El tema de la belleza bancaria
Con la normalización de la prevención y el control de epidemias, la supervivencia de las pequeñas y microempresas se ha vuelto más grave. El gobierno y todos los sectores de la sociedad están tomando diversas medidas para apoyar el desarrollo de las pequeñas y microempresas y superar las dificultades.
Recientemente, el Ministerio de Finanzas de la República Popular China y la Administración Estatal de Impuestos emitieron conjuntamente una política de devolución de impuestos. Se ha publicado el primer lote de pagos de transferencias especiales para apoyar los reembolsos de impuestos para las pequeñas y microempresas, y las pequeñas y microempresas han recibido "sobres rojos fiscales" en dinero real.
Antes de esto, las instituciones financieras ya habían comenzado a emitir “sobres rojos financieros”. Entre ellas, impulsadas por el apoyo del banco central a las políticas monetarias directas de las entidades, como políticas de pequeños préstamos, políticas de reembolso de principal e intereses y planes de apoyo a los préstamos crediticios, las instituciones financieras han hecho del apoyo al desarrollo de las pequeñas y microempresas una tarea estratégica importante en el los dos últimos años y han seguido aumentando el apoyo a las pequeñas y microempresas.
“Una olla alimenta a una familia, un código genera una carrera y una contribución hace realidad un sueño”. Esta es la intención original del diseño comercial de doble núcleo del Wangxin Bank, desde crédito minorista hasta préstamos de crédito minorista para pequeñas y microempresas. Las necesidades financieras de los hogares industriales y comerciales individuales, como los puestos callejeros, las tiendas familiares, etc., se caracterizan por pequeñas cantidades, corto plazo, alta frecuencia y enormes cantidades. La identificación de riesgos es difícil y los costos operativos son altos. alto. Como nueva generación de bancos nativos digitales, Wangxin Bank tiene fuertes ventajas en tecnología digital y puede explorar formas innovadoras de implementar finanzas digitales inclusivas.
La clave para resolver los problemas financieros a menudo está fuera de las finanzas. En la actualidad, la industria financiera se enfrenta al problema de cómo lograr tanto inclusión como eficiencia. "General" significa reducir el umbral y mejorar la capacidad de identificar riesgos financieros; "beneficio" significa reducir costos y mejorar la sofisticación de las operaciones financieras. En los últimos años, el avance de la tecnología digital de China ha dado la clave a los profesionales financieros.
Por lo tanto, en el contexto de adherirse al posicionamiento de "inclusión digital" y complementar a Prime Bank, Wangxin Bank ha tomado un camino de desarrollo "diferenciado", con "depósitos universales y pequeños préstamos, Internet móvil, inclusivo". "Complementario, en línea y fuera de línea" es la política comercial, centrándose en servicios financieros inclusivos durante mucho tiempo y atendiendo con precisión a los clientes de cola larga al final de la economía real.
Insistir en la innovación y buscar el camino hacia la comercialización.
Una vez que tienes la intención original, cómo implementarla es la clave. La conclusión es que las microfinanzas son un problema de talla mundial. No es fácil resolver el problema de la financiación difícil y costosa para las pequeñas y microempresas.
Las pequeñas y microempresas generalmente tienen bajos niveles de digitalización e informatización, carecen de estructuras sistemáticas de gobierno corporativo y estados financieros completos, tienen perfiles crediticios vagos y no tienen garantías. Para los bancos comerciales, la identificación es difícil y los riesgos de evaluación son altos. Especialmente en el actual entorno económico nacional e internacional, los cambios en las políticas monetarias nacionales y el impacto de la epidemia de COVID-19, la supervivencia y el desarrollo de las pequeñas y microempresas se están viendo afectados.
Estos son problemas reales que enfrentan los bancos, que plantean serios desafíos a los bancos comerciales como operadores de riesgo, lo que a su vez afecta su disposición a proporcionar financiamiento a pequeñas y microempresas.
En este caso, Wangxin Bank ha explorado una forma segura, eficiente y sostenible de apoyar las microfinanzas a través de medios técnicos y ha generado un rendimiento considerable.
Las palabras clave de este camino son: tecnología digital e innovación empresarial.
Xinwang ha establecido de forma independiente múltiples sistemas de identificación de riesgos, incluidos sistemas de indicadores y modelos de riesgo, sistemas de estrategia crediticia, sistemas de modelos de fraude, etc. La gestión de riesgos se extiende desde simples modelos de flujo de efectivo basados en datos financieros hasta modelos de toma de decisiones variables de alta dimensión. Mediante el uso de tecnologías como el reconocimiento facial, sondas biológicas, huellas dactilares de dispositivos y redes relacionadas, se ha resuelto eficazmente el problema de la "dificultad en la identificación de riesgos" para las pequeñas y microempresas, haciendo que las finanzas inclusivas sean "técnicamente factibles".
Además de la innovación tecnológica, Wangxin Bank continúa innovando y ajustando su modelo de negocio maduro y aplicándolo al negocio de microfinanzas. Por ejemplo, a través de la innovación del modelo de servicios financieros de la cadena de suministro, Wangxin Bank ha logrado la actualización digital de la industria médica, haciéndola posible para algunas pequeñas y medianas empresas.
Al mismo tiempo, el “Préstamo electrónico para buenas empresas” de Wangxin Bank ha encontrado una manera de ayudar a las empresas “profesionales e innovadoras”. Con la ayuda de big data, inteligencia artificial y otras tecnologías, 3354 proporciona crédito a empresas "profesionales e innovadoras" mediante la validación cruzada de datos de riesgo y modelos de riesgo, solucionando los problemas existentes entre empresas y bancos debido a la información incompleta y la asimetría de la información. Los problemas de control de riesgos resultantes resuelven eficazmente los puntos débiles del negocio, como la transferencia de fideicomisos y la gestión de riesgos.
Wangxin Bank ha superado las dificultades financieras de las pequeñas y microempresas y ha utilizado la tecnología digital y la innovación para encontrar un camino de desarrollo sostenible.
De cara al futuro, la "postura técnica firme" no flaqueará.
La digitalización no es sólo la digitalización de una empresa, sino también la digitalización de toda la industria. Actualmente, la tecnología digital está cambiando rápidamente algunas ecologías antiguas y consolidando otras nuevas. A medida que mejoren las oportunidades políticas y tecnológicas, se hará más claro el valor social y comercial de los servicios financieros para la economía real.
En la actualidad, cada vez más bancos están entrando en la práctica de la transformación digital y mejorando los detalles de las finanzas digitales de manera integral. Por lo tanto, un banco que ha implementado caminos factibles, como Xinwang Bank, puede brindar cierta experiencia de referencia y tener la oportunidad de hacer más intentos en innovación tecnológica.
Para servir mejor a las pequeñas y microempresas, Wangxin Bank tiene más planes.
En primer lugar, debemos continuar adhiriéndose a la estrategia de desarrollo "basado en tecnología", remodelar digitalmente todo el proceso comercial bancario, impulsar el desarrollo comercial con tecnología, iterar constantemente el sistema de control de riesgos de big data en alta frecuencia y cooperaremos con las principales instituciones financieras como un banco universal digital. "Complementaremos" las finanzas inclusivas, ampliaremos el radio de servicio para grupos pequeños y micro y continuaremos practicando las finanzas inclusivas digitales.
El segundo es optimizar el mecanismo de incentivo interno y aumentar el peso de la evaluación empresarial financiera de las pequeñas y microempresas. En términos de servicios integrales, contabilidad estadística, gestión de riesgos, asignación de recursos, evaluación, etc. , el nuevo banco orientará sus recursos hacia los servicios financieros para pequeñas y microempresas y desempeñará un papel de "bastón" en la evaluación del desempeño. En la actualidad, Wangxin Bank ha aumentado el peso de la puntuación de evaluación de los servicios financieros para pequeñas y microempresas en todas las líneas relevantes del banco, y ha implementado fielmente el "aumento del peso de las finanzas inclusivas en los indicadores de evaluación integral del desempeño de las instituciones financieras bancarias a 65,438+ Requisito del 00% o superior.
Se trata de ampliar nuevamente el modelo operativo y actualizar el producto de "sin escena" a "escenario". En 2021, Xinwang Bank actualizará gradualmente su modelo en las tres etapas siguientes: primero, basándose en su propia plataforma, adoptando un modelo de crédito en la nube totalmente autónomo y sin escenarios, el más típico de los cuales es su producto "Haoshangdai"; en segundo lugar, utilizando el modelo de crédito de datos basado en negocios se basa en la información comercial de algunas pequeñas y microempresas, incluidos los datos de impuestos y facturas, para localizar con precisión las necesidades de las pequeñas y microempresas y lanzar el producto "Good Enterprise E-Loan". el tercero es utilizar el modelo de crédito basado en escenarios de transacciones para profundizar en diferentes números.
En el escenario de la industria mundial, se lanzan productos como "préstamos para pedidos" y cadena de suministro médico en torno a cuentas por cobrar, cuentas por pagar e inventario, y se intenta reemplazar el crédito principal con crédito de transacción e integrar profundamente el negocio en el ecosistema.
Por supuesto, los problemas de las pequeñas y microempresas requieren coordinación de todas las partes. Después de cierta exploración y práctica en los últimos años, Wangxin Bank cree que la primera tarea es abrir datos relevantes, optimizar aún más las funciones de la infraestructura digital, romper las "islas de información" y las "islas de datos" entre diferentes departamentos e instituciones, y construir La plataforma unificada de intercambio de información mejora la fluidez y utilización de los datos y explora en profundidad el valor potencial de los datos.
Preguntas y respuestas relacionadas: Cómo hacer un buen uso de los préstamos comerciales del Bank of Communications Primero, debe solicitar un buen préstamo del Bank of Communications. Una vez que la solicitud sea exitosa, debe firmar un contrato con Bank of Communications y establecer el monto inicial y el número de períodos después de firmar el contrato, dentro del período de validez del límite de buen crédito, para un consumo único de tarjeta de crédito que cumpla con los requisitos; condiciones, el límite de buen crédito se utilizará durante el número de períodos acordados. Por ejemplo, si la cantidad inicial es de 1000 yuanes y el consumo es de 1000 yuanes, el límite de crédito se utilizará automáticamente primero. El Banco de Comunicaciones (BCM en inglés, Bank of Communications en chino) se estableció en 1908. Es uno de los seis bancos más importantes de China, uno de los bancos más antiguos de China y uno de los bancos emisores de billetes de la China moderna. El 1 de abril de 1987, el recién creado Banco de Comunicaciones abrió oficialmente sus puertas y se convirtió en el primer banco comercial por acciones de propiedad estatal nacional de China, con sede en Shanghai. Bank of Communications cotizó en la Bolsa de Valores de Hong Kong en junio de 2005 y cotizó con éxito en la Bolsa de Valores de Shanghai en mayo de 2007. Bank of Communications es uno de los principales proveedores de servicios financieros de China y su alcance comercial abarca banca comercial, valores, fideicomisos, arrendamiento financiero, gestión de fondos, seguros y servicios financieros extraterritoriales. El Banco de Comunicaciones tiene 235 sucursales nacionales, incluidas 30 sucursales provinciales, 7 sucursales directamente afiliadas y 199 sucursales provinciales. Tiene 3.270 establecimientos comerciales en 239 ciudades por encima del nivel de prefectura y 158 condados o ciudades a nivel de condado. Posee siete empresas no bancarias, incluidas las filiales de propiedad absoluta BoCom Leasing, BoCom Insurance y BoCom Investment, y las filiales holding BoCom Fund, BoCom Guoxin, BoCom Life y BoCom International. Además, el Bank of Communications es el mayor accionista del Changshu Rural Commercial Bank y el mayor accionista del Tibet Bank. Invirtió estratégicamente en Hainan Bank y controló cuatro bancos rurales. En julio de 2019 se publicó Fortune Global 500: ranking 150. Ocupa el puesto 100 entre las empresas chinas bajo la Iniciativa de la Franja y la Ruta.
En febrero de 2019, 65438 fue seleccionada entre las 100 mejores marcas en la Ceremonia de Poder de Marca de China. En marzo de 2020, fue seleccionada entre las 500 principales marcas mundiales. Preguntas y respuestas relacionadas: ¿Es mejor otorgar préstamos de fondos de previsión o préstamos comerciales? Los puntos clave del uso de préstamos del fondo de previsión son: el monto del préstamo debe ser suficiente, el período del préstamo debe ser largo y el número de préstamos debe ser apreciado.
Debido a que la tasa de interés de los préstamos del fondo de previsión es baja y usted puede utilizar los fondos de su propia cuenta del fondo de previsión para pagar el préstamo, es extremadamente rentable.
Entonces, ¿cómo optar por utilizar préstamos de fondos de previsión para garantizar el mayor ahorro de costes? Tomando como ejemplo la política de préstamos del fondo de previsión de Shanghai, el autor presenta la política actual de préstamos del fondo de previsión de Shanghai y luego combina estas políticas para brindar algunas sugerencias a los interrogadores como referencia.
1. ¿Qué tan favorables son las tasas de interés de los préstamos del fondo de previsión? (El índice LPR no se considera por el momento)
1. Si compra su primera vivienda, la tasa de interés del préstamo es del 3,25% de la tasa de interés de referencia del préstamo del fondo de previsión para la vivienda;
2. Si se compra una segunda vivienda mejorada Para la vivienda, el tipo de interés del préstamo ha aumentado hasta 1,1 veces el tipo de interés de referencia para los préstamos del fondo de previsión para la vivienda, que es casi el 3,8%.
Debe saber que la tasa de interés de referencia actual para préstamos comerciales en Shanghai es del 4,9%, y el segundo conjunto de tasas de interés debe aumentarse en al menos un 10%, que es una tasa de interés del 5,4%. que es básicamente 1,5 veces mayor que el de los préstamos de fondos de previsión.
Basado en la primera casa, el préstamo a 30 años es de RMB 6.543.800, con reembolsos de capital e intereses iguales. El reembolso total de capital e intereses del préstamo del fondo de previsión es de RMB 6.543.8005.670; Se utiliza un préstamo comercial, el préstamo a 30 años es de RMB 65,438 +0,000,000, el reembolso del principal y los intereses es de 65,438+0,965,438+0,000.
En otras palabras, si el préstamo del fondo de previsión es de 6,5438+0 millones de yuanes, se ahorrará más de 300.000 yuanes en comparación con el préstamo comercial total.
En segundo lugar, ¿cuánto se puede pedir prestado en un préstamo de un fondo de previsión?
Según las políticas de Shanghai, el importe total del préstamo del fondo de previsión varía dependiendo de la primera y segunda vivienda, de si existe un fondo de previsión complementario y del número de participantes. Consulte la siguiente tabla para obtener más detalles:
3. ¿Durante cuántos años se puede pedir prestado un préstamo de fondo de previsión?
De acuerdo con las políticas de Shanghai, el período máximo de préstamo para los préstamos del fondo de previsión es el siguiente valor mínimo. Tenga en cuenta el valor mínimo:
1. exceder la edad de jubilación legal del solicitante (Edad de jubilación legal: 5 años después de los 60 años para los hombres y 55 para las mujeres;
2. Si compra una casa comercial de nueva construcción para subasta o una de primera mano casa existente, el período del préstamo del fondo de previsión no excederá los 30 años;
3. Compra de casas de segunda mano:
(1) Si la casa tiene menos de 5 años ( inclusive), el período máximo de préstamo del fondo de previsión no excederá los 30 años;
(2) Si la casa tiene 6 años De 19 a 19 años, el período máximo de préstamo del fondo de previsión no excederá 35 años y la antigüedad de la vivienda;
(3) Si la antigüedad de la vivienda excede los 20 años (inclusive), el período máximo del préstamo del fondo de previsión no excederá los 15 años.
Dado que los préstamos del fondo de previsión solo se pueden utilizar dos veces y el segundo uso requiere liquidar el primer préstamo, todavía existen algunas habilidades para utilizar los préstamos del fondo de previsión.
En base a la situación actual del tema, se recomienda considerar las siguientes situaciones para tomar una decisión:
1. ¿Tengo que comprar una casa ahora? ¿Cómo está el mercado inmobiliario local? Esta pregunta puede consultar el siguiente volumen de transacciones del mercado inmobiliario local y las tendencias de los precios de las transacciones. Después de todo, es un gran gasto. Ya sea que se trate de una inversión o simplemente de una necesidad, debe comprender la tendencia de desarrollo del mercado inmobiliario local.
2. Si el mercado inmobiliario local se desarrolla bien, primero compre una casa y súbase al autobús. Porque aunque el fondo de previsión ahorra algo de dinero, la revalorización de la casa superará la diferencia de precio.
Si el mercado inmobiliario local se desarrolla de manera constante, esta situación será más complicada. ¿Deberías considerar reemplazarlo en el futuro? ¿Cuánto tiempo llevará afrontar el problema de la sustitución? Debido al reemplazo, debe liquidar el préstamo del fondo de previsión antes de poder utilizarlo por segunda vez.
4. Si realmente no puede juzgar y tomar decisiones, le sugiero que no utilice préstamos de fondos de previsión fácilmente. Primero puede comprar una casa y no es demasiado tarde para utilizarlos después. Poco a poco se comprenden las políticas y el mercado inmobiliario. Porque el fondo de previsión no sólo se puede prestar, sino también retirar directamente.
Posdata:
De acuerdo con el artículo 24 del "Reglamento de Gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda", si un empleado tiene alguna de las siguientes circunstancias, podrá retirar el saldo de su cuenta. cuenta del fondo de previsión de vivienda:
(1) Compra, construcción, renovación y revisión de viviendas independientes
(2) Jubilación
(3) Completamente; perder la capacidad de trabajar y ser separado del empleador. Se termina la relación laboral;
(4) La persona ha salido del país para establecerse;
(5) El principal y se reembolsan los intereses del préstamo para la compra de la vivienda;
(6) El alquiler excede la proporción prescrita de ingresos salariales familiares.