Principios que siguen los planificadores financieros
1. Comprender el principio:
Sobre la base de comprender plenamente las necesidades reales de los clientes, seleccione productos y servicios financieros que satisfagan la situación del cliente, sus objetivos financieros y sus requisitos de ejecución del plan.
2. Principio de integridad:
Los planificadores financieros deben realizar investigaciones en profundidad y evaluaciones adecuadas de los productos y servicios proporcionados a los clientes, formar juicios profesionales basados en información válida y ayudar a los clientes. elegir y determinar los productos y servicios financieros correspondientes.
3. Principio de continuidad:
Dado que la implementación de los planes de planificación financiera puede llevar mucho tiempo, los planificadores financieros deben proporcionar a los clientes información continua, sugerencias y guía con profesionalismo.
Por otro lado, se deben establecer fichas completas de clientes. Incluso cuando ya no puedo atender a los clientes debido a transferencias de trabajo u otras razones, diferentes planificadores financieros pueden brindar servicios financieros continuos para la implementación y ejecución del plan financiero de un cliente específico.
Explicación y clasificación de los planificadores financieros
En primer lugar, los planificadores financieros explican:
Los planificadores financieros son profesionales que brindan a los clientes una planificación financiera integral. Según los "Estándares Profesionales Nacionales para Planificadores Financieros" formulados por el Ministerio de Trabajo y Seguridad Social de la República Popular China, los planificadores financieros se refieren al uso de los principios, técnicas y métodos de planificación financiera para brindar consultoría financiera integral a individuos, familias. , pequeñas y medianas empresas e instituciones.
La planificación financiera requiere una gama completa de servicios, por lo que los planificadores financieros deben dominar diversos instrumentos financieros y las leyes y regulaciones pertinentes, proporcionar a los clientes planes financieros prácticos y personalizados y revisarlos constantemente. Durante el proceso, podemos satisfacer las necesidades cambiantes y a largo plazo de gestión financiera de los clientes.
2. Clasificación de los planificadores financieros:
1. Planificador financiero interino:
Es agente de una compañía de seguros, sociedad de valores, sociedad fiduciaria y Sociedad de fondos y corredor. Suelen vender productos de una empresa específica. Las comisiones son su principal fuente de ingresos. Para los planificadores financieros de los bancos comerciales, el salario es su fuente de ingresos. Generalmente no cobran honorarios ni comisiones de consultoría.
Este tipo de planificador financiero solo puede proporcionar productos de su propia empresa, y los planificadores financieros que cobran principalmente comisiones a menudo diseñan planes financieros para los clientes desde la perspectiva de maximizar las comisiones, en lugar de maximizar el valor de la inversión del cliente.
2. Planificador financiero de consultoría integral:
Es un planificador financiero de consultoría integral. Este tipo de planificador financiero cobra honorarios de consultoría según el tiempo o el tamaño de los activos. Sus honorarios son públicos. Estos asesores financieros generalmente no son corredores ni agentes de bancos comerciales, compañías de seguros, compañías de valores, compañías de fondos o compañías fiduciarias en particular.
Elegirán carteras de inversión adecuadas para los clientes entre todos los productos similares, como productos bancarios, productos de seguros, productos de fondos, etc., y no limitarán el asesoramiento de inversión a unos pocos productos específicos.