Respuestas de la operación de gestión financiera personal de la Universidad de Radio y Televisión de Xinjiang 2012

1. Explicación de términos

1. Finanzas personales

Respuesta: Finanzas personales, también conocidas como planificación financiera, planificación financiera, y planificación de finanzas personales, etc. La gestión financiera personal se refiere a administradores financieros profesionales que, según la vida y los objetivos de inversión del individuo (o la familia), se centran en los ingresos y el nivel de consumo del individuo (o la familia), según la vida y el estado financiero del individuo (o la familia). Las metas esperadas y los riesgos, la capacidad de carga, las preferencias psicológicas, etc., forman un conjunto de activos personales (o familiares) basados ​​en el principio de maximizar los intereses, y los desarrollan en diferentes etapas de la vida (como la juventud, la mediana edad, etc.). .)

2. Teoría del ciclo de vida de Modi Riani

Respuesta: La teoría del ciclo de vida de Modigliani es la teoría más básica de las finanzas personales. El objetivo de las finanzas personales es permitir a los clientes realizar asignaciones razonables. riqueza y alcanzar el éxito a lo largo de sus vidas. Maximizar la efectividad de la vida.

2. Preguntas de verdadero o falso

1. /p>

Respuesta: Incorrecta.

2. La gestión financiera es para los ricos y no sirve para nada a la gente corriente de la clase trabajadora.

Respuesta: Incorrecta

3. La pirámide financiera está en la parte inferior del triángulo. Representa los fondos de defensa nacional.

Respuesta: Sí.

4. entonces, ¿cómo se invierten las finanzas personales? Respuesta: Falso

5. El proceso de convertir el valor final en valor presente se llama "descuento".

6. El cálculo del interés compuesto consiste en tomar la suma del capital y los intereses al final del período anterior como el capital del siguiente período. El monto del capital de cada período es el mismo durante el cálculo.

Respuesta: Incorrecta

7. El formato del balance personal es exactamente igual al formato del balance corporativo ()

Respuesta: Incorrecta

3. Pregunta de opción múltiple

1. Las actividades de servicios profesionales como análisis financiero, planificación financiera, consultoría de inversiones y gestión de activos para clientes individuales se refieren a ()

A. Servicios financieros personales

B. Planificación de inversiones

C. Servicios financieros integrales

D. Banca privada

Respuesta. : Respuesta

2. La base de la toma de decisiones de la cartera de inversiones El principio básico es ()

A. Maximizar la tasa de rendimiento

Minimizar el riesgo

. p>

C. Maximizar el rendimiento esperado

D Minimizar el riesgo de inversión dado el rendimiento esperado

Respuesta: b

3. ¿Cuál es un objetivo a corto plazo?

A. Ahorro para la educación de los niños

B. Hipoteca para comprar una casa

Jubilación

Respuesta: d

4. ¿Cuál de las siguientes opciones no pertenece al contenido de la planificación financiera personal? . Planificación de la inversión educativa

B. Planificación de la salud

C Planificación de la jubilación

D. Planificación de la residencia

Respuesta: b

5. El proceso estándar de planificación financiera personal incluye los siguientes pasos:

1. Recopilar información del cliente y objetivos financieros personales

2. Integración estratégica de la planificación financiera integral

Número romano 3..Construyendo relaciones con los clientes

Cuatro. Analizar la situación financiera actual del cliente

Proponer un plan financiero

Verbo intransitivo implementar y monitorear el plan financiero

El orden correcto debe ser ().

A. Uno, tres, seis, cinco, cuatro, dos

B.Tres, uno, cuatro, cinco, seis, dos

C.Tres. , cinco, dos, uno, seis, cuatro

Tres, uno, cuatro, dos, cinco, seis

Respuesta: d

6. La diferencia entre interés e interés compuesto es ().

aEl período de devengo de intereses para el interés simple es siempre de un año, y el interés compuesto puede ser trimestral, mensual o diario.

b. El ingreso monetario calculado utilizando el interés simple no tiene valor presente ni valor futuro, mientras que el interés compuesto tiene valor presente y valor futuro.

cEl interés simple es una tasa de interés nominal y el interés compuesto es una tasa de interés real.

d El interés simple se calcula únicamente sobre el principal original y el interés compuesto se calcula sobre el principal y sus intereses.

Respuesta: d

7. ¿Cuál de las siguientes instituciones nacionales no puede proporcionar servicios financieros ()

A. Sociedades de fondos?

B. . Compañía de seguros

C. Sociedad fiduciaria

D. Bufete de abogados

Respuesta: d

8. El principio es considerar () como un objetivo de gestión financiera que debe alcanzarse.

A. Gestión de riesgos personales

B. Objetivos de inversión a largo plazo

C. Reservas de efectivo

D. objetivos de inversión

p>

Respuesta: c

4. Problema de cálculo

Supongamos que la tasa de interés de los depósitos bancarios es del 5% y usted ahorra 654,38 millones de yuanes en 30 años como futuros gastos de subsistencia para la jubilación. Intente calcular cuánto dinero puede retirar cuando venza el depósito utilizando interés simple e interés compuesto respectivamente.

Respuesta: Interés simple = principal × (1 + tasa de interés * años) = 10.000 * (1 + 5% * 30) = 25.000.

Interés compuesto = principal × (1 + tasa de interés) potencia anual = 10000 * (1 + 5%) 30 =

Preguntas de análisis de verbos (abreviaturas de verbos)

Planificación financiera personal

Cada uno tiene sus propias opiniones sobre el dinero y la gestión financiera. Algunas personas piensan que el fin último de ganar dinero es el consumo, por lo que casi no tienen ahorros. Algunas personas son muy conscientes de la necesidad de planificar, ahorrar e invertir debido a su situación familiar o su edad.

Después de establecer un plan financiero personal, el siguiente paso debe ser una gestión eficaz del dinero. Sólo estableciendo metas las personas pueden establecer metas a corto y largo plazo. Tener objetivos claros también puede evitar diversos errores en la planificación financiera.

Quizás seas consciente de que diferentes actividades de planificación financiera son adecuadas para personas de diferentes edades. Las personas de alrededor de 30 años pueden tener que pagar muchos gastos y deben servir para obtener seguridad financiera a largo plazo. Las personas mayores de 50 años necesitan reevaluar sus inversiones para la jubilación y empezar a pensar en sus últimos años y su legado.

1. Hable sobre los principales contenidos y principios de la gestión financiera personal.

Respuesta: A: El contenido principal de las finanzas personales: Las finanzas personales son el proceso de administrar racionalmente los recursos financieros personales (o familiares) y lograr objetivos de vida mediante la formulación de planes financieros, incluida la gestión financiera del banco personal y los valores personales. gestión financiera, gestión financiera de seguros personales, gestión financiera personal de divisas, gestión financiera de fideicomisos personales, inversión en bienes raíces personales, inversión en educación personal, inversión en jubilación personal, inversión en arte personal y planificación fiscal financiera personal.

Principios de gestión financiera personal: cuatro principios básicos de legalidad, seguridad, rentabilidad y liquidez.

Enseñar a los estudiantes de acuerdo con su aptitud, gestión financiera de por vida, gestión financiera feliz y mejora de la calidad.

2. ¿Cuáles son algunos de los errores comunes que comete la gente en la planificación financiera personal?

Respuesta: R: Los errores de planificación financiera personal que la gente suele cometer son:

1. Ser frugal puede generar dinero.

2. y patentes para familias de altos ingresos.

3. La gestión financiera es especulación.

Solo poner dinero en el banco es gestión financiera.

3. ¿Cómo ayuda el establecimiento de objetivos a las personas a lograr seguridad financiera a largo plazo? Muchos jóvenes piensan que la gestión financiera es una cuestión de personas de mediana edad o ricas, y que no es demasiado tarde para empezar a gestionar las finanzas en la vejez. ¿Es esto correcto? Por favor explique por qué.

R: R: Esta visión es errónea.

Debido a que los factores clave que afectan la riqueza futura son el retorno de la inversión y el período de tiempo, más que la cantidad de fondos. Según la teoría del ciclo de vida de Modigliani, el objetivo de las finanzas personales es permitir a los clientes. En el proceso, la riqueza debe distribuirse razonablemente para maximizar la utilidad de la vida. Por lo tanto, es erróneo pensar que la gestión financiera es una cuestión de personas de mediana edad o ricas, y no es demasiado tarde. administrar el dinero en la vejez.

4. ¿Qué factores hay que tener en cuenta en la planificación financiera personal?

Respuesta: 1. Teniendo en cuenta la información personal de los clientes, los microfactores se pueden dividir en información financiera e información no financiera.

2. Desde la perspectiva de la información macroeconómica y los factores macro, se puede dividir en condiciones macroeconómicas, políticas macroeconómicas, mercados financieros, sistemas de impuestos personales, sistemas de seguridad social, educación nacional, vivienda, atención médica, etc. . que afectan a los individuos o El sistema de acuerdos financieros de los hogares y sus direcciones de reforma.

5. Dibuje usted mismo un balance general y un estado de flujo de efectivo del hogar (consulte el libro de texto P246 para conocer el formato) y desarrolle un plan financiero personal simple basado en esto.

Ingresos y gastos mensuales

Estado de ingresos y gastos

Mis ingresos y gastos básicos de subsistencia

Ingresos y otros gastos del cónyuge

Ingresos totales y gastos totales

Saldo

Activos y pasivos del hogar

Activos y pasivos del hogar

Efectivo

Depósitos a plazo

Propiedad de casa/edificio

Activos totales y pasivos totales

Valor neto de la propiedad

Asignación de finanzas personales 2

1. Explicación de los términos

1. Acciones

Respuesta: Las acciones son un tipo de valores y las utilizan las sociedades anónimas para obtener capital. , un certificado emitido pública o privadamente a los inversores para acreditar la identidad y los derechos del inversor, y para disfrutar de derechos y obligaciones en función del número de acciones que posee el titular.

2. Fondos abiertos

Respuesta: R: Un fondo abierto es un fondo en el que usted y otros inversores juntan su dinero en una cuenta e invitan a una empresa de gestión de fondos profesional. para gestionarlo por usted. Una forma de gestión financiera.

3. Fondos cerrados

Respuesta: Un fondo cerrado significa que el patrocinador del fondo limita el número total de acciones del fondo al establecer el fondo. Una vez recaudado el monto total, el fondo se declarará cerrado y no aceptará nuevas inversiones durante un período de tiempo determinado.

4. Deuda nacional

Respuesta: La deuda nacional, también conocida como deuda nacional, es una relación acreedor-deuda que forma un país en función de su crédito y de acuerdo con los principios generales. de deuda.

2. Preguntas de verdadero o falso

1. Una herramienta de inversión, cuanto mayor sea la seguridad, mayor será el rendimiento. ( )

Respuesta: Incorrecta.

2. Una fianza es un certificado escrito emitido por un accionista a favor de la empresa, en el que se asume la obligación de reembolsar principal e intereses en un plazo acordado. ( )

Respuesta: Incorrecta.

3. Las acciones son un tipo de valor emitido por una sociedad anónima para acreditar la identidad y los derechos de los inversores y obtener dividendos y dividendos. ( )

Respuesta: Sí.

4. Al igual que los bonos, las acciones son reembolsables. ( )

Respuesta: Incorrecta.

5. Los bonos y las acciones son emitidos por el gobierno. ( )

Respuesta: Incorrecta.

6. Los bonos del Tesoro también se denominan “bonos con borde dorado” debido a su alta solvencia. ( )

Respuesta: Sí.

7. El principio de máxima buena fe es sólo un requisito para el asegurado y no tiene fuerza vinculante para el asegurador. ( )

Respuesta: Incorrecta.

8. En términos generales, los seguros se centran más en la protección que en la apreciación de la inversión. ( )

Respuesta: Sí.

Las acciones 9.B son acciones ordinarias cotizadas en el extranjero (), denominadas en moneda extranjera, suscritas y negociadas en moneda extranjera.

Respuesta: Incorrecta.

10. El fondo de inversión en valores es una especie de método de inversión colectiva en valores con rentabilidad* *riesgo*. ( )

Respuesta: Sí.

11. La naturaleza de los bonos son certificados de propiedad, que reflejan la relación acreedor-deuda entre recaudadores de fondos e inversores. ( )

Respuesta: Incorrecta.

3. Preguntas de opción múltiple

1. Las características del mercado de capitales son ().

A. Alto riesgo y alta rentabilidad.

B. Altos ingresos y alta seguridad.

C. Baja liquidez y bajo riesgo.

D. Bajo riesgo y baja seguridad.

Respuesta: Respuesta

2. El número total de acciones del fondo no es fijo y los fondos que pueden suscribir o canjear acciones del fondo en el momento y lugar especificados en el contrato del fondo son ( ).

A.Fondo de contrato

B.Fondo corporativo

C.Fondo cerrado

D.Fondo abierto

Respuesta: d

3. Respecto a las características de los bonos, cuál de las siguientes afirmaciones es incorrecta ().

R. Los bonos son productos financieros y de inversión relativamente estables.

B. Los bonos siempre son menos riesgosos que las acciones.

C. La inversión en bonos tiene un riesgo bajo y rendimientos relativamente fijos.

D. Los bonos ofrecen rendimientos más altos que los depósitos en efectivo.

Respuesta: b

4. El riesgo de que el emisor del bono no pueda reembolsar el principal y los intereses en el plazo y monto acordado se denomina ().

A. Riesgo de mercado

B. Riesgo sistémico

C. Riesgo operativo

D. >Respuesta: d

5. Respecto a los riesgos de la inversión de fondos, ¿cuál de las siguientes afirmaciones es incorrecta ()?

R. El riesgo de un fondo se refiere a la posibilidad de sufrir pérdidas al comprar un fondo.

B. El riesgo del fondo depende del funcionamiento de los activos del fondo.

C. El riesgo no sistemático del fondo es cero.

D. La operación patrimonial del fondo no puede eliminar riesgos.

Respuesta: c

6. ¿Cuál de los siguientes productos financieros no puede utilizarse para proteger el capital ().

A.Bonos del Tesoro

B.Fondos del mercado de valores

C.Fondos del mercado monetario

D.Letras del banco central

Respuesta: b

7. Entre las siguientes cuatro herramientas de inversión, la que tiene menor riesgo es ().

A. Bonos corporativos garantizados

B. Letras del Tesoro

C. Futuros

D. > Respuesta: b

8. Entre las siguientes herramientas de inversión, la que no es una herramienta de inversión de renta fija es ().

A. Depósitos bancarios

B. Acciones ordinarias

C. Bonos corporativos

D. >Respuesta: b

9. El estándar de clasificación para fondos de inversión cerrados y fondos de inversión abiertos es ().

A. Según la forma organizativa del fondo de inversión

B. Según si el fondo de inversión puede rescatarse

C. del fondo de inversión

D. Basado en los riesgos de los fondos de inversión

Respuesta: b

10. Un fondo cuyo objetivo básico es perseguir el largo plazo. la apreciación y el beneficio de los activos es ().

A. Fondos basados ​​en ingresos

B. Fondos equilibrados

C. p >

Respuesta: c

11. Los bonos representan los derechos de sus inversores, lo que se denomina ().

A. Propiedad de los activos

B. Derecho a utilizar los fondos

C. p>

Respuesta: d

12. Entre las siguientes herramientas de inversión, la que tiene menor riesgo es ().

A.Bonos del Tesoro

B.Acciones

C.Bonos corporativos

D.Futuro

Respuesta : Respuesta

13. ¿Cuál de las siguientes no es una característica de la inversión en bonos gubernamentales? ( )

A. Altamente seguro

B. Tratamiento libre de impuestos

C. Fuerte liquidez

D.

Respuesta: d

14. ¿Cuál de las siguientes afirmaciones sobre bonos y acciones es incorrecta ()

El impacto mutuo de los rendimientos

B .son todos valores negociables.

C. Son todos medios de financiación.

D. Hay un plazo de amortización determinado.

Respuesta: d

15. Los fondos de inversión en valores encarnan una () relación entre inversores y gestores de fondos.

A. Relación de derechos del acreedor

B. Relación de propiedad

C. Relación de derechos integrales

D. p>

Respuesta: d

IV.Preguntas de opción múltiple

1. Según los diferentes activos subyacentes de la inversión de fondos, los fondos de inversión en valores se pueden dividir en ().

A. Fondos de acciones

B. Fondos de bonos

C. Fondos del mercado monetario

D. >

E. Fondos equilibrados

F. Fondos de crecimiento

Respuesta: ABC

2. En comparación con la inversión en acciones, las ventajas de la inversión en bonos son ( )

A. Alto retorno de la inversión

B. El principal tiene alta seguridad.

C. Bajo riesgo de inversión

D. Buena liquidez del mercado

Respuesta: BC

3. manifestado en ()

A. Opciones de compra de acciones

B. Distribución del resto de activos

C. . Derechos de voto para las operaciones de la empresa

Respuesta: BC

4. Los derechos que disfrutan los accionistas ordinarios son principalmente ()

A. El derecho a tomar decisiones

B. El derecho a distribuir los excedentes de la empresa y los activos restantes

C Seleccionar administradores

Otros derechos

Respuesta: ABD

5. Los bonos se pueden dividir en () según las diferentes entidades emisoras.

A. Bonos gubernamentales

B. Bonos del Tesoro

C. Bonos financieros

D. > Respuesta: ACD

Problema de cálculo del verbo (abreviatura del verbo)

Se sabe que el depósito original de un banco comercial es de 5.000 yuanes, de los cuales el índice de reserva de depósito es del 10%. . La tasa de retiro es del 5% y la tasa de exceso de reserva es del 5%. Calcule el múltiplo de expansión de depósitos, los depósitos totales y los depósitos de derivados, respectivamente.

Respuesta: Múltiplo de expansión de depósitos = 1/(reserva legal de depósitos + tasa de fuga de efectivo + índice de exceso de reservas)

=1/(10%+5%+5% )=1 /20%=5

Depósito total = depósito original * múltiplo de expansión del depósito = 5000*5 = 25000.

Depósito derivado = depósito total - depósito original = 25000-5000 = 20000.

Un estudio de caso de verbos intransitivos

El Sr. Wang tiene 49 años y trabaja como contador en una gran empresa estatal. Los ingresos anuales incluyen salario, bonificaciones y beneficios de aproximadamente 150.000 RMB. La mayoría de los salarios se mantienen en una cuenta de efectivo. La Sra. Wang cumple 47 años este año. Compró su antigüedad a su empleador original hace cinco años y no tiene ninguna seguridad médica ni de pensión. Ahora trabajo como oficinista en una empresa privada y gano un salario mensual de unos 1.500 yuanes. El rendimiento académico de mi hija es promedio y planeo enviarla a una universidad en el extranjero. La propiedad principal de la familia Wang es un apartamento de tres habitaciones que la unidad de trabajo asignó hace unos años. Según el valor de mercado actual, se estima que vale unos 500.000. La mayoría de los activos financieros son depósitos bancarios a plazo, alrededor de 600.000 yuanes, y depósitos en divisas de 20.000 dólares estadounidenses, principalmente depósitos a plazo. En términos de bienes raíces, el Sr. Wang compró dos pequeñas casas de segunda mano con un precio total de 500.000 yuanes en ese momento. Actualmente están en alquiler, lo que puede generar un ingreso anual del 6%, alrededor de 30.000 yuanes. Por favor, haga una planificación financiera sencilla.

Respuesta: 1. Reserva en efectivo de 15.000 yuanes, incluidos 5.000 yuanes en tarjetas de crédito y 10.000 yuanes en depósitos bancarios a plazo a tres meses.

2. Compre un seguro contra accidentes para el Sr. Wang y su familia, compre un seguro de enfermedades críticas para el Sr. Wang y compre seguridad social para la Sra. Wang y su hija.

3. No se proporcionó la edad de la hija del Sr. Wang, pero el Sr. Wang y su esposa tienen 40 años y su hija no ha ido a la universidad. Debe tener alrededor de 15 años. El costo de estudiar en el extranjero para la universidad es de aproximadamente el 40%, que se puede pagar con depósitos bancarios a plazo. Todavía quedan 3 años para ir a la universidad. Se recomienda depositar esta parte del dinero en un depósito bancario a plazo fijo durante 3 años.

4. Los ingresos por alquiler de las dos casas de segunda mano se pueden invertir en fondos para prepararse para una futura jubilación.

5. Todavía quedan 200.000 RMB en depósitos bancarios, se pueden invertir más de 65.438 millones de RMB en el mercado de valores y se pueden utilizar más de 65.438 millones de RMB para adquirir seguros comerciales basados ​​en los ingresos, como seguros participantes. , seguro universal, etc.

Siete.

Análisis integral de casos

(1) El Sr. Lu, de 28 años, trabaja como empleado senior en una empresa comercial de importación y exportación, con un ingreso mensual antes de impuestos de 9.000 yuanes. La esposa del Sr. Lu, la Sra. Huang, tiene 27 años y trabaja como empleada en una empresa con financiación extranjera. Su ingreso mensual antes de impuestos es de 5.500 yuanes. Tienen una hija de 3 años que está en el jardín de infantes. La pareja Lu acaba de comprar una casa por valor de 600.000 RMB. El monto total del préstamo es 400.000 RMB. La tasa de interés del préstamo es del 5,5% y se reembolsará en 20 años. Acababan de liquidar un mes de capital e intereses iguales. Los depósitos bancarios actuales del Sr. Lu son 654,38 millones de yuanes, de los cuales los intereses bancarios son aproximadamente 12.000 yuanes (después de impuestos). Como el Sr. Lu cree que invertir en acciones es arriesgado, sólo tiene un fondo de bonos con un valor total de 50.000 yuanes, de los cuales los ingresos son 2.100 yuanes. El señor Lu no tiene otras inversiones.

Para cubrir los gastos diarios, el Sr. Lu siempre tiene 3.000 yuanes en efectivo en casa. Además del pago mensual de la hipoteca, los gastos de manutención mensuales de la familia del Sr. Lu siguen siendo de alrededor de 3.000.500 yuanes. El año pasado, la familia del Sr. Lu gastó 6.000 yuanes en un viaje sin gastos adicionales. Dado que la empresa donde trabajan el Sr. y la Sra. Lu les proporciona la seguridad social necesaria, todavía no tienen conocimientos suficientes sobre la contratación de seguros comerciales. Considerando que la educación de los niños es un gasto importante en el futuro, el profesor Lu decidió reservar fondos para la educación de los niños en forma de cuotas regulares a partir de ahora.

1. La base directa para la elaboración del balance del cliente suele ser ().

A. Estado de cuenta del cliente y actas de reuniones

B. Formulario de registro de cliente

C. Estado de flujo de caja del cliente

D. Cuestionario

Respuesta: d

2. El balance del cliente refleja la situación básica de los activos y pasivos personales del cliente ().

A.Un período determinado

B.El año pasado

C.Al final del año anterior

D.En un momento determinado a tiempo

Respuesta: d

3 El valor en la columna "Subtotal de efectivo y equivalentes de efectivo" del balance del Sr. Lu debe ser ().

103000

b 153000

c 100000

3000 dinares

Respuesta:Respuesta

4. La columna "Subtotal de otros activos financieros" en el balance del Sr. Lu debe ser ().

a. 150.000

50.000 dólares de Brunei

c. 100.000

500.000 dinares

Respuesta: b

5. El valor de los "activos netos" en el balance familiar del Sr. Lu es aproximadamente ().

USD 380.000

310.000

Aproximadamente £350.000

D.330.000

Respuesta: c

6. El ingreso salarial anual después de impuestos de la Sra. Huang debe ser ().

52.334 yuanes

50.392 yuanes

59.040 yuanes

d 612.000 yuanes

Respuesta :d

7. () Como producto financiero, es más adecuado para la gestión de efectivo.

A. Depósitos a plazo

B. Fondos del mercado monetario

C. Seguros de dividendos de inversión

D. >

Respuesta: b

8. Consideración exhaustiva, los siguientes problemas en la familia del Sr. Lu deben resolverse primero ().

A. Inversión financiera insuficiente

B. Las reservas de efectivo diarias son demasiado grandes

C Elección inadecuada del método de pago del préstamo

D. Gasto insuficiente en gestión de riesgos

Respuesta: d

9 () ​​Como herramienta de gestión financiera, es más adecuada para las reservas del fondo de educación infantil.

A. Futuros de petróleo crudo

B. Depósitos a la vista

C. Fondos equilibrados

D. p >Respuesta: c

10 Con respecto al plan de seguro familiar del Sr. Lu, la afirmación incorrecta es ().

R. La cobertura de seguro del Sr. Lu debería ser la mayor.

B. Los niños deben dar prioridad a la contratación de un seguro.

C. El Sr. Lu debe considerar de manera integral el seguro de vida, el seguro contra accidentes y el seguro médico del comprador.

D. No puedes ignorar el seguro comercial sólo porque has participado en la seguridad social.

Respuesta: b

(2) Vale la pena aprender de la experiencia del Sr. Wang.

El Sr. Wang cumple 32 años este año. Después de graduarse de la universidad, trabajó en una empresa estatal en su ciudad natal. Su ingreso mensual es de 1.200 yuanes. Aunque no es alto, es muy estable. Del 65438 al 0994, abandonó su "cuenco de arroz de hierro" y vino a Shanghai para hacer negocios en una empresa comercial. Debido al trabajo, entró en contacto por primera vez con inversiones de futuros. Después de que sus padres invirtieran 50.000 yuanes en capital, el Sr. Wang ganó 600.000 yuanes en sólo medio año especulando con futuros. Durante este período se casó y tuvo hijos. Después del nacimiento del niño, sus bienes alcanzaron los 800.000 yuanes. Adquirió cada vez más confianza en sí mismo y planeó dejar de trabajar con 2 millones de yuanes e invertir en la industria.

Desafortunadamente, las cosas salieron mal una vez que el mercado se desplomó, los activos del Sr. Wang no solo se evaporaron en 600.000 yuanes en dos meses, sino que también perdió todo su capital tres meses después, con una deuda de más de 65.438 yuanes. . El Sr. Wang no tuvo más remedio que detenerse, apretar los dientes y ahorrar dinero para pagar sus deudas. Justo después de saldar la deuda, la carga financiera ha vuelto a aumentar. Mi esposa fue admitida en la escuela de posgrado el año pasado y la matrícula anual es de aproximadamente 20.000. El niño ya está en la escuela primaria y el coste anual es de unos 10.000 yuanes.

Ahora el Sr. Wang está solicitando un trabajo en Shanghai con un ingreso mensual de 8.000. Además de los 300 yuanes mensuales que otorga la escuela, mi esposa suele realizar algunos trabajos a tiempo parcial y sus ingresos mensuales oscilan entre 1.500 y 2.000 yuanes. Ahora no tienen ahorros, su alquiler mensual es de 1.200 yuanes y gastan alrededor de 1.500 yuanes en comida, vivienda, transporte y compras. El registro familiar del Sr. Wang todavía está en su ciudad natal y solo participa en la seguridad social básica.

Pueden ahorrar unos 5.000 yuanes al mes y no tienen otras inversiones excepto los depósitos corrientes. El Sr. Wang ahora no está interesado en acciones y futuros. Realmente espera que cuando tenga dinero alguien pueda darle algún consejo financiero, para que no se quede sin coche, casa o registro de domicilio, y hasta ahora no ha logrado casi nada. Su mayor esperanza es comprar una casa en Shanghai para que su esposa pueda establecerse allí después de graduarse dentro de dos años y medio.

(1) Analice los errores financieros anteriores del Sr. Wang.

(2) Por favor, haga un plan financiero para la vida futura del Sr. Wang.

(3) Resuma las ventajas y desventajas de los productos financieros de bancos personales, productos financieros de valores personales y productos financieros de seguros personales. ¿Qué inspiración tiene para nuestra planificación financiera?

Respuesta: Respuesta: 1. Los fracasos financieros anteriores del Sr. Wang: primero, no detuvimos las pérdidas; segundo, no diversificamos nuestras inversiones.

2. Sugerencias de planificación financiera:

1. Reserve 13.000 yuanes en efectivo para cinco meses de gastos de subsistencia, de los cuales 10.000 yuanes se utilizarán para depósitos a plazo de tres meses en bancos y 3.000 yuanes para tarjetas de crédito.

En segundo lugar, compre un seguro contra accidentes y un seguro contra enfermedades críticas para el Sr. Wang.

En tercer lugar, gestionar el seguro contra accidentes y el seguro social básico para la señora Wang y sus hijos.

En cuarto lugar, para preparar a sus hijos para la futura educación universitaria y la jubilación, establezca un fondo mensual de 1.000 yuanes.

En quinto lugar, las condiciones económicas actuales del Sr. Wang y su deseo de comprar una casa en Shanghai en dos años y medio no se pueden realizar.

3. Inspiración para la planificación financiera:

Primero, los rendimientos y riesgos de cada producto son diferentes, y los riesgos deben dispersarse a través de la inversión de cartera.

En segundo lugar, cualquier producto financiero tiene riesgos.

Operaciones de gestión financiera personal 3

1. Explicación de términos

1. Marketing financiero personal

Respuesta: Respuesta: Marketing financiero personal se refiere a Los planificadores financieros están centrados en el cliente y tienen la responsabilidad de satisfacer las necesidades y deseos de los clientes. Utilizan estrategias integrales de marketing para lograr el reconocimiento, la aceptación y el consumo de sus productos y servicios por parte de los clientes, y lograr la satisfacción del cliente a través de servicios de alta calidad, logrando así. sus operaciones comerciales.

2. Planificación fiscal

Respuesta: Respuesta: La planificación fiscal se refiere a la planificación fiscal de los contribuyentes (personas jurídicas o Una serie de actividades de planificación para hacer arreglos anticipados para asuntos relacionados con impuestos como como actividades empresariales o actividades de inversión de personas físicas) con el fin de lograr el objetivo de pagar menos impuestos o retrasar el pago de impuestos.

2. Preguntas de verdadero o falso

1. La evasión fiscal significa no pagar impuestos después de recibir la factura de impuestos. ( )

Respuesta: Incorrecta.

2. La planificación financiera es una industria de alta tecnología y la actitud de servicio no afectará directamente el nivel de los servicios financieros ()

Respuesta: Incorrecto.

3. La planificación fiscal personal es una parte importante de la planificación financiera personal, antes de que se produzcan las obligaciones fiscales.

En la medida que lo permita la ley, elija uno con baja carga fiscal. ( )

Respuesta: Sí.

4. China no impone el impuesto sobre la renta personal a los ingresos obtenidos por residentes en el extranjero. ( )

Respuesta: Incorrecta.

5. Los administradores de cuentas financieras necesitan conocer diversa información cuando se comunican con los clientes ()

Respuesta: Sí.

6. Al comunicarse con los clientes, los administradores de cuentas financieras deben ir al grano directamente y el tema no debe involucrar demasiados problemas personales o familiares del cliente. ( )

Respuesta: Incorrecta.

7. Al comunicarse con clientes extrovertidos, sea entusiasta, escuche más, establezca relaciones informales y evite la indiferencia. ( )

Respuesta: Sí.

3. Preguntas de opción múltiple

1. El primer paso en el negocio de consultoría financiera es ().

A. Determinar los objetivos financieros del cliente

B. Análisis de objetivos de gestión de activos

C. Análisis de riesgos

D.

Respuesta: d

2. Los siguientes elementos son activos circulantes () en el balance personal

A. B. Bienes raíces

C. Acciones

D. Combinación

Respuesta:

3. período de tiempo y el estado financiero de gastos es ().

A. Balance general

B. Estado de pérdidas y ganancias

C. Estado de flujo de caja

D. >

Respuesta: c

4. Métodos de recopilación de información personal del cliente, excluyendo ():

A. Complete el formulario de registro

B. Con conversación con el cliente

C. Preguntar a una tercera persona

D. Utilizar un cuestionario de prueba psicológica.

Respuesta: c

5. La comprensión inadecuada del rechazo del cliente es ()

A.

B. El motivo del rechazo del cliente puede deberse a preocupaciones psicológicas.

C. El comportamiento de rechazo de los clientes también puede proporcionar consejos importantes para los profesionales.

D. Si el cliente se niega, el empleado no tendrá margen de maniobra.

Respuesta: d

6. Lo que refleja el estado financiero de un individuo/familia en un momento determinado es ()

Balance general<. /p> p>

B. Estado de pérdidas y ganancias

C. Estado de flujo de efectivo

D. Estado de distribución de beneficios

Respuesta: Respuesta

7. Cuando un cliente tiene preguntas sobre los riesgos de los productos de gestión financiera y realiza más consultas a los profesionales, los profesionales deben responder las preguntas del cliente basándose en el principio de ().

A. Maximizar los intereses del banco

B. Honestidad y credibilidad

C. Franco y sincero

D. cualquier cosa

Respuesta: b

8. La Ley del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas de mi país estipula que, para sueldos y salarios, el saldo después de deducir los gastos () de los ingresos mensuales es la base imponible.

A. Ochocientos yuanes

1.500 yuanes

1.600 yuanes

2.000 yuanes

Respuesta: d

9. La "Ley del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas" de mi país estipula que los ingresos por remuneraciones laborales están sujetos a una tasa impositiva proporcional, y la tasa impositiva es ().

Respuesta: 20%

B. Satisfacer todas las necesidades de todos los clientes reclamantes.