos activamente al plan de marketing general, nos esforzamos por obtener más recursos de la oficina central y nos esforzamos por completar completamente el objetivo para fines de 20xx.
Financiación al consumo.
1. Hacer un buen trabajo en marketing de préstamos al consumo.
Dependiendo de los proyectos de hipotecas inmobiliarias de grandes promotores en todo el país en 20xx, la escala de los préstamos bancarios al consumo comenzó a aumentar en junio. En 20xx, los préstamos hipotecarios para vivienda seguían siendo el foco del negocio. Seguimos de cerca los proyectos clave de los desarrolladores clave y respondimos a la orientación comercial de la oficina central para lograr un crecimiento en el volumen de negocios de préstamos hipotecarios inmobiliarios. Para proyectos conectados a subramas, es necesario hacer un buen trabajo en el acoplamiento y la cooperación con las subramas. Basándose en el fortalecimiento de la comunicación y el mantenimiento con los desarrolladores, y en el marketing y la gestión de clientes de préstamos individuales, la sucursal se esfuerza por alcanzar una escala de ** mil millones de yuanes en el primer trimestre y lograr un crecimiento del negocio de consumo de ** mil millones de yuanes.
El negocio de préstamos para automóviles avanza de manera constante y las marcas clave se centran en el marketing. Desde marcas cooperativas de descuento de gama media a alta, como Land Rover Jaguar, BMW, Volvo, Chrysler, Acura, etc. , poco a poco nos convertiremos en una marca de gama media. Elija marcas con bajas tasas de defectos para cooperar y ganar más clientes de alta calidad. Las sucursales y distribuidores conjuntos llevan a cabo actividades de marketing o comentarios de los clientes para fortalecer la estrecha cooperación entre bancos y distribuidores. Regularmente se llevan a cabo concursos laborales para administradores de pagos a plazos en negocios de préstamos para automóviles para aumentar el entusiasmo de los administradores de pagos a plazos para recomendar clientes a nuestro banco.
3. Fortalecer la gestión de clientes.
En la primera mitad de 20xx, después del ajuste del plan, el nivel de gestión de clientes ocupó el primer lugar en el sistema. En el primer trimestre de 20xx, el banco exigió que el nivel de sucursal continuara adhiriéndose a la comercialización de los cinco productos antes del préstamo, y los requisitos para los siete productos después del préstamo no se han relajado. A nivel de sucursal, cooperaremos activamente con el trabajo de marketing del gerente de cuentas de la sucursal para identificar problemas de manera oportuna y ayudar a resolverlos.
4. Fortalecer la construcción de plataformas y canales.
A juzgar por el desarrollo del negocio de financiación al consumo en 20xx, el banco se benefició del establecimiento de canales y plataformas. En 20xx, el banco seguirá potenciando la comercialización de los canales de préstamo para vivienda de primera mano y coche, y al mismo tiempo, basándose en la operación de sociedades de garantía, intermediarios de vivienda de segunda mano, grandes superficies del hogar, empresas de decoración y otros canales. , desarrollar nuevos modelos de negocio, lograr innovación de productos y aumentar los ingresos.
㈥Financiamiento para pequeñas empresas
1. Crear canales activamente.
Frente a la actual situación económica compleja y en constante cambio, con una desaceleración del desarrollo económico y un declive en el desempeño de muchas industrias en la provincia, el banco continuará haciendo un buen trabajo en la segmentación de industrias y mercados, y Construir activamente una plataforma de cooperación de marketing a nivel de sucursal, centrándose en préstamos hipotecarios estándar y micropréstamos POS, abriendo canales de desarrollo por lotes para estos dos productos y ayudando al desarrollo comercial de pequeñas unidades comerciales.
2. Impulsar el modelo de “fábrica de crédito”.
Dentro de nuestro banco, continuaremos ayudando a las subsucursales a agilizar y optimizar los procesos y procedimientos de aprobación de riesgos y concesión de crédito, promover la implementación temprana del modelo de negocio de "fábrica de crédito" en las sucursales y ayudar sub-ramas para llevar a cabo sin problemas pequeñas empresas.
3. Fortalecer la gestión de clientes
Basado en el plan de negocios integral para clientes de crédito minorista, continuar fortaleciendo la exploración en profundidad de los clientes. A través del reparto de costos y la revisión de préstamos, los administradores de cuentas deben aprovechar al máximo los recursos crediticios del banco y aumentar los pasivos y los ingresos a través del negocio de activos. La sucursal informará mensualmente sobre las condiciones operativas de los nuevos clientes, el crecimiento de los clientes minoristas y la promoción del ahorro, y se esforzará por promover la contribución integral de los clientes de préstamos personales a todo el banco.
4. Promover activamente la resolución de préstamos morosos
Ante la situación de morosidad y morosidad en 20xx, continuaremos trabajando junto con el departamento de seguridad jurídica para aumentar el seguimiento de los activos problemáticos en 20xx y los esfuerzos de disposición, y esforzarse por lograr los objetivos de control de morosidad emitidos por la oficina central a través de medidas de mitigación de riesgos como cobranza, cobranza y reestructuración.
(8) Aspectos financieros de viajar al extranjero
1. Fortalecer la función de adquisición de clientes financieros en el extranjero y crear canales de adquisición de clientes localizados.
(1) Estandarizar el mecanismo de marketing de sala y mejorar la tasa de conversión de los clientes financieros extranjeros.
Estandarizar el mecanismo de marketing de lobby y explorar conscientemente las necesidades de los clientes que acuden a nuestro banco en busca de servicios financieros en el extranjero a través del modelo de servicio integrado de cuatro y dos tarjetas, así como servicios de visa en un solo lugar. , servicios de aterrizaje en EE. UU. y descuentos en alquiler de automóviles en el extranjero, productos de protección en el extranjero, productos de gestión de patrimonio en divisas y otros productos relacionados atraen a los clientes que solicitan visas comerciales en nuestro banco para convertirse en clientes de nuestro banco, mejorando el efecto de adquisición de clientes de los servicios financieros en el extranjero.
(2) Cooperar a través de múltiples canales para ampliar los canales de adquisición de clientes.
Las sucursales* * *buscan activamente la cooperación con agencias de estudio, capacitación, viajes de estudio, educación cooperativa, turismo, etc. en el extranjero. , promocionando las ventajas comerciales y los productos financieros exclusivos en el extranjero de nuestro banco ante la Embajada de los Estados Unidos para lograr la captación de clientes. Para mejorar la atmósfera de marketing de la temporada alta en el primer trimestre de 20xx y movilizar el entusiasmo de marketing de las subsucursales, la sucursal planea organizar subsucursales para realizar diez actividades de cooperación intermediaria y brindar apoyo con obsequios a las subsucursales. con buenos resultados de captación de clientes y alta productividad.
2. Incrementar la promoción de productos financieros en el exterior.
Basado en el lema "Ir al extranjero y buscar *", la sucursal aprovechó al máximo nuestros canales de publicidad existentes para llevar a cabo una planificación y colocación de publicidad unificada en todo el banco. Utilice los materiales promocionales y los anuncios impresos, de radio y televisión diseñados por la oficina central para colocarlos en los puntos de venta, sitios web, WeChat y otros canales propios de nuestro banco y en medios como la radio y los periódicos para aumentar la promoción de las finanzas extranjeras de nuestro banco. productos y expandir la participación de nuestro banco en productos financieros en el extranjero en la provincia de Shanxi, mejorar el conocimiento y la reputación de la marca comercial y generar efectos de marca localizados y ventajas únicas en comparación con sus pares a través de la promoción de servicios financieros profesionales diferenciados en el extranjero.
(9) Servicios de banca electrónica
1. Ampliar la escala de clientes y aumentar el número de clientes activos.
En la era de las finanzas por Internet, debemos seguir el ritmo del desarrollo del mercado y aprovechar las oportunidades. Basándose en la apertura de cuentas por lotes autorizada en otros lugares, el banco adquirió una gran cantidad de nuevos clientes de banca móvil en 20xx este año, la oficina central agregó una función de cuenta electrónica, que proporciona un arma útil para acceder a clientes potenciales al mismo tiempo; , con los nuevos servicios como depósitos sin tarjeta y agentes de seguros del canal electrónico, con el lanzamiento de funciones, el contenido de banca móvil del banco se ha enriquecido continuamente y la experiencia del usuario se ha mejorado continuamente. La sucursal aumentará la capacitación del personal de primera línea para garantizar que el personal de primera línea pueda dominar nuevas funciones de manera competente, brindar a los clientes un marketing más preciso y lograr un rápido crecimiento de los clientes móviles mientras se mantiene una mayor actividad de los clientes.
2. Continuar realizando actividades de marketing eficaces
En el primer trimestre seguiremos realizando "las facturas de teléfono caen del cielo y podrás tenerlas al alcance de tu mano". , "Tesoros seguros del mercado nocturno financiero", "Recomendaciones de banca móvil con recompensa", actividades de marketing como "Transacciones de banca móvil con cortesía" promueven el uso y la promoción de plataformas de marketing en la nube.
Cooperar con el centro de tarjetas de crédito para abrir la banca móvil para nuestros clientes de tarjetas de crédito y brindar a los "miembros VIP de iQiyi" el derecho de ver películas al mismo tiempo, con la ayuda de la "**Temporada de películas"; "Campaña de marketing, proporcionamos a varias sucursales Se proporcionará un número correspondiente de derechos de membresía VIP de iQiyi para llevar a cabo marketing de aterrizaje de banca móvil y adquirir clientes en los puntos de venta.
3. Cooperación público-privada para promover productos de “pago electrónico”.
La plataforma de pago electrónico es un producto de plataforma financiera de la cadena de suministro en línea que proporciona principalmente servicios de pedidos, ventas y pagos en línea entre aguas arriba y aguas abajo para la cadena de suministro B2C. En la actualidad, el departamento de banca en línea de la sucursal se ha comunicado con el departamento de banca corporativa y finalizará la gama de clientes objetivo lo antes posible, lanzará un marketing integral y se esforzará por lograr un gran avance en este negocio en 20xx.