El proceso general de debida diligencia crediticia incluye

Todo el proceso de debida diligencia crediticia incluye la preparación de la investigación, la investigación de la información básica del cliente, la investigación del estado financiero, la investigación del estado comercial, la investigación de los factores de riesgo, la evaluación de riesgos y la toma de decisiones, el monitoreo y el seguimiento.

En primer lugar, para prepararnos para la investigación, primero debemos aclarar los objetivos y el alcance de la investigación, incluida la información básica del cliente, su situación financiera, sus condiciones operativas, etc. y recopilar información relevante proporcionada por los clientes, como información de registro de empresas, estados financieros, planes de negocios, etc. Luego, comprenda la información básica del cliente, como el tipo de negocio, el capital registrado, el alcance del negocio, la estructura accionaria, etc. Comprender los antecedentes personales del cliente, su experiencia profesional, su historial crediticio, etc.

A continuación, analiza en detalle los estados financieros del cliente, incluyendo balance, cuenta de resultados, estado de flujo de efectivo, etc. , para evaluar la solvencia y rentabilidad de los clientes. Comprender el origen y funcionamiento de los fondos de los clientes, incluidos los canales y usos de las entradas y salidas de capital. Analizar la industria donde se encuentra el cliente y comprender las tendencias de desarrollo de la industria y el panorama competitivo. Comprender el modelo de negocio del cliente, cuota de mercado, canales de venta, etc. y evaluar las capacidades comerciales del cliente y su competitividad en el mercado.

Proceso de investigación de seguimiento

La investigación de factores de riesgo incluye la investigación de riesgo legal, la investigación de riesgo de mercado y la investigación de riesgo crediticio. Es necesario comprender si el cliente tiene riesgos como procedimientos legales y actividades ilegales, evaluar los riesgos de mercado de la industria del cliente, incluidos cambios en la demanda del mercado, presión competitiva, etc., investigar el historial crediticio y el informe crediticio del cliente, y evaluar el estado crediticio del cliente y su capacidad de pago. Con base en los resultados de la encuesta anterior, se evalúa el estado crediticio y el nivel de riesgo del cliente y se determinan condiciones como el límite de crédito y la tasa de interés.

Con base en los resultados de la evaluación de riesgos, decidir si se aprueba la solicitud de crédito y formular los planes y contratos de crédito correspondientes. Finalmente, monitorear a los clientes periódicamente para comprender sus condiciones operativas y su estado financiero e identificar riesgos de manera oportuna. Realice un seguimiento del uso del crédito de los clientes para garantizar el uso razonable de los fondos de crédito y el control de riesgos. Cabe señalar que debido a los diferentes requisitos y situaciones reales de las instituciones financieras, el proceso específico y el contenido de la debida diligencia crediticia pueden ser diferentes.