Shenzhen ha intensificado la supervisión de todos los préstamos relacionados con la vivienda y ha controlado el flujo de fondos trimestralmente.
Ésta es otra señal más reciente del endurecimiento de las regulaciones de capital en el mercado inmobiliario.
El 30 de marzo, dos expertos de la industria dijeron a los periodistas que las agencias reguladoras de Shenzhen recientemente exigieron inspecciones trimestrales de la implementación de políticas de control de crédito inmobiliario para ver si los fondos de préstamos operativos han ingresado al mercado inmobiliario en violación de las regulaciones. .
El mismo día, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Shenzhen respondió a los periodistas que el alcance de la investigación continua cubre todos los negocios existentes al final del período del informe, incluidos bienes raíces, préstamos comerciales, préstamos al consumo, tarjetas de crédito, gestión patrimonial, inversiones y otros negocios financieros fuera de balance, negocios de crédito personal y corporativo, entre los cuales los préstamos comerciales son el foco de la investigación, los resultados de la investigación se informarán dentro de los 5 días hábiles posteriores al final de cada trimestre.
La semana pasada, la Comisión Reguladora Bancaria de China, el Ministerio de Vivienda y Desarrollo Urbano-Rural y el Banco Popular de China emitieron conjuntamente el "Aviso sobre la prevención del flujo ilegal de préstamos operativos hacia el sector inmobiliario". Sector" para luchar decididamente contra el flujo ilegal de préstamos operativos al sector inmobiliario.
Shenzhen tiene que controlar los préstamos para vivienda cada trimestre.
Personas de la industria dijeron a los periodistas que los requisitos específicos de las autoridades reguladoras para las inspecciones trimestrales de los bancos comerciales de Shenzhen incluyen dos categorías principales, a saber, inspecciones de negocios de crédito inmobiliario e inspecciones de negocios de préstamos comerciales.
Entre ellos, para la investigación del negocio de crédito inmobiliario, los bancos comerciales deben investigar si los préstamos de desarrollo inmobiliario, préstamos personales para vivienda, préstamos para vivienda comercial, préstamos operativos, préstamos al consumo, tarjetas de crédito y otros (incluida la gestión financiera y la inversión) Violación de las políticas de crédito inmobiliario y si existe un flujo ilegal de fondos hacia el sector inmobiliario. Si existe, solicitar la recuperación de fondos ilícitos y explicar la situación de rendición de cuentas.
Los requisitos de investigación para los préstamos operativos (denominados préstamos operativos) son más detallados y exigen que los bancos comerciales realicen encuestas sobre la escala de los préstamos operativos, como los préstamos para capital de trabajo corporativo, los préstamos operativos personales y los préstamos a Pequeñas y microempresas. Investigación detallada. Verifique los préstamos en los que la entidad operadora ha estado establecida por menos de 65,438+0 años o el patrimonio de la empresa operadora ha sido cancelado o transferido después de la emisión del préstamo, préstamos operativos con un plazo superior a 3 años, y el prestatario ha mantenido la propiedad hipotecada por menos de 65,438+0 años o 6 meses de préstamo, el prestatario o sus familiares (incluidos los cónyuges divorciados) agregan la propiedad dentro de los 6 meses posteriores a la emisión del préstamo y los fondos no se utilizan de acuerdo con el propósito acordado o devueltos a las cuentas del prestatario y sus familiares o transferidos al préstamo de empresas afiliadas del prestatario.
El mismo día, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Shenzhen respondió a los periodistas diciendo que para continuar fortaleciendo la supervisión crediticia en el sector inmobiliario y cumplir estrictamente con la línea roja regulatoria de que los fondos de crédito no son permitido ingresar al sector inmobiliario en violación de las regulaciones, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Shenzhen, junto con la Oficina de Vivienda y Desarrollo Urbano-Rural de Shenzhen y la Oficina Central de Shenzhen del Banco Popular de China emitieron un aviso y organizaron instó a los bancos dentro de su jurisdicción a realizar investigaciones especiales sobre el flujo ilegal de préstamos comerciales hacia bienes raíces, y estableció un mecanismo de investigación trimestral y continuo para la implementación de políticas de crédito inmobiliario y el flujo de fondos crediticios.
La Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Shenzhen declaró que continuará manteniendo una postura de alta presión para rectificar el caos en el campo del crédito inmobiliario y continuará aumentando las visitas, supervisión e inspecciones sin previo aviso de bienes raíces. negocios relacionados. Si se descubre que los fondos de crédito fluyen hacia el sector inmobiliario en violación de las políticas de crédito inmobiliario, se ordenará al banco que recupere los préstamos malversados dentro de un límite de tiempo, los departamentos y el personal responsables serán seriamente responsables y se impondrán sanciones severas. se impondrá conforme a la ley.
Anteriormente, en marzo de este año, hubo un informe exclusivo de que los reguladores locales de Shenzhen convocaron una reunión de los principales bancos comerciales y exigieron a los bancos comerciales que realizaran autoexámenes sobre el flujo de fondos de préstamos operativos desde 2020. es necesaria una inspección minuciosa. El alcance de la investigación incluye el comportamiento de compra de viviendas de los accionistas de la empresa y sus cónyuges a quienes se les han aprobado préstamos desde 2020 dentro de los 6 meses anteriores y posteriores a los préstamos para comprender el flujo de fondos.
La supervisión hipotecaria se ha endurecido en todos los ámbitos.
El 26 de marzo, la Comisión Reguladora Bancaria de China, el Ministerio de Vivienda y Desarrollo Urbano-Rural y el Banco Popular de China emitieron conjuntamente el "Aviso sobre la prevención del flujo ilegal de préstamos operativos hacia el sector inmobiliario". Sector" para fortalecer la verificación de las calificaciones del prestatario, fortalecer la revisión de la demanda de crédito y fortalecer las condiciones de los préstamos. gestión, fortalecer la gestión de garantías de préstamos, fortalecer la gestión posterior a los préstamos, fortalecer la gestión bancaria interna, etc., instar a las instituciones financieras bancarias a fortalecer aún más las operaciones prudentes y conformes , y evitar que los préstamos operativos fluyan hacia el sector inmobiliario en violación de las regulaciones. Al mismo tiempo, es necesario fortalecer aún más la gestión de intermediarios, establecer una "lista negra" de infracciones, aumentar las sanciones y la rendición de cuentas y hacerlas públicas de forma regular.
El aviso anterior exige reforzar la revisión de la demanda crediticia.
Es necesario llevar a cabo una revisión profunda y sustantiva de las necesidades de préstamos para fines comerciales, y la revisión de las necesidades reales de préstamos no debe relajarse debido a garantías suficientes, y no deben otorgarse préstamos operativos a empresas cuyos flujos de capital sean obviamente inconsistentes con sus condiciones de funcionamiento. El tercero es fortalecer la gestión de los plazos de los préstamos. El plazo del préstamo debe determinarse razonablemente en función de las necesidades reales del prestatario. Fortalecer aún más la gestión interna de los préstamos operativos con un plazo superior a 3 años para garantizar que los fondos se utilicen verdaderamente para las operaciones comerciales.
Recientemente, muchos bancos también han expresado su intención de reducir los ratios de préstamos hipotecarios.
El 29 de marzo, Lu Jiajin, vicepresidente del China Construction Bank, declaró en la conferencia de desempeño del banco que CCB está tomando una variedad de medidas para promover constantemente el desarrollo constante del negocio inmobiliario corporativo y mantener precios razonables y crecimiento moderado de los préstamos hipotecarios para viviendas personales y reducir ordenadamente la proporción de préstamos relacionados con bienes raíces en diversos préstamos.
Dijo que, en general, el período de transición para las nuevas regulaciones sobre concentración hipotecaria es relativamente suficiente. Se espera que las nuevas regulaciones tengan poco impacto en el crecimiento de la escala de préstamos y que el exceso sea absorbido. año tras año. China Construction Bank es también el mayor banco hipotecario. Su informe anual muestra que a finales de 2020, el saldo de préstamos personales para vivienda de la CCB era de 5,83 billones, un aumento del 9,91%, lo que representa el 34,73%, ligeramente por encima de los requisitos reglamentarios.
En cuanto a la gestión centralizada de préstamos inmobiliarios, el Banco de Comunicaciones afirmó que, a juzgar por la política de gestión del límite máximo de préstamos inmobiliarios anunciada a finales de 2020, tendrá poco impacto en el Banco. En comparación con otros bancos, el banco tiene margen para aumentar aún más el límite. Últimamente, en algunas ciudades importantes, los préstamos operativos han entrado de forma encubierta en el mercado inmobiliario. El Banco promoverá la investigación como un trabajo clave este año y dará máxima prioridad al trabajo de cumplimiento. A finales de 2020, los préstamos corporativos inmobiliarios y los préstamos hipotecarios del Bank of Communications ascendían a 1.642 mil millones de RMB, lo que representa más del 28% de los préstamos a clientes.
De acuerdo con el "Aviso sobre el establecimiento de un sistema de gestión de concentración de préstamos inmobiliarios para instituciones financieras bancarias" emitido conjuntamente por el Banco Central y la Comisión Reguladora Bancaria de China el 5438 de junio + 31 de febrero de 2020, la concentración de Los préstamos inmobiliarios se basan en los activos de diferentes bancos. El tamaño y el tipo de institución se gestionan en cinco niveles. Entre ellos, seis bancos estatales, a saber, Industria, Agricultura, Banco de China, Construcción de China, Comunicaciones, Banco de Ahorro Postal y Banco de Desarrollo de China, ocuparon el primer lugar, representando el 40% del límite de préstamos inmobiliarios y el 32,5% de las viviendas personales. préstamos.