¿Cuáles son los elementos principales incluidos en la revisión previa al préstamo?
Revisión previa al préstamo significa que antes de emitir un préstamo, el banco investiga la situación básica del solicitante del préstamo y hace un juicio preliminar sobre si el solicitante cumple con las condiciones del préstamo y el monto del préstamo que puede ser extendido. Su finalidad es controlar los riesgos crediticios. Para mejorar la tasa de éxito de nuestra solicitud de préstamo, ¡echemos un vistazo a los aspectos básicos de la revisión previa al préstamo!
1. Asuntos de revisión previa al préstamo:
1. Investigación básica de la situación personal
(1) Verificar los documentos de identidad y otros documentos válidos presentados por el prestatario. y garante Si el certificado es auténtico y válido, compatible con el prestatario, si es falso o genuino y si se encuentra dentro del período limitado.
(2) Investigar para determinar si la residencia, el estado civil, el estado familiar y el número de contacto proporcionados por el prestatario son ciertos. (A través de revisión en línea y telefónica. También hay entrevistas. Contrainterrogatorio, análisis integral y consideración)
(3) Investigar para determinar si la información profesional y la situación laboral de la unidad proporcionada por el prestatario son ciertas. (Considere muchos aspectos, incluida la descripción de la entrevista, incluida la verificación durante la diligencia debida, incluidos sus amigos y colegas)
2. Investigación crediticia del prestatario
(1) Aprobado. El banco conoce su informe crediticio o el informe crediticio de Pengyuan lo complementa.
(2) Presta atención a su primera fuente de pago. El contenido de la investigación de la primera fuente de pago incluye principalmente: si la principal fuente de ingresos son los ingresos salariales, el nivel de ingresos y la autenticidad de los materiales de respaldo deben juzgarse en función de la industria, la posición y otra información de las empresas del prestatario; Cuentas por cobrar propias y flujo de caja, ciclo de liquidación, inventario y otras consideraciones, la principal fuente de ingresos son otros ingresos legales, como intereses, ingresos por alquileres, etc. , debe verificar la propiedad que proporciona y los documentos de respaldo incluyen prueba de ingresos por alquiler, certificado de propiedad inmobiliaria, certificado de depósito bancario, póliza de seguro con valor en efectivo, etc. (Pan Software: la información más reciente sobre software de gestión de préstamos pequeños)
3 Investigar los activos y pasivos del prestatario
(1) Investigar y confirmar el ingreso mensual per cápita del prestatario y su familia. ingresos salariales anuales, determinar la facturación mensual, trimestral y anual de la empresa, determinar el beneficio bruto y el beneficio neto de la industria, determinar el alquiler y los costos laborales de la empresa, determinar el inventario y el valor de circulación de la empresa, determinar el ciclo de endeudamiento y las cuentas por cobrar de la empresa.
(2) Investigar otros activos realizables.
(3) Investigar si la empresa o el individuo tiene préstamos de otras instituciones, cuál es el monto del préstamo y determinar el verdadero índice de endeudamiento de la empresa o el individuo.
(4) Se debe analizar la estabilidad del prestatario y los ingresos de su familia para determinar si tiene buena voluntad y capacidad de pago.
4. Investigación del propósito del préstamo y la fuente de pago
El sistema de gestión de préstamos pequeños examina principalmente el propósito del préstamo del prestatario, el flujo de fondos, si es normal y lógico y si la fuente de pago. Es Deje claro si tiene suficiente capacidad de pago.
5. Investigar el método de garantía, incluyendo las verdaderas calificaciones del garante.
2. Procedimientos y métodos de investigación previa al préstamo
Generalmente se utiliza un método que combina la revisión de información relevante con la investigación in situ, el análisis cualitativo y el análisis cuantitativo. La investigación previa al préstamo debe ser completada por dos personas (director de préstamos y co-director de préstamos)* * *.
Creo que comprender este conocimiento será útil para su solicitud de préstamo y mejorará su tasa de éxito al solicitar un préstamo.
2. ¿Cuáles son los principales contenidos de la investigación previa al préstamo de las cooperativas de crédito rural?
La investigación previa al préstamo es el primer paso en la emisión de un préstamo y un procedimiento y vínculo importante en la gestión del crédito. La calidad de la investigación previa al préstamo está directamente relacionada con la exactitud de la decisión del préstamo. ¿Cómo realizar eficazmente investigaciones previas al préstamo de clientes personas físicas y estandarizar la redacción de informes de investigación previos al préstamo? De acuerdo con las normas y reglamentos de gestión de crédito de las cooperativas de crédito provinciales, los contenidos principales del informe de la encuesta de préstamos para personas físicas de las cooperativas de crédito rurales son: 1. Endeudamiento; 2. Solicitud de préstamo del prestatario; 3. Análisis de producción y operación del prestatario; este negocio crediticio Análisis de beneficios; 6. Evaluación del riesgo crediticio y medición del riesgo 7. Opiniones y firmas de investigación de préstamos; Centrándose en el contenido principal del informe de investigación del préstamo, combinado con la situación real, se resume la información principal de la investigación previa al préstamo de algunas personas físicas. (1) Información básica del cliente: incluye principalmente el nombre del prestatario, el tamaño de la familia, los principales miembros de la familia, las responsabilidades de los bienes familiares, la calificación crediticia, etc.
(2) Proyectos comerciales y escala, valor de producción anual, ingresos netos del año anterior, panorama dominante, estado actual de producción y operación, etc. 2. Método, fijación de tasas de interés, plan de pago, si existe una política de crédito social, y ¿Cuál es la perspectiva del mercado? ¿Cuáles son los beneficios esperados? Cuánto capital propio hay, cuánto capital falta, cuánto tiempo llevará recuperar el coste y cuándo se liquidará el préstamo. Reembolsos de préstamos anteriores y préstamos existentes (verificación a través del sistema de informes crediticios del Banco Popular de China y el sistema de informes crediticios de las cooperativas de crédito rural). 3. Análisis de la capacidad de pago Este es el contenido principal del informe de investigación del préstamo. El primero es analizar si el cliente que solicita un préstamo tiene ingresos productivos, si ha malversado fondos crediticios, si tiene antecedentes de préstamos o pagos de bancos, otras unidades e individuos, y si cumple con su crédito. La segunda es si las actividades comerciales del solicitante del préstamo son legales y están en línea con las políticas industriales nacionales, los requisitos de planificación del desarrollo social y las instrucciones de apoyo crediticio. El tercero es el nivel de tecnología de producción, ventas de productos, cambios en el precio de los productos (en comparación con los costos de producción), cobro de pagos, etc. El cuarto es el análisis de los métodos y fuentes de pago. 4. La garantía de préstamo es un préstamo hipotecario, en el que se indica el nombre, la ubicación específica, la propiedad, el método de arrendamiento, la cantidad y calidad, el valor tasado, la tasa hipotecaria, la estabilidad del valor, la liquidez, etc. de la hipoteca. Para préstamos en forma de garantía, registrar la información básica del garante (igual que el prestatario), analizar y evaluar las calificaciones de la garantía, la solvencia del garante y la fuente de fondos del garante, etc. 5. Análisis integral de beneficios de este negocio crediticio A través del análisis, se calculan los beneficios económicos aportados por la cooperativa de crédito. Analizar el potencial de cooperación y liquidación de clientes. La evaluación del riesgo crediticio y el cálculo del riesgo del verbo intransitivo calculan el riesgo de este préstamo en función de la calificación crediticia del agricultor mediante el análisis de la situación básica, las condiciones y los beneficios de producción y operación del prestatario. Siete. Proponer conclusiones de la investigación. El investigador debe combinar el propósito del préstamo, la fuente de pago y el plan para aclarar los siguientes asuntos en la "fortaleza económica, producción y operación, estado crediticio y de riesgo" del cliente que está bajo un préstamo integral: 1. Préstamo y no préstamo; 2. Método del préstamo; 3. Monto del préstamo; 4. Plazo del préstamo; 5. Tasa de interés del préstamo; 6. Método de pago, etc. ocho. El Investigador declara y firma que el Investigador declara que tiene interés en la investigación anterior.
3. ¿Cuál es el contenido de la investigación previa al préstamo?
Primero observemos el tamaño de la empresa, que se puede juzgar por su apariencia.
En segundo lugar, observe el volumen de negocio de la empresa para determinar si será rentable en el futuro.
Lo más importante es comprobar si la empresa está funcionando con normalidad y legalidad.
Si tienes una buena relación con el banco, este tipo de investigación suele ser sólo una formalidad. Siempre y cuando el personal del banco no cometa errores escandalosos cuando llegue a su puerta.
4. ¿Se utilizó la auditoría previa al préstamo para el préstamo de hace un año? ¿Se utiliza el contrato de compra de vivienda para determinar el cumplimiento del objeto del préstamo?
Cumple, porque aunque el contrato de compra de vivienda fue de hace un año, demuestra que tienes necesidades económicas relevantes. Según el contrato de compra de su vivienda, deberá solicitar un préstamo a un banco. Aunque el contrato se firmó hace un año, sigue siendo válido si no se cumple. Por lo tanto, la investigación previa al préstamo y la auditoría previa al préstamo del banco son efectivas y cumplen con su propósito de investigación y juicio.