Carta de opinión de riesgo legal de garantía (3)
De acuerdo con las disposiciones pertinentes de la Ley de Procedimiento Civil de mi país, la preservación de la propiedad se refiere a que el tribunal popular tome medidas para sellar, detener o embargar los bienes del demandado o del sujeto. La cuestión del litigio basada en la solicitud de las partes es necesaria para poner los actos judiciales bajo la supervisión efectiva del Tribunal Popular. La preservación de la propiedad se puede dividir en preservación de la propiedad antes del litigio y preservación de la propiedad en litigio: La preservación de la propiedad antes del litigio significa que si una parte interesada no solicita la preservación de la propiedad inmediatamente debido a circunstancias urgentes, esto causará un daño irreparable a sus derechos e intereses legítimos. , deben presentar una demanda ante el Tribunal Popular antes de presentar una demanda. Solicitar medidas de preservación de la propiedad en litigio. La preservación de la propiedad se refiere a las medidas de preservación tomadas por el tribunal popular durante el proceso del litigio, con base en la solicitud de una de las partes o de oficio. para garantizar la buena ejecución de una sentencia que surtirá efecto en el futuro. Después de tomar medidas de preservación de los bienes, el demandado no podrá disponer a voluntad de los bienes conservados. Si la sentencia efectiva confirma que el demandado tiene la obligación de pagar, pero éste se niega a cumplir la sentencia, el tribunal podrá hacer cumplir los bienes preservados de conformidad con la ley y salvaguardar los derechos legales del acreedor.
La ley antes mencionada también estipula que el solicitante deberá proporcionar una garantía para la preservación de la propiedad antes del litigio. Si no se proporciona ninguna garantía, el Tribunal Popular rechazará su solicitud para la preservación de la propiedad en litigio; podrá ordenar al solicitante que proporcione una garantía. Si el solicitante no proporciona una garantía, el Tribunal Popular deberá Si se proporciona una garantía, la solicitud también será rechazada, excepto cuando el tribunal popular tome medidas para preservar los bienes en litigio de oficio. La razón por la que debe proporcionar una garantía al solicitar al tribunal popular la preservación de la propiedad es porque las medidas de preservación de sellar, detener y congelar la propiedad del demandado pueden afectar la producción normal y las actividades comerciales del demandado y causar ciertas pérdidas. Para evitar el abuso de los derechos de litigio y proteger los intereses legítimos del demandado, la ley estipula que si el solicitante presenta una solicitud incorrecta, deberá compensar al demandado por las pérdidas sufridas por la preservación de la propiedad. Por lo tanto, al solicitar la preservación de la propiedad, el tribunal popular en la mayoría de los casos requerirá que el solicitante proporcione una garantía financiera equivalente a la propiedad solicitada para la preservación, a fin de garantizar que el solicitante pueda compensar al demandado por las pérdidas causadas por la preservación inadecuada de la propiedad. . Porque el propósito de la preservación de la propiedad es evitar que el demandado transfiera bienes, evacue fondos y se niegue a cumplir con las obligaciones legales determinadas por la sentencia antes de la ejecución de la sentencia efectiva, si no existen los requisitos previos antes mencionados para solicitar la preservación de la propiedad. , la preservación de la propiedad perderá su significado. Por lo tanto, la ley también estipula que si el demandado ofrece una garantía después de que se haya realizado la preservación de la propiedad, el Tribunal Popular pondrá fin a la preservación de la propiedad.
Se puede observar que existen dos tipos de garantías de conservación de bienes. Una es la garantía brindada por el demandante al Tribunal Popular para compensar las pérdidas causadas por la conservación inadecuada de la propiedad; la otra es la garantía brindada por el demandado al Tribunal Popular para garantizar el cumplimiento de las obligaciones de pago determinadas por sentencias efectivas futuras al solicitar; el Tribunal Popular para revocar la garantía de preservación de la propiedad. Una parte puede ofrecer garantía al tribunal popular con todos sus bienes, como dinero en efectivo, derechos de uso de la tierra, bienes inmuebles u otros bienes reconocidos por el tribunal, u otros terceros reconocidos por el tribunal. En realidad, muchas partes no tienen suficientes bienes para ofrecer garantía, o debido a que los fondos se utilizan para el volumen de negocios diario, el estado crediticio del tercero puede ser cuestionado por el tribunal y no aceptado, y tienen que litigar y hacer cumplir. Por tanto, es difícil encontrar un tercero que proporcione garantía. En este momento, la demanda de servicios de garantía y preservación de litigios indudablemente existe objetivamente. En la actualidad, los tribunales populares y el sistema de litigios civiles de nuestro país se están desarrollando en la dirección de la modernización, la estandarización y la equidad. Con la mejora continua del desarrollo social y económico, el número de disputas en los casos económicos civiles y la demanda de garantías de preservación de la propiedad aumentarán. Inevitablemente aumentará el negocio de garantía de preservación de propiedades. Se espera que se convierta en otro pilar importante para el desarrollo y crecimiento de las empresas de garantía.
2. Análisis de riesgo legal del negocio de garantía de preservación de litigios
Garantía de crédito integral, garantía de préstamo, garantía de letra de aceptación bancaria, garantía de descuento de letra de aceptación comercial, garantía de carta de crédito de importación y otras generales. garantías En comparación con el negocio, la similitud es que los riesgos legales en el negocio de garantía de preservación de litigios son principalmente el riesgo de compensación y el riesgo de que el derecho de recurso no pueda realizarse. La diferencia radica en ciertas partes involucradas en la garantía, la. principales derechos del acreedor de la garantía, el alcance de la garantía y la diferencia del período de garantía. Además, los riesgos legales de solicitar una garantía de preservación del litigio y revocar la garantía de preservación del litigio también son muy diferentes.
En primer lugar, las partes de un negocio de garantía general son el deudor, el acreedor y la sociedad de garantía (garante). La forma en que funciona es que el deudor primero negocia un contrato o proyecto con el acreedor. Antes de firmar formalmente el contrato, el deudor encuentra una empresa de garantía a petición del acreedor y solicita a la empresa de garantía que proporcione garantía para el cumplimiento del contrato. obligaciones derivadas del contrato o proyecto. Después de la revisión y aprobación, la compañía de garantía ha firmado un contrato de servicio de garantía y un contrato de garantía con el deudor y el acreedor. El primero estipula principalmente los derechos de la compañía de garantía a cobrar los honorarios de garantía, la compensación y la recuperación, mientras que el segundo estipula principalmente las obligaciones de garantía de la compañía de garantía hacia los acreedores. Aunque el objetivo de la garantía de preservación del litigio es evitar la pérdida de intereses de la otra parte, el objeto de la garantía no es la otra parte sino el tribunal popular. Según las disposiciones legales vigentes en nuestro país, en los litigios de garantías de preservación, las partes involucradas no gozan del estatus de participación y toma de decisiones independientes del contenido del contrato de garantía como garantías generales, pero el tribunal popular juega un papel vital. es decir, la garantía. El monto, el método y el plazo los determina el Tribunal Popular, dejando poco margen para la libre elección de las partes. Se puede ver que la garantía de preservación del litigio es diferente de la garantía del contrato en la ley de garantías de mi país.
En esencia, la parte que proporciona la garantía coloca sus propios bienes de igual valor bajo la supervisión del Tribunal Popular para solicitar al Tribunal Popular que selle, congele y detenga los bienes de la otra parte. Este último los coloca bajo la supervisión de. del Tribunal Popular para levantar el embargo judicial, el congelamiento y el embargo de bienes propios. Los dos son similares sólo en sus objetivos finales.
En segundo lugar, la deuda principal garantizada por preservación judicial está estrechamente relacionada con la deuda estipulada en el contrato principal, pero no son completamente idénticas. Según el principio de la ley de garantía, el contrato de garantía es un contrato subsidiario del contrato principal y el contrato de garantía no es válido. La garantía de preservación del litigio no es del todo cierta. La premisa de la garantía de preservación del litigio no es el contrato principal, sino una disputa civil que involucra disputas de propiedad. Una de las partes quiere solicitar al tribunal popular que adopte o rescinda la preservación de la propiedad. El principal crédito garantizado por él no es la deuda del contrato principal, sino la pérdida causada a la otra parte por la aplicación incorrecta y el monto del crédito que podrá determinarse mediante sentencia efectiva. Por lo tanto, el monto de la deuda del contrato principal puede convertirse en objeto de disputa entre las partes, y la existencia del contrato principal también puede estar inevitablemente relacionada con la ocurrencia de la disputa. Sin embargo, la existencia del contrato principal no es decisiva. el establecimiento y alcance de la garantía de preservación del litigio. Con base en esto, no es difícil concluir que existen dos tipos de riesgos de compensación que el negocio de garantía de preservación del litigio puede enfrentar: primero, si el solicitante solicita indebidamente la preservación del litigio y causa pérdidas al demandado, la compañía de garantía compensará al demandado por las pérdidas correspondientes en nombre del demandante. En segundo lugar, el demandado prestó una garantía a través de la sociedad de garantía para poner fin a la preservación del litigio, pero posteriormente no cumplió con las obligaciones de pago determinadas por la sentencia efectiva, y la sociedad de garantía lo cumplió a su favor. beneficio. Obviamente, el segundo riesgo es mayor que el primero.
En tercer lugar, dado que el contrato principal generalmente tiene un período de ejecución acordado, el período de garantía de una garantía general es relativamente fácil de determinar. Incluso si las partes no logran llegar a un acuerdo por diversas razones o el acuerdo no es claro o no es válido, la Ley de Garantía también establece algunas disposiciones sobre la captura. En las garantías de preservación de litigios, aunque las partes pueden afectar el proceso al disponer de sus derechos durante el proceso del litigio, el período de garantía todavía se ve muy afectado por el período de prueba del tribunal popular. En términos generales, mientras el caso no pase las dos etapas de juicio y ejecución, no se puede liberar la responsabilidad de garantía por la preservación del litigio. En cuanto al plazo para el juicio y la ejecución, la Ley de Procedimiento Civil de mi país sólo establece algunas disposiciones restrictivas sobre el plazo máximo. En la práctica, a menudo se producen casos de juicios retrasados y demoras prolongadas. Además, el sistema de segunda y última instancia suele quedar archivado debido al establecimiento de procedimientos de supervisión de juicios, por lo que los litigios serán remotos. Todo esto hace que sea más difícil para las compañías de garantía determinar el período de garantía, predecir los riesgos de garantía y determinar las tarifas de garantía cuando realizan negocios de garantía de preservación de litigios.
Finalmente, no es difícil ver en el análisis anterior que sólo cuando la compañía de garantía proporciona al demandado una garantía para liberar la preservación de la propiedad, los riesgos del negocio de garantía son similares a los del negocio general. negocio de garantía, y la demanda de solicitud de garantía de preservación de propiedad es mayor. El riesgo es menor que el del negocio de garantía general, lo que reduce algunos umbrales comerciales y tarifas de garantía. Como se mencionó anteriormente, la solicitud del acreedor principal de garantía de preservación de la propiedad es la pérdida sufrida por el demandado debido a la solicitud inadecuada del solicitante. Por lo tanto, para las empresas de garantía, existen dos requisitos previos para el riesgo: en primer lugar, el solicitante solicita indebidamente la conservación de la propiedad; en segundo lugar, el demandado sufre pérdidas como resultado, y ambos son indispensables. La primera premisa se puede controlar y prevenir no sólo revisando las calificaciones y el crédito del solicitante de antemano, sino también revisando las disputas litigiosas, mientras que la última premisa está limitada por el alcance de la ley en lugar de pérdidas ilimitadas. El riesgo de las garantías generales es principalmente riesgo crediticio, es decir, el riesgo de compensación causado por el incumplimiento por parte del deudor de sus deudas vencidas. Se controla y previene principalmente mediante la revisión crediticia del deudor. que ocurre es significativamente mayor.
3. Control de riesgos legales del negocio de garantía de preservación de litigios
Dado que los riesgos legales de solicitar la cancelación de la garantía de preservación de la propiedad son similares a los del negocio de garantía general, los procedimientos operativos del negocio de garantía general. Los negocios de garantía también se utilizan para realizar el control de la gestión de riesgos. Para las solicitudes de garantías de preservación de litigios, debido a los procedimientos necesarios para la revisión de disputas litigiosas, los riesgos de compensación se pueden controlar dentro de un rango más pequeño, y las medidas de contragarantía desempeñan un papel crucial en la realización de las reclamaciones.
Control de riesgos compensatorios
En la etapa de revisión preliminar, primero se deben revisar la licencia comercial de la empresa, la acusación y los materiales de evidencia relevantes u otros documentos que puedan probar los reclamos del solicitante contra el demandado. , solicitud de preservación de litigios, opiniones legales proporcionadas por abogados, licencia comercial del demandado y otra información básica. Si el tribunal ha aceptado el caso, debe revisar el aviso de aceptación del caso, el aviso de audiencia y otros documentos del litigio, enfocándose en averiguar: 1. Si existe una disputa litigiosa y si la resolución de la disputa incluye propiedad. pago (2) si existe un motivo para la preservación del litigio, si no se toman medidas de preservación de la propiedad de inmediato, se pueden causar daños irreparables a los derechos e intereses legítimos de las partes interesadas ③ si el solicitante tiene las calificaciones para ser el demandante; (4) Si las reclamaciones del litigio son apropiadas y si los materiales de prueba son verdaderos y suficientes; ⑤ El solicitante es un acusado calificado y si la propiedad de la propiedad solicitada para la preservación es clara. Cabe señalar que dado que el propósito de la revisión de disputas por parte de la compañía de garantía es prevenir riesgos de compensación en lugar de resolver disputas en nombre del Tribunal Popular, la revisión preliminar es principalmente escrita y unilateral, lo que es inconsistente con la determinación del Tribunal Popular. a través del contrainterrogatorio y de la audiencia oral, los hechos del caso son ciertamente diferentes. La razón por la cual la garantía de preservación del litigio es diferente de la garantía general es que el solicitante no puede defraudar el producto de la preservación de la propiedad. Siempre que no se trate de una demanda maliciosa o de un error judicial grave, no debería ser difícil determinar la probabilidad de un error en la solicitud de preservación de la propiedad.
(2) Control del riesgo de siniestros
En la revisión preliminar, los elementos de revisión de rutina del negocio de garantía general, como el estado de los activos del solicitante, el estado de producción y operación, el crédito por desempeño, etc. , no se puede ignorar, principalmente para garantizar la realización del derecho a solicitar. Después de pasar la revisión preliminar, la compañía de garantía debe organizar de inmediato personal comercial para realizar una verificación in situ de la información proporcionada por la empresa y revisar los materiales de evidencia originales relevantes. Los investigadores resumirán todos los materiales originales y los resultados de la evaluación crediticia según la revisión de calificación de la empresa y emitirán un informe de evaluación detallado. Después de la aprobación interna de la compañía de garantía, también se debe exigir al solicitante que proporcione una contragarantía. La contragarantía puede ser proporcionada por un tercero, o el solicitante o un tercero puede proporcionar una hipoteca o prenda de derechos de uso de la tierra. u otras propiedades. Al mismo tiempo que el garante firma un contrato de servicios de garantía con el solicitante o antes de emitir una carta de compromiso de garantía al Tribunal Popular, el contragarante firmará un contrato de contragarantía por escrito con el garante. En el caso de contragarantía, se entregará el certificado de dominio del bien hipotecado y demás materiales pertinentes o se realizarán los trámites legales de registro de la garantía.
(3) Gestión posterior a la garantía
La gestión de la garantía posterior a la emisión de la garantía de preservación de la propiedad es una etapa importante en todo el proceso de control de riesgos, incluso desde la fecha en que el tribunal popular toma medidas de preservación para las actividades de gestión posterior a la garantía después del juicio y ejecución del caso. La gestión posterior a la garantía tiene como objetivo monitorear y adoptar prudentemente estrategias de litigio y cumplimiento de las obligaciones contractuales de los servicios de garantía para reducir los riesgos de la sociedad de garantía. La gestión posterior a la garantía debe implementar una división de responsabilidades y un sistema de colaboración departamental, y establecer un mecanismo de responsabilidad correspondiente. La compañía de garantía debe acordar claramente con la parte garantizada en el contrato de servicio de garantía que la parte garantizada debe presentar con prontitud todos los documentos y materiales del litigio relacionados con la etapa del litigio al garante, e informar con prontitud todas las circunstancias especiales que puedan afectar el proceso del litigio. Cuando la responsabilidad de garantía estipulada en el contrato de servicio de garantía termina normalmente, se cumplen las condiciones de terminación estipuladas en el contrato de servicio de garantía y el garantizado sufre un incumplimiento grave del contrato, el garante puede tomar inmediatamente las medidas correspondientes para predecir, evaluar y resolver la garantía. riesgos de manera oportuna.