Esa compañía de seguros tiene un buen seguro universal.
La nueva normativa rompe con la "rigidez de pago", y las anteriores promesas de gestión financiera bancaria como "principal e intereses garantizados" y "riesgo cero" pasan a ser cosa del pasado. La disminución de los rendimientos de los productos financieros, o incluso las pérdidas de capital, se convertirán en la norma.
Mirando a nuestro alrededor, la era de las tasas de interés negativas globales se acerca, y para la era de las tasas de interés internas bajas, todos deben hacer planes lo antes posible. ¡Especialmente gente financiera conservadora del riesgo!
Como parte de la troika financiera, los seguros han ido más allá de la función tradicional de simplemente cuidar la vida, la vejez, la enfermedad y la muerte. El uso de seguros como herramienta de gestión patrimonial se ha convertido en una opción necesaria para que muchas personas de ingresos medios y altos diversifiquen sus activos.
¿Qué tipo de cartera de seguros y gestión financiera es la mejor solución?
Esta pregunta también la suelen hacer muchos consultores últimamente. En opinión de Meijie, ¡un seguro de vida mayor + una cuenta universal con una buena tasa de interés es la solución suprema! ¡Esta combinación puede complementar las ventajas de cada una, maximizar los beneficios y las funciones de optimización de la política y desempeñar su papel más importante!
Porque:
1. El seguro de vida total ha aumentado y la tasa de interés predeterminada y el crecimiento del valor en efectivo se han mantenido generalmente estables, como está escrito en blanco y negro en el contrato; ¡lo que ves es lo que obtienes!
2. Para las cuentas universales, la tasa de interés actual, es decir, la tasa de interés de liquidación, es relativamente alta. En la actualidad, la mayoría de los productos tienen un precio del 4,5% al 5% y el interés se compone diariamente. Los primeros beneficios son obvios.
3.Ambas tienen la función de fijar los tipos de interés y son de por vida. La tasa de interés predeterminada de la mayoría de los seguros de vida total incrementales es del 3,5%, la tasa de interés garantizada de las cuentas universales es generalmente del 1,75% al 3% y la tasa de interés garantizada de la mayoría de las cuentas universales es del 3%; Ambos pueden decidir según sus propias necesidades. Puede reducir de manera flexible el seguro y retirar efectivo según sus necesidades, y utilizarlo para sus propias necesidades monetarias o las de su familia, como fondos para educación infantil, fondos para bodas, fondos empresariales o. para complementar futuras pensiones!
5. ¡Protección de doble palanca! El apalancamiento de ambos es de 1,2 a 1,6 veces, lo que equivale al doble del apalancamiento de 2,4 a 3,2.
6. Los fondos inactivos ingresarán a la cuenta universal para aumentar las ganancias iniciales. En primer lugar, puede evitar fondos inactivos y, en segundo lugar, puede compensar las deficiencias de aumentar el valor en efectivo inicial del seguro de vida total.
Anteriormente, Meijie escribió muchos artículos sobre evaluación de productos de seguros de vida total. Aquellos que estén interesados pueden seguir a Meijie Insurance Exploration en la cuenta oficial de WeChat y verlo por sí mismos, ¡o comunicarse directamente con Meijie!
Hoy nos centramos en las cuentas universales. ¡La hermana Mei pasó dos días resumiendo y comparando varios relatos universales!
Como se muestra en la imagen:
Análisis de Meijie:
1 Taiding·Shisheng
Ventajas:
(2) La tasa de interés actual es del 4,95%, que es un nivel relativamente alto en el mercado.
(3) No hay límite en la cantidad que puedes recibir y puedes retirarla según tu necesidad de dinero, haciéndote más independiente.
(4) El costo inicial y el costo de las recompensas continuas pueden compensarse entre sí, lo que es más beneficioso para los consumidores.
(5) No hay tarifa de gestión de póliza
(6) El valor en efectivo del seguro principal es alto y se encuentra entre los mejores.
Desventajas:
(1) La adición de una cuenta universal no puede exceder la prima total del seguro principal, por lo que se debe diseñar el ciclo de pago y monto del seguro principal de acuerdo a ¡Tu propia planificación de capital y presupuesto! Si tiene preguntas específicas y análisis específicos, ¡puede pedirle a Meijie que lo ayude con la planificación!
(2) Existe un cargo de gestión por rescatar o retirar parcialmente la póliza en los primeros 5 años. La hermana Mei sugirió que se intente hacer planes a mediano y largo plazo y, a menos que sea absolutamente necesario, no mover ni usar menos dinero en la cuenta universal durante los primeros cinco años. Después del sexto año, la tarifa de gestión pasa a ser 0 y ¡puedes retirar dinero libremente!
2. ?Ruixin
Ventajas:
(1) La tasa de interés de liquidación actual es del 4,9%, que es relativamente alta.
(2) No hay límite en el monto de retiro del seguro reducido y puedes retirarlo libremente.
(3) El costo inicial y las recompensas continuas se compensan entre sí y el costo real es 0.
(4) ¡No hay límite para primas adicionales, lo que es especialmente adecuado para administradores financieros que tienen fondos inactivos en el período posterior!
(5) El valor en efectivo del seguro principal es alto y se encuentra entre los mejores.
Desventajas:
La tasa de interés garantizada es del 2,5%, ¡ligeramente inferior a la de otros productos del 3%!
3. Mayordomo financiero
Ventajas:
(1) La tasa de interés garantizada es del 3%, ¡que es relativamente alta! ¡Asegure el rendimiento y no tenga miedo de caídas de tasas de interés en el futuro!
(2) La tasa de interés de liquidación es del 4,9%, que es un nivel relativamente alto.
(3) No hay límite de retiros en el período posterior, ¡así que tienes más iniciativa!
(4) El costo inicial es bajo, independientemente de las tarifas mayoristas, recargos y tarifas de transferencia, que son todas del 1%.
(5) El monto de la prima adicional se diseña en base a la prima total del seguro principal:
65438+millones ≤ prima total del seguro principal < 200.000, 2 veces el prima total del seguro principal;
p>
200.000 ≤ 500.000, 5 veces la prima total del seguro principal
Prima total del seguro principal > 500.000, no; límite superior;
(6) Los primeros cinco años La tarifa de tramitación por la cancelación de la póliza o el retiro parcial no es alta, lo que es más beneficioso para los clientes.
Desventajas:
(1) No hay recompensa continua por las primas o primas adicionales pagadas por la cuenta universal.
4. Jingfu Hongxin
Ventajas:
(1) Tasa de interés garantizada 3%
(2) Tasa de interés de liquidación 4,98% ¡Es una tasa de interés de alto nivel y más amigable para el cliente!
(3) El coste inicial y los retornos continuos pueden compensar parte del mismo. Después de la compensación, la deducción final por pagos mayoristas y adicionales es del 1%.
(4) La prima del seguro adicional es el doble de la prima total del seguro principal, ¡lo cual es relativamente flexible!
Insuficiencia:
(1) Reducir el límite existente en un 20%
(2) Es necesario completar primas adicionales dentro del período de pago, y primas posteriores no se puede agregar.
(3) Existe una tarifa de gestión por renunciar o retirar parcialmente la póliza en los primeros cinco años, pero no hay tarifa de gestión después del sexto año.
5.? Excedente cada año
Ventajas:
(1) Con una garantía mínima del 3%, puede asegurar una tasa de rendimiento más alta que permanecerá sin cambios de por vida.
(2) El tipo de interés de liquidación es del 4,6%, que es un nivel medio.
(3) No hay límite para las primas adicionales, lo que favorece más la apreciación secundaria de los fondos inactivos en el período posterior.
(4) Las primas se pueden añadir durante toda la vida sin límite de tiempo.
(5) No existe límite de cuota para reducción de garantía y retiro de efectivo, lo que lo hace más independiente.
(6) Habrá una recompensa continua del 1% en el período posterior, que puede compensar parte del costo inicial.
Desventajas:
(1) La tarifa inicial, mayorista o prima adicional es del 3%. Incluso si las recompensas consecutivas posteriores compensan el 1%, todavía habrá una deducción de tarifa del 2%.
(2) Existe una tarifa de gestión por renunciar o retirar parcialmente la póliza en los primeros cinco años, pero no hay tarifa de gestión después del sexto año. Se recomienda no reducir el seguro lo antes posible.
6. Anxiang Gold
Ventajas:
(1) La tasa de interés garantizada es del 3%, que es relativamente alta.
(2) La tasa de interés de liquidación es del 4,8%, que es un nivel relativamente alto.
(3) No existe límite en el monto de la reducción de garantía y retiro de efectivo.
(4) Habrá recompensas continuas en el período posterior para compensar parte de los costos iniciales.
(5) Sin comisión de gestión de póliza
Insuficiencia:
(1) El seguro adicional está limitado por la prima total del seguro principal, y la prima máxima no puede exceder la prima total. ¡Se requiere planificación!
(2) ¡La prima del seguro adicional solo se puede pagar 2 años después de que la póliza entre en vigor y no se aplica a clientes que necesitan un seguro adicional dentro de 1 o 2 años!
7. Jinxiangsuo
Ventajas:
(1) La tasa de interés de liquidación es del 4,7%, que es un nivel relativamente alto.
(2) No existe límite en el monto de la reducción de garantía y retiro de efectivo.
(3) No hay límite en las primas adicionales para la cuenta universal, puede agregar más libremente y su patrimonio se puede duplicar en el período posterior.
(4) Se puede añadir un seguro de vida sin límite de tiempo.
(5) Habrá recompensas continuas en el período posterior, que pueden compensar parte de los costos iniciales.
Desventajas:
(1) La tasa de interés garantizada es del 2%, que no es alta en comparación con el 3%.
(2) Se descontará el 3% del canon de franquicia, canon mayorista y prima adicional.
(3) Las primas mayoristas y adicionales no disfrutan de recompensas continuas.
Como dice el viejo refrán, ¡no hay daño sin comparación! Aunque las cuentas universales son buenas, no todas las cuentas universales son perfectas y no se pueden comprar al azar. Durante el proceso de selección, también consideramos factores como nuestras propias necesidades, presupuesto de primas y planificación financiera futura.
Lo más importante es que la mayoría de las cuentas universales no se pueden comprar por separado y deben estar aseguradas con un seguro de anualidad o un seguro de vida ampliado, por lo que la calidad del seguro principal es muy crítica.
Hay muchos factores a considerar a la hora de contratar un seguro. No es un artículo ni se puede explicar claramente en pocas palabras. ¡También debe considerarse de manera integral en función de las circunstancias específicas de cada persona y familia!
En muchos casos, incluso combinaremos necesidades personales, utilizaremos múltiples ideas, múltiples combinaciones de productos y combinaremos planes de optimización de diseño.
Si tienes más preguntas, ¡deja un mensaje o envíame un mensaje privado!