¿Es el banco responsable de la pérdida de depósitos debido a la corrupción bancaria?
Es difícil afirmar que la rendición de cuentas es "casi imposible"
"Después de que se pierde el depósito, lo que más preocupa a todos es si se puede recuperar", Xu Yuping, un abogado. En Beijing Zhongyin Law Firm, dijo que la realidad es "Casi imposible".
El Banco Popular de China declaró claramente en las "Varias Disposiciones sobre la Implementación del "Reglamento de Gestión de Ahorros" que "la constitución nacional protege la propiedad legal de los depósitos de ahorro individuales contra infracciones". Industrial and Commercial Bank de China y el Banco Agrícola de China emiten actualmente El contenido del certificado de depósito también estipula claramente la responsabilidad de custodia del banco para los depósitos. Sin embargo, no existen regulaciones específicas sobre cómo lidiar con depósitos fraudulentos o perdidos.
Ante problemas como el fraude y la pérdida de depósitos, la mayoría de los bancos comerciales a menudo transfieren la responsabilidad a empleados individuales o incluso a "trabajadores temporales".
“Es difícil determinar si los responsables son el banco, los depositantes o los empleados individuales”. Algunos depositantes del Anhui Postal Savings Bank que sufrieron los "depósitos convertidos en pólizas de seguro" dijeron a los periodistas que las ventas engañosas a menudo ocurren en áreas remotas. El personal del mostrador incluso dobló los recibos de depósito para revelar solo la línea de la firma, preguntando directamente a los depositantes que no eran muy buenos. atento a firmar.
Algunos bancos dijeron que el impostor proporcionó el nombre del depositante, la hora de apertura de la cuenta, el número de cuenta y la dirección, por lo que la responsabilidad recae en la filtración de la información personal del depositante. "Pero desde la perspectiva de la causalidad, la filtración de información no significa que el depositante deba tener la culpa. El banco también puede provocar que se filtre la información del depositante, lo que lleva directamente a pérdidas en los depósitos", dijo Xu Yuping.
Por ejemplo, según un informe del Departamento de Seguridad Pública de la provincia de Hunan, en 2005, Hu, un ciudadano de Hengyang, provincia de Hunan, depositó 150.000 yuanes en la sucursal de Hunan Hengyang Baishazhou del Banco Industrial y Comercial de China. , y recientemente solo quedaron 600 yuanes. Tras la investigación de la agencia de seguridad pública, entre los tres sospechosos del caso de fraude se encontraba el hermano del presidente de la sucursal. El sospechoso falsificó el sello de la empresa dejado por el depositante en el banco, intercambió con éxito el sello en el banco y retiró decenas de millones de depósitos.
Una vez perdido el depósito, es más difícil obtener una indemnización, y es habitual discutir durante varios años. En 2008, el depositante Zhang depositó 9 millones de yuanes en la sucursal Jiangsu Yangzhong del Banco Industrial y Comercial de China. Una vez vencido el depósito, se descubrió que el director del departamento bancario lo había transferido para saldar deudas personales. Después de seis años de litigio, en 2014, el tribunal de segunda instancia dictaminó que el banco no tenía culpa.
En los casos de pérdida de depósitos en Hunan, Zhejiang y otros lugares, las reclamaciones de los depositantes han permanecido en silencio durante muchos años. Algunas empresas cotizadas que "perdieron dinero" también han acudido repetidamente a los tribunales ante los bancos. Por ejemplo, en 2013, la empresa que cotiza en bolsa Jiuguijiu anunció que habían sido robados 65.438 millones de yuanes de sus depósitos en la sucursal de Hangzhou del Banco Agrícola de China. Posteriormente, aunque el sospechoso fue arrestado y se recuperó parte del dinero perdido, la empresa que cotiza en bolsa aún perdió 36,68 millones de yuanes ese año. Esto significa que la mayoría de las pérdidas siguen siendo asumidas por los accionistas.
¿El banco no puede cobrarlos?
Según un experto de la policía de Hangzhou, los "ladrones de depósitos" a menudo cometen delitos a gran escala sólo después de haber tenido éxito en un determinado lugar o banco. Tomemos como ejemplo a la pandilla atrapada cometiendo este crimen en Hangzhou. No sólo cometieron crímenes en la provincia de Zhejiang, sino que también cometieron crímenes con éxito en las provincias vecinas. Los bancos involucrados incluyen bancos estatales grandes y medianos y pequeñas cooperativas de crédito rural locales. "Aunque los métodos son muy similares, los bancos no pueden hacer nada al respecto".
Expertos como Guo Hua, becario postdoctoral de la Academia China de Ciencias Sociales, afirman que la frecuente pérdida de depósitos de Los bancos pequeños y medianos hasta los grandes bancos estatales muestran hasta cierto punto que los bancos tienen poca vigilancia contra las actividades ilegales y las actualizaciones tecnológicas son lentas. En teoría, excepto por los errores de visualización del sistema, el fenómeno de perder dinero se puede eliminar por completo.
De acuerdo con las "Directrices para la supervisión de las actividades de las agencias de seguros de los bancos comerciales", el personal de ventas de los bancos no puede confundir los productos de seguros con los depósitos de ahorro y los productos financieros bancarios, ni tampoco puede utilizar los términos concepto de "principal", "intereses", "depósito", etc. Sin embargo, no existen sanciones claras para las infracciones del personal de ventas.
Zhang Zongxin, profesor del Instituto de Finanzas de la Universidad de Fudan, cree que la relación entre depositantes y bancos es un contrato de ahorro. Los depositantes tienen dinero en el banco.
Si los delincuentes se hacen pasar por alguien a través de una laguna en el sistema, el banco será al menos parcialmente responsable a menos que los depositantes participen.
Sin embargo, en la práctica real, los bancos comerciales frecuentemente exigen a los consumidores que recopilen pruebas por su cuenta; de lo contrario, no serán responsables de "perder dinero". "Cuando se ahorra dinero, dicen que los bancos estatales son los más fiables y tienen protecciones de 'alta tecnología', como sistemas de seguimiento. Si se pierde dinero, se acude al depositante para recoger pruebas y registrarlas". de una empresa cotizada en Guangdong dijo que en casos similares se debería aplicar una inversión de la carga de la prueba, el banco autocertificó que no había culpa alguna.
Un experto del banco admitió que no hay pruebas escritas ni registros, y el personal de ventas a menudo no admite que haya engaño. Por lo tanto, es necesario instar a los bancos a mejorar la supervisión de los contratos y establecer sistemas de seguimiento de transacciones sospechosas. "Ahora, algunos empleados de base incluso cooperan de forma privada con terceros, como compañías de seguros, y reciben comisiones. Los bancos deberían al menos asumir la responsabilidad de una mala supervisión."