¿Cómo gestionan los bancos la información de las cuentas de los depositantes?
(2)Principio de elección voluntaria. Es decir, los depositantes pueden elegir sus propios bancos para abrir cuentas, y los bancos también pueden elegir voluntariamente a los depositantes para abrir cuentas. Ninguna unidad o individuo podrá interferir por la fuerza con la apertura o el uso de cuentas por parte de depositantes y bancos.
(3) Principio de confidencialidad del depósito. En otras palabras, los bancos deben mantener la confidencialidad de los depositantes de conformidad con la ley y mantener la disposición independiente de los fondos de los depositantes. Excepto en los asuntos autorizados por las leyes nacionales y el Consejo de Estado para supervisar la oficina central del Banco Popular de China, los bancos no pueden consultar, congelar o deducir depósitos de las cuentas de los depositantes a nombre de ninguna unidad o individuo.
Cómo abrir una cuenta de depósito básica
La cuenta de depósito básica se refiere a la cuenta donde los depositantes manejan la liquidación de transferencias diarias y el cobro y pago de efectivo. Los salarios, bonificaciones y otros retiros de efectivo de los depositantes sólo se pueden procesar a través de esta cuenta.
(1) Requisitos de las partes para las cuentas de depósito básicas
De acuerdo con las disposiciones de las "Medidas de gestión de cuentas bancarias", los siguientes depositantes pueden solicitar la apertura de una cuenta de depósito básica: ① Persona jurídica corporativa; (2) Unidades con contabilidad separada dentro de personas jurídicas corporativas; (3) Departamentos financieros que administran fondos presupuestarios y fondos extrapresupuestarios; (4) Agencias administrativas e instituciones públicas que implementan la gestión financiera; a nivel de condado o superior; ⑥ Instituciones extranjeras en China; ⑦ Grupos sociales; 8. Comedores, casas de huéspedes y jardines de infancia adjuntos a la unidad; ⑨ Establecimientos permanentes en el lugar; ⑩ Empresas privadas, hogares económicos individuales, contratistas e individuos;
(2) Documentos requeridos para abrir una cuenta de depósito básica
Cuando un depositante solicita abrir una cuenta de depósito básica, debe presentar uno de los siguientes documentos al banco donde la cuenta se abre: ① "Licencia comercial de persona jurídica empresarial" industrial y comercial local o "Licencia comercial" emitida por el departamento administrativo (2) Documentos de aprobación de los comités de establecimiento organizacional central o local, personal, asuntos civiles y otros departamentos (; 3) Certificado de apertura de cuenta del departamento financiero del Cuerpo de Policía Armada o superior; (4) ) Prueba de que la unidad acepta abrir una cuenta en una institución afiliada (5) Aprobación del establecimiento de una oficina permanente en otro lugar; la autoridad competente de la institución residente; 6. Acuerdo de contrato firmado por ambas partes; ⑦ Tarjeta de identificación personal y libro de registro del hogar;
(3) Procedimientos para abrir una cuenta de depósito básica
Cuando un depositante solicita abrir una cuenta de depósito básica, debe completar el formulario de solicitud de apertura de cuenta (ver Tabla 2-1 ) y proporcionar toda la información requerida. Documentos requeridos (Tabla 2-2). Envíe una tarjeta sellada (Tabla 2-3) estampada con el sello del depositante y podrá abrir una cuenta con la aprobación del banco y una licencia de apertura de cuenta emitida por la sucursal local del Banco Popular de China.
Cabe señalar que el nombre de la cuenta ingresado en la tarjeta del sello debe ser consistente con el nombre de la unidad y, al mismo tiempo, el sello oficial de la unidad de apertura de la cuenta, el responsable. de la unidad o del responsable de la institución financiera, y deberá estar sellado el cajero. Es una base legalmente vinculante para el pago acordado por adelantado entre la unidad y el banco. Cuando el banco realice negocios de liquidación para la unidad, utilizará el sello reservado por la unidad de apertura de cuenta en la tarjeta de sello para verificar la autenticidad del comprobante de pago. Si el sello estampado en el comprobante de pago no coincide con el sello reservado, el banco puede negarse a gestionar el negocio de pago para garantizar la seguridad de los fondos de la unidad de apertura de cuenta.
Cómo abrir una cuenta de depósito general
Una cuenta de depósito general se refiere a una cuenta abierta por el depositante en una unidad contable afiliada no independiente que no está en el mismo lugar que la depositante de la cuenta de depósito básica. Los depositantes pueden gestionar la liquidación de transferencias y los depósitos en efectivo a través de esta cuenta, pero no pueden gestionar retiros de efectivo.
(1) Condiciones para la creación de cuentas de depósito generales y documentos de respaldo requeridos
De acuerdo con las disposiciones de las "Medidas de gestión de cuentas bancarias", los depositantes que se encuentren en las siguientes circunstancias pueden solicitar la apertura una cuenta de depósito general. Se deben proporcionar los documentos de respaldo correspondientes: ① Las unidades y las personas que obtienen préstamos de bancos distintos de la cuenta de depósito básica pueden solicitar la apertura de una cuenta y deben emitir un contrato de préstamo o un recibo de préstamo al banco donde se abre la cuenta. (2) Aquellos que no se encuentran en el mismo lugar que el depositante de la cuenta de depósito básica. Las unidades contables no independientes de las subsidiarias pueden solicitar la apertura de una cuenta y deben presentar un certificado al banco donde se encuentra el depositante de la cuenta de depósito básica. acepta la apertura de una cuenta para la unidad contable no independiente de su filial.
(2) Procedimientos para establecer una cuenta de depósito general
Cuando un depositante solicita abrir una cuenta de depósito general, debe completar el formulario de solicitud de apertura de cuenta y proporcionar los documentos de respaldo correspondientes. y enviar el depósito sellado. Se puede utilizar una tarjeta sellada con sello personal para abrir una cuenta después de ser aprobada por el banco.
Edite este párrafo sobre cómo abrir una cuenta de depósito temporal
Una cuenta de depósito temporal se refiere a una cuenta que un depositante necesita abrir para actividades comerciales temporales. Los depositantes pueden utilizar esta cuenta para gestionar la liquidación de transferencias y los cobros y pagos en efectivo de acuerdo con las normas nacionales de gestión de efectivo.
(1) Condiciones para abrir una cuenta de depósito temporal y documentos de respaldo requeridos
De acuerdo con las disposiciones de las "Medidas de gestión de cuentas bancarias", los siguientes depositantes pueden solicitar la apertura de una cuenta de depósito temporal cuenta de depósito y debe proporcionar los documentos de respaldo correspondientes: ① Las instituciones temporales en otros lugares pueden solicitar la apertura de una cuenta y deben emitir una licencia temporal emitida por las unidades de administración industrial y comercial local y las personas que necesiten realizar temporalmente actividades comerciales; solicitar la apertura de una cuenta y debe emitir una licencia temporal emitida por la autoridad local competente para establecer una oficina temporal en el extranjero.
(2) Procedimientos para abrir una cuenta de depósito temporal
Cuando un depositante solicita abrir una cuenta de depósito temporal, debe completar un formulario de solicitud de apertura de cuenta. Proporcionar los documentos de respaldo correspondientes y enviar una tarjeta sellada con el sello del depositante. La cuenta se abrirá después de que el banco la apruebe.
Edite este párrafo para manejar cambios, fusiones, migraciones y cancelaciones de cuentas bancarias.
(1) Cambios de cuenta. Si la unidad de apertura de cuentas necesita cambiar su sello financiero, el sello del supervisor financiero o el sello de caja debido a cambios de personal u otras razones, debe completar el "Formulario de solicitud de cambio de sello" y emitir los certificados correspondientes. Una vez que el banco la apruebe, se debe reimprimir la tarjeta de sello y se debe cancelar la tarjeta de sello reservada original.
Si la unidad necesita cambiar el nombre de la cuenta por cualquier motivo, debe presentar una carta oficial de aprobación de la autoridad superior al banco. Las empresas y los hogares industriales y comerciales individuales deben presentar una nueva licencia registrada en el departamento de administración industrial y comercial, cambiar el nombre de la cuenta después de la revisión del banco o cancelar la cuenta original y abrir una nueva.
(2) Cancelar y fusionar cuentas. Si cada unidad necesita cancelar o fusionar cuentas debido a ajustes organizativos, fusión, cancelación, cierre, etc., debe presentar una solicitud al banco. Una vez que el banco esté de acuerdo, primero debe verificar el saldo del depositante y del prestatario en el banco donde se abrió la cuenta y liquidar todos los intereses. Una vez que todas las verificaciones sean correctas, se emitirá un comprobante de retiro para liquidar el saldo, y todos los comprobantes en blanco importantes no utilizados se entregarán al banco para su cancelación, y se podrán completar los procedimientos de cancelación y fusión. Todos los problemas derivados de la falta de devolución del bono en blanco por parte de la unidad canceladora correrán a cargo de la unidad canceladora.
(3) Migrar registro de hogares. Cuando una organización traslada su oficina o local comercial, debe pasar por los procedimientos de transferencia de cuenta en el banco. Si se muda dentro o fuera de la misma ciudad, puede abrir una nueva cuenta en el banco de la mudanza con un certificado emitido por el banco de la mudanza y seguir los procedimientos de apertura de cuenta en el banco de la mudanza de acuerdo con las regulaciones. Durante el proceso de reubicación, si es necesario, se puede solicitar al banco original que conserve temporalmente la cuenta original. Sin embargo, cuando la reubicación haya reanudado las actividades comerciales locales, la cuenta original debe liquidarse con el banco original dentro de un mes.
Además, según la normativa, si la cuenta no ha sido cobrada ni pagada durante más de un año consecutivo, y previa investigación, si el banco que abre la cuenta considera que no es necesario conservar la cuenta, puede notificar a la unidad de apertura de cuenta para que realice los procedimientos de cancelación de cuenta en el banco. La unidad de apertura de cuenta debe procesarla dentro de un mes después de recibir la notificación. Si la solicitud no se procesa dentro del plazo, la cuenta se considerará cerrada automáticamente y el saldo del depósito se considerará ingreso bancario.
Cómo usar y administrar cuentas bancarias
Las cuentas bancarias son una herramienta importante para que varias unidades y otras unidades manejen la liquidación y el cobro y pago de efectivo a través de los bancos. Para mantener el orden financiero y asegurar el desarrollo normal de diversos negocios económicos, todas las unidades deben fortalecer el uso y gestión de las cuentas bancarias. De acuerdo con las "Medidas de gestión de cuentas bancarias", cuando la unidad de apertura de cuentas maneja el cobro y pago de fondos a través de una cuenta bancaria, debe hacer lo siguiente:
(1) Implementar concienzudamente políticas y leyes nacionales, y cumplir con las normas pertinentes de crédito, liquidación y gestión de efectivo del banco. Cuando un banco consulta sobre la cuenta de una empresa, debe proporcionar información relevante sobre el uso de la cuenta.
(2) La cuenta abierta por la unidad en el banco solo se utiliza para el cobro y pago de fondos dentro del ámbito comercial de la unidad y no puede alquilarse, prestarse ni transferirse a otras unidades o individuos.
(3) Todos los comprobantes de pago deben indicar verazmente la fuente o el propósito del pago, y no se permitirá ninguna prevaricación o fraude; no se tomará efectivo ni materiales de cobertura ni el uso de números de cuenta para realizar; Las actividades ilegales están estrictamente prohibidas.
(4) Cada unidad debe tener fondos suficientes en la cuenta bancaria para garantizar el pago, y no emitirá vales de pago a corto plazo ni vales de pago a largo plazo.
(5) Registre la cuenta bancaria de manera oportuna y correcta, y verifíquela con el extracto enviado por el banco de manera oportuna. Si nota alguna discrepancia, compruébela lo antes posible.
¿Qué incluye la gestión de cuentas del Banco Popular de China?
La gestión de cuentas por parte del Banco Popular de China incluye los siguientes aspectos:
(1) Responsable de coordinar y arbitrar disputas en la apertura y uso de cuentas bancarias, supervisar y auditar la apertura de cuentas Establecimiento y apertura de bancos, corrigiendo y sancionando las violaciones a las normas de gestión de cuentas.
(2) Emitir una licencia de apertura de cuenta para abrir una cuenta de depósito básica. Cuando el Banco Popular de China abre una cuenta básica para un depositante, es responsable de emitir una licencia de apertura de cuenta. Si un depositante necesita cambiar su cuenta de depósito básica, también debe obtener la aprobación del Banco Popular de China. Debido a que el banco donde se abre la cuenta aplica estrictamente el sistema y la disciplina, el Banco Popular de China no emitirá una licencia de apertura de cuenta a los depositantes que transfieran sus cuentas de depósito básicas.
(3) Aceptar los informes del banco sobre la apertura y cierre de cuentas de los depositantes. Cuando un banco abre o cancela una cuenta con un depositante, debe informar de inmediato al Banco Popular de China. Según las regulaciones, si el banco donde se abre la cuenta cancela la cuenta de depósito básica, abre o cancela la cuenta de depósito general, la cuenta de depósito temporal y la cuenta de depósito especial, deberá informar a la sucursal local del Banco Popular de China dentro de los 7 días. días desde la fecha de apertura o cancelación. El Banco Popular de China utilizará computadoras para establecer una base de datos de gestión de cuentas para fortalecer la gestión de cuentas.
Edite el contenido de gestión de cuentas bancarias en este párrafo.
La gestión de cuentas del banco incluye:
(1) Revisar estrictamente la apertura y cancelación de cuentas de acuerdo con las regulaciones y negarse resueltamente a abrir una cuenta si no cumple con las condiciones de apertura de cuenta. ;
( 2) Manejar adecuadamente los asuntos de apertura y cancelación de cuentas, y establecer y mejorar el sistema de registro de usuarios;
(3) Establecer archivos de administración de cuentas;
(4) Conciliar periódicamente con los depositantes;
(5) Informar oportunamente al Banco Popular de China sobre la apertura y el cierre de las cuentas de los depositantes.
Cómo sancionar a los depositantes que violen la gestión de cuentas bancarias
Según las "Medidas de Gestión de Cuentas Bancarias" y el "Reglamento de Sanciones por Infracciones a los Sistemas de Liquidación Bancaria", los depositantes que alquilen o transfieran Se ordenará a las cuentas que hagan correcciones. Se estipula que se impondrá una multa del 5% pero no menos de 1.000 yuanes y se confiscarán los ingresos ilegales de la cuenta de alquiler. Si un depositante abre una cuenta de depósito básica en violación de las regulaciones, se le ordenará cerrar la cuenta dentro de un límite de tiempo y se le impondrá una multa no inferior a 5.000 RMB pero no superior a 1.000.000 RMB.
¿Cómo editar este párrafo para castigar al banco que abre la cuenta por violar la gestión de la cuenta?
De acuerdo con las "Medidas de gestión de cuentas bancarias" y el "Reglamento de sanciones por infracciones del sistema de liquidación bancaria", el banco que abrió la cuenta violó las regulaciones y abrió depósitos básicos para depositantes que no tenían una cuenta. licencia de apertura o que ya haya abierto una cuenta de depósito básica. Si un empleador se ve obligado a abrir una cuenta, ésta será revocada dentro de un plazo y se le impondrá una multa de no menos de 5.000 yuanes pero no más de 10.000 yuanes.
En violación de las regulaciones, si el banco donde se abre la cuenta no informa al Banco Popular de China dentro de los 7 días posteriores a la fecha de apertura o cancelación de una cuenta con un depositante general, será multado. no menos de 2.000 yuanes pero no más de 5.000 yuanes.