Análisis de casos de derecho financiero

Caso: En agosto de 2000, una fábrica pidió prestado 200.000 yuanes al Banco A con un plazo de un año, utilizando un automóvil propiedad de la fábrica por valor de 400.000 yuanes como hipoteca, y acudió al departamento de gestión de vehículos para gestionar el registro de la hipoteca en septiembre; del mismo año, la Fábrica A utilizó el coche como garantía para pedir prestado 6.543.805 yuanes al Banco B, con un plazo de medio año. Ambas partes también realizaron los trámites de registro de la hipoteca ante el departamento de gestión de vehículos. En febrero de 2001, un coche hipotecado por una fábrica fue incendiado y la compañía de seguros pagó 400.000 yuanes en concepto de indemnización. En marzo de 2001, el préstamo de la Fábrica A al Banco B expiró. El Banco B recuperó 6,543,85 millones de yuanes de la Fábrica A; de lo contrario, el automóvil hipotecado sería subastado. Después de enterarse, el Banco A creyó que la Fábrica A había hipotecado los automóviles hipotecados en la fábrica al Banco B sin su consentimiento, lo que violaba sus derechos hipotecarios. Una fábrica respondió que el coche se quemó y que no había ningún objeto de hipoteca, por lo que, naturalmente, no había hipoteca.

Preguntas: (1) ¿Es válido que la fábrica vuelva a hipotecar el coche hipotecado?

(2) Si el coche queda destruido, ¿cómo puede el acreedor hipotecario hacer realidad sus derechos hipotecarios?

Puntos de respuesta:

(1) La remortgage es válida. Porque el artículo 35 de la "Ley de Garantías" estipula: "Los derechos del acreedor garantizados por el deudor hipotecario no pueden exceder el valor del bien hipotecado; después de hipotecado el bien, si su valor es mayor que el saldo de los derechos del acreedor garantizado, puede se hipotecará nuevamente, pero no excederá del saldo."

(2) Según el artículo 54 de la "Ley de Garantías", si un mismo inmueble está hipotecado a dos o más acreedores, y el contrato de hipoteca ha sido inscrita, el precio que se obtenga del remate o venta del inmueble hipotecado se basará en el orden de amortización del registro hipotecario. El artículo 58 establece que si el derecho hipotecario se extingue por pérdida del bien hipotecado, la compensación recibida por la pérdida se utilizará como bien hipotecado. Se puede ver que la compensación de 400.000 yuanes recibida por la Fábrica A por daños al automóvil hipotecado debería utilizarse como propiedad hipotecaria, y el Banco A y el Banco B deberían recibir una compensación de 200.000 yuanes y 6.543.805 yuanes respectivamente.