Exclusiva|Gu Min, presidente de WeBank, habla sobre el "Incidente de la cáscara de huevo"
El 86% de los préstamos de alquiler se han liquidado y He estado haciendo mucha "reflexión" últimamente.
China Business News (en lo sucesivo, "Yicai Finance"): WeBank proporcionó la solución final al "Incidente de Danke" el 4 de febrero de 65438, es decir, el "Préstamo de alquiler" del Apartamento Danke "Después Si el cliente cancela el contrato de arrendamiento, el alquiler prepago adeudado por Danke Apartment se utilizará para compensar el préstamo del cliente de WeBank y luego el banco liquidará el préstamo. Entonces, ¿cómo surgió este plan? ¿Qué significa para WeBank?
Gu Min: En realidad, esto es un plan de pago de deuda. Para los clientes, es la solución que podemos encontrar para proteger al máximo sus derechos e intereses bajo la premisa del cumplimiento legal. Para WeBank, equivale a renunciar a los derechos de acreedor personal y convertirse en las cuentas por cobrar de Danke.
Como todos sabemos, desde "reclamaciones a individuos" hasta "cuentas por cobrar hasta cáscaras de huevo", los derechos y obligaciones varían mucho, y el valor de las reclamaciones y el orden de pago también son muy diferentes. Desde esta perspectiva, hemos hecho todo lo posible para cubrir todos los riesgos.
De hecho, desde el principio del incidente, estábamos mental y financieramente preparados para asumir riesgos. También nos comunicamos estrechamente con todas las partes involucradas en el incidente y estudiamos las soluciones correspondientes. Sin embargo, debido a la aparición de varios factores, nuestra idea original no se hizo realidad hasta el "último minuto", lo cual en realidad es algo de lo que nos sentimos muy arrepentidos.
CBN: ¿A cuántos clientes ha solucionado esta solución hasta ahora?
Gu Min: Hasta el 27 de febrero, 13,61 millones de personas habían liquidado sus préstamos de alquiler, con un monto de préstamo de 13,14 millones de yuanes, lo que representa el 86% del monto liquidado.
CBN: Acabas de mencionar que has hecho mucha "reflexión" recientemente. ¿Puedes decirnos cuáles son esos aspectos?
Gu Min: Sí. Mirando hacia atrás, creo que nuestras "intenciones originales" en este asunto eran buenas, pero de hecho hubo algunos problemas en la ejecución.
Cuando se diseñó originalmente el producto "Préstamo para alquiler de vivienda", en respuesta a la orientación política del país de "No especular con la vivienda, vivir con un lugar para vivir", creíamos que los jóvenes en grandes Las ciudades tendrían mayores dificultades para afrontar la presión del ahorro y el alquiler, por eso quiero utilizar este producto para suavizar el flujo de caja de los jóvenes. Lógicamente hablando, todos los préstamos bancarios conllevan intereses, pero para reducir la presión sobre los jóvenes, diseñamos un modelo en el que los clientes no tienen que pagar intereses y Eggshell subsidia los intereses.
Hay alrededor de 600.000 clientes de "préstamos de alquiler", pero antes del estallido del "Incidente Danke", había alrededor de 16.000 clientes que todavía tomaban préstamos. En rigor, 3/4 de los clientes han disfrutado del producto "préstamo de alquiler" sin problemas.
El “arrendamiento” es uno de los productos de Scenario Finance, y también hemos tomado considerables consideraciones de control de riesgos. En aquel momento, considerando que Danke Apartment era una empresa líder en el sector del alquiler de apartamentos a largo plazo y una empresa que cotizaba en bolsa con una sólida trayectoria accionarial, la elegimos como uno de nuestros socios.
En términos de modelo de negocio, creemos que a través de la interacción, la tasa de ocupación y el precio de alquiler pueden tocar fondo. Por ejemplo, cuando no se puede mantener la tasa de ocupación, se puede mejorar bajando el alquiler, pero no se tiene en cuenta el impacto extremo de los factores epidémicos, es decir, ambos caen significativamente al mismo tiempo. Esto no sucedería en circunstancias normales, pero la epidemia lo ha hecho posible.
Las provisiones son suficientes para cubrir las pérdidas y el desarrollo apunta hacia la "cooperación financiera y situacional"
Yicai Finance: ¿Cuánta presión de desempeño traerá el "Incidente Danke" a WeBank?
Gu Min: Desde la perspectiva de todo el mercado, los activos de riesgo de Danke Apartment no son grandes. Incluso si todas las pérdidas se reflejan este año, el informe financiero de WeBank de 2020 seguirá siendo muy sólido. Todavía tenemos un índice de cobertura de provisiones relativamente rico, un crecimiento estable de las ganancias y una baja tasa de morosidad.
Por un lado, en el segmento de negocios de WeBank, los productos maduros “Micro Préstamo” y “Micro Préstamo” todavía ocupan una gran participación; por otro lado, tenemos una “cartera de negocios innovadora” que incluye; Hay 20 y 30 subproyectos innovadores paralelos, cada uno con una escala de más de 100 millones de yuanes. "Préstamo de alquiler" es uno de ellos, que se sitúa en el medio.
Creo que como se trata de un negocio innovador, es probable que haya éxitos y fracasos. Hemos hecho suficientes preparativos para esta cartera de innovación para compensar las pérdidas que puedan causar algunas innovaciones fallidas.
En el último período, hemos descubierto muchas áreas dignas de revisión interna. Por ejemplo, ¿qué tipo de escenario deberíamos elegir para entrar en finanzas? Tomando como ejemplo el sector del alquiler de apartamentos a largo plazo, este incidente ha hecho sonar la alarma. Toda la sociedad no tiene una comprensión clara y unificada de los inquilinos, propietarios y plataformas de apartamentos de alquiler a largo plazo involucrados en los apartamentos de alquiler a largo plazo. Por ejemplo, ¿Danke Apartment es el segundo propietario o el agente del propietario?
Dado que no existe una comprensión social clara de las relaciones jurídicas básicas y los marcos regulatorios, una vez que ocurre un problema en un vínculo determinado, todas las partes pueden involucrarse en comportamientos extremos. Incluso si nuestras intenciones son buenas, el resultado puede no ser perfecto. Por lo tanto, cuando elegimos la financiación de escenarios, debemos considerar si las relaciones jurídicas básicas y el marco regulatorio de los escenarios relevantes son sólidos.
Otro punto importante es la responsabilidad social corporativa. En nuestro negocio específico, no sólo debemos cumplir con el objetivo final de cumplimiento legal, sino también fijarnos requisitos más altos desde la perspectiva de proteger a los consumidores.
Este “de principio a fin” es nuestra reflexión más profunda. De hecho, WeBank se ha desarrollado rápidamente en los últimos años, pero este incidente también nos recuerda profundamente que todavía hay muchas deficiencias que deben compensarse.
CBN: En los últimos dos años, WeBank ha estado explorando la financiación de escenarios e impulsando las necesidades financieras a través de escenarios. ¿Cambiará su estrategia de financiación de escenarios después de este incidente?
Gu Min: De hecho, la mayoría de las necesidades diarias de gestión financiera están relacionadas con escenarios, especialmente las grandes necesidades de gestión financiera. Por lo tanto, la financiación de escenarios no puede ser “demonizada” sólo por los riesgos de una sola empresa.
La clave del problema es que en el pasado, los modelos de financiación de escenarios se centraban principalmente en "liderar las finanzas a través de escenarios" en lugar de "cooperación entre las finanzas y los escenarios", por lo que creo que en el futuro nuestro modelo debería Se trata más de utilizar escenarios. Se proporcionan servicios financieros o bancarios para ayudar al desarrollo ordenado de la escena. Al menos, "finanzas" y "escenarios" deberían estar en una posición relativamente equilibrada, en lugar de que un escenario "unilateral" domine la dirección del desarrollo de todo el negocio.
Francamente, después del "Incidente de la cáscara de huevo", reflexionamos un poco y pensamos que tal vez no nos exigiéramos lo suficiente en algunos lugares. También hacemos mucha publicidad internamente. Espero que los colegas continúen trabajando duro, aumenten los requisitos para el diseño empresarial, consideren más factores para proteger los derechos de los consumidores y sirvan mejor a los clientes.
Además, es seguro que nuestro “Portafolio de Negocios Innovadores” seguirá creciendo. La innovación continua es también el ADN de WeBank y la razón de nuestra existencia.