Cómo determinar las pérdidas por el delito de obtención fraudulenta de préstamos

Mu Lu

1. En el "Estándar de presentación de casos II" de 2023, los casos que superen los 500.000 yuanes deben ser procesados ​​y las cantidades inferiores a 500.000 yuanes no constituyen "pérdidas significativas"

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II. Cálculo de "pérdidas significativas": limitado a pérdidas económicas directas.

3. La pérdida debe tener las características de "los derechos del acreedor no pueden realizarse"

4. No es apropiado utilizar la conclusión de "préstamo moroso" emitida por una institución financiera para determinar "causar pérdidas significativas"

5. ¿Cómo determinar "pérdidas particularmente significativas"?

Conclusión

Cojinete del riel guía superior

El delito de obtención fraudulenta de préstamos es un delito adicional agregado en la "Enmienda a la Ley Penal (6)" (en vigor a partir de 29 de junio de 2006). Para defraudar préstamos bancarios, en ese momento existían dos circunstancias criminales: una causaba grandes pérdidas al banco y la otra, había otras circunstancias graves. Ambas situaciones son relaciones electivas, una de las cuales constituye un delito.

103010 (en vigor desde el 1 de marzo de 2021) modifica la composición penal del delito de obtención fraudulenta de préstamos, transformando las dos circunstancias penales en una, anulando las circunstancias penales de “otras circunstancias graves”, únicamente aquellas que causar "pérdidas importantes" a las entidades financieras puede constituir el delito de obtención fraudulenta de préstamos.

Después de la modificación, se prohíbe la composición criminal de defraudar a bancos u otras instituciones financieras por préstamos, letras de aceptación, cartas de crédito, cartas de garantía, etc. Quien utilice medios engañosos para causar grandes pérdidas a los bancos u otras instituciones financieras será condenado a pena privativa de libertad no superior a tres años o prisión penal, y será también o únicamente multado quien cause pérdidas especialmente importantes a los bancos u otras instituciones financieras; instituciones o tenga otras circunstancias particularmente graves será condenado a El infractor será condenado a una pena de prisión determinada no inferior a 3 años pero no superior a 7 años y también será multado. ("Enmienda de la Ley Penal (11)" Artículo 175-1, párrafo 1)

Se puede ver que la identificación de "pérdidas significativas" causadas por los métodos de fraude del perpetrador está directamente relacionada con si constituye un delito. Además, la magnitud de la pérdida y si causó "pérdidas especialmente graves" determinan el nivel de la pena, ya sea inferior a 3 años o de 3 a 7 años.

1. En la "Ley Penal" de 2023, cualquier cantidad superior a 500.000 yuanes será procesada, y menos de 500.000 yuanes no constituye una "pérdida significativa".

El Supremo La Fiscalía Popular y el Ministerio de Seguridad Pública implementarán el 15 de mayo de 2023 la "Norma de Presentación de Casos II" (en adelante, el "Reglamento sobre las Normas de Presentación y Enjuiciamiento de Casos Penales bajo la Jurisdicción de los Órganos de Seguridad Pública" de 2023 (II )") estipula que el estándar de presentación y enjuiciamiento por el delito de obtención fraudulenta de préstamos es de más de 500.000 yuanes. Artículo 22 Casos de obtención fraudulenta de préstamos, aceptaciones de letras y letras financieras (artículo 175-1 de la Ley Penal): Obtención de préstamos, aceptaciones de letras, cartas de crédito, cartas de garantía, etc., utilizando medios engañosos para defraudar fondos de los bancos u otras instituciones financieras, si causa una pérdida económica directa de más de 500.000 yuanes a un banco u otra institución financiera, se presentará un caso para enjuiciamiento.

El "Estándar de presentación de casos 2" de 2022 anterior es un documento normativo. Actualmente no existe una interpretación judicial formal del estándar para “pérdidas significativas”.

El 21 de junio de 2010, el Tribunal Popular Supremo emitió la "Norma de Presentación de Casos II" (Fafa [2010] No. 22) que establece: 1. Si el Tribunal Popular Supremo no tiene disposiciones sobre las normas para la condena y sentencia de delitos económicos relevantes, al conocer casos de delitos económicos, el Tribunal Popular puede consultar y aplicar el documento "Acerca de la aplicación en el juicio de delitos económicos" de la Fiscalía Popular Suprema. y el Ministerio de Seguridad Pública sobre casos penales bajo la jurisdicción de los órganos de seguridad pública. Disposiciones sobre las normas para la presentación de un caso y el inicio de un proceso (2) "Aviso". 2. En el proceso de aplicación del "Estándar 2" con referencia a los tribunales populares de todos los niveles, si creen que las disposiciones pertinentes del "Estándar 2" no pueden satisfacer las necesidades del trabajo judicial, deben manejar cuidadosamente la aplicación legal y políticas del caso a la luz de las circunstancias específicas del caso y las condiciones locales. Comprender y esforzarse por obtener mejores resultados sociales.

Antes de que se emita la interpretación judicial oficial, el umbral de 500.000 pérdidas económicas directas determinado por la "Norma II" de 2023 es el punto de partida para las "pérdidas significativas" en el delito de obtención fraudulenta de préstamos.

En otras palabras, si no se alcanza el umbral de 500.000 yuanes, no será procesado.

Dos. Cálculo de "pérdidas significativas": limitado a pérdidas económicas directas.

Para obtener un resultado sin enjuiciamiento, un abogado penalista debe primero calcular los daños.

El "Estándar de presentación de casos dos", de 2022, estipula que las pérdidas se refieren a "pérdidas económicas directas" que superan los 500.000 yuanes. ¿El monto de la pérdida incluye los intereses impagos? ¿Se deducen los intereses reembolsados? Es el depósito, los gastos de gestión, etc. ¿Incluido?

Este punto es controvertido y requiere mayor aclaración en la interpretación judicial. Hay opiniones diferentes en la actualidad. En teoría, algunas personas creen que "pérdida" se refiere al principal pendiente del préstamo, excluidos los intereses, los depósitos de seguridad y las indemnizaciones por daños y perjuicios cobradas por las instituciones financieras. Del importe de la pérdida se deducirán el depósito y los intereses pagados. La segunda opinión es que la "pérdida" incluye los intereses. Las "Normas de presentación de casos II" emitidas por Shandong en 2020 estipulan que "las pérdidas económicas directas causadas a los bancos u otras instituciones financieras por la Fiscalía Popular Suprema y la" Referencia sobre cuestiones relacionadas con la gestión de casos penales de fraude de préstamos "del Ministerio de Seguridad Pública Se determinarán los préstamos vencidos cuando el organismo de investigación presente el caso, el monto se limitará al monto principal y se deducirán los depósitos pagados a bancos u otras instituciones financieras.

Hay algunos casos en nuestro departamento, como Ren Huo, Wang Bo, etc. En la primera instancia del delito de obtención fraudulenta de préstamos, letras de aceptación e instrumentos financieros [(2021) No. 38 No. 0830, No. 38] solo se calculó el capital y se dedujeron los intereses devengados. En algunos casos, la agencia de investigación calcula el principal de un préstamo vencido cuando se presenta el caso, y los intereses devueltos antes de que se presente el caso no cubren el principal. Por ejemplo, Shandong Huimin Liyuan Coal Co., Ltd., Sun Qin y Zhu Hua cometieron delitos de defraudación de préstamos, aceptaciones de letras y letras financieras [(2020) Lu 1621 Xingchu No. 4].

El cálculo de las pérdidas económicas directas tiene gran importancia en determinadas circunstancias. Debido a que se utilizan diferentes estándares para el cálculo, esto puede afectar si se alcanza el umbral para el delito de fraude crediticio y si constituye un delito.

3. La pérdida debe tener las características de "incapacidad de realizar los derechos del acreedor"

Una vez que el préstamo está vencido, el banco informa directamente el caso. En términos generales, es difícil. para identificar directamente la "pérdida". La llamada pérdida sólo puede reconocerse como pérdida si los derechos del acreedor no pueden realizarse después de un cobro razonable. De lo contrario está caducado. Si el principal no puede devolverse después de un cobro razonable, se considerará que ha causado una pérdida. Si el prestatario ofrece una garantía a una institución financiera, el banco reclamará por adelantado la responsabilidad de la garantía al garante. Si hay evidencia de que la persona o un tercero se niega a cumplir con las responsabilidades de garantía y, en algunos casos, no puede cumplir con las responsabilidades de garantía, se puede calcular la pérdida.

Las "Normas de procesamiento (II)" del Banco Popular de China (Yinfa [2001] No. 416) y los "Principios rectores para la clasificación del riesgo de préstamos" de la antigua Comisión Reguladora Bancaria de China se promulgaron e implementaron el 3 de julio de 2007, sobre "pérdidas" crediticias La definición es: "Después de tomar todas las medidas posibles o todos los procedimientos legales necesarios, el principal y los intereses no se pueden recuperar, o sólo se puede recuperar una pequeña parte".

Incluso dentro del sistema bancario, todo está agotado.

Después de tomar medidas correctivas, como presentar una demanda civil, hacer cumplir la ejecución o responsabilizar al garante, la parte del principal y los intereses que no se pueden recuperar se considera una "pérdida económica directa". En otras palabras, si el banco no ha agotado los procedimientos de reparación, incluso si el autor no devuelve el préstamo después del incidente, no se debe reconocer la pérdida.

El cobro razonable en la determinación del delito de obtención fraudulenta de préstamos no tiene por qué ser una demanda civil. Sin embargo, las pérdidas no deben reconocerse en algunas situaciones obvias:

Primero, el prestatario tiene la capacidad de pagar y ha expresado claramente su responsabilidad de pago. En referencia a las "Interpretaciones del Tribunal Popular Supremo y de la Fiscalía Popular Suprema sobre diversas cuestiones relativas a la aplicación de las leyes en la tramitación de casos penales por incumplimiento del deber (I)", se estipula que "el deudor es declarado en quiebra por vía judicial procedimientos, el deudor se fuga, se desconoce su paradero o la responsabilidad del autor excede. Si el plazo de prescripción, etc., hace imposible la realización de los derechos del acreedor, la parte de los derechos del acreedor que no se puede realizar se considerará como el beneficio económico. pérdida del delito de incumplimiento del deber”. Si existen estas condiciones, significa que el prestatario no está dispuesto a pagar incluso si pudiera. Además, si el prestatario es capaz de pagar, no se debe considerar que ha causado una pérdida al banco.

En segundo lugar, si el prestatario ofrece garantía suficiente, no se puede presumir que el banco haya sufrido pérdidas. La "pérdida significativa" en el delito de obtención fraudulenta de préstamos debe ser una pérdida directa, real y definitiva, y debe ser el resultado perjudicial real de que los fondos crediticios de la institución financiera sufran realmente una pérdida. Si el prestatario proporciona suficiente garantía, el banco definitivamente podrá recuperar la propiedad después de emprender un litigio civil y la ejecución, y no se causará ninguna pérdida.

En tercer lugar, el prestatario debe liquidar el principal y los intereses antes de presentar el caso.

Incluso si el perpetrador utiliza medios engañosos para obtener un préstamo, si el principal y los intereses del préstamo se devuelven antes del incidente, no se cumple el requisito objetivo de "causar pérdidas significativas al banco o institución de crédito" y, naturalmente, no lo hace. constituye un delito.

4. No es apropiado utilizar la conclusión de "constitución de préstamos dudosos" emitidos por instituciones financieras para determinar "causar pérdidas significativas"

El 24 de junio de 2009, la Segunda Tribunal Penal del Tribunal Supremo Popular Las "Opiniones sobre las normas de procesamiento para los delitos de préstamos fraudulentos, aceptación de letras, instrumentos financieros y concesión ilegal de préstamos" establecen claramente que los préstamos morosos se dividen en diferentes niveles según diferentes normas, y el Los niveles de riesgo de cada nivel también son diferentes. No es apropiado tratar a todas las instituciones financieras como La conclusión de "formar préstamos morosos" se emite para determinar "causar pérdidas significativas".

Existen diferencias entre la clasificación de los préstamos bancarios y las normas de determinación de pérdidas en los procesos penales. Además de considerar las operaciones comerciales del banco, los casos penales también examinan la actitud de pago, la capacidad de garantía y la capacidad de pago. Por ejemplo, la industria bancaria puede determinar una pérdida antes de presentar una demanda civil contra el garante. Sin embargo, en un caso penal, si el garante tiene la capacidad de pagar, o el perpetrador recauda fondos y paga antes de que se presente el caso, se produce una pérdida. puede no necesariamente ocurrir, y no es apropiado tratar al garante como una pérdida. El monto de los préstamos morosos es simplemente equivalente al monto de las pérdidas importantes sufridas por las instituciones financieras.

5. ¿Cómo identificar “pérdidas especialmente importantes”?

El segundo nivel de pena por el delito de obtención fraudulenta de préstamos es inferior a 3 años o de 3 a 7 años, que se aplica a circunstancias que causan pérdidas especialmente importantes al banco. Hasta el momento, el Tribunal Supremo no ha dado ninguna interpretación judicial sobre “pérdidas especialmente importantes”.

En algunas sentencias no se analiza lo que constituye "pérdidas especialmente importantes". Por ejemplo, en el caso penal de primera instancia de Zhu × You por fraude en préstamos y aceptaciones de letras [(2021) Yu 1724 Xingchu No. 615. ], el tribunal determinó directamente que "se habían atrasado 4,2 millones de yuanes, lo que provocó pérdidas particularmente importantes para el banco".

También está el caso de primera instancia de Zhou × por defraudar préstamos, aceptaciones de letras e instrumentos financieros [(2021) Zhejiang 0203 Xingchu No. 254 Todavía hay un principal de 1.044.751,26 yuanes que no puede]. ser devuelto y se determina directamente que ha causado pérdidas especialmente importantes.

En la práctica, existen grandes inconsistencias en la identificación de "pérdidas especialmente importantes". En sentencias anteriores, como el caso de segunda instancia en el que Li Moumou cometió el delito de obtención fraudulenta de préstamos [(2021) Shaanxi 08 Xingzhong No. 147], el 17 de marzo de 2021, el Tribunal Intermedio de la ciudad de Yulin de la provincia de Shaanxi determinó que el El apelante Li Moumou utilizó medios engañosos para obtener un préstamo bancario y causar una pérdida económica directa de más de 500.000 yuanes al banco, lo que se considera una pérdida particularmente significativa.

En la determinación de pérdidas cuantiosas y pérdidas especialmente cuantiosas en el delito de fraude crediticio, existe una similar "Acta del Foro de la Audiencia Nacional sobre el Juicio de Casos Penales de Instituciones Financieras" que estipula que los empleados de los bancos u otras instituciones financieras violan la ley. Las regulaciones administrativas estipulan que si un préstamo se otorga a alguien que no sea la parte relacionada y causa una pérdida de más de 500.000 a 1 millón de yuanes, se puede considerar que ha causado una "pérdida significativa"; si se ha causado una pérdida de más de 3 a 5 millones de yuanes, se puede determinar que ha causado una "pérdida particularmente significativa". Existe aproximadamente una diferencia de cinco veces entre los montos de la sentencia por "pérdidas significativas" y "pérdidas particularmente significativas".

Tras la implementación del "Filing Standard 2" en 2023, el estándar para la presentación y persecución del delito de obtención fraudulenta de préstamos es de más de 500.000. Si esto se considera una "pérdida significativa" y el estándar es aproximadamente 5 veces la diferencia entre "pérdida significativa" y "pérdida especialmente importante", entonces el estándar para una pérdida particularmente importante es 3 millones.

En cuanto a la cantidad estándar para delitos unitarios, se puede determinar entre 2 y 4 veces la cantidad estándar para los delitos antes mencionados cometidos por individuos.

Conclusión

Lo anterior ha hecho algunos arreglos sobre las cuestiones relacionadas con la identificación de pérdidas importantes y pérdidas particularmente importantes por el delito de obtención fraudulenta de préstamos después del "Estándar de presentación de casos II" de 2023. ".

El delito de obtención fraudulenta de préstamos es una espada que pende sobre la cabeza de los empresarios privados. Los abogados defensores penales creen que para establecer este delito es necesario distinguir circunstancias específicas, y los comportamientos financieros corporativos que no causan pérdidas a las instituciones financieras, no tienen daño social o tienen un daño social obviamente mínimo no serán considerados penalmente responsables. . Si se obtiene un préstamo de una institución financiera con fines de producción, operación y vida diaria, y los procedimientos son algo falsos pero no causan pérdidas a la institución financiera, no se puede tratar como un delito.

(FIN)

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