¿Cuáles son los riesgos de los productos financieros bancarios? como prevenir
1. Se ha vulnerado el derecho a saber.
A juzgar por las prácticas de venta de productos financieros, infringir el derecho de los clientes a saber tiene más probabilidades de generar riesgos legales relevantes. El desempeño es el siguiente: el destino de la inversión de los productos financieros no está claro; los objetivos de inversión son inciertos o poco claros. Algunos documentos legales sobre productos financieros solo autorizan a los bancos a utilizar los fondos de los clientes para invertir en ciertos productos, pero no describen ni restringen estos productos. No revelar los antecedentes de los productos de inversión, especialmente los factores que afectan directamente los indicadores y riesgos de rentabilidad de los clientes.
2. Publicidad inadecuada o comportamiento de venta inadecuado.
Por ejemplo, hacer promesas orales en privado, exagerar los rendimientos esperados, ocultar o no mencionar deliberadamente los riesgos de inversión de los productos, o infringir las disposiciones de documentos legales relevantes, como acuerdos de suscripción y manuales de productos, y hacer promesas orales en privado. promociones o promesas a los clientes sin autorización; los materiales promocionales escritos están separados de los documentos de transacciones legales y son inconsistentes, descoordinados y desconectados.
3. No existen advertencias de riesgo.
Las advertencias de riesgo en los productos financieros son el eslabón central que genera disputas entre los clientes. Por ejemplo, en el nombre del producto se muestran palabras como acuerdos de ingresos tentadores, engañosos o prometidos; los riesgos del producto se describen en un lenguaje demasiado profesional y los riesgos son intencionalmente abstractos o vagos en los acuerdos de suscripción y las instrucciones del producto; posición discreta, o distribuir los factores de riesgo en diferentes cláusulas y minimizar deliberadamente los riesgos, utilizar expresiones citadas y no registrar directamente los riesgos en los documentos legales básicos del producto;
4. Instituciones comerciales o individuos suscriben o venden ilegalmente productos financieros a través de agencias.
En las ventas actuales de productos financieros por parte de los bancos comerciales, estas violaciones generalmente no son fáciles de detectar debido a su ocultamiento. Si los ejecutivos de las empresas de gestión financiera relevantes "se escapan" o hay un escándalo adverso, tendrá un gran impacto en la reputación de la industria bancaria y las ventas de los agentes de gestión financiera.
Medidas de prevención de riesgos:
1. Divulgación de información
La divulgación de información o divulgación de información tiene como objetivo eliminar la infracción del derecho a saber sobre productos financieros y el riesgo insuficiente. advertencias importantes vías de riesgo. Deberíamos hacer un buen trabajo en la divulgación de información y exigir a las partes relevantes que expliquen completamente el uso de los fondos, los riesgos de inversión y los antecedentes de los productos relevantes en el proceso de diseño y comercialización de productos financieros, a fin de evitar riesgos de litigios innecesarios causados por inversores que invocan a los consumidores. ' derecho a saber. De manera similar, una publicidad de buena confianza también puede ayudar a reducir la aparición de publicidad y ventas inadecuadas, y proteger plenamente los derechos e intereses legítimos de ambas partes.
2. Estandarizar el comportamiento publicitario y de marketing.
A juzgar por la práctica de los productos financieros, la mayoría de los productos pueden lograr la divulgación de información más básica y las disputas legales relevantes ocurren principalmente en la etapa de marketing. Por lo tanto, en la comercialización de productos financieros, es particularmente importante estandarizar el comportamiento de marketing. Estandarizar el comportamiento de marketing y exigir a los empleados del banco que proporcionen información promocional, comercial e importante basada en los requisitos del producto en sí, evitar el uso de términos demasiado profesionales para describir los productos, poner fin resueltamente a exagerar u ocultar advertencias de riesgo importantes sobre los productos y evitar caer. en publicidad falsa o fraude, riesgos legales de comercialización, y lograr una comercialización razonable y legal.
3. Fortalecer la supervisión y construcción de marketing.
Debido a la particularidad de los empleados bancarios, de acuerdo con los requisitos de la Comisión Reguladora Bancaria de China, los bancos comerciales básicamente han establecido equipos de marketing profesionales y cuentan con los certificados de calificación profesional pertinentes según sea necesario. Sin embargo, la calidad del equipo de marketing es desigual, los certificados de cualificación profesional pertinentes son sólo una formalidad y, de vez en cuando, sigue habiendo gente que trabaja sin certificados. Para fortalecer la construcción del equipo de marketing, no solo debemos prestar atención a la calidad profesional del personal de marketing, sino también a la calidad moral del personal de marketing para prevenir riesgos morales. Los bancos comerciales o las autoridades reguladoras bancarias locales pueden fortalecer la supervisión estableciendo un sistema de rotación regular para el personal de marketing o un sistema de visitas telefónicas para prevenir la ocurrencia de riesgo moral entre el personal de marketing y evitar la suscripción ilegal o ventas de agencias de productos financieros por parte de instituciones comerciales o individuos. .