¡Puntos clave para la revisión inicial del préstamo y las habilidades de verificación (información seca)!

En la etapa de revisión y aprobación del préstamo, las instituciones de crédito generalmente organizarán un puesto de revisión para realizar una revisión preliminar antes de acudir al comité de revisión del préstamo para su revisión, además de la revisión. La información del prestatario, el puesto de revisión también organizará un programa nuclear eléctrico. Este artículo combinará experiencia práctica y comprensión para presentar brevemente los puntos clave de la revisión preliminar y las habilidades de verificación eléctrica, con la esperanza de ayudarlo en su trabajo.

1. Puntos clave de la revisión preliminar del préstamo

El negocio de crédito es un trabajo muy procesal. Una vez que el departamento de negocio de crédito completa la solicitud y aceptación anticipada del préstamo, y la investigación in situ. entra en la etapa de revisión y aprobación del préstamo. Durante la etapa de revisión y aprobación del préstamo, las instituciones de crédito generalmente establecerán puestos de revisión especiales para realizar una revisión preliminar de la información del prestatario. Una vez completada la revisión preliminar, el comité de revisión del préstamo revisará el préstamo. (Este es un diseño de proceso general. Según diferentes tipos de negocios, diferentes empresas pueden tener ciertas diferencias)

En lo que respecta a la revisión inicial, tomando como ejemplo una pequeña empresa de préstamos, la solicitud de préstamo anticipado y la aceptación y la investigación in situ son manejadas por la empresa. El departamento es responsable de completarlo. De acuerdo con el proceso comercial, una vez que el departamento comercial completa la investigación de campo previa al préstamo, la persona a cargo del departamento comercial debe estar presente. Los documentos en papel y los materiales de imagen se entregan al puesto de revisión al mismo tiempo que se envía el préstamo al puesto de revisión del sistema de crédito. El puesto de revisión primero realizará una revisión preliminar de la información y la situación del prestatario. El puesto de revisión debe revisar el cumplimiento, la autenticidad y la integridad de la información del prestatario. Este es un paso muy importante y el personal del puesto de revisión debe tomarlo en serio.

Los puntos clave de la publicación de revisión incluyen principalmente:

1. Revisión del documento

Revise si la información relevante del solicitante está completa, si el contenido está completo, formulario de solicitud, préstamo Si la cumplimentación del contrato, etc. cumple con las especificaciones;

Los diferentes tipos de productos requieren información diferente de los clientes. Como publicación de revisión, debe revisar si la información del prestatario está completa y. Completa según los requisitos de diferentes productos. Para documentos como formularios de solicitud y contratos de préstamo que requieren que el prestatario los complete y firme, debe verificar si el llenado cumple con los requisitos de la empresa, si la letra es clara y legible y si hay omisiones en la firma.

2. Revisión de las condiciones de acceso

La publicación de revisión debe revisar si el prestatario cumple con las condiciones de acceso de la empresa de acuerdo con los requisitos de la empresa para los diferentes productos. Los puntos clave que deben ser. a los que se presta atención son: confirmar la autenticidad de la identidad del prestatario, si la industria es una industria restringida o prohibida, si es una industria prohibida por la empresa, si el proyecto de préstamo tiene riesgos de política o cumplimiento, si la edad cumple con las condiciones de acceso, si la industria es una industria permitida, ya sea si hay un mal historial crediticio, reputación social, carácter moral, etc., si existe un propósito claro para pedir prestado, si el propósito es razonable y legal, si el registro del hogar cumple con las condiciones, y otras condiciones requeridas por el producto, etc.

Por ejemplo, cuando realizamos un negocio de hipotecas de automóviles con pago total, las condiciones de acceso del cliente son las siguientes:

Anexo 1: Condiciones de acceso al negocio de hipotecas de automóviles con pago total

1. La persona natural entre 18 y 60 años de edad con plena capacidad de conducta civil;

2. La persona con buen estado crediticio, de ocupación fija o de normal funcionamiento empresarial, y fuente previsible de pago;

3. Tener un propósito claro para el préstamo, y el propósito del préstamo es razonable y legal

4. Tener un registro de hogar local y un hogar extranjero; el registro requiere residencia y trabajo de larga duración en la ciudad donde se realiza el negocio

5 , el prestatario es el propietario del vehículo;

6. La matrícula del vehículo es una matrícula local;

7. El vehículo tiene menos de 5 años de antigüedad y el modelo puede ser un sedán o un vehículo comercial;

8. Certificado de registro, permiso de conducir, permiso de conducir , póliza de seguro, llaves de repuesto, etc. están completas;

9. Compra el coche por más de 3 meses (ten cuidado de no comprar el coche dentro de los 3 meses).

Nota: Las condiciones de acceso anteriores son solo de referencia. Debido a las preferencias de riesgo de las instituciones crediticias y las diferentes condiciones locales, las instituciones crediticias dedicadas al negocio de préstamos para automóviles pueden realizar ajustes según lo anterior según sus propias preferencias. circunstancias.

Anexo 2: Situaciones en las que está prohibida la entrada (no se acepta)

1. Menores de 18 años (no incluidos), o mayores de 60 años (no incluidos/p); >

2. No existe un propósito de préstamo específico o el propósito del préstamo no cumple con las regulaciones de préstamos de la compañía

3. No proporcionar de manera veraz y completa los materiales correspondientes según lo requerido por la compañía

4. Proporcionar materiales de certificación falsos, como licencias comerciales falsas, contratos de arrendamiento, contratos de compra y venta, certificados de derechos de propiedad, extractos de cuentas bancarias, certificados de ingresos de garantes, etc.;

5. Tener un mal historial crediticio;

6. El vehículo ha estado involucrado en un accidente mayor

7. Personas con antecedentes penales, reforma por el trabajo, reeducación por el trabajo, personas liberadas de prisión, etc.;

8. Modificación de vehículos, reparación de automóviles de segunda mano y empleados en la industria de préstamos de automóviles;

9. Otras circunstancias.

Nota: La situación anterior es solo como referencia. Debido a las diferentes preferencias de riesgo de las instituciones crediticias y las condiciones locales, las instituciones crediticias involucradas en el negocio de préstamos para automóviles pueden realizar ajustes basados ​​en lo anterior según sus propias condiciones. .

(3) Revisar si el informe de investigación se completa según lo requerido, si el cálculo de los indicadores financieros clave es preciso, si se explica el método de obtención de datos, si se lleva a cabo una verificación cruzada, si el anterior y los contenidos posteriores son lógicos, y si el crédito del cliente. Si la calificación en el formulario de calificación es razonable, si el plan de recomendación de crédito en el informe de investigación es razonable, si el monto del préstamo, el plazo, la tasa de interés, el método de garantía, el método de pago, etc. son adecuados para la situación real del cliente, ya sea que el formulario de calificación crediticia y el informe de investigación estén firmados y confirmados;

(4) Revisar la confiabilidad y estabilidad de la principal fuente de ingresos del solicitante, los principales riesgos comerciales, y la capacidad de garantía del garante;

(5) Revisar si el oficial de crédito se ha desempeñado según lo requerido. Si el administrador de la cuenta y el solicitante son partes relacionadas, si las opiniones de la investigación crediticia son objetivas y detalladas, y si Se siguen los procedimientos comerciales de la empresa.

Si se encuentran inconsistencias, el préstamo debe devolverse al oficial de préstamos. El oficial de préstamos complementará los materiales correspondientes o negará el préstamo según las opiniones de revisión.

2. Acerca de Electric Review

Cuando el puesto de revisión realiza la revisión preliminar de la información del prestatario, para cada préstamo, la solicitud de préstamo y la información básica de la investigación deben comunicarse con el El prestatario, la familia del prestatario, el garante, etc. realizan la verificación. Este proceso de verificación generalmente se denomina verificación eléctrica en la industria. Además de la verificación de energía, para evitar riesgos morales para los empleados, además de la verificación de energía, los puestos de revisión también deben realizar revisiones in situ de una cierta proporción de negocios. La empresa debe formular reglas para seleccionar negocios para inspecciones aleatorias. El principio básico es que no puede ser recomendado por el oficial de crédito, y puede ser adoptado. Se determina mediante una combinación de selección aleatoria y designación de quienes toman las decisiones, pero es necesario garantizar que el alcance de la revisión pueda cubrir a todos los oficiales de crédito dentro de un determinado período de tiempo. Durante el proceso de revisión in situ, debe concentrarse en resolver dudas y prestar atención a la autenticidad de los proyectos comerciales, la racionalidad y autenticidad de los propósitos del préstamo y la exactitud de los datos comerciales.

1. Verificación de Internet antes de la verificación de energía

Antes de la verificación de energía, la publicación de revisión primero debe realizar una verificación en línea sobre la base de la revisión de los materiales entregados por el departamento comercial. Los métodos incluyen buscar en Baidu y GOOGLE según el nombre del cliente, la empresa, el número de teléfono móvil y la información relacionada, como juicio de nombre, nombre vencido, lista negra de nombres, préstamo de nombres, nombre de la empresa, disputa de nombres, nombres de empresas y empresas afiliadas, nombre. y región vencida, nombre y lista negra de región, nombre y región del préstamo, nombre y abreviatura del puesto, número de teléfono móvil, etc., consultar el sitio web corporativo, el sitio web personal, el blog corporativo, el blog personal, el Weibo corporativo y el Weibo personal del prestatario (si corresponde); , Consulte el "Sistema Nacional de Divulgación de Información Crediticia Empresarial" de la Administración Estatal de Industria y Comercio, los sitios web de las oficinas industriales y comerciales provinciales y municipales, el Centro Nacional de Gestión de Códigos de Organización de la Red de Crédito, el "Sistema Nacional de Consulta de Información de los Tribunales para Ejecutados" del Tribunal Popular Supremo, los "Tribunales Nacionales del Tribunal Popular Supremo", el "Sistema de consulta de información para la lista de personas incumplidas", el Centro de servicio de consulta de números de identificación nacional de ciudadanos y la "Red de documentos de sentencia de China" del Tribunal Popular Supremo se limitan a los documentos de sentencia.

2. Puntos clave y precauciones para la revisión de la energía nuclear

1. Objetos y vocabulario de la revisión de la energía nuclear

◆ Prestatarios de energía nuclear

Préstamo Puede preguntar sobre la información relevante de la persona y las preguntas encontradas en la revisión preliminar, como el nombre del prestatario, miembros de la familia (cónyuge, padres, nombres y circunstancias de los hijos), si conoce a la persona de contacto, el propósito del préstamo, ingresos, domicilio, situación de activos, situación de deuda, situación de garantía, número de teléfono, qué edificios hay alrededor de la unidad, etc.

Habilidades básicas para hablar

Hola, ¿es este el Sr. Zhang? Soy miembro del personal comercial de una pequeña empresa de préstamos. Su solicitud de préstamo de nuestra empresa se envió a nuestro departamento. Ahora tengo algunas preguntas relevantes que necesito verificar con usted.

Disculpe, ¿cuál es el monto que solicitó? ¿Para qué se utiliza este préstamo? ¿En qué organización estás trabajando actualmente? ¿Cuál es su ingreso mensual actual? ¿Conoce a Liu XX (la persona de contacto se fue)? ¿Cuál es la relación entre Liu Moumou y usted? ¿Puede contarme sobre la propiedad de su propiedad (vehículo)? ¿Cuéntenos sobre su situación de deuda? Por favor, presente a sus principales clientes upstream y downstream. (El resto de preguntas se omiten)

Nota: Además de hacer algunas preguntas básicas durante la revisión de potencia, también debes hacer preguntas basadas en las dudas y problemas descubiertos en la revisión anterior (incluida la red revisar).

Por ejemplo, encontramos en la plataforma de consulta de información para personas sujetas a ejecución que el cliente tiene información no revelada sobre la persona sujeta a ejecución, que puede ser consultada durante la revisión.

Pregunta: ¿Conoce a Liu Moumou (la persona que solicitó la ejecución)? Compruebe si el prestatario reveló la verdad. En caso afirmativo, pregunte por qué ocultó la situación al presentar la información. Si dicen que no los conocen, les preguntaremos sobre la información sobre la persona que está siendo ejecutada. Por ejemplo, podemos preguntar: Descubrimos que Liu Moumou presentó una ejecución obligatoria en su contra como demandado en el Tribunal del Distrito de Chaoyang. de Beijing. El número de caso Para ××××××, ¿es usted la persona sujeta a ejecución en este caso? ¿Cómo explicas esto?

Además, si encontramos que se sospecha que el prestatario (persona física) es accionista de una empresa y actúa como representante legal mediante consulta en línea de información industrial y comercial durante la verificación de la red, pero el El prestatario no lo ha revelado, podemos comprobarlo durante la consulta de red:

Pregunta: Además de ser accionista de una determinada empresa, ¿también ha invertido en otras empresas o se ha desempeñado como representante legal? de otras empresas?

◆ Familia Diannu

Hola, ¿es fulano de tal? Soy vendedor de una pequeña empresa de préstamos. ¿Conoce a Zhang? Zhang Moumou solicitó un préstamo de 500.000 yuanes a nuestra empresa y dejó su número de teléfono para verificar la información relevante. Ahora tengo preguntas relevantes que necesito consultar con usted.

¿Cuál es la relación entre Zhang Moumou y tú? Respuesta: Es mi hijo. ¿Conoce su dirección actual (hasta el número de la casa)? ¿Vive actualmente su hijo en un lugar que compró o alquiló? ¿Cuál es el estado civil actual de su hijo? Si está casado, ¿puede preguntar sobre sus hijos, dónde van a la escuela, etc.? ¿Sabes a qué se dedica en el trabajo? ¿Podría decirme el nombre y la dirección de su empresa? ¿Cuánto tiempo lleva en la empresa? ¿Has oído algo sobre sus recientes proyectos comerciales? (Pregunte según el propósito del préstamo completado por el prestatario) Si el prestatario es extranjero, ¿es necesario preguntar sobre la época en que llegó a esta zona?

Si es el cónyuge del prestatario, también debe preguntarle si conoce el préstamo, si comprende el propósito del préstamo, si lo respalda, etc.

◆En el caso de las unidades de energía y energía nuclear y colegas

Hola, ¿es esto y tal? Soy vendedor de una pequeña empresa de préstamos. ¿Conoce a Zhang? Zhang Moumou solicitó un préstamo de 500.000 yuanes a nuestra empresa y dejó su número de teléfono para verificar la información relevante. Ahora quiero saber su situación básica.

Los revisores pueden verificar el nombre y la dirección de la empresa, los años de funcionamiento de la empresa y su actividad principal, el número de empleados, las condiciones de la industria; los años de empleo del prestatario en la unidad, el puesto desempeñado, los ingresos, etc.

◆Amigos de Diannu

Hola, ¿este es fulano de tal? Soy vendedor de una pequeña empresa de préstamos. ¿Conoce a Zhang? Zhang Moumou solicitó un préstamo de 500.000 yuanes a nuestra empresa y dejó su número de teléfono para verificar la información relevante. Ahora quiero saber su situación básica.

¿Cuál es la relación entre Zhang Moumou y tú? ¿Hace cuánto que se conocen? ¿Cuál es el estado civil y familiar del prestatario? Si está casado, ¿cuál es el estatus de su cónyuge e hijos? ¿Cuál es la ocupación del prestatario? ¿Cuál es el estado de los activos del prestatario? ¿Cuáles son los intereses y pasatiempos del prestatario? Si tiene algún trato económico con el prestatario (si hace negocios, si es socio, si tiene fondos para prestar, etc.)

(Se omiten los aspectos ascendentes y descendentes de la verificación eléctrica. En negocios específicos, las instituciones de crédito deben tener un énfasis diferente en la verificación eléctrica según tipos de negocios específicos. Por ejemplo, los préstamos hipotecarios y los préstamos para automóviles deben centrarse en la verificación el estado de las casas y los automóviles.

2. Otros asuntos que requieren atención

◆Preste atención a los métodos de interrogatorio

Los métodos de interrogatorio se pueden dividir en dos básicos. Métodos de interrogatorio: cerrado y abierto. La publicación de revisión debe basarse en la información enviada por el cliente y la situación de verificación de la red, y el prestatario será verificado de manera adecuada.

Las preguntas cerradas son preguntas a las que el cliente sólo puede responder "sí" o "no". Por ejemplo: ¿Es usted el señor Zhang? ¿Es usted el representante legal de una determinada empresa? ¿El nombre de tu padre es Zhang San? ¿Trabaja para una determinada empresa? ¿Tiene un puesto de ingeniero en una determinada empresa? A estas preguntas, los prestatarios sólo pueden responder sí o no. Es fácil para los clientes cooperar y no es fácil despertar el resentimiento de los prestatarios. El grado de cooperación de los prestatarios es generalmente alto. Sin embargo, cabe señalar que además de combinar los materiales y la información proporcionada por el cliente, este tipo de preguntas también deben utilizar de manera efectiva la información que obtenemos a través del núcleo de la red u otros canales para interrogar al cliente. Dado que este tipo de pregunta tiene cierta información adjunta, el prestatario puede obtener cierta información de la pregunta, que tiene ciertas limitaciones y es necesario prestar atención a la actitud y puntualidad de la respuesta del cliente.

Para las preguntas abiertas, el encuestado debe dar respuestas detalladas a las preguntas sobre tuberías de alambre. Por ejemplo: ¿Cuál es su número de identificación? ¿Cuál es el propósito de su préstamo? ¿Cómo se llama la unidad donde trabaja? ¿Cuál es su ingreso mensual? ¿Podría por favor decirme la dirección de su casa?

En las preguntas abiertas, el prestatario no puede obtener información relevante de las preguntas. El prestatario debe responder en función de la situación específica. El examinador puede comparar la respuesta del cliente con la información que ya conoce. la autenticidad de la información, que es también la aplicación específica del cotejo en el negocio crediticio. Sin embargo, si hay demasiadas consultas de este tipo, es fácil que los clientes se sientan resentidos e incluso pueden negarse a cooperar con la verificación electrónica.

Se recomienda que los revisores, durante el proceso de revisión de energía, combinen la información del cliente y las condiciones de revisión de la red, y diseñen preguntas y métodos de interrogatorio basados ​​en la situación específica del cliente. Dependiendo de la respuesta, será mejor. Utilice preguntas cerradas y preguntas abiertas de forma cruzada. Además, de acuerdo con la respuesta del cliente, el método de preguntas debe ajustarse de manera oportuna y flexible.

◆Preste atención a las habilidades para hacer preguntas y a la etiqueta de la prueba

Se pueden utilizar algunas pequeñas técnicas durante la prueba, como el método de prueba y error (informar deliberadamente alguna información incorrecta en las preguntas). ), cambio de identidades Método de interrogatorio (el examinador oculta su identidad, elige otra identidad para verificar la información del prestatario y prueba la reacción del prestatario. Este método debe usarse con precaución), verificación secundaria (para preguntas importantes, se pueden realizar dos llamadas telefónicas hacerse para verificar), etc.

Además de estas habilidades, los revisores también deben prestar atención a aprender la etiqueta básica de revisión. Deben usar WeChat en sus caras durante la revisión (sus clientes sonrientes pueden escucharlo), usar habilidades de habla estandarizadas y prestar atención. a las palabras que usan, estandarizar, no usar eslóganes, no usar palabras descorteses, hablar con claridad, prestar atención al tono, el volumen, la velocidad del habla, prestar atención a las habilidades de comunicación, dar respuestas adecuadas a las respuestas de los clientes, prestar atención al control. la dirección y el ritmo del núcleo eléctrico, etc.

Después de realizar una revisión escrita, una verificación en línea y una verificación electrónica de la información, el personal del puesto de revisión juzgará el cumplimiento, la autenticidad y la integridad de la información del préstamo. Deben centrarse en si el cliente. ha obtenido el préstamo de manera fraudulenta, si los empleados tienen riesgo moral, etc.

Una vez que el puesto de revisión completa la revisión, el puesto de revisión debe firmar opiniones de revisión en el formulario de opinión de revisión del préstamo con respecto al cumplimiento, autenticidad e integridad de la información del préstamo, así como los resultados de la verificación. El puesto de revisión será responsable de revisar el cumplimiento, autenticidad e integridad de las solicitudes de préstamo. Las empresas que cumplan las condiciones pueden presentarse para su aprobación. Los negocios que no cumplan con las condiciones deberán ser devueltos al oficial de crédito, quien complementará los materiales correspondientes o negará el préstamo con base en las opiniones de revisión.