Cómo construir el sistema crediticio de China
Sabemos que el crédito es el acto de proporcionar bienes o servicios a una parte en una transacción económica con la premisa de prometer un reembolso en el futuro. El concepto de crédito pertenece a la categoría de economía. Sin embargo, en nuestra vida diaria, el crédito y la integridad a menudo se utilizan juntos, como la construcción del crédito social y la construcción de la integridad social. De hecho, la integridad pertenece a la categoría moral y no puede cuantificarse, mientras que el crédito pertenece a la categoría económica y puede medirse. La falta de crédito es una enfermedad crónica en la vida económica. Hoy en día, la importancia de la construcción de crédito ha sido muy reconocida y valorada por la sociedad. Se puede decir que es muy valorada en todos los aspectos, de arriba a abajo. El foro de hoy es suficiente para demostrar que la sociedad concede gran importancia a esta cuestión.
Dividimos la construcción de crédito en tres niveles. Nuestro círculo interior se llama construcción de crédito financiero, que es el tema de nuestra cumbre de hoy; el círculo medio se llama construcción de crédito económico, o construcción de crédito en el campo económico, y el círculo exterior se llama construcción de crédito social, al igual que la construcción de crédito. el sistema de crédito social tal como lo conocemos. Por lo tanto, el crédito financiero, el crédito económico y el crédito social forman un sistema de construcción de crédito de tres niveles: círculo interno, círculo medio y círculo externo. La clave para la creación de crédito es la clasificación, recopilación, procesamiento y uso de la información crediticia. Según la clasificación lógica de ahora, la información crediticia también se divide en información crediticia financiera, información crediticia económica e información crediticia social. Todo el mundo conoce la información crediticia financiera, que son nuestros préstamos, nuestras tarjetas bancarias y otra información crediticia. Por supuesto, las finanzas en un sentido amplio también incluyen información financiera como valores y seguros. La información crediticia económica se refiere a la información crediticia basada en contratos económicos cuando firmamos un contrato, donde una parte promete pagar y la otra proporciona bienes o servicios, como comprar una casa, alquilar una casa, etc. en nuestras vidas. La información del crédito social está estrechamente relacionada con nuestra vida diaria, como los registros disciplinarios de los departamentos gubernamentales y los tribunales. La recopilación, procesamiento, clasificación y utilización de información crediticia debe centrarse en información crediticia financiera, información crediticia económica e información crediticia social.
Existe otro método de clasificación para la información crediticia, que se divide en información crediticia gubernamental e información crediticia no gubernamental. La información crediticia del gobierno de mi país se divide en dos categorías: información crediticia del gobierno que se puede divulgar e información crediticia del gobierno que se puede disfrutar internamente. Nuestro gobierno actual aboga particularmente por la divulgación de información gubernamental tanto como sea posible. Esta es la norma más que la norma. La divulgación es la regla general y la no divulgación es la excepción. Actualmente, un sitio web de divulgación de información gubernamental es el sitio web de varios departamentos gubernamentales, y el otro es el sitio web de Credit China creado por la Comisión Nacional de Desarrollo y Reforma, que es una plataforma centralizada para la divulgación de información crediticia del gobierno. La divulgación de esta información se lleva a cabo en virtud del "Reglamento Gubernamental de Divulgación de Información". Las partes de la información crediticia del gobierno que no pueden hacerse públicas deben compartirse internamente. La Comisión Nacional de Desarrollo y Reforma también tomó la iniciativa en la creación de una plataforma nacional de intercambio e intercambio de información crediticia, que principalmente recopila, procesa, integra y utiliza información compartida entre departamentos gubernamentales.
Por otro lado, pertenece a la categoría de información no gubernamental y debe ser recopilada, procesada y organizada por agencias de informes crediticios profesionales para promover el desarrollo de la industria de informes crediticios. Como autoridad competente de la industria de informes crediticios, el Banco Popular de China promueve el desarrollo de toda la industria de informes crediticios. Los informes crediticios son una industria que recopila información crediticia, que es diferente de la honestidad y el crédito. Si la integridad es el propósito de construir todo nuestro sistema de crédito social, entonces los informes crediticios son uno de los medios para lograr el propósito de la construcción de crédito, pero no todos, porque todavía tenemos que depender de la educación y los sistemas. Los informes crediticios son la recopilación de información crediticia, es decir, los registros crediticios de empresas e individuos, a través de agencias independientes de terceros, y luego se la proporcionan a los usuarios de la información para que todos la utilicen, logrando así el papel de fomentar la confiabilidad y castigar. deshonestidad.
En segundo lugar, promover constantemente el desarrollo de la industria de informes crediticios de China.
El concepto de informes crediticios tiene una historia de 2000 años en China, 200 años en el mundo y 20 años en la modernidad. Historia de China. Por lo tanto, los años 2000, 200 y 20 años son el contexto histórico básico para que podamos comprender el desarrollo de la industria de informes crediticios. La industria de informes crediticios tiene varias características. Primero, la independencia. La industria de informes crediticios es una agencia independiente de terceros que actúa como intermediaria para recopilar información de los interesados, la procesa por sí misma y luego la proporciona a los usuarios de la información. En segundo lugar, la eficacia. La información crediticia recopilada debe ser de alta calidad y reflejar la verdadera situación del titular de la información. Si la información recopilada es basura que entra y sale y no puede reflejar el verdadero estado crediticio del sujeto de la información, entonces la validez de la información es problemática. En tercer lugar, la seguridad. Los países de todo el mundo están prestando cada vez más atención a la seguridad de la información de los interesados. La seguridad de la información está relacionada con la seguridad y protección de nuestra información personal, con la seguridad y protección de la información de las instituciones sociales, e incluso con la seguridad y protección de la información del país. El "Reglamento de Gestión de la Industria de la Información Crediticia" enfatiza particularmente que la recopilación de información crediticia corporativa y personal debe obtener el consentimiento del interesado. Ahora, ya sea que solicite un préstamo o una tarjeta de crédito, los bancos comerciales le pedirán que firme una autorización para recopilar y utilizar su información crediticia. Si no está de acuerdo, no podrá recopilarlo ni utilizarlo. Además de la independencia, validez y seguridad, la industria crediticia también tiene requisitos inherentes de autenticidad, integridad y actualidad de la información.
El desarrollo de la industria de informes crediticios se reduce en última instancia a sus economías de escala. Las llamadas economías de escala significan que la información crediticia es nacional, local o global, y no está monopolizada por una determinada institución o plataforma. ¿Una agencia o plataforma recopila todos los informes crediticios para que todos los utilicen? Aparentemente no. Pero no se trata de una sobresegmentación. La información crediticia está sobresegmentada y muchas instituciones se han convertido en islas de información, por lo que la eficacia y sostenibilidad de esta información son limitadas.
Por lo tanto, el desarrollo de la industria de informes crediticios y las agencias de informes crediticios no puede monopolizarse ni segmentarse excesivamente, y es una estructura de mercado con competencia adecuada. A escala global, esta economía de escala seguramente se reflejará en el hecho de que después de una competencia a largo plazo, fusiones y reorganizaciones, no son muchas las agencias de informes crediticios de gran escala que finalmente se han formado. Hay tres agencias de informes crediticios importantes y tres agencias de calificación crediticia importantes en los Estados Unidos. Nuestros informes crediticios generales incluyen calificaciones. Algunos países y regiones con mercados y poblaciones relativamente pequeños suelen tener sólo una o dos agencias de informes crediticios. Alemania tiene agencias públicas de informes crediticios y agencias de informes crediticios de gran escala basadas en el mercado. Lo mismo ocurre con Italia y Alemania. Lo mismo ocurre con la India, Japón, Singapur y Tailandia, lo que significa que el número de agencias de informes crediticios es elevado. pequeño. Por supuesto, podría haber más al principio del desarrollo, pero el resultado final no es gran cosa. La industria de informes crediticios de China se ha desarrollado durante 20 años. A día de hoy, hay más de 65.438.000 agencias de informes crediticios corporativos y más de 65.438.000 agencias de calificación registradas en el Banco Popular de China, lo que suma más de 200. Hay bastantes, pero son relativamente débiles, la competencia es feroz y algunos incluso operan ilegalmente.