¿Qué buscan principalmente las plataformas de préstamos en los informes crediticios?

Los funcionarios de aprobación de crédito bancario revisan los informes crediticios en tres niveles:

El primer nivel analiza si existe un incumplimiento grave.

Por ejemplo, veamos si el informe crediticio del cliente es “tres veces consecutivas”. Si no, todo está bien. Si es así, entonces adiós.

El segundo nivel analiza el grado de incumplimiento del contrato.

Además de mirar si hay "tres seguidos y seis seguidos", también debemos mirar los detalles del incumplimiento, como préstamos vencidos o tarjetas de crédito vencidas. Se dividen en préstamos operativos vencidos y préstamos de consumo vencidos, debido a la diferente naturaleza de los diferentes vencidos.

El préstamo vencido también es un negocio, y también se distinguirá si está vencido una vez ocasionalmente o varias veces. Si está vencido varias veces, es necesario distinguir si está vencido continuamente o varias veces. Por supuesto, el monto vencido también tendrá un impacto significativo en la aprobación del préstamo. Cuanto mayor sea el monto vencido, más grave será el impacto negativo. Si el monto vencido es el mismo, debe dividirse en capital del préstamo vencido e intereses vencidos. sus propiedades también son diferentes.

Además de los impagos de préstamos y de tarjetas de crédito en el informe crediticio, también debemos fijarnos en los impagos de garantías externas, es decir, si hay compensación de garantías externas o si tenemos compensación de una garantía. agencia.

El tercer nivel de evaluación integral.

Una vez completada la revisión y análisis de la información de incumplimiento, se revisará la información no crediticia.

Incluye información básica, información pública e información de consulta.

Entre ellos, información básica, como información de ocupación, información de edad, información de residencia, calificaciones académicas, estado civil, etc. , las puntuaciones otorgadas a los solicitantes en los sistemas de calificación crediticia bancaria varían mucho porque la información básica diferente refleja diferentes niveles de riesgo, como la edad.

En cuanto a las condiciones de acceso al crédito, muchos bancos estipularán que las personas mayores de 18 años y menores de 60 años puedan obtener préstamos. Pero en la práctica, aunque se cumple esta condición, cuanto más cerca esté el prestatario de los 18 o 60 años, menor será la posibilidad de obtener un préstamo.

Informe de crédito personal:

Registro de consulta del informe de crédito personal. Ha habido demasiados registros de consultas exhaustivas recientemente, lo que significa que es costoso y es probable que su solicitud de préstamo sea rechazada. Por supuesto, los registros de consultas no son necesariamente confiables y deben revisarse junto con otra información crediticia durante el proceso de revisión.

Por ejemplo, si hay una consulta de gestión posterior al préstamo en el registro de consulta y se abrió el préstamo o tarjeta de crédito anterior y no ha tenido un préstamo ni ninguna tarjeta de crédito antes, entonces su publicación -El registro de consulta de gestión de préstamos no es creíble y es muy difícil. Podría ser una consulta de aprobación de préstamo.

Si se trata de una consulta de aprobación de préstamo, según la comparación entre el tiempo de consulta y la fecha del informe actual, si la diferencia es larga, es probable que el préstamo sea rechazado, etc.

A la hora de solicitar un préstamo, ¿en qué aspectos se fija principalmente el banco para comprobar tu crédito?

Cuando vas a un banco para solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo, el banco verificará la información crediticia personal del solicitante y evaluará si el solicitante cumple con las condiciones relevantes en función de los registros y la información en la cuenta personal del solicitante. información crediticia. La referencia de crédito está directamente relacionada con si se puede aprobar una tarjeta de crédito o un préstamo.

¿Qué puede averiguar un banco al consultar un informe crediticio?

1 Información personal básica, como nombre, DNI, estado civil, etc.

Registros de crédito, incluido si hay registros vencidos, la cantidad de tarjetas de crédito procesadas, la cantidad y los detalles de las cuentas de préstamos, los pasivos corrientes y otra información crediticia.

3 * * *Registros, incluidos: registros de atrasos de impuestos, registros de sentencias civiles, registros de ejecución, registros de sanciones, registros de atrasos en telecomunicaciones, etc.

4 Al consultar los registros, puede averiguar qué instituciones financieras han consultado su información crediticia personal en los últimos dos años y por qué motivos.

La consulta de crédito personal del banco determina principalmente si el individuo cumple con los requisitos del banco, principalmente desde cinco aspectos.

1 La deuda, el índice de endeudamiento de tarjetas de crédito superior al 80% tendrá un impacto negativo, los casos graves rechazarán directamente la solicitud.

2. El número de pagos vencidos en los últimos dos años no excederá de 3 a 6 veces, es decir, el número de tarjetas de crédito y préstamos vencidos no excederá de 3 veces seguidas, y el acumulado. el número no excederá de 6 veces en los últimos dos años.

3. El número de consultas se puede ver en la última columna del registro de consultas, incluida la fecha de la consulta, la organización de la consulta y el motivo de la consulta.

4. Estado de la cuenta, incluyendo normal, congelada, suspensión de pago, deuda incobrable, cancelación de cuenta e inactividad. Lo normal es lo mejor.

5 Información del préstamo, banco del préstamo, monto del préstamo, plazo del préstamo, tiempo de vencimiento, monto restante, etc.

Los bancos también dejarán registros de consultas al verificar la información crediticia, por lo que si va al banco a solicitar una tarjeta de crédito, no continúe solicitando con frecuencia, ya que esto hará que su información crediticia empeore y peor. Debe averiguar el motivo del rechazo y resolverlo antes de volver a presentar la solicitud.

¿Cuál es el objetivo principal de los informes crediticios de préstamos bancarios?

Los préstamos bancarios estarán sujetos a una verificación de crédito. Aunque los informes de crédito personales recopilan registros crediticios de los últimos cinco años, los bancos analizan principalmente los registros crediticios de los últimos dos años. Además de la información personal básica, también verificarán cuatro tipos de información:

1. Registro de crédito (préstamo, tarjeta de crédito, garantía, etc.);

2. consumo primero y pago después Información (información de pago como facturas de agua y electricidad);

3. Información pública * * * (licencias administrativas, sanciones administrativas, información sobre personas sujetas a ejecución por abuso de confianza por parte del gobierno). tribunal)

4. Registros de consulta (solicitud de préstamo, solicitud de tarjeta de crédito, revisión de calificación de garantía, gestión posterior al préstamo, etc.)

Los préstamos bancarios se refieren a los bancos que prestan fondos a personas que Necesitar fondos a una determinada tasa de interés y dentro de un plazo acordado según las políticas nacionales. Un acto económico de restitución interna.

Los préstamos bancarios generalmente requieren garantías, hipotecas de vivienda, prueba de ingresos y buen crédito personal antes de poder solicitarlos. En diferentes países y en diferentes períodos de desarrollo de un país, los tipos de préstamos clasificados según diversos estándares también son diferentes.

Definición básica

El préstamo bancario se refiere a un comportamiento económico en el que un individuo o una empresa otorga un préstamo a un banco a una determinada tasa de interés de acuerdo con la política nacional del banco y lo devuelve. dentro de un período de tiempo acordado.

Habilidades para préstamos

1. Razones para pedir prestado: durante el proceso de solicitud de un préstamo, el prestamista debe ser honesto y claro, y anotar en detalle el propósito del préstamo y las ventajas del pago personal. Como un buen historial crediticio personal.

2. Monto del préstamo: El monto del préstamo solicitado por el prestamista en el banco no puede ser demasiado alto, porque cuanto mayor sea el monto, mayor será la posibilidad de fracaso. Sin embargo, esto no es lo que quieren los prestamistas. Ciertamente no quieren que sus fondos de préstamos vean actividad crediticia dentro de medio mes. Si el monto del préstamo solicitado por el prestamista es relativamente grande, se recomienda que lo reduzca adecuadamente, de modo que sus posibilidades de pasar la revisión del banco aumenten considerablemente.

3. Descripción del préstamo: complete los materiales de la solicitud en detalle, el propósito del préstamo, el historial crediticio personal, la fuente de ingresos, la capacidad de pago y los ingresos familiares, etc. Asegúrese de que su préstamo se pague a tiempo sin importar cuándo, dónde o cómo lo haga.

4. Amortización del préstamo: una vez que el prestatario solicita con éxito un préstamo, debe pagarlo en el plazo especificado. No se arriesgue ni retrase el pago, lo que provocaría un mal historial crediticio personal. Además, los departamentos pertinentes harán todo lo posible para recuperar los préstamos en mora.

Préstamos bancarios

Existen muchos tipos de préstamos bancarios en función de diferentes estándares de clasificación.

Por ejemplo:

1. Según los diferentes plazos de amortización, se pueden dividir en préstamos a corto plazo, préstamos a medio plazo y préstamos a largo plazo. p>2. Según el método de amortización Los diferentes tipos de préstamos se pueden dividir en préstamos corrientes, préstamos a plazo y sobregiros

3. Según los diferentes fines u objetos de los préstamos, se pueden dividir en; préstamos industriales y comerciales, préstamos agrícolas, préstamos al consumo, préstamos a corredores de valores, etc. ;

4. Según las diferentes condiciones de garantía de préstamos, se pueden dividir en préstamos con descuento de facturas, préstamos hipotecarios de facturas, préstamos hipotecarios sobre productos básicos, préstamos de crédito, etc.

5. Según el tamaño del préstamo, se puede dividir en préstamos mayoristas y minoristas;

6 según los diferentes métodos de acuerdo de tasa de interés, se puede dividir en fijos. Préstamos a tipo de interés y préstamos a tipo variable, etc., espere.