El Tribunal Superior emitió: Cuatro criterios para identificar a los "prestamistas profesionales" 2065438+2009 Huelga General
La Corte Suprema: ¡Los contratos de préstamos privados basados en préstamos no son válidos!
El aviso del Banco de China, la Comisión Reguladora de Seguros de China, el Ministerio de Seguridad Pública, la Administración Estatal para la Regulación del Mercado y el Banco Popular de China (Yinbao Jianfa [2065 438+08] No 10) establece claramente que sin aprobación legal, ninguna unidad o individuo puede establecer una institución que se dedique o se dedique principalmente a negocios crediticios, y no deberá participar en préstamos como un negocio diario.
Tribunal Popular Superior Provincial de Zhejiang, Fiscalía Popular Provincial de Zhejiang, Departamento de Seguridad Pública Provincial de Zhejiang
Departamento de Justicia de la Provincia de Zhejiang, Oficina Nacional de Impuestos, Oficina Provincial de Impuestos de Zhejiang
Provincia de Zhejiang La administración local de supervisión y administración financiera ha adoptado medidas estrictas contra los delitos penales relacionados con los préstamos privados.
Acta de la Reunión sobre el Fortalecimiento de la Gobernanza Colaborativa de los Préstamos Privados
Para combatir severamente los delitos penales relacionados con los préstamos privados, lograr un tratamiento sintomático y sintomático y una gobernanza coordinada, de manera efectiva frenar la tendencia creciente de disputas por préstamos privados y proteger eficazmente al pueblo Para proteger los derechos e intereses legítimos de las masas y promover la equidad y la justicia social, de conformidad con las leyes e interpretaciones judiciales pertinentes, la Audiencia Provincial, la Fiscalía Provincial, la Fiscalía Provincial El Departamento de Seguridad Pública, el Departamento Provincial de Justicia, la Oficina Provincial de Impuestos, la Oficina Provincial de Supervisión y Administración Financiera Local y otras unidades han llevado a cabo una gestión colaborativa de los préstamos privados sobre el tema y han llegado a un * * * entendimiento. El resumen es el siguiente:
El primero es crear conciencia de manera efectiva y otorgar gran importancia a la gobernanza colaborativa de los préstamos privados.
Los préstamos privados satisfacen las necesidades de financiación diversificadas de la sociedad hasta cierto punto. medida y promueve el crédito multinivel La formación y mejora del mercado. Sin embargo, debido a las características no públicas y atípicas de las transacciones de préstamos privados, pueden conducir fácilmente a recaudación ilegal de fondos, préstamos con intereses elevados, litigios falsos, "préstamos de rutina", cobros violentos y otros comportamientos, poniendo en grave peligro las finanzas financieras. el orden y la estabilidad social, y aumentando la dificultad para resolver adecuadamente las disputas sobre préstamos privados. La dificultad aumenta la dificultad de implementación.
Todas las unidades relevantes deben comprender plenamente la necesidad y urgencia de tomar medidas enérgicas contra las actividades ilegales y criminales relacionadas con los préstamos privados de conformidad con la ley y fortalecer la gobernanza coordinada desde la perspectiva de profundizar la práctica de gobernar el país de acuerdo con la ley. a la ley, y centrarse de cerca en el trabajo general del partido y el país, confiando en el liderazgo del comité del partido y el apoyo del gobierno, y de acuerdo con los principios de gobernanza legal, procesamiento clasificado e implementación integral de políticas, Construimos activamente un mecanismo de gobernanza colaborativa entre departamentos para frenar la alta incidencia de casos de préstamos privados.
2. Establecer un sistema de "Directorio de prestamistas profesionales" para regular estrictamente el comportamiento litigioso de los prestamistas profesionales.
En respuesta a la alta incidencia actual de préstamos profesionales, el Tribunal Popular debería establecer una "lista de prestatarios profesionales" basada en el número de casos de préstamos privados que involucran al mismo demandante o demandantes relacionados dentro de un período de tiempo. , tipos de interés, formato del contrato y otras características ". , llevar a cabo una gestión clave basada en las realidades locales e informar trimestralmente la situación a las unidades de gestión colaborativa, como la seguridad pública y los órganos de fiscalía.
Si hay funcionarios públicos en la lista de prestamistas profesionales, se enviará copia al departamento de inspección y supervisión disciplinaria local y a la unidad donde se encuentre el interesado.
Quienes pretendan ser incluidos en el directorio de prestamistas profesionales deberán cumplir con carácter general las siguientes condiciones:
? 1. Con base en el número de casos concluidos en tres años consecutivos, el mismo demandante o demandante relacionado está involucrado en más de 20 casos de préstamos privados en el mismo litigio civil del tribunal básico (incluida la mediación previa al litigio, lo mismo a continuación), o está involucrado en el mismo tribunal intermedio y tribunal básico en la jurisdicción Más de 30 casos de préstamos privados;
? 2. El mismo demandante o demandantes relacionados están involucrados en más de 10 casos de préstamos privados en el mismo tribunal de base, o el mismo tribunal intermedio y el mismo tribunal de base en la jurisdicción están involucrados en más de 15 casos de préstamos privados;
? 3. El mismo demandante o demandantes relacionados, el mismo tribunal intermedio y el tribunal de base de la jurisdicción están involucrados en más de 5 casos de préstamos privados con un monto acumulado de más de 6.543.800 yuanes, o están involucrados en más de 3 casos de préstamos privados con una cantidad acumulada de más de 6.543.800 yuanes
? 4. También podrán ser reconocidos como prestamista profesional quienes cumplan dos o más de las siguientes condiciones, y el número de casos alcance más de la mitad de los requisitos de los puntos 1 y 2:
(1) Formato uniforme para pagarés;
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(2) El demandado argumentó que el demandante no era el prestamista real o que el demandante requería el pago del principal y los intereses a un tercero;
(3) Se afirmó que el principal del préstamo se entregó en efectivo sin otra prueba;
(4) Los intereses del préstamo se retienen cuando se paga el principal o se pagan los intereses realmente pagados por el demandado. significativamente superior al interés pactado; hacer declaraciones falsas de hecho.
Durante tres años consecutivos a partir de la fecha de publicación de la lista de prestamistas profesionales, el número de casos que involucran disputas sobre préstamos privados en la lista es menos de la mitad del número estándar de casos de prestamistas profesionales identificados en el punto 1. , 2 y 4 del párrafo anterior, podrá retirarse de la lista de prestamistas profesionales.
En el proceso de audiencia de casos que involucran a prestamistas profesionales, se debe fortalecer la revisión de las pruebas y los hechos. Para los casos de ejecución que involucran a prestamistas profesionales, los tribunales populares deben ser cautelosos al utilizar medidas como detención, multas, vigilancia residencial, investigación de negativa a ejecutar sentencias e investigación de responsabilidad penal. Si el principal y los intereses se han pagado en su totalidad, el departamento de ejecución del tribunal popular notificará al departamento de impuestos, y el departamento de impuestos recaudará los impuestos de conformidad con la ley.
En los casos que involucran a prestamistas profesionales, primero se debe llevar a cabo una mediación para alentar a ambas partes a reunirse lo más posible para conocer la verdadera situación de las reclamaciones y deudas, y determinar los hechos de los delitos ilegales lo antes posible. y tomar medidas enérgicas contra los actos delictivos de forma precisa y eficaz. Después de que el prestamista transfiera los derechos del acreedor a otra persona, el cesionario de los derechos del acreedor deberá presentar una demanda para fortalecer la revisión y evitar que la transferencia de los derechos del acreedor eluda la supervisión.
En tercer lugar, fortalecer la revisión de los hechos y las pruebas de los préstamos y distinguir estrictamente entre préstamos privados y "fraude de préstamos de rutina", recaudación ilegal de fondos y otras actividades delictivas.
En vista de la situación en la que organizadores delictivos como el "fraude rutinario de préstamos" y la "recaudación ilegal de fondos" utilizan procedimientos de litigio civil para lograr fines ilegales, los órganos de seguridad pública, las fiscalías y los tribunales populares de Todos los niveles de la provincia se ocupan de los casos de préstamos privados. Es necesario estar más atentos y juzgar exhaustivamente la autenticidad del préstamo en función de la fuente de los fondos, los hábitos comerciales, las capacidades económicas, los cambios de propiedad, las relaciones entre las partes y las declaraciones de las partes. partes, etc., aumentar la revisión de los hechos y las pruebas del préstamo y fortalecer la investigación de actividades delictivas como los préstamos privados y el fraude.
Cualquier persona que utilice fondos como la absorción ilegal de depósitos públicos o depósitos públicos disfrazados para emitir préstamos, y utilice medios ilegales como homicidio intencional, lesiones intencionales, detención ilegal, destrucción intencional de propiedad, provocando disputas y problemas. extorsionar deudas será castigado de acuerdo con las circunstancias específicas del presunto delito. Investigación, procesamiento y juicio del delito. Si no constituye delito, los órganos de seguridad pública los sancionarán conforme a la ley.
En el proceso de audiencia de casos civiles, el Tribunal Popular encontró que había sospechosos criminales tales como "aumento falso de deudas", "fabricación de pruebas", "creación maliciosa de incumplimiento de contrato", "absorción ilegal de fondos públicos". depósitos", "fraude en recaudación de fondos", etc., deberían decidir desestimar la acusación y transferir las pistas y materiales sospechosos de delitos a los órganos de seguridad pública o a los órganos de la fiscalía. Los tribunales populares deben aplicar procedimientos de supervisión de juicios y corregir rápidamente las sentencias efectivas dictadas en disputas ordinarias sobre préstamos privados de conformidad con la ley.
En cuarto lugar, aumentar el castigo de las demandas falsas y los préstamos con intereses elevados, y frenar eficazmente la alta incidencia de estos dos tipos de casos.
Según lo dispuesto en la legislación penal y en las interpretaciones judiciales, el delito de falso litigio se refiere a la conducta de un actor que interpone una demanda civil basándose en hechos fabricados, obstruyendo el orden judicial o infringiendo gravemente los derechos legítimos. e intereses de otros. El acto de cometer una demanda falsa puede manifestarse como "fraude unilateral" o "colusión maliciosa". Si alguna persona comete litigios falsos, posee ilegalmente bienes ajenos o evade deudas legales, constituyendo así otros delitos, será condenada y castigada severamente de conformidad con las disposiciones sobre penas severas.
El personal judicial que utilice sus poderes para confabularse con otros para cometer litigios falsos será severamente castigado si al mismo tiempo constituye otros delitos, será condenado y castigado conforme a las disposiciones sobre penas más severas;
Para otorgar préstamos, obtener fondos de crédito de instituciones financieras y prestarlos a otros a una tasa de interés más alta que los préstamos bancarios. La cantidad de ingresos ilegales es de más de 654,38 millones de yuanes, o incluso la cantidad anterior. no se alcanza el estándar, Cualquier persona que haya sido objeto de sanciones administrativas por prestar a altas tasas de interés durante más de dos años consecutivos y luego preste a altas tasas de interés será penalmente responsable del delito de prestar a altas tasas de interés de acuerdo con el ley. Los órganos de seguridad pública, las fiscalías populares y los tribunales populares de todos los niveles de la provincia deben bloquear sus canales de préstamos y guiarlos para regresar a la economía real haciendo sugerencias judiciales oportunas a las autoridades pertinentes.
Al conocer casos de préstamos privados, el Tribunal Popular examinará de manera integral y objetiva todas las pruebas presentadas por ambas partes de conformidad con la ley. Si se descubre alguna sospecha de litigio falso o usura, se deben seguir oportunamente las disposiciones pertinentes sobre prevención y lucha contra litigios falsos para investigar y recopilar pruebas dentro del alcance de la autoridad o transferirlas a los departamentos pertinentes para determinar la verdad. Los actos que impidan los procedimientos civiles, como hacerse pasar por otros para presentar demandas, alterar pruebas falsificadas, hacer declaraciones falsas después de firmar una garantía, ordenar a los testigos que cometan perjurio y otros actos que obstaculicen los procedimientos civiles serán severamente investigados y castigados de conformidad con la ley. Después de la verificación, si efectivamente se trata de una demanda falsa o usura, se desestimará la demanda del litigio y, de conformidad con las disposiciones pertinentes de la Ley de Procedimiento Civil, cualquier conducta que obstaculice el litigio civil será multada y detenida de conformidad con la ley. si se sospecha de un delito, los materiales del caso se entregarán a los órganos de seguridad pública para su procesamiento en el momento oportuno;
La Fiscalía Popular revisará con prontitud los informes, materiales de acusación y pistas sobre litigios falsos y usura presentados por las partes, sus agentes litigantes y personas ajenas al caso, si se encuentran sospechosos de delitos ilegales. Los materiales del caso serán trasladados a los órganos de seguridad pública que se ocupan.
El órgano de seguridad pública con competencia decidirá si presenta un caso dentro de los 30 días y lo informará al departamento de traslado. Si el caso no se va a presentar, se debe entregar una explicación por escrito de los motivos por los que no se presentó el caso al departamento de transferencia dentro de los siete días siguientes a la fecha de la decisión de no presentar el caso.
5. Adherirse a la política criminal de combinar indulgencia con severidad y tomar medidas severas contra los delitos en áreas clave relacionadas con los préstamos privados de acuerdo con la ley.
Al manejar casos penales relacionados con préstamos privados, los órganos de seguridad pública, las fiscalías populares y los tribunales populares de todos los niveles de la provincia deben adherirse a la política criminal de equilibrar la indulgencia con la severidad y detener, sancionar, y castigar todo tipo de actividades delictivas relacionadas con préstamos privados de conformidad con la ley. Tomar medidas estrictas contra las actividades ilegales de préstamos y cobro de deudas y mantener eficazmente el orden financiero y la armonía y estabilidad social. Es necesario aplicar estrictamente los requisitos de la "Aviso del Comité Central del Partido Comunista de China y del Consejo de Estado sobre la lucha especial contra el inframundo y el mal" y las "Opiniones orientativas sobre varias cuestiones relativas a la lucha contra los criminales". Casos del inframundo y las fuerzas del mal", y tomar medidas enérgicas contra el inframundo y las fuerzas del mal y su "paraguas protector" en casos de préstamos privados de conformidad con la ley. ". De acuerdo con las disposiciones legales y con base en la situación real, si ocurre una de las siguientes circunstancias, se identificarán delitos específicos:
(1) Utilizar fondos obtenidos de la absorción ilegal de depósitos públicos o de absorber depósitos públicos en forma encubierta. para emitir préstamos;
(2) Extorsionar deudas por medios ilegales como homicidio intencional, lesiones intencionales, detención ilegal, destrucción intencional de propiedad, provocar peleas y provocar problemas;
(3 ) Obtener fondos de crédito de instituciones financieras por medios engañosos y luego prestar a otros a altas tasas de interés;
(4) Otorgar préstamos a estudiantes escolares en violación de las regulaciones, otorgar préstamos sin propósitos específicos o realmente cobrar altos intereses o tarifas en forma encubierta para otorgar préstamos en nombre de la prestación de servicios, la venta de bienes, etc.
(5) Los empleados de las instituciones financieras bancarias, como miembros principales o controladores reales, realizan préstamos privados organizados.
6. Establecer un mecanismo colaborativo de manejo de casos para formar un esfuerzo conjunto de manera efectiva.
En términos de prevención y resolución de diversos riesgos en los préstamos privados, todos los departamentos relevantes deben fortalecer el efecto de vinculación y explorar el establecimiento de unidades como el Tribunal Popular, la Fiscalía Popular, la Oficina de Seguridad Pública, la Oficina de Administración Judicial, La Oficina de Impuestos y los departamentos locales de supervisión y gestión financiera gobiernan y regulan conjuntamente el mecanismo de funcionamiento de los préstamos privados. Todas las unidades cooperativas deben establecer y mejorar un sistema de reuniones conjuntas, comunicarse periódicamente sobre la regulación de las conductas crediticias privadas, fortalecer la investigación y el juicio de alerta temprana y mejorar las medidas preventivas. Si efectivamente existen necesidades de trabajo, se podrá invitar a los organismos de inspección y supervisión disciplinaria a participar en la investigación y consulta de trabajos o casos específicos relevantes.
Cuando el Tribunal Popular archiva un caso y lo transfiere al órgano de seguridad pública de conformidad con la ley, también enviará copia de la carta de transferencia a la Fiscalía Popular. En los casos de préstamos privados sospechosos de delitos, si los órganos de seguridad pública registran el caso pero no lo hacen, la Fiscalía Popular notificará a los órganos de seguridad pública para que archiven el caso de conformidad con la ley y lo transfieran al departamento de supervisión.
Los hechos básicos de los casos de préstamos privados deben basarse en los resultados del juicio de los casos penales. Si el caso penal aún no ha concluido, el tribunal popular decidirá suspender el juicio.
En el proceso de tramitación de casos penales, si los órganos de seguridad pública determinan que un caso de préstamo privado relevante ha sido efectivamente juzgado o ejecutado, informarán de inmediato sobre el manejo del caso penal al tribunal popular correspondiente, y el tribunal popular se encargará de ello. en tiempo y forma de conformidad con la ley.
Si, tras su revisión, la Fiscalía Popular determina que un caso de préstamo privado contiene una conducta delictiva sospechosa que puede dar lugar a errores en la sentencia, mediación o ejecución original, deberá presentar una protesta ante la Fiscalía Popular en un nivel superior. nivel o presentar sugerencias de fiscalía al Tribunal Popular del mismo nivel de conformidad con la ley. El Tribunal Popular conocerá con prontitud los casos de préstamos privados protestados por la Fiscalía Popular de conformidad con la ley; los casos en los que se presenten recomendaciones fiscales a la Fiscalía Popular se tramitarán de conformidad con lo dispuesto en el artículo 419 de la Interpretación Judicial del Procedimiento Civil. Ley.
Si los órganos de seguridad pública, las fiscalías populares y los tribunales populares de todos los niveles de la provincia descubren que abogados, trabajadores jurídicos, tasadores y notarios han participado ilegalmente en casos de préstamos privados sospechosos de delitos penales, deberán denunciarlos a la administración judicial de conformidad con la ley. La agencia hará sugerencias si constituye un delito, la responsabilidad penal se perseguirá de conformidad con la ley; El organismo administrativo judicial deberá resolver dentro de los tres meses siguientes a la fecha de recepción de la propuesta y responder por escrito al departamento que envió la propuesta. Los órganos administrativos judiciales deben fortalecer la educación y gestión de bufetes de abogados, oficinas de servicios jurídicos, instituciones de tasación judicial, instituciones notariales y profesionales afines. Si se descubre que las unidades o el personal antes mencionados están involucrados en "préstamos de rutina" o juicios falsos, serán considerados responsables de acuerdo con las regulaciones pertinentes.
7. Establecer una plataforma de intercambio de información para mejorar el nivel de informatización e inteligencia en el manejo de casos.
Los órganos de seguridad pública, las fiscalías populares y los tribunales populares deben confiar en el sistema integrado de manejo de casos políticos y legales para explorar el establecimiento de una plataforma de intercambio de información para casos de préstamos privados en toda la provincia y realizar el intercambio de información en línea. .
Aplicación profunda de la tecnología de la información, mediante comparación de datos de casos, colisiones y otros medios, para fortalecer la predicción de riesgos de casos de préstamos privados y prevenir riesgos de manera efectiva.
Explorar activamente la integración en profundidad de la construcción del sistema de crédito social y el trabajo judicial, promover el establecimiento y mejora de mecanismos judiciales de recopilación, intercambio y uso de big data relacionados con entidades del mercado, promover la construcción de integridad social y lograr una gobernanza a largo plazo.
8. Establecer un mecanismo de vinculación de la supervisión financiera para promover el desarrollo sano y ordenado del crédito privado.
Los órganos de seguridad pública de la provincia, las fiscalías populares y los tribunales populares de todos los niveles deben profundizar su conexión con las autoridades reguladoras financieras, las instituciones financieras y otras unidades para construir mecanismos de intercambio de información y consulta de riesgos financieros. Es necesario realizar un análisis en profundidad de la naturaleza del comportamiento financiero privado de acuerdo con las leyes y reglamentos de gestión financiera existentes, juzgar con precisión la naturaleza jurídica de diversas actividades financieras y formatos de negocios financieros y delinear con precisión los límites entre la innovación financiera. y delitos financieros.
La agencia que maneja el caso transferirá rápidamente los materiales relevantes relacionados con la emisión ilegal de préstamos privados a la agencia reguladora bancaria. Los funcionarios de las autoridades reguladoras financieras y los empleados de las instituciones financieras bancarias que participen en actividades financieras ilegales recibirán sanciones disciplinarias o administrativas si se constituye un delito, la responsabilidad penal se investigará estrictamente de conformidad con la ley;
Todas las unidades cooperantes deben tomar medidas efectivas para dar a conocer las leyes y regulaciones financieras nacionales al público en general, publicar casos típicos al público de manera oportuna, crear conciencia sobre la prevención de riesgos y resistir conscientemente las actividades ilegales de préstamos privados. .
La presente Acta entrará en vigor a partir de la fecha de su emisión. Si el contenido de este resumen es incompatible con las leyes, interpretaciones judiciales y regulaciones relevantes de los superiores, prevalecerán las leyes, interpretaciones judiciales y regulaciones relevantes de los superiores. Si hay nuevas regulaciones, se implementarán las nuevas regulaciones.