Puntos de riesgo de los préstamos bancarios para pequeñas empresas
¡Hola! El proceso de préstamo para pequeñas y microempresas es el siguiente:
1. La empresa solicita un préstamo de capital de trabajo al banco y proporciona los materiales pertinentes de la empresa y del garante (si es necesario).
2. Firmar un contrato de préstamo y contratos de garantía relacionados. Una vez que el banco aprueba la solicitud de préstamo de la empresa, el banco y la empresa deben firmar todos los documentos legales pertinentes.
3. Implementar la garantía de acuerdo con las condiciones acordadas y mejorar los procedimientos de garantía. De acuerdo con las condiciones de aprobación bancaria y los contratos de garantía firmados, si una empresa debe proporcionar garantías, debe implementar medidas de garantía específicas, como garantías de terceros, hipotecas y prendas, y completar los procedimientos de garantía pertinentes, como el registro de hipotecas y la entrega de prendas. (o registro). Si se requiere certificación notarial, también se deben completar los procedimientos de certificación notarial.
4. Conceder préstamos. Una vez completados todos los procedimientos, el banco otorgará el préstamo a la empresa de manera oportuna, y la empresa podrá utilizar razonablemente los fondos del préstamo de acuerdo con el propósito del préstamo acordado previamente.
Materiales necesarios para préstamos para pequeñas y medianas empresas:
Los materiales necesarios para la solicitud incluyen: licencia comercial, certificado de registro fiscal, estados de cuenta comerciales de los últimos tres meses, extractos bancarios personales, y contrato de alquiler de espacio de oficina o certificado de propiedad de propiedad, licencia comercial especial, etc. , que refleja las condiciones operativas de la empresa; las sociedades anónimas también deben proporcionar una resolución de más de 2/3 de los accionistas que estén de acuerdo con el préstamo. Además, el representante legal deberá presentar su cédula de identidad, comprobante de domicilio y comprobante de residencia de los últimos seis meses.
Notas sobre préstamos para pequeñas y medianas empresas:
Las pequeñas y medianas empresas que necesiten préstamos deberán cumplir las siguientes condiciones:
1. la ubicación comercial principal de la empresa es local;
2. La relación de derechos de propiedad de la empresa debe ser clara;
3. La empresa no tiene malos antecedentes crediticios;
4. Los proyectos de producción y operación cumplen con las políticas, leyes y regulaciones industriales nacionales;
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5.
¿Cómo obtienen préstamos las pequeñas y microempresas?
1. Condiciones:
1. Flujo de caja abundante
2. Los propietarios de pequeñas y microempresas tienen buen crédito.
3. Este negocio ha tenido mucho éxito durante más de dos años.
4. Ser capaz de proporcionar pruebas financieras válidas.
5. Los propietarios de pequeñas y microempresas tienen una gran disposición a pagar y tienen la capacidad de pagar en su totalidad y a tiempo.
6. Otras condiciones requeridas por el banco.
2. El proceso para que las pequeñas y microempresas soliciten préstamos de crédito:
1. Solicitud
①Solicitud de crédito y resolución de la junta directiva de la empresa ( de acuerdo con los requisitos de los estatutos de la empresa)
p>(2) El propósito específico del préstamo empresarial y la dirección del uso del fondo (plan y fondo total).
③Analice los planes y medidas de pago y realice análisis de flujo de efectivo sobre los acuerdos de fondos de pago cada mes.
(4) Situación hipotecaria, otros documentos legales relevantes, cartas, etc.
2. Revisión
(1) Proyecto
②Evaluación crediticia
③Análisis de viabilidad
④ Juicio integral
⑤Revisión previa al préstamo
3. Firme el contrato Después de revisar la solicitud de préstamo, el banco considera que se cumplen todos los requisitos y acepta el préstamo, y debe firmar el préstamo. contrato con el prestamista.
4. Desembolso del préstamo
Después de firmar este contrato, ambas partes verificarán el préstamo según lo acordado en el contrato. El financiero puede encargarse de los procedimientos de retiro de acuerdo con el contrato: al retirar dinero, el financiero completa el comprobante de retiro formulado uniformemente por el banco y luego acude al banco para encargarse de los procedimientos de retiro.
Datos ampliados:
Resolver el problema de los préstamos de las pequeñas y microempresas;
En primer lugar, todos los participantes deben prestar atención a las finanzas inclusivas como estrategia. Proponer una estrategia de desarrollo financiero inclusivo. Fortalecer aún más la oferta de recursos financieros, talento y apoyo técnico, organizar escalas de préstamos especiales, apoyar tarifas de incentivo y construir un sistema organizativo financiero inclusivo de arriba hacia abajo. Casi 15.000 puntos de venta en todo el banco pueden brindar servicios a pequeñas y microempresas de manera práctica.
En segundo lugar, hacer un buen uso de la tecnología financiera para resolver los problemas de financiación. A través de la tecnología financiera se ha creado un nuevo modelo de servicio basado en datos, preciso, automatizado e inteligente.
El primero es utilizar la tecnología big data para resolver el problema de la asimetría de la información. Basado en el sistema central de "nueva generación" de CCB, integra información sobre pequeñas y microempresas y propietarios de negocios, conecta ampliamente información pública externa como impuestos, industria y comercio, etc., evalúa el crédito de los clientes y adquiere clientes con precisión en lotes.
El segundo es rediseñar los procesos de negocios y crear un modelo de crédito de “tres unos”.
Innovar el "Préstamo rápido para pequeñas y microempresas" para lograr la aprobación automática y crear un modelo de crédito con financiamiento de "un minuto", servicio "integral" y cobro de "precio fijo", mejorar la eficiencia financiera y reducir los costos integrales.
El tercero es implementar una gestión y control inteligente de riesgos. Incorpore resultados de riesgo y estándares de control de riesgos en el sistema, y establezca mecanismos de control de riesgos de proceso completo, como selección de big data y control de riesgos, eliminación de riesgos del sistema de modelado, alerta temprana inteligente y evitación de riesgos. En la actualidad, "Micro Quick Loan" ha otorgado más de 530 mil millones de yuanes en préstamos a más de 450.000 clientes, el 80% de los cuales son préstamos de crédito, y la tasa de morosidad se mantiene en un nivel bajo.
En tercer lugar, seguir enriqueciendo la connotación del servicio y ampliar la extensión del mismo. Construir una plataforma abierta para integrar servicios inclusivos en los escenarios de producción y vida de las pequeñas y microempresas, y brindar servicios como investigación de la industria y el mercado, búsqueda de acuerdos y fusiones y adquisiciones.