¿Cuáles son la seguridad y los riesgos de invertir en la gestión financiera P2P?
1. Riesgo operativo
2. >3. Riesgo de morosidad
4. Riesgo de liquidez
5. Riesgo de política
A continuación damos una breve explicación:
1. Riesgo de fuga: falta el dinero de la plataforma.
Definición:
Este es actualmente el mayor riesgo en la industria P2P y el riesgo más común. La esencia es que después de que la plataforma defraudó a los inversores con enormes sumas de dinero, los jugadores desaparecieron, dejando a los inversores llorando.
Fuente del riesgo:
La razón de este tipo de riesgo generalmente es que las personas que construyen la plataforma están aquí para defraudar. A menudo utilizan altas tasas de interés para atraer clientes. La mayoría de los proyectos también son ficticios y los fondos captados se transferirán y caerán en sus propios bolsillos.
Medidas preventivas:
Según nuestras observaciones, este tipo de plataforma de evaluación comparativa en realidad se puede identificar a partir de algunas características de la superficie. Por ejemplo, el sitio web es muy falso; la presentación del equipo central es muy baja y el nivel generalmente no es alto; a menudo se ofrecen tasas de interés altas para atraer personas; la información divulgada por el proyecto es simple y carece de documentos de respaldo; no hay custodia de fondos y el tiempo de operación es corto.
2. Riesgo de insolvencia: El prestatario no puede devolver el dinero.
Definición:
El riesgo de insolvencia es que la plataforma recauda fondos de inversores y luego se los entrega a un prestatario. Como resultado, el prestatario no puede pagar por diversas razones y no tiene posibilidad de pago. Por ejemplo, la empresa del prestatario quiebra.
Al mismo tiempo, el prestatario no tiene garantía alguna de la que disponer, o aunque la hay, la garantía ha sido entregada a otros. En términos de orden de pago, somos los últimos. En este momento se establece el riesgo de insolvencia.
Es decir, el prestatario no puede devolver el préstamo y no existe otra garantía para compensarlo.
Fuentes de riesgo:
Los riesgos de deudas incobrables suelen ser causados por una revisión laxa de la plataforma, un control de riesgos inadecuado y falta de profesionalismo. Por ejemplo, la plataforma no realizó una investigación detallada del historial crediticio bancario del prestatario, ni realizó procedimientos hipotecarios o de prenda.
Este tipo de plataforma no tiene intención de hacer trampa, pero el equipo es débil, no hay personas de alto nivel con credibilidad y es demasiado agresivo. Al principio, algunas empresas de Internet muy famosas tuvieron algunos problemas con sus plataformas, ¡y este es el caso!
Medidas preventivas:
Determinar la tasa de morosidad de la plataforma es una tarea difícil. Debido a que se trata de un número muy secreto, la plataforma no lo publicará.
Una forma viable es fijarse en las áreas en las que se concentran los principales proyectos de esta plataforma.
Si todos pertenecen al campo inmobiliario o a la industria manufacturera y de procesamiento, el riesgo es relativamente alto.
Otra forma es comprobar si hay muchos casos atrasados. Si a menudo llega tarde, significa que la probabilidad de que surjan problemas en el proyecto es relativamente alta.
3. Riesgo de morosidad: El prestatario no puede pagar a tiempo.
Definición:
En comparación con el riesgo de deudas incobrables, el riesgo de morosidad es mucho menor, lo que significa que el prestatario puede devolver el dinero, pero no puede devolverlo en el momento. tiempo acordado; o incluso si no puede pagarlo, puede vender sus activos para pagarlo.
Fuente del riesgo:
Este riesgo se debe principalmente a las medidas inadecuadas de control de riesgos de la plataforma. No se encontró ningún problema en el seguimiento posterior al préstamo esta mañana. Por ejemplo, hasta el día antes del pago no se sabe que el prestatario no tiene dinero para pagar y, por supuesto, es imposible tomar medidas correctivas.
Datos específicos:
El 28 de mayo, las agencias pertinentes publicaron el informe de evaluación del primer trimestre de 2015 del "Sistema de evaluación de préstamos en línea de China". Este informe muestra que la tasa de crecimiento del volumen total de transacciones de las 25 plataformas participantes se desaceleró en el primer trimestre. A juzgar por los datos de morosidad presentados por las plataformas participantes, la tasa de morosidad más alta para el mismo período de cuenta de más de 90 días en el primer trimestre fue del 2,8% (excluyendo Lufax), la más baja fue de 0 y la mitad de las plataformas estaban entre 0 y 1.
Pero este dato sigue siendo un poco falso.
Sin embargo, según la investigación sobre la industria P2P realizada por el equipo de gestión financiera de Jin Yuanbao, se estima que la tasa general de morosidad de la industria P2P supera el 12%. La tasa de morosidad de las pequeñas empresas de préstamos sigue siendo de entre el 9% y el 12%, por lo que la tasa de morosidad en la industria de préstamos en línea sólo será superior a esta cifra, no inferior.
Medidas preventivas:
Al invertir en P2P, los pagos atrasados a veces son inevitables. Intenta elegir una plataforma profesional, con hipoteca o prenda. Menos crédito.
Si una plataforma y sus socios no tienen una sólida experiencia laboral crediticia, ¡nunca invertiré!
4. Riesgo de liquidez: El dinero de la cuenta no se puede retirar.
Definición:
La mayoría de P2P te darán una cuenta virtual para recargar antes de pujar. El reembolso también se deposita en esta cuenta virtual y luego se puede retirar el dinero.
El llamado riesgo de liquidez significa que si retira su dinero ahora y descubre que no puede retirarlo, entonces la plataforma usará varias excusas al final, si no funciona, lo hará; decirte que no hay dinero en tu cuenta bancaria y que tienes que esperar.
Fuente de riesgo:
Este tipo de plataforma debe ser un fondo común. Sólo creando un fondo común se puede llegar a una situación en la que no se puede retirar dinero. El llamado fondo común significa que su dinero va directamente a la cuenta bancaria de la plataforma y luego la plataforma asigna los fondos. Se trata de una conducta expresamente prohibida por el Estado.
En este caso, la plataforma malversa fondos para hacer otras cosas, como utilizarla para especular con acciones. Como resultado, el mercado de valores se ha desplomado en los últimos dos días. Este agujero definitivamente no se llenará y los retiros serán difíciles o restringidos.
Medidas preventivas:
Asegúrese de mantenerse alejado de esta plataforma de fondo común.
El método de identificación también es muy sencillo, es decir, si hay fondos bajo custodia. ¡Puede consultar con la institución de pago externa para verificar si los fondos se han mantenido bajo custodia!
5. Riesgo político: el país no permitirá que la plataforma participe en actividades ilegales.
El riesgo político es que el Estado introduzca una serie de medidas regulatorias y cierre plataformas no calificadas. Este riesgo no es un riesgo importante. Si elige tener un capital registrado de más de 30 millones y no crea un fondo de capital o una plataforma de autofinanciamiento, ¡básicamente no existe tal riesgo!