Proceso general de planificación de inversiones
1. Reservar fondos suficientes para el consumo actual, principalmente para gastos básicos como comida, ropa, vivienda, transporte, entretenimiento y atención médica. ser utilizado para inversión.
2. Establecer objetivos de inversión y fijar objetivos de inversión adecuados en función de las características y necesidades de los clientes.
3. Formular un plan de inversión. Sobre la base del establecimiento de objetivos de inversión específicos y apropiados para los clientes, se puede elaborar inicialmente un plan de inversión que incluya objetivos de inversión, montos objetivo, tiempo de implementación, etc.
4. La evaluación de las herramientas de inversión consiste principalmente en evaluar la relación entre los rendimientos y los riesgos de cada herramienta de inversión.
5. Elija la herramienta de inversión adecuada. Este paso es principalmente para recopilar más información sobre inversiones y seleccionar herramientas de inversión que sean consistentes con los objetivos de inversión. La mejor herramienta de inversión no es necesariamente la que ofrece la mayor rentabilidad, y otros factores como el riesgo y la carga fiscal pueden tener un mayor impacto. Por ejemplo, si un cliente quiere maximizar los ingresos por dividendos, en teoría debería comprar acciones con dividendos elevados. Sin embargo, si la empresa que emite dichas acciones tiene más probabilidades de quebrar, y si la empresa quiebra, el cliente perderá toda su inversión, entonces sería prudente aconsejar al cliente que compre acciones de una empresa que pague dividendos relativamente pequeños. pero es menos probable que quiebre. La selección cuidadosa de los vehículos de inversión es la clave del éxito de la inversión. La selección de instrumentos de inversión debe ser coherente con los objetivos de inversión y considerar el equilibrio entre rendimientos, riesgos y valores de la inversión.
6. Construir una cartera de inversiones diversificada, compuesta generalmente por acciones, bonos e inversiones a corto plazo. La diversificación de la inversión se refiere al aumento del rendimiento de la inversión y la reducción de los riesgos de la inversión mediante la tenencia de una cierta cantidad de instrumentos de inversión diferentes. Como solemos decir, no pongas todos los huevos en la misma cesta.
7. Gestión de la cartera de inversiones, una vez determinada la cartera de inversiones, es necesario monitorear el desempeño de la cartera de inversiones, comparar constantemente su desempeño de inversión real con el desempeño de inversión esperado y realizar ajustes oportunos. Este proceso requiere vender algunos instrumentos de inversión y utilizar el saldo para recomprar otros nuevos.
Principios básicos a los que se debe prestar atención en la planificación de inversiones
1. Hacer un buen uso del efecto de interés compuesto del tiempo, que es el valor temporal del dinero.
2. Preste atención a la rentabilidad, popularidad y riesgos de las diferentes herramientas de inversión.
3. Establecer un grupo inversor para diversificar los riesgos de inversión.
4. Inversión continua.