¿Cuál es la tasa de interés base para préstamos bancarios corporativos?
La tasa de interés de referencia para los depósitos a la vista del Banco Popular de China en 2021 es 0,35.
En primer lugar, el tipo de interés base se divide en tipo de interés de depósito y tipo de interés de préstamo. La tasa de interés de referencia para depósitos del Banco Popular de China de 2021 se divide en tasa de interés de referencia para depósitos a la vista y tasa de interés de referencia para depósitos a plazo. Depósitos a la vista. La tasa de interés de referencia para los depósitos a la vista del Banco Popular de China en 2021 es 0,35. Depósitos fijos. Los depósitos a plazo se dividen en tres métodos de depósito: 1. Depósitos y retiros de suma global; 2. Depósitos y retiros de suma global, depósitos y retiros de suma global, y depósitos y retiros de intereses; 3. Vida y trabajo; 1. Depósito y retiro completo. La tasa de interés de referencia a tres meses es 1,1; la tasa de interés de referencia a medio año es 1,3; la tasa de interés de referencia a dos años es 2,75; 2. Depósitos y retiros de suma global, intereses de depósitos y retiros de principal. El tipo de interés de referencia a un año es 1,1; el tipo de interés de referencia a tres años es 1,3. 3. Vida y trabajo. Un descuento único del 40% sobre la misma tasa de interés dentro de un año.
2. Los tipos de interés de los préstamos se dividen en préstamos a corto plazo, préstamos a medio y largo plazo y préstamos de fondos de previsión. Las tasas de interés de los préstamos del banco central son las siguientes: 1. Préstamos a corto plazo. La tasa de interés del préstamo por seis meses (inclusive) es 4,35; la tasa de interés del préstamo por seis meses a un año (inclusive) es 4,35. Préstamos a mediano y largo plazo. El tipo de interés de los préstamos de uno a tres años (incluidos tres años) es de 4,75; el tipo de interés de los préstamos de tres a cinco años (incluidos cinco años) es de 4,75; el tipo de interés de los préstamos de más de cinco años es 4,9. préstamo. El tipo de interés para préstamos a menos de cinco años (inclusive) es 2,75; el tipo de interés para préstamos a más de cinco años es 3,25.
3. El Banco Popular de China bajó una de las tasas de interés más importantes de China, lo que indica que el gobierno está promoviendo políticas de flexibilización. En primer lugar, el Banco de China redujo la tasa preferencial de mercado (LPR) para préstamos a 1 año de 3,85 a 3,8. La LPR a 1 año se utiliza ampliamente como tasa de interés de referencia para que los bancos concedan préstamos a sus clientes. El último recorte de tipos se produjo en abril de 2020, cuando China se enfrentaba a la primera ola de la epidemia de COVID-19. El Banco de China redujo los requisitos de reservas bancarias este mes, inyectando efectivamente casi 200 mil millones de dólares en el sistema financiero. Sin embargo, la semana pasada, el banco central mantuvo la línea de crédito a mediano plazo (MLF) sin cambios en 2,95. FML es el tipo de interés al que el banco central presta dinero a los bancos. Los economistas y analistas dicen que China ha entrado en un ciclo de flexibilización y se espera que reduzca aún más las tasas de interés en el primer semestre del próximo año.
La tasa de interés de referencia para préstamos del banco central
La tasa de interés de referencia para préstamos del Banco Popular de China: (1) Préstamos a corto plazo: dentro de un año (incluido un año), el tipo de interés ajustado El tipo de interés es 4,35. (2) Préstamos a mediano y largo plazo: la tasa de interés ajustada de uno a cinco años (incluidos cinco años) es 4,75; la tasa de interés ajustada para más de cinco años es 4,90; 3) Préstamos del fondo de previsión para vivienda personal: el tipo de interés ajustado para los préstamos a menos de cinco años (incluidos cinco años) es del 2,75 y el tipo de interés ajustado para los préstamos a más de cinco años es del 3,25;
Para profundizar la reforma de las tasas de interés orientada al mercado, mejorar la eficiencia de la transmisión de las tasas de interés y promover la reducción de los costos de financiamiento para la economía real, el Banco Popular de China decidió reformar y mejorar el mecanismo de formación de tipos de interés cotizados (LP) en el mercado de préstamos. Los asuntos relevantes ahora se anuncian de la siguiente manera:
1. A partir del 2065438 del 20 de agosto de 2009, el Banco Popular de China autoriza al Centro Nacional de Financiamiento Interbancario a anunciar la tasa de interés cotizada en el mercado de préstamos a las 9:30 del día. el día 20 de cada mes ((aplazado en caso de días festivos), el público puede consultar en el Centro Nacional de Financiamiento Interbancario y en el sitio web del Banco Popular de China.
2. La tasa de interés cotizada en el mercado de préstamos será cotizada por el banco al Centro Nacional de Crédito Interbancario antes de las 9:00 horas del día 20 de cada mes (prórroga en caso de feriados) con base en el mercado abierto que opera. tasa de interés (refiriéndose principalmente a la tasa de interés de la facilidad de crédito a mediano plazo) Cotización. El Centro Nacional de Financiamiento Interbancario calcula la tasa de interés cotizada en el mercado crediticio mediante un promedio aritmético después de eliminar las cotizaciones más alta y más baja.
En tercer lugar, para mejorar la representatividad de la tasa de interés cotizada del mercado de préstamos, se han aumentado los tipos de bancos que cotizan la tasa de interés cotizada del mercado de préstamos, desde los bancos nacionales originales hasta los bancos comerciales urbanos y los bancos comerciales rurales. , bancos extranjeros y bancos privados. Esta vez se ha ampliado de 10 a 18 y se evaluará y ajustará periódicamente en el futuro.
4. Ampliar la tasa de cotización del mercado de préstamos del préstamo original de un año para un préstamo de una fase a un año y cinco años para un préstamo de dos fases.
Los préstamos del Banco con un plazo de 1 año y más de 5 años se cotizan con referencia a la tasa de cotización del mercado de préstamos del plazo correspondiente. Las tasas de interés de los préstamos con un plazo de menos de 1 año y de 1 a 5 años se cotizan a. discreción del Banco.
5. De ahora en adelante, los bancos deberían referirse principalmente a la tasa de cotización del mercado de préstamos para fijar el precio de nuevos préstamos y utilizar la tasa de cotización del mercado de préstamos como referencia de precios en los contratos de préstamos a tasa flotante. La tasa de interés del préstamo existente seguirá basándose en el contrato original. Los bancos no pueden establecer un límite inferior implícito en la fijación de precios de las tasas de interés de los préstamos de ninguna forma mediante un comportamiento cooperativo.
6. El Banco Popular de China guiará el mecanismo de autorregulación de precios de las tasas de interés del mercado para fortalecer la supervisión y gestión de las tasas de interés cotizadas en el mercado de préstamos, evaluará la calidad de las cotizaciones de los bancos cotizantes e instará a los bancos a utilizar las tasas de interés cotizadas en el mercado de préstamos para fijar los precios y tratar seriamente la configuración bancaria. Límites inferiores ocultos a las tasas de interés de los préstamos y otras actividades ilegales que alteran el orden del mercado. El Banco Popular de China ha incorporado en su evaluación macroprudencial (MPA) la aplicación de los tipos de interés cotizados en el mercado de préstamos y el comportamiento competitivo de los tipos de interés de los préstamos.
Base jurídica:
De acuerdo con el artículo 26 del "Reglamento del Tribunal Supremo Popular sobre diversas cuestiones relativas a la aplicación de la ley en el juicio de casos de préstamos privados", el prestamista exige El prestatario deberá cumplir con las disposiciones del contrato. El pueblo deberá soportar el pago de intereses a una tasa de interés, a menos que la tasa de interés pactada por ambas partes exceda cuatro veces la tasa de cotización del préstamo a un año en el momento en que se celebra el contrato. establecido.
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Tasas de interés de referencia de los préstamos bancarios
A septiembre de 2020, tomando como ejemplo el China Construction Bank, las tasas de interés de referencia de los préstamos bancarios son las siguientes:
Según Según el sitio web oficial del Banco Popular de China, desde el 24 de octubre de 2015, la tasa de interés actual del RMB se ha ajustado de la siguiente manera: 4,35 dentro de un año (incluido un año), 4,75 de uno a cinco años (incluido cinco años), y 4,90 por más de cinco años.
Los bancos comerciales formularán combinaciones de tipos de interés de depósito basándose en este tipo de interés de referencia. Aumentar la tasa de interés de referencia significa reducir el crédito, reducir la movilidad social, aumentar los costos del crédito y desacelerar el desarrollo económico. viceversa.
Datos ampliados:
El 25 de agosto de 2015, el Banco Popular de China decidió reducir las tasas de interés de referencia para los préstamos y depósitos en RMB de las instituciones financieras a partir del 26 de agosto de 2015. reduciendo aún más los costos de financiamiento. Entre ellos, el tipo de interés de referencia para préstamos a un año de las instituciones financieras se redujo en 0,25 puntos porcentuales hasta el 4,6; el tipo de interés de referencia para los depósitos a un año se redujo en 0,25 puntos porcentuales hasta el 1,75; Los tipos de interés de los depósitos y de los préstamos del fondo de previsión para la vivienda se ajustaron en consecuencia.
Al mismo tiempo, se flexibilizará el límite superior del tipo de interés flotante de los depósitos a plazo con vencimiento superior a un año (excluido un año), y se relajará el límite superior del tipo de interés flotante de los depósitos a plazo. Los depósitos a la vista y a plazo con vencimiento inferior a un año se mantendrán sin cambios. 2065438 A partir del 6 de septiembre de 2005, el índice de reservas de depósitos en RMB de las instituciones financieras se reducirá en 0,5 puntos porcentuales para mantener una liquidez razonable y suficiente en el sistema bancario y guiar el crecimiento constante y moderado del dinero y el crédito.
Al mismo tiempo, con el fin de mejorar aún más la capacidad de las instituciones financieras para apoyar "la agricultura, las zonas rurales y los agricultores" y las pequeñas y microempresas, el coeficiente de reserva de las instituciones financieras rurales, como las instituciones comerciales rurales del condado. bancos, bancos cooperativos rurales, cooperativas de crédito rurales, bancos rurales y municipales, etc. se reduce en 0,5 puntos porcentuales. Reducir el coeficiente de reservas de las empresas de arrendamiento financiero y de las empresas de financiación de automóviles en 3 puntos porcentuales para animarlas a desempeñar un buen papel en la expansión del consumo.