¿Cómo puede la gestión financiera bancaria compensar esas cuentas inactivas que son demasiado perezosas para pagar, incapaces de pagar las deudas y que tienen deudas incobrables?
Pero no todo el dinero prestado por el banco se puede recuperar con normalidad. A juzgar por los informes financieros de los principales bancos, el índice de morosidad de la mayoría de los bancos está entre 1 y 2,5, y el índice de morosidad promedio de toda la industria es de aproximadamente 1,85, lo que significa que el saldo de préstamos morosos de los principales bancos es alrededor de 2,8 billones, que es una relación de escala.
Entre estos préstamos morosos, algunos pueden estar temporalmente vencidos y no poder reembolsarse, mientras que otros pueden convertirse en deudas incobrables y no pueden recuperarse por completo.
¿Qué hará el banco con las deudas incobrables y las cuentas inactivas que no se pueden pagar?
En general, los bancos suelen adoptar diferentes enfoques en diferentes etapas, desde préstamos vencidos hasta deudas incobrables y deudas vencidas.
En la primera etapa, el tiempo de vencimiento del cliente es relativamente corto, como dentro de 3 meses. El período de mora del cliente es relativamente corto y no grave. En este momento, el banco está administrado básicamente por administradores de cuentas que son responsables de los clientes. Pueden comunicarse con los clientes a través de llamadas telefónicas, mensajes de texto, visitas puerta a puerta, etc., con la esperanza de poder pagar lo antes posible.
En esta etapa, el administrador de la cuenta bancaria se comunicará frecuentemente con el cliente y adoptará varios métodos, tanto blandos como duros, con la esperanza de que el cliente pueda devolver el dinero a tiempo.
En esta etapa, si el cliente está dispuesto a pagar cuando está vencido, pero temporalmente no puede hacerlo, el banco también puede permitirle al cliente aplazar el pago, pero el período de aplazamiento generalmente es no demasiado largo.
En la segunda etapa, el tiempo de vencimiento es de entre 3 meses y 6 meses. Si el cliente tiene morosidad de más de 3 meses, esta situación es más grave y el riesgo potencial de insolvencia es relativamente alto. En este momento, el banco puede tener un departamento de cobranza especial para cobrar las deudas incobrables.
Sin embargo, los bancos también son instituciones formales, que son muy diferentes de las instituciones de crédito de la sociedad. Incluso si el departamento de cobranza del banco se hace cargo, los métodos de cobranza que adoptan son muy formales. Por lo general, no utilizan la violencia para recaudar dinero, sino que recurren a litigios y otros medios.
Si el prestatario tiene garantía, el banco dará prioridad a negociar con el prestatario el reembolso del préstamo bancario mediante subasta. Si el producto de la subasta de la garantía no fuera suficiente para pagar el préstamo, el saldo restante se recuperará por otros medios.
Sin embargo, si el prestatario no coopera durante este proceso, el banco puede demandar al prestatario ante los tribunales en cualquier momento y luego tomar medidas coercitivas a través de los tribunales, como congelar cuentas bancarias, incautar activos, fábricas. y equipos, etc.
Entonces el tribunal toma su decisión. El resultado de la decisión judicial no es más que exigir a la empresa que reembolse el préstamo bancario en un plazo determinado. Si la empresa no paga el préstamo bancario dentro del plazo especificado, por un lado, el banco puede solicitar ante los tribunales que se tomen medidas obligatorias para pagar el préstamo bancario subastando bienes inmuebles, producción de automóviles, fábricas, equipos, inventarios, materias primas. materiales y otros activos relacionados a nombre del prestatario.
Por otro lado, el prestatario será incluido en la lista de personas deshonestas, y entonces muchas de sus actividades se verán afectadas, como no tomar trenes, no volar, no ir a hoteles de alta gama. lugares de consumo, no comprar una casa, no comprar un automóvil, sus hijos no irán a escuelas aristocráticas y usted no abandonará el país personalmente.
En la tercera etapa, el préstamo tiene un vencimiento superior a seis meses pero no superior a un año. Si el préstamo bancario aún no se paga después de pasar las dos primeras etapas, por ejemplo, el prestatario no tiene garantía o la garantía aún es insuficiente para pagar el préstamo bancario después de la subasta, entonces, en este caso, existe la posibilidad de estar vencido por más de 6 meses es cada vez más pequeño.
En este contexto, los bancos pueden tener diferentes opciones.
La primera opción es continuar con el cobro y realizar un seguimiento con los clientes, esperando que los clientes encuentren su propia conciencia para el pago.
El segundo es empaquetar directamente este activo improductivo con otros activos improductivos y venderlos a algunas empresas de gestión de activos, como las cuatro principales empresas estatales de gestión de activos y algunas empresas provinciales de gestión de activos. . Sin embargo, las pérdidas potenciales derivadas de la venta de activos improductivos son relativamente grandes y los bancos generalmente no lo harán a menos que sea necesario.
La tercera opción es retroceder. La retrodatación es en realidad ilegal y los bancos no se atreven a hacerlo públicamente. Generalmente, algunos directores de bancos cooperan de forma privada con algunas instituciones de la sociedad.
En pocas palabras, alguien prepara un conjunto de información falsa y luego el banco aprueba el préstamo y le da luz verde. Una vez liberado el dinero, se transfiere a empresas con deudas incobrables a través de diversos métodos para que puedan pagar las deudas incobrables, lo que puede reducir el índice de préstamos morosos del banco. Sin embargo, los riesgos potenciales de este enfoque son muy altos. Para decirlo sin rodeos, se trata de un préstamo fraudulento. En circunstancias normales, los bancos no se atreven a hacer esto.
Etapa 4, con más de un año de retraso. Si la calidad de los clientes es tan mala que ni siquiera las empresas de gestión de activos están dispuestas a hacerse cargo del negocio, los bancos no tienen nada que hacer. Si un cliente no ha pagado una deuda incobrable durante más de un año, el banco solo puede cancelarla como deuda incobrable y luego deducir parte de los fondos de la ganancia operativa del año para su cancelación.
Sin embargo, la práctica de cancelar las deudas incobrables es muy perjudicial para las sucursales bancarias, porque los bancos tienen estrictas medidas internas de gestión de las deudas incobrables. Si el índice de cancelación de deudas incobrables es demasiado alto, la sucursal puede perder su bonificación y reducir su límite de crédito.
Como todos sabemos, la industria más rentable en China es la banca. No tienen que preocuparse por las deudas muertas. Los préstamos con tasas de interés bajas son todas cuentas relacionadas, y las tasas de interés altas pueden compensar fácilmente las pérdidas irrecuperables de los préstamos con tasas de interés bajas. Los retiros deben realizarse personalmente. Cuántas personas desaparecen accidentalmente cada año porque la gente en el cielo deposita su dinero en los bancos. Como todos sabemos, gran parte no se ha sacado o no se puede sacar. Como hay cuentas malas, también debería haber cuentas malas. Hace más de diez años, una familia del pueblo abrió una gasolinera en la carretera y fue aniquilada de la noche a la mañana. Más tarde, la gente del pueblo dijo que su familia era muy rica y había trabajado en el banco durante tantos años. Dado que la deuda nacional de los extranjeros puede perdonarse, ¿por qué no se puede perdonar a los ciudadanos nacionales que no pueden pagar sus deudas? Debes saber que la riqueza nacional la crea el pueblo. Por supuesto, debemos distinguir si estamos dispuestos o no, y no debemos permitir que los especuladores se aprovechen de las lagunas jurídicas.
Los bancos están limitados por los reguladores y no se les permite hacer nada muy radical. Lo peor que un banco puede hacer por sus clientes es demandar, y la Oficina de Ejecución de la Corte hará cumplir la propiedad del antiguo Lai para pagar el préstamo.
Ningún prestatario pasa directamente de un buen pago a un pago total y se convierte en moroso. En circunstancias normales, si la deuda no se paga en el primer mes, se pagará en el segundo mes, luego todos los meses y finalmente se reconocerá como deuda incobrable. En este proceso, los bancos tomarán muchas medidas para recuperar las pérdidas crediticias en la mayor medida posible.
En términos generales, la jurisdicción comercial de préstamos de un banco solo puede ser una de sus instituciones comerciales (sucursal o equipo comercial) o departamento de cobranza. Cuando los pagos del negocio de préstamos son normales, o cuando los pagos son anormales pero hay esperanza de recuperación, son instituciones operativas. Cuando se determine que el préstamo no se puede recuperar en el corto plazo, la empresa operadora entregará el negocio al departamento de cobranza, quien brindará el rescate final.
Cuando el negocio de préstamos aún está en funcionamiento en una institución, el administrador de cuentas es el principal responsable del cobro. La principal responsabilidad de un administrador de cuentas es gestionar el préstamo. Mientras el préstamo no se recupere, entra en la categoría de gestión pospréstamo. La gestión posterior al préstamo depende principalmente del estado de pago del préstamo y el trabajo específico es ligeramente diferente.
Cuando el negocio crediticio es normal, el administrador de cuentas verificará periódicamente los extractos bancarios, los informes crediticios y las condiciones operativas corporativas para detectar problemas con anticipación, brindar alerta temprana antes de que ocurra una crisis y tomar medidas de seguridad. tan pronto como sea posible después de que ocurra una crisis.
En la etapa inicial de pago anormal en el negocio de préstamos, el administrador de cuentas primero se comunicará con usted por teléfono para averiguar si se debe a que olvidó pagar el préstamo o porque no lo pagó.
Cuando los pagos anormales en el negocio de préstamos no se detienen a tiempo, el administrador de cuentas primero debe comprender las razones principales del mal pago del cliente, descubrir las razones subjetivas y objetivas y discutir planes de pago factibles con el cliente. de manera oportuna.
Cuando el negocio de préstamos está vencido durante más de 90 días seguidos y el plan de pago y el plan de reestructuración no se pueden implementar, los fondos de la institución operativa en Jianglang casi se han agotado y no se puede encontrar un plan mejor. , por lo que el negocio solo puede enviarlo al departamento de cobranza. Por supuesto, esto también significa que las instituciones operativas tienen que asumir la pesada responsabilidad de una revisión laxa de los préstamos.
Las responsabilidades de la agencia operativa mencionadas anteriormente son requisitos más oficiales, pero en la operación real, el administrador de cuentas también llegará a la puerta y tomará algunas medidas especiales para cobrar el dinero. Depende de lo que tengan los gestores de relaciones de cada banco.
En el departamento de cobranza, cuando el negocio de préstamos recae en el departamento de cobranza, lo más importante es recurrir a los medios legales. El departamento de cobranza confiará a un abogado la emisión de una carta de abogado, independientemente de si el prestatario la recibe o no, esta acción debe realizarse primero. Por un lado, es una notificación para avisar al prestatario que el banco va a demandar.
Por otro lado, utilizamos armas legales para ver si podemos impresionar al prestatario y tomar la iniciativa de pagar el préstamo.
Si el banco no recibe respuesta después de enviar la carta del abogado, demandará directamente sin decir nada. Casi todas las cadenas de pruebas del banco se han verificado en "diez mil" casos y el banco tiene una alta probabilidad de ganar. Después de ganar el caso, será entregado a la oficina de ejecución del tribunal para su ejecución y subasta.
Si el prestatario no tiene propiedades disponibles para ejecución ni activos disponibles para subasta, lo último que puede hacer el banco puede ser transferir los derechos del acreedor y vender el préstamo a una empresa de gestión de activos con un descuento. En este punto finaliza el préstamo.
Resumen: Los bancos son relativamente civilizados a la hora de recaudar dinero. Si puedes hablar, hablemos; si no puedes, entonces luchemos. Desde la amortización normal del préstamo hasta la imposibilidad definitiva de cobrarlo, se requieren dos departamentos del banco para gestionarlo. A la hora de montar una agencia, lo principal es "negociar" y encontrar la manera de resolver el asunto de forma pacífica y recuperar el préstamo. Cuando acuden a una agencia de cobros, principalmente "luchan" y utilizan armas legales para recuperar el préstamo.
¿Cómo puede la gestión financiera bancaria compensar las cuentas inactivas que son demasiado perezosas para pagar, incapaces de pagar deudas o que tienen deudas incobrables? En los últimos años, los bancos tuvieron muchas lagunas jurídicas y deudas incobrables. Con la mejora del sistema en los últimos años, en realidad no hay muchas cuentas bancarias que estén completamente muertas.
Para los préstamos que no se pueden pagar a tiempo, generalmente existen los siguientes métodos para tratarlos.
1. Colección. Incluyendo el cobro propio y el cobro encomendado a terceros.
2. Límite de crédito. La falta de pago a tiempo se incluirá en el informe crediticio y los préstamos o tarjetas de crédito futuros estarán estrictamente restringidos. Entonces, si la cantidad es pequeña, la mayoría de la gente encontrará la manera de devolverla.
3. Disponer de garantías. La mayoría de los préstamos ahora tienen garantía. Por ejemplo, si la hipoteca está vencida, el banco puede deshacerse de la casa. Esto está estipulado en el contrato de préstamo.
4. Demandar al prestamista y al garante. La mayoría de los préstamos tienen a alguien con ciertos recursos económicos actuando como garante. Durante esta etapa, el prestamista o garante conservará y enajenará su propiedad.
5. Los préstamos que no se pueden reembolsar se empaquetan y venden a agencias de gestión de crédito de terceros. Por ejemplo, un préstamo de 1 millón de yuanes se puede vender por 300.000 yuanes, lo que equivale a recuperar 300.000 yuanes.
6. Utilizar medios delictivos. Algunos casos especiales pueden abordarse persiguiendo responsabilidad penal, como perseguir a los prestamistas por fraude de préstamos, negarse a ejecutar sentencias, etc.
Mientras esté involucrado en el negocio de préstamos financieros, habrá deudas incobrables, cuentas inactivas y deudas incobrables. Esto es cierto para los préstamos privados, al igual que para los bancos. Pero los bancos, debido a que cuentan con un conjunto completo de procedimientos de procesamiento, también necesitan manejar adecuadamente estas deudas incobrables internamente.
1. Según las regulaciones regulatorias, después de emitir cada préstamo, el banco debe retirar una reserva para insolvencias internamente y colocar esta reserva para insolvencias en una cuenta separada para su administración. La proporción de provisiones para insolvencias se clasifica y retira de acuerdo con las normas de las autoridades reguladoras. La supervisión en esta área está claramente definida.
2. Una vez vencido el préstamo, si el cliente no puede pagar el préstamo mientras está vencido, el banco adoptará tres métodos en paralelo. Por un lado, según los requisitos reglamentarios, después de un cierto período de tiempo, las provisiones para insolvencias se seguirán retirando en proporción. Por otro lado, los encargados de préstamos bancarios y los departamentos de gestión posterior a los préstamos recaudan dinero de los prestatarios. Por otro lado, el banco ingresará la información vencida del deudor en el Banco Popular de China. En otras palabras, el historial crediticio de esta persona se ha visto contaminado y el historial de pagos ha cambiado de un estado normal a un estado vencido.
3. Si la deuda y los intereses se recuperan exitosamente después del cobro. Luego, el banco transferirá las provisiones por deudas incobrables de la cuenta a las ganancias, formando ganancias operativas normales de préstamos bancarios, y el negocio habrá terminado. ¿Qué pasa si el cobro falla?
4. Según la normativa regulatoria final, los bancos retirarán 100 deudas incobrables de diferentes tipos de préstamos después de un cierto período de tiempo. En otras palabras, el banco ya está preparado para perder todo el capital y los intereses. Esta provisión para insolvencias tiene como objetivo compensar las ganancias del banco, por lo que las ganancias se reducirán para cubrir el principal del préstamo.
5. Disponer de atrasos y deudas incobrables según el proceso de clasificación interna. Algunos bancos confiarán a un bufete de abogados cooperante la presentación de una demanda ante los tribunales y la recuperarán mediante sentencia judicial. Luego, una vez formado un instrumento legal exitoso, si el usuario aún no lo devuelve, solicitará su ejecución. Al mismo tiempo, la información del litigio del usuario se ingresa en la lista negra de personas deshonestas sujetas a ejecución a través del tribunal de ejecución judicial y se presenta una solicitud para limitar el consumo de los tres máximos.
Entonces el usuario se convierte en lo que comúnmente llamamos "Lao Lai".
6. Debido a la enorme escala de los préstamos bancarios, es imposible iniciar procedimientos judiciales contra todos los que están en mora. Por lo tanto, un gran número de bancos no recurrirán a procedimientos judiciales, por lo que los convertirán en morosos internamente y esperarán lentamente a que los clientes tomen la iniciativa de encontrar el banco. Debido a que esta parte de la cuenta ya ha reportado 100 deudas incobrables, no afectará el funcionamiento normal del banco en el futuro. Una vez que dichas deudas incobrables se han acumulado hasta cierto punto y se han presentado a las autoridades reguladoras para su aprobación, también se pueden empaquetar y vender a agencias de gestión de enajenación de activos (AMC) morosas.
7. Debido al impacto de la lista negra del Banco Popular de China, los prestatarios con deudas incobrables en realidad no pueden solicitar tarjetas de crédito, hipotecas u otros préstamos en todos los sistemas financieros. Se convirtió en un "hacker de crédito financiero". Si los futuros prestatarios quieren comunicarse adecuadamente con las instituciones financieras, primero deben resolver este problema. En ese momento, el banco se convirtió en el pescador de Jiang Taigong, sentado firmemente en la cuenta militar, esperando que el prestatario viniera a negociar un acuerdo.
De hecho, si el prestatario puede pagar el préstamo, puede negociar con el banco en cualquier momento, las dos partes resolverán adecuadamente el asunto y el banco modificará el estado del historial crediticio del préstamo. Banco Popular de China. Entonces todo es un proceso de negociación y acuerdo.
Si algunas personas mayores piensan que nunca más volverán a tratar con instituciones financieras, el banco no litigará por esta deuda. Es cierto, pero esta persona no tiene crédito financiero. ¿Ganaste más o perdiste más? Puede pensar de forma independiente.
Esta pregunta es más profesional. En pocas palabras, cada vez que un banco otorga un préstamo, reservará una parte de la reserva para pérdidas crediticias en consecuencia, lo que afecta directamente las ganancias del banco para el año.
Si el cliente no paga el préstamo vencido, el banco primero se comunicará con el cliente, le pedirá que recaude dinero para pagarlo lo antes posible y comenzará a calcular los intereses vencidos y los intereses de penalización.
Una vez que un préstamo no ha sido reembolsado después de un cierto período de tiempo, el préstamo impago se incluirá en el préstamo moroso. En este momento, el cliente básicamente no tiene capacidad de pago. El banco empezó a recurrir a acciones legales y demandó.
Una vez que la demanda tiene éxito, la Oficina de Ejecución del Tribunal comienza a hacer cumplir la hipoteca del cliente del préstamo o exigir al garante que pague. Si la garantía del cliente no se puede disponer o es insuficiente para reembolsar el préstamo bancario después de la disposición. Entonces, es posible que sea necesario cancelar los préstamos vencidos restantes.
Una vez cancelada, se utilizará la reserva para pérdidas crediticias mencionada al principio, reduciendo directamente la ganancia del año en curso.
Así que, aunque el proceso es complicado, al final las deudas incobrables se cancelan y los beneficios se reducen.
Sin embargo, después de ser cancelado, no significa que el cliente del préstamo no tenga que pagar el préstamo. El banco todavía tiene derecho a interponer un recurso contra él. Una vez que el cliente vuelva a tener dinero, o tenga otras casas y automóviles ejecutables, el banco seguirá buscándolo.
¿Cómo compensar las deudas incobrables del banco? Desde la perspectiva del mecanismo operativo, se basa en la acumulación y cancelación de beneficios del propio banco; desde una perspectiva fundamental, los clientes del banco pagan la factura.
La falta del prestatario para pagar el préstamo o la incapacidad del prestatario para pagar el préstamo causará pérdidas al banco, denominadas colectivamente "deudas incobrables", un nombre más común que tienen los bancos. nombre exacto: activos dudosos. Porque incluso si no se puede recuperar ningún préstamo, todavía existe una diferencia de riesgo entre estos préstamos.
Si el activo del préstamo acaba siendo una pérdida, el banco lo "dará por perdido". La llamada cancelación significa utilizar las reservas de riesgo acumuladas a lo largo de los años (en realidad, las reservas de riesgo se acumulan con los beneficios anuales) para cancelar las deudas incobrables. En lengua vernácula, significa que el banco utiliza sus propias ganancias para cancelar esta cuenta y cancelar las deudas incobrables.
Estos son los mecanismos de castigo de las deudas incobrables. Pero las cancelaciones se pagan en última instancia con las ganancias del banco, por lo que cuantas más cancelaciones haya, mayor será la presión sobre las ganancias del banco.
Dada la posición de monopolio del banco, se puede saber qué hará el banco si quiere ganar dinero. ——Por supuesto, es aumentar las tasas de interés de los préstamos, aumentar los ingresos por comisiones o reducir las tasas de interés de los depósitos (esto es un poco difícil, pero no imposible). Por eso digo que, fundamentalmente, los clientes de los bancos pagan la cuenta. Los clientes tienen que soportar el costo de los aumentos de intereses y las tarifas porque no tienen otras opciones.
Soy Cai Tan y me gustaría compartir mis puntos de vista contigo.
El banco realiza sus propias provisiones para el préstamo, y ajustará la reserva de riesgo según la situación durante la duración del préstamo. Por ejemplo, después del litigio y la ejecución, diferentes niveles de riesgo corresponden a diferentes probabilidades de pérdida hasta que las pérdidas se acumulan por completo. Ésta es una cuestión de probabilidad.
Aquellos que no devuelvan su dinero serán deducidos del beneficio total.
Si la deuda no se paga, pedir dinero prestado es una disputa civil. Según el proceso de litigio civil, el tribunal solicitó la ejecución de la sentencia y confiscó todos los bienes valiosos que pudo encontrar, como bienes inmuebles, registros de viviendas, acciones, automóviles, etc. y luego venderlo en una subasta para reembolsarlo. Si no es suficiente para pagar la deuda, continúe buscando propiedades, solicite tres restricciones altas, pierda la confianza de la persona sujeta a ejecución y no pueda viajar al extranjero, volar, tomar el tren de alta velocidad, alojarse en hoteles, etc.
Exceder el límite de la tarjeta de crédito se considera fraude con tarjeta de crédito y requiere denunciar a la policía, presentar un caso, causa penal y arresto directo y encarcelamiento.
Cuando un determinado grupo de clientes incumpla con mayor frecuencia, el modelo de aprobación de préstamos se ajustará para controlar los riesgos desde la fuente. Por ejemplo, el comercio del acero, el pueblo de Fujian...
Como empresa que gestiona riesgos, los bancos tienen sus propias medidas de control correspondientes para el control de riesgos. Mucha gente cree erróneamente que las cuentas inactivas son pérdidas bancarias porque no pueden pagar sus deudas por falta de pago. De hecho, esto no es necesariamente cierto, porque la mayoría de los bancos exigen medidas de garantía para los préstamos, por lo que las deudas incobrables no necesariamente generan pérdidas.
La garantía es un préstamo bancario. Los métodos de garantía más comunes son las hipotecas (propiedades, vehículos, maquinaria y equipo, proyectos en construcción, etc.), las garantías (garantías corporativas y personales) y las prendas (certificados de depósito, acciones, mercancías, etc.). ). En cuanto a las medidas totalmente sin garantía, los préstamos puramente crediticios no significan que no existan, pero son muy pocos y el impacto global no es significativo.
Una vez vencido el préstamo del banco, la mayor parte del dinero se puede recuperar mediante medidas de garantía. Por ejemplo, para casas hipotecadas sobre bienes raíces, como casas comerciales, la tasa hipotecaria máxima es solo 60. Para una casa comercial por valor de 2 millones de yuanes, el préstamo hipotecario máximo del banco solo puede ser de 12.000 yuanes. Si el prestatario está en mora, el banco subastará una casa con un precio de mercado de 2 millones, siempre que el precio de venta no sea inferior a 65.438. Las tasas de las hipotecas inmobiliarias siguen siendo relativamente altas. Como vehículos, maquinaria y equipos, etc. , muchas tasas de interés hipotecarias son 50 o incluso 30, por lo que la aparición de préstamos morosos no significa que los bancos perderán dinero.
Por supuesto, si la cuenta de pérdida es un préstamo de crédito o el precio de disposición de la garantía o propiedad pignorada o el garante no puede compensar en su totalidad, entonces el banco tendrá deudas incobrables, como un préstamo de 2 millón. Después de varias medidas de garantía, finalmente se recuperaron 6,543,86 millones de yuanes y luego se formaron deudas incobrables por valor de 400.000 yuanes. Por estos 400.000 yuanes, el banco encontrará una manera de pedir a sus parientes cercanos que le ayuden a compensar o el tribunal hará valer otras propiedades a su nombre. Si se toman todas las medidas necesarias,
pero la cancelación es sólo una disposición contable por parte del banco. No significa que no tengas que devolverlo después de haberlo cancelado. La relación acreedor-deuda entre usted y el banco aún existe, y el banco siempre se reserva el derecho de exigirle el pago. ¡Mientras tenga ingresos posteriores, el banco aún puede recuperarse de usted!
La tasa de morosidad del banco es controlable, así que no se preocupe, la rentabilidad general puede estar garantizada.
De hecho, un banco es una institución con fines de lucro. Requiere depósitos de los ahorradores y luego un préstamo renovable. Por supuesto, el propio banco también tiene algunos activos que son rentables. En relación con la gestión de los fondos de los inversores, se logran préstamos y circulación en el mercado, obteniendo así diferencias de intereses, comisiones de gestión, etc. La mayoría de los bancos también invierten en otras industrias para aumentar el capital.
El banco no se preocupará de que el anciano no le devuelva el dinero. Cada deuda prestada por el banco es revisada por el sistema y se prestará sólo si se aprueba, lo que reduce en gran medida la tasa de morosidad. 65.438.000 prestatarios básicos, 2 deudas incobrables, el banco puede seguir siendo rentable. Si la tasa de morosidad es grande y el monto vencido es grande, el banco intensificará la revisión del sistema y será cauteloso al otorgar préstamos. Por lo tanto, los registros de crédito personales generalmente se revisan al otorgar préstamos, razón por la cual los bancos causarán pérdidas si la tasa de morosidad alcanza un rango incontrolable. Los bancos dejarán de prestar o aumentarán las auditorías y reducirán los préstamos.
El sistema de revisión bancaria nacional es relativamente avanzado y completo y, en general, no hay pérdidas, por lo que es bastante seguro para los depositantes bancarios depositar fondos bancarios.