Plan de planificación de actividades financieras

Plan de planificación de la actividad financiera Como actividad económica, las actividades financieras deben tener unos sujetos de actividad económica determinados. Todos los sujetos de actividades económicas participan en diversas actividades financieras, se vuelven cada vez más competentes y participan en actividades financieras con mayor frecuencia. Mira el plan de planificación de la actividad financiera.

Plan de planificación de actividades financieras 1 Plan de planificación de actividades financieras: la base de las actividades financieras

¿Qué son las actividades financieras?

Como tipo de actividad económica, las actividades financieras requieren inevitablemente de determinados sujetos de actividad económica. Los principales sujetos de las actividades financieras son empresas, unidades, individuos y departamentos gubernamentales que se dedican a diversas actividades económicas. En la sociedad económica moderna, todos los sujetos de las actividades económicas participan en diversas actividades financieras, y se vuelven cada vez más capacitados y participan con frecuencia en actividades financieras.

¿Qué son las actividades financieras?

Actividades financieras: Actividades financieras

Las actividades financieras se refieren a las actividades económicas directamente relacionadas con la moneda, la circulación de divisas y el crédito.

Función de las actividades financieras

En las condiciones de la economía de mercado, la función principal de las actividades financieras es realizar la circulación de fondos monetarios entre varios departamentos y unidades de la economía nacional a través de varios Formas de financiación directa e indirecta. Este tipo de distribución se diferencia del carácter obligatorio y gratuito de las finanzas. Se produce en forma de intercambio según las reglas del mercado. Es en el proceso de búsqueda de intereses individuales que el flujo y la distribución de fondos monetarios entre los distintos departamentos de la economía nacional se realizan a nivel macro.

Además, las actividades financieras se han convertido en el núcleo de todas las actividades económicas, y las actividades financieras siempre se reflejan a través de los mercados financieros. Cuando las actividades económicas y financieras trascienden las fronteras nacionales, surgen los mercados financieros internacionales tradicionales y ocupan una posición especial en la vida económica internacional.

Cosas a tener en cuenta en las actividades financieras

Para comprender el proceso de las actividades financieras, es necesario prestar atención a los siguientes puntos.

1. Las actividades financieras giran en torno a diferentes instrumentos financieros.

2. Las instituciones financieras desempeñan un importante papel de intermediación en las actividades financieras.

3. Los mercados financieros se forman en torno a la ocurrencia de actividades financieras.

Plan 2 de planificación de la actividad financiera: Plan de supermercado financiero: ¿qué tipo de supermercado financiero?

¿Qué es un supermercado financiero?

En la actualidad, los supermercados financieros están surgiendo silenciosamente en China y se espera que se conviertan en una nueva tendencia para los bancos comerciales. Hay supermercados financieros en Beijing, Shanghai, Zhejiang, Dalian y otros lugares. El supermercado financiero es un modelo de negocio integral en el que los bancos integran sus productos y servicios a través de la cooperación comercial con compañías de seguros, compañías de valores, compañías de bienes raíces y otras instituciones pares para brindar a los clientes una variedad de productos financieros y servicios de valor agregado.

Definición

El denominado supermercado financiero se refiere a la integración orgánica de diversos productos y servicios de las entidades financieras, a través de diversos servicios sociales como seguros, valores, tasación, registro de hipotecas, notarización, etc. La cooperación entre instituciones y departamentos proporciona a los clientes corporativos o individuales un modelo operativo integrado que cubre una variedad de productos financieros y servicios de valor agregado.

Forma

Negocio integral

El desarrollo de los supermercados financieros se refleja principalmente en la omnipotencia de los negocios. Se irán integrando gradualmente servicios financieros como banca, seguros y valores. Los bancos comenzaron a involucrarse en el mercado de capitales o mercado de derivados financieros, y una gran cantidad de productos financieros no bancarios y sus derivados se han convertido en los principales productos de los bancos en la actualidad. En términos de ingresos, los ingresos que aportan las empresas tradicionales a los bancos son inferiores al 40%. El segundo es la integración de bancaseguros. Desde 2013, los productos de seguros de compañías de seguros como Ping An, Xinhua, Pacific y China Life han establecido agentes en algunos bancos comerciales y oficinas de ahorro postal. A largo plazo, los beneficios superan las desventajas para los bancos, los seguros y los consumidores.

Ventajas para todas las partes

Para los bancos, porque su red existente puede ser compensada por las compañías de seguros y ofrecer a los clientes una gama completa de servicios financieros, fortaleciendo así la confianza de los clientes en el banco La dependencia y la confianza acercan a los clientes al banco y consolidan la posición del banco en relación con otros competidores;

Para las compañías de seguros, a través de la integración de bancaseguros, pueden obtener un acceso más rápido a la fuerte influencia del banco con la poderosa red, el costo de distribuir productos a través de los bancos es en realidad más bajo que otros métodos (como las agencias de seguros);

Para los consumidores, recibirán servicios financieros de tipo cadena, lo que reducirá en gran medida los costos generales. A escala masiva. Por otra parte, los supermercados financieros son grandes. Cuanto más grande sea la institución financiera, menor será la relación costo-ingreso, más concentrada será la participación de mercado y mejor será la eficiencia operativa.

Desarrollo

Descripción general

Desde el establecimiento del primer supermercado financiero en 2007, los supermercados financieros han surgido silenciosamente en China y se espera que se conviertan en una nueva tendencia para bancos comerciales. Hay supermercados financieros en Beijing, Shanghai, Zhejiang, Dalian y otros lugares.

La sucursal de Shanghai del Banco Agrícola de China ha presentado este concepto de servicio: siempre que esté afiliado al Banco Agrícola de China, puede obtener una gama completa de servicios de apoyo financiero que incluyen alimentos, vivienda , alimentación, gestión de inversiones y finanzas, y compra de vivienda. En los estantes de los supermercados financieros bancarios;

Al mismo tiempo, los principales bancos de Shanghai también han establecido "supermercados financieros de autoservicio" y "bancos sin barreras" para brindar servicios de lenguaje de señas a sordos y mudos. clientes, así como depósitos bancarios Negocios de pequeños préstamos personales probados;

Además, la sucursal de ICBC Zhejiang lanzó un nuevo proyecto de servicios financieros "Gestión financiera personal" en el proyecto de innovación de servicios, convirtiendo la caja de ahorros que originalmente tenía solo depósitos y retiros individuales en un depósito centralizado. Un supermercado financiero que integra funciones como retiros, préstamos, consultas y agencia.

No hay casos nacionales relevantes sobre el desarrollo de nuevos supermercados financieros y el mercado está en blanco.

Introducción al servicio

El supermercado financiero es un banco que integra sus productos y servicios a través de la cooperación comercial con compañías de seguros, compañías de valores, compañías de bienes raíces y otras instituciones pares para brindar a los clientes una variedad de Modelo de negocio integral de productos financieros y servicios de proliferación.

Función

Los “supermercados financieros” no son infrecuentes en los países desarrollados. En muchos países y regiones no existe el concepto de "depósito bancario". Los establecimientos financieros repartidos por las calles pueden prestar casi todos los servicios financieros habituales. Cuando los consumidores extranjeros ingresan a un "supermercado financiero" multifuncional, al igual que ingresan a un supermercado, pueden satisfacer diversas necesidades financieras, que van desde tarjetas de crédito, divisas, automóviles, préstamos para vivienda hasta seguros, bonos e incluso impuestos.

En Japón, muchos bancos ofrecen a los consumidores servicios financieros integrales que integran banca, seguros de vida y otros servicios de agencia.

En China, debido a la cerrada estructura de derechos de propiedad de los bancos y al impacto del proteccionismo local, hay muy pocas fusiones y adquisiciones entre bancos. En marzo de 1999, el China Everbright Bank se hizo cargo de todos los derechos de los acreedores, deudas y establecimientos comerciales en la misma ciudad del antiguo Banco de Inversiones de China. Este fue el primer paso en la reestructuración de los activos de la industria bancaria china de acuerdo con los principios del mercado. A medida que surjan gradualmente las economías de escala de la adquisición de los bancos de inversión originales por parte del Everbright Bank, más bancos comerciales se embarcarán en el camino de fusiones y reorganizaciones, creando una serie de grandes bancos con capital suficiente, activos sólidos y una amplia gama de negocios.

El Supermercado Financiero es un proceso empresarial orientado a las personas que enfatiza el servicio. El modelo de servicio de los bancos nacionales existentes es un modelo de "ir y venir". Para los bancos alrededor del ICBC, si desea comprar una casa e ir al China Construction Bank, es un modelo de "ir y venir". De hecho, estaban “mirando” hacia el exterior. Descubra a qué clientes atienden, cuáles son mis clientes leales y desarrollelos. Este método tiene el mejor desempeño de seguro y el desempeño de seguro es el mejor del país.

Modelo operativo

Bajo la premisa de confiar en la tecnología informática y de redes para garantizar la seguridad operativa, los supermercados financieros trabajan junto con notarios, seguros, agencias de registro de hipotecas y distribuidores para abrir negocios. y acercarnos a los consumidores mediante el ajuste de los procesos comerciales internos, todo el proceso de consulta comercial, investigación, revisión, aprobación y gestión posterior al préstamo se completa de manera conforme y ordenada, y bajo la premisa de prevenir riesgos de manera efectiva; proporcionar a los clientes servicios integrales de proceso completo, mejorar la eficiencia del trabajo, no solo debe proporcionar servicios tradicionales como consultas, depósitos y retiros y liquidación, sino también promover servicios de intermediación personal, como gestión financiera personal y fondos abiertos de agencias; con el crédito al consumo como protagonista; dotar a los profesionales correspondientes para brindar servicios financieros profesionales; los supermercados financieros deben tener características propias y lanzar una serie de modelos profesionales como vivienda, automóviles y préstamos integrales al consumo. Además, los supermercados financieros calificados también pueden ofrecer negocios corporativos y negocios institucionales que estén estrechamente relacionados con los negocios personales.

Función

A diferencia de los supermercados financieros extranjeros que pueden ofrecer a los clientes casi cualquier producto financiero en condiciones de operaciones financieras mixtas, los supermercados financieros de nuestro país generalmente no pueden manejar directamente seguros y valores. negocio. La función principal es manejar de manera integral el negocio de deuda centrándose en depósitos y retiros personales, el negocio de activos centrándose en vivienda, automóviles y préstamos integrales al consumo, así como cobros y pagos, liquidación en RMB, tarjetas bancarias, consultoría financiera personal, consultores financieros y cajas de seguridad, negocio complejo de intermediación que involucra principalmente garantías. De acuerdo con las necesidades de desarrollo empresarial, también se agregarán funciones como ventas de agencias de fondos abiertos, transacciones individuales de oferta real de divisas, futuros de divisas y arrendamiento financiero.

Configuración organizacional

Para mejorar el nivel de gestión crediticia, mejorar adecuadamente el nivel de gestión, prevenir riesgos crediticios, acercarse a los clientes y manejar negocios de manera conveniente y rápida, el Departamento Financiero El supermercado es una nueva organización para la gestión de nuevos negocios específicos. El transportista generalmente se injerta o transforma a partir de una sucursal urbana existente con una relación activo-pasivo razonable, buena calidad de los activos crediticios, rentabilidad durante dos años consecutivos y un alto nivel de gestión crediticia. El presidente de la sucursal o la persona con autoridad para aprobar préstamos y el jefe de la organización comercial (departamento) es el gerente del supermercado, quien autoriza al presidente de la sucursal a asumir la responsabilidad de revisión. Hay de 3 a 5 gerentes de cuentas que se dedican a la investigación de campo y 5 empleados de contraconsultas y aceptación de negocios. Basados ​​en el principio de servicio completo por parte del personal de aceptación de negocios, coordinan diferente personal interno para manejar los negocios para los clientes.

Acceso al mercado

Introducción

Como nuevo portador organizacional, los supermercados financieros deben tener innovación en el sistema organizacional, innovación en el sistema empresarial, innovación en el sistema de políticas, innovación en productos, innovación institucional. y otras condiciones de acceso al mercado. Las condiciones de acceso a la innovación del sistema organizacional incluyen no sólo los requisitos de indicadores relevantes mencionados en el entorno organizacional, sino también la necesidad de que los supermercados financieros se reposicionen dentro del marco organizacional bancario existente. No es un banco profesional independiente y aislado, sino un puente de comunicación directo entre todo el banco comercial y la mayoría de los clientes sociales dentro de un área financiera determinada. El banco superior debe coordinar y manejar la división del trabajo y la cooperación con otros bancos operativos.

Las condiciones de acceso a los sistemas comerciales y la innovación son ajustar científicamente los procesos comerciales internos, diseñar procesos efectivos de procesamiento comercial y coordinar la realización de la consulta comercial, la investigación, la revisión, la aprobación y la gestión posterior al préstamo de acuerdo con las requisitos operativos del supermercado financiero, brindando a los clientes servicios de proceso completo de manera eficiente y conveniente.

Condiciones de acceso

Las condiciones de acceso para la innovación de políticas y sistemas son revisar los métodos y sistemas de gestión correspondientes basados ​​en el sistema organizativo y el sistema comercial del supermercado financiero, y establecer la gestión del supermercado financiero. métodos, sistema de gestión de clasificación de autorizaciones comerciales y sistema de control de riesgos. Las condiciones de acceso para la innovación del sistema de productos son lanzar de manera integral varios negocios, especialmente lograr avances en el negocio de crédito al consumo bajo la premisa de prevenir eficazmente los riesgos crediticios, y lanzar de manera integral nuevos negocios de acuerdo con el desarrollo de la situación.

Las condiciones de entrada para la innovación del sistema de productos son activar plenamente los derechos de los acreedores, los negocios de intermediación y los negocios de activos existentes, adaptarse a la tendencia de las operaciones financieras mixtas, aumentar la cooperación con las compañías de seguros, desarrollar productos de cooperación de valores y lanzar Colaboración y agencia Productos financieros, abriendo un sistema de transferencia de valores bancarios para satisfacer plenamente las necesidades efectivas de los clientes.

La condición de acceso para la innovación del sistema de soporte tecnológico es establecer un sistema integral de software de procesamiento empresarial correspondiente a la operación de un supermercado financiero.

Reorganizar y reconstruir los sistemas de información bancaria personal de varios bancos lo antes posible requiere no sólo avances en las ideas de diseño, funciones de servicio, integración de sistemas y gestión de sistemas de los sistemas de procesamiento empresarial. Además, es necesario establecer un sistema de gestión de información basado en red unificado y eficiente para integrar la toma de decisiones de gestión, el procesamiento comercial y el servicio al cliente. Específicamente, es necesario construir una "plataforma de procesamiento de cuentas" para lograr la integración de los sistemas existentes de ahorro, crédito personal y tarjetas de crédito para construir una "plataforma de gestión de información del cliente" para lograr la integración de varios subsistemas de procesamiento comercial y decisiones de gestión; sistemas de soporte para construir una "Plataforma de servicio al cliente" que logra la integración de los subsistemas de banca de autoservicio, banca en línea y banca móvil, aprovecha al máximo el papel de la banca en línea y crea un centro de servicios de supermercado financiero.

Perspectivas de desarrollo

Otras formas

Todos los modelos de supermercados financieros anteriores son la integración vertical de productos bancarios y la integración de productos internos de los bancos, pero a menudo nos damos cuenta Eso sí, no necesariamente tenemos que ir a un banco para completar todos los servicios financieros, pero sí necesitamos integrar y comparar horizontalmente diferentes productos de varios bancos. De ahí nació otra forma de supermercado financiero, también conocido como supermercado de crédito.

Sugerencias de desarrollo de estandarización

Fortalecer eficazmente el liderazgo organizacional y esforzarse por administrar bien un supermercado financiero.

Implementar políticas moderadamente preferenciales para promover el rápido desarrollo del negocio de los supermercados financieros.

Hacer un buen trabajo en marketing y aumentar la publicidad.

Fortalecer la gestión para asegurar el funcionamiento ordenado de los supermercados financieros.

Dirección y necesidad del desarrollo

El desarrollo de la integración económica mundial y la globalización financiera ha hecho que la industria financiera internacional se desarrolle en la dirección de la colectivización, la integralidad y la diversificación. Bajo tales cambios y la adhesión de China a la OMC, la industria financiera de China debe adaptarse a la situación, construir un "supermercado financiero" de manera oportuna y convertirse en una plataforma con negocios y funciones integrales, para que pueda seguir siendo invencible en la competencia futura. .