Introducción a formas de mejorar la supervisión externa
Después de que la Comisión Reguladora Bancaria de China se haga cargo por completo de la supervisión bancaria, debe cambiar la situación actual en la que el trabajo de supervisión depende en gran medida de operaciones manuales y aplicaciones electrónicas de bajo nivel, y establecer un sistema de información de supervisión externo. sistema basado en electrónica y redes lo antes posible para realizar la supervisión de los bancos Se llevan a cabo análisis y comparaciones integrales, sistemáticos, continuos y dinámicos de datos e información de supervisión para descubrir rápidamente problemas potenciales en los bancos y desempeñar el papel de alerta de crisis. -supervisión del sitio. 1. Mejorar los métodos de operación y gestión del trabajo de supervisión externa y estandarizar el trabajo de supervisión externa.
Primero, establecer un sistema de visitas periódicas de los supervisores. A través de visitas periódicas, los supervisores realizan análisis cuantitativos y cualitativos de los datos de supervisión externos proporcionados por los bancos comerciales, completan informes de análisis mensuales (no solo informes de supervisión semestrales) y, al mismo tiempo, proponen medidas de supervisión adicionales para posibles crisis. sugerencias; la segunda es establecer un sistema de intercambio de información. Para estandarizar institucionalmente la información de supervisión fuera del sitio, se debe implementar la recopilación unificada, el procesamiento centralizado y el intercambio de información. El contenido, la forma y los requisitos de la recopilación de información deben estandarizarse. Los departamentos regulatorios deben publicar rápidamente los materiales de información de supervisión y el estado de la supervisión diaria. personal. Plataforma de información regulatoria. Al mismo tiempo, a través de la conexión en red entre la plataforma de supervisión y las instituciones reguladas, se realiza una supervisión en tiempo real y se amplía la cobertura de la supervisión, de modo que los departamentos de supervisión puedan compartir información de supervisión a un nivel más amplio. El tercero es establecer un sistema de rendición de cuentas por incumplimiento del deber en el trabajo de supervisión fuera del sitio. Es necesario mejorar el sistema de responsabilidad laboral del personal de supervisión en todos los aspectos de la supervisión externa (incluida la recopilación, clasificación, análisis y medidas de supervisión tomadas de información). Debe existir un mecanismo rígido de restricción de responsabilidad para determinar si se toman medidas de supervisión oportunas y efectivas. y medidas efectivas en caso de no tomar medidas oportunas. Para controlar las crisis y otros comportamientos mal supervisados, necesitamos establecer un sistema de rendición de cuentas por incumplimiento del deber de supervisión y mejorar la eficiencia de la supervisión externa. 2. Establecer un sistema de supervisión científica y mejorar la estabilidad del sistema de supervisión.
El primero es establecer un sistema de indicadores de supervisión externa a diferentes niveles e instituciones. Los diferentes niveles de agencias reguladoras deberían tener diferentes enfoques de supervisión en las sucursales de los bancos comerciales. Por lo tanto, deberían establecerse diferentes niveles de sistemas de indicadores de supervisión en función de las condiciones reales. Al mismo tiempo, es necesario incorporar las características operativas de diferentes tipos de instituciones bancarias en el sistema de indicadores de supervisión externa, como las crisis de activos y pasivos contingentes y las crisis de activos no crediticios; en segundo lugar, establecer un sistema de evaluación de crisis con un; modelo de análisis de crisis como contenido principal. Nuestro país aún no ha establecido un sistema de evaluación de crisis de bancos comerciales, lo que resulta en una falta de estándares de comparación y evaluación entre los bancos. El autor recomienda aprender del sistema de calificación de Singapur, que se basa en el sistema de calificación Camel estadounidense e introduce nuevos conceptos de supervisión y gestión, que son más adecuados para las calificaciones de crisis de los bancos comerciales de mi país. Sobre la base del aprendizaje de los sistemas de calificación de crisis extranjeros, las autoridades reguladoras de nuestro país realizan periódicamente análisis cuantitativos y calificaciones integrales del estado de crisis de las instituciones bancarias individuales y de todo el sistema bancario, e implementan una supervisión clasificada basada en los resultados de calificación diferenciados de los bancos comerciales para ahorrar recursos regulatorios y mejorar la eficiencia. 3. Introducir gradualmente la tecnología informática electrónica para mejorar el nivel de supervisión.
El primero es establecer una plataforma de información de supervisión externa. Es necesario utilizar redes y programas informáticos para realizar la red de recopilación de información de supervisión externa, para realizar la verificación de datos, resúmenes, análisis comparativos, consultas, gestión de informes, informes y automatización de alertas de crisis para implementar la gestión de operaciones de instituciones financieras y negocios; gestión de operaciones, alta dirección a través de una plataforma de información Gestión de operaciones centralizada e intercambio de recursos de materiales de información como gestión empresarial, salida del mercado, informes institucionales, supervisión externa y supervisión diaria, el sistema de análisis y supervisión externa se utiliza para resumir y analizar; datos externos para realizar análisis financieros El monitoreo continuo de las instituciones, el análisis de tendencias históricas, el análisis comparativo de la misma industria, el análisis estructural y el análisis cuantitativo de crisis guían a las autoridades reguladoras para implementar la supervisión clasificada de las instituciones financieras y mejorar la eficiencia y el nivel de trabajo de supervisión. El segundo es mejorar el nivel electrónico de transmisión de datos. Para mejorar la tasa de utilización de la información del departamento de estadística y reducir la tasa de discrepancia en la obtención de información de diferentes calibres, se recomienda que el departamento regulador de la Comisión Reguladora Bancaria de China, el departamento de estadística y el departamento de ciencia y tecnología investiguen y Desarrollar un conjunto de software para que los informes regulatorios del departamento regulatorio de la Comisión Reguladora Bancaria de China se puedan obtener a partir de la información completa del departamento estadístico generada en los informes de cuentas para mejorar la precisión de los datos. El tercero es presentar una lista de préstamos morosos a través del sistema de registro de crédito. Se recomienda que el departamento de supervisión de la Comisión Reguladora Bancaria de China, el departamento de estadística y el departamento de ciencia y tecnología investiguen y desarrollen conjuntamente software para que la lista de préstamos morosos pueda generarse a partir del sistema de registro de crédito. Al mismo tiempo, se debe definir un cierto punto de partida para el monto y otros préstamos de pequeña cuantía deben declararse en forma agregada. En particular, los préstamos al consumo, los préstamos hipotecarios y los préstamos a los agricultores son de pequeña cuantía y grandes en número de hogares. Se recomienda permitir informes clasificados y agregados para reducir la carga de trabajo. 4. Diseñe razonablemente el contenido del informe para mejorar la eficiencia de utilización del informe.
El primero es mejorar la tasa de utilización de los informes. Se recomienda que el departamento de supervisión de la Comisión Reguladora Bancaria de China y las oficinas centrales de los bancos comerciales estudien y formulen conjuntamente un conjunto de tablas estadísticas prácticas sobre el estado operativo. Además, se deben agregar varias tablas adicionales de acuerdo con los requisitos especiales de la Banca. Comisión Reguladora y la supervisión de los bancos superiores de los bancos comerciales para reducir la cantidad de trabajo de los bancos comerciales. El segundo es mejorar el sistema de informes de supervisión fuera del sitio. El sistema de informes de supervisión fuera del sitio debe analizarse cuidadosamente. Para los informes que realmente sean necesarios, se debe reservar un tiempo de trabajo razonable y determinarlo en forma de un sistema para aclarar responsabilidades. Las autoridades reguladoras también necesitan mejorar la estabilidad del formato y el contenido del informe para evitar cambios en las regulaciones día a día, dejando a los bancos comerciales sin saber qué hacer.
Después de un análisis cuidadoso, el autor cree que el sistema de presentación de informes requerido para la supervisión en la etapa actual debería incluir principalmente estados contables "completos" (en lugar de estados estadísticos), estados de pérdidas y ganancias y estados suplementarios de supervisión externa (incluidos los de capital). tablas de cálculo del índice de adecuación, cálculos de activos de crisis ponderados) Hay tres categorías principales de datos: tabla, informe estadístico de préstamos morosos, informe estadístico de préstamos de accionistas, informe estadístico de préstamos de partes relacionadas e informe estadístico de préstamos de empresas afiliadas).