Las diez reglas de hierro del China Merchants Bank son
Primero, está estrictamente prohibido utilizar la posición propia para solicitar sobornos de unidades cooperativas o aceptar ilegalmente recompensas y honorarios de marketing;
2 Está estrictamente prohibido participar en actividades de recaudación de fondos ilegales, operaciones comerciales ilegales y préstamos privados (incluido actuar como corredor de divisas y realizar transacciones financieras indebidas con clientes o partes interesadas);
3. Está estrictamente prohibido promocionar o vender ilegalmente diversos tipos de productos financieros que no hayan sido aprobados por el banco;
4. Está estrictamente prohibido otorgar préstamos, abandonar, liberar y cambiar garantías de manera fraudulenta sin autorización. , descongelar y liberar depósitos, y perder intencionalmente el recurso a los derechos de los acreedores.
5. Está estrictamente prohibido excederse en la autorización y autoridad, directamente o en forma encubierta, para otorgar créditos, préstamos y garantías. a los clientes;
6. Está estrictamente prohibido enajenar activos improductivos en violación de las regulaciones, transferir beneficios a partes relacionadas o ayudar y ayudar a las empresas a evadir deudas;
7. Está estrictamente prohibido realizar actividades comerciales fuera de balance, como depósitos, préstamos y préstamos de fondos;
8. Está estrictamente prohibido establecer pequeñas tesorerías;
9. Está estrictamente prohibido apropiarse indebidamente de fondos bancarios y de clientes;
10. Está estrictamente prohibido revelar secretos comerciales de nuestro banco e información importante de los clientes.
Base jurídica: “Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China”.
Artículo 33 Un banco comercial garantizará el pago del principal y los intereses del depósito y no retrasará ni se negará a pagar el principal y los intereses del depósito.
Artículo 43 A los bancos comerciales no se les permite realizar inversiones fiduciarias ni negocios de acciones dentro del territorio de la República Popular China, y no se les permite invertir en bienes raíces que no sean para su propio uso.
Los bancos comerciales no pueden invertir en instituciones y empresas financieras no bancarias dentro del territorio de la República Popular China. Antes de la implementación de esta ley, si los bancos comerciales han invertido en instituciones y empresas financieras no bancarias, el Consejo de Estado formulará por separado las medidas de implementación.
Artículo 44 Los bancos comerciales manejarán giros en efectivo, giros de aceptación, giros de remesa, giros de cobro encomendados y otros negocios. Dentro del período especificado, se registrarán los recibos y pagos y los boletos no se retendrán, retendrán ni reembolsarán en violación de las regulaciones. Deben publicarse los límites de tiempo para registrar el efectivo, los ingresos y los desembolsos.
Artículo 45 Un banco comercial que emita bonos financieros o tome dinero prestado del exterior deberá obtener aprobación de conformidad con las disposiciones de las leyes y reglamentos administrativos.
Artículo 46: Los préstamos interbancarios deberán respetar el plazo fijado por el Banco Popular de China, que no excederá de cuatro meses como máximo. Está prohibido utilizar fondos prestados para emitir préstamos de activos fijos o realizar inversiones.
Artículo 47 Los bancos comerciales no violarán las regulaciones aumentando o reduciendo las tasas de interés o utilizando otros medios injustos para absorber depósitos u otorgar préstamos.
Artículo 48 Las empresas e instituciones podrán elegir de forma independiente la ubicación comercial de un banco comercial para abrir una cuenta básica para la liquidación de transferencias diarias y el cobro y pago de efectivo, y no podrán abrir más de dos cuentas básicas.
Ninguna unidad o individuo puede abrir una cuenta para almacenar los fondos de la unidad a nombre de un individuo.
Artículo 52 El personal de la banca comercial deberá observar las leyes, reglamentos administrativos y demás normas de gestión empresarial, y no deberá realizar las siguientes conductas:
(1) Aprovecharse de su cargo para solicitar o aceptar sobornos, o aceptar comisiones ilícitas y honorarios de manejo en varios nombres en violación de las regulaciones estatales;
(2) Aprovecharse de la posición de uno para malversar, apropiarse indebidamente o apropiarse indebidamente de los fondos del banco o de los clientes;
(3) Wei violó las regulaciones al otorgar préstamos o brindar garantías a familiares y amigos para buscar ganancias personales;
(4) Trabajar a tiempo parcial en otras organizaciones económicas;
(5) Otras infracciones a la ley, Conductas prescritas por normas administrativas y de gestión empresarial.
Artículo 53: El personal de los bancos comerciales no revelará secretos de Estado ni secretos comerciales que conozcan durante su ejercicio.