¿Cómo se calcula la tasa de interés del préstamo?
1. Tipo de interés mensual: interés calculado mensualmente. El método de cálculo es: tasa de interés mensual = tasa de interés anual ÷ 12 (meses).
2. Tasa de interés diaria: La tasa de interés diaria se denomina tasa de interés diaria y se calcula diariamente. El método de cálculo es: tasa de interés diaria = tasa de interés anual ÷ 360 (días) = tasa de interés mensual ÷ 30 (días).
3. Tasa de interés anual: el interés se suele calcular anualmente como porcentaje del principal. El método de cálculo es: tasa de interés anual = interés ÷ principal ÷ tiempo × 100%.
4. Tasa de interés anualizada: se refiere a la tasa de interés que descuenta el rendimiento inherente del producto a todo el año, el cual es bastante diferente al método de cálculo de la tasa de interés anual. Supongamos que la tasa de rendimiento de un producto financiero es de un año y la tasa de rendimiento es b, entonces la tasa de interés anualizada R se calcula como R = (1B) A-1.
5. Fórmula de cálculo para cantidades iguales de capital e intereses: [Principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 tasa de interés) número de meses de pago] ÷ número de meses de pago [(1 tasa de interés) número de meses de pago - 1]
p>6. Fórmula de cálculo del fondo promedio: monto de pago mensual = (principal del préstamo ÷ número de meses de pago) (principal - monto acumulado del capital pagado) × tasa de interés mensual.
Información ampliada:
El préstamo bancario se refiere a un comportamiento económico en el que un banco presta fondos a personas necesitadas a una determinada tasa de interés de acuerdo con las políticas nacionales y se compromete a devolverlos dentro de un plazo determinado. un periodo determinado. Generalmente, necesita una garantía, una hipoteca de la casa o un comprobante de ingresos, y su informe de crédito personal es bueno antes de poder presentar la solicitud.
Además, en diferentes países y en diferentes períodos de desarrollo de un país, los tipos de préstamos clasificados según diversos estándares también son diferentes. Por ejemplo, los préstamos industriales y comerciales en los Estados Unidos incluyen principalmente líneas de préstamos ordinarios, préstamos para capital de trabajo, compromisos de préstamos standby, préstamos para proyectos, etc. En el Reino Unido, los préstamos industriales y comerciales se otorgan principalmente en forma de descuentos en facturas, cuentas de crédito y cuentas de sobregiro.
Existen diferentes tipos de préstamos bancarios en función de diferentes estándares de clasificación. Por ejemplo:
1. Según los diferentes períodos de amortización, se pueden dividir en préstamos a corto plazo, préstamos a medio plazo y préstamos a largo plazo;
2. métodos de pago, se pueden dividir en préstamos a la vista, préstamos a plazo y sobregiros;
3. Según el propósito u objeto del préstamo, se puede dividir en préstamos industriales y comerciales, préstamos agrícolas, préstamos de consumo. y préstamos a corredores de valores.
4. Según las diferentes condiciones de garantía de préstamos, se pueden dividir en préstamos con descuento de facturas, préstamos hipotecarios de facturas, préstamos hipotecarios sobre productos básicos y préstamos de crédito.
5. Según el monto del préstamo, se puede dividir en préstamos mayoristas y minoristas;
6. Según los diferentes métodos de acuerdo de tasa de interés, se puede dividir en fijos. Préstamos a tipo de interés y préstamos a tipo variable, etc.
Los préstamos a corto plazo se refieren a préstamos con un plazo de préstamo de 1 año (inclusive). Los préstamos a corto plazo generalmente se utilizan para cubrir las necesidades de capital de trabajo del prestatario para la producción y las operaciones.
Las monedas de los préstamos a corto plazo incluyen el RMB y las principales monedas convertibles de otros países y regiones. El plazo de los préstamos para capital de trabajo a corto plazo es generalmente de aproximadamente medio año, y el plazo más largo no excede de un año. Los préstamos a corto plazo sólo pueden ampliarse una vez y el período de prórroga no puede exceder el plazo original.
La tasa de interés del préstamo se determina en función de la política de tasas de interés formulada por el Banco Popular de China y el rango flotante de la tasa de interés del préstamo, así como de factores como la naturaleza, moneda, propósito y método. , plazo y riesgo del préstamo. La tasa de interés del préstamo en moneda extranjera se divide en tasas de interés flotantes y tasas fijas. El tipo de interés del préstamo figura en el contrato de préstamo, que los clientes pueden consultar al solicitar un préstamo. Los préstamos vencidos serán penalizados de acuerdo con la reglamentación.
Las ventajas de los préstamos a corto plazo son tasas de interés relativamente bajas y una oferta de fondos y un reembolso relativamente estables. La desventaja es que no puede satisfacer las necesidades de financiación a largo plazo de la empresa. Al mismo tiempo, dado que los préstamos a corto plazo tienen tasas de interés fijas, los intereses corporativos pueden verse afectados por las fluctuaciones de las tasas de interés.
¿Cómo calcular los intereses de un préstamo bancario?
El método de cálculo de la tasa de interés de ejecución de un préstamo bancario: tasa de interés de ejecución = tasa de interés base × (tasa de interés valor flotante 1), donde la tasa de interés será negativa si la tasa de interés cae. Las tasas de interés de los préstamos del Banco se basan en las tasas de interés de referencia de los préstamos anunciadas por el Banco Popular de China y fluctúan según sus términos y tasas de interés correspondientes. El tipo de interés realmente publicado por el banco es el tipo de interés de ejecución. Los tipos de préstamos y los términos de los préstamos de cada banco son diferentes, y las tasas de interés de ejecución también son diferentes. El tipo de interés más bajo es el tipo de interés del préstamo del fondo de previsión. En los últimos años, las tasas de interés de los préstamos comerciales de los prestamistas hipotecarios residenciales de varios bancos pueden tener ciertos descuentos en las tasas de interés, como un descuento del 15%, lo que significa una disminución del 15%, el valor flotante de la tasa de interés es -15%, y la tasa de interés de ejecución de préstamos hipotecarios a largo plazo es del 4,165%. Actualmente, los préstamos comerciales generalmente aumentan un 20%, la tasa de interés flota un 20% y la tasa de interés de ejecución de los préstamos hipotecarios a largo plazo es del 5,88%.
En cuanto a varios préstamos comerciales y de consumo, si los métodos de pago son diferentes, las tasas de interés ejecutadas también lo son.
¿Cómo se calculan las tarifas de los préstamos?
Existen muchos tipos de préstamos, como por ejemplo: préstamo para primera vivienda, préstamo para vivienda de segunda mano, préstamo para caja de previsión, préstamo para automóvil, préstamo para crédito, préstamo hipotecario, etc. Y debido a que cada tipo de préstamo enfrenta diferentes grupos de préstamos, usos, dificultades y riesgos, los costos requeridos para solicitar los préstamos correspondientes también son muy diferentes (tenga en cuenta que este es solo el costo que implica solicitar un préstamo). ¿Cuáles son los costos de comprar un automóvil con un préstamo? Cuando solicita un préstamo hipotecario para automóvil en un banco, generalmente solo hay intereses. Las empresas de financiación de automóviles generalmente no cobran intereses por los préstamos, simplemente cambian el nombre: comisiones de tramitación o de gestión, que son más altas que las tasas de interés bancarias. Si compra un automóvil a plazos con tarjeta de crédito, las cuotas pagadas no son más baratas que los dos primeros métodos. Hay tarifas relacionadas con los préstamos para viviendas de segunda mano. Los préstamos para vivienda de segunda mano generalmente involucran intermediarios y las tarifas son ligeramente más altas. Las tarifas hipotecarias (también llamadas tarifas de servicio de intermediario) generalmente oscilan entre el 1% y el 2% del monto del préstamo. Debido a que los préstamos para viviendas de segunda mano requieren una tasación de la propiedad, costará entre 1 y 3 yuanes encontrar una empresa de tasación (la tarifa mínima es de 400 yuanes). Además, la tarifa notarial para casas de segunda mano es del 1‰ del monto del préstamo y la tarifa de registro de la hipoteca es de aproximadamente 100 yuanes. Algunos bancos también cobran un impuesto de timbre (menos de 65.438 + 50.000 yuanes) y una prima de seguro (alrededor del 0,5 ‰). Comisiones de un préstamo hipotecario Existen tres tasas para un préstamo de primera vivienda a nivel de préstamo: intereses bancarios, tasa de registro de hipoteca y tasa de notario. Las tasas de interés hipotecarias generalmente aumentan de acuerdo con la tasa de interés de referencia del préstamo, y algunos clientes de alta calidad pueden disfrutar de descuentos hipotecarios (según la determinación del banco). Las tarifas de registro de hipotecas varían ligeramente de un lugar a otro, pero la mayoría oscila entre 80 y 100 yuanes. Los honorarios del notario encargado suelen rondar los 200 yuanes. El costo de un préstamo de un fondo de previsión es similar al de un préstamo comercial, excepto que hay una tarifa de garantía adicional para un préstamo de un fondo de previsión y la tasa de interés del préstamo es más baja que la de una hipoteca comercial. Otros tipos de préstamos implican gastos distintos a la compra de una casa o un automóvil. Otros préstamos (préstamos de crédito, hipotecas sobre bienes raíces, hipotecas para automóviles, etc.) se pueden solicitar directamente al banco y, en general, casi no hay otras tarifas excepto los intereses. Las pequeñas compañías de préstamos prestan préstamos similares a los bancos, excepto que las tasas de interés son más altas que las de los bancos. Debido a que muchas veces las calificaciones del prestatario no cumplen con los requisitos del banco, hay mucho espacio para solicitar directamente un préstamo bancario. Sin embargo, los productos de las pequeñas empresas de préstamos son variados y los prestatarios no están muy familiarizados con ellos. Por lo tanto, la mayoría de las personas recurrirán a un intermediario y personalizarán un plan de préstamo a través de un asesor de préstamos.
¿Cómo calcular el tipo de interés del préstamo?
Calculamos el interés en base al préstamo 65438 + 100.000 años:
Para conocer el interés del préstamo, primero debes saber cuál es el tipo de interés del préstamo. En circunstancias normales, calculamos en función de la tasa de interés de referencia de los préstamos comerciales, por lo que la tasa de interés actual del préstamo a un año es del 6,00% y la tasa de interés anual del préstamo es del 1.000.006,00% = 6.000 yuanes. La tasa de interés a tres años para un préstamo de 654,38+ millones de yuanes es: (tasa de interés del préstamo 6,15%) 100006,1000006,15% 1000005%) 6,655436
Nota: la tabla de referencia de las tasas de interés de los préstamos para cada plazo es el siguiente: Tipo de interés tasa de interés anual 6 Los préstamos dentro de 6 meses (incluidos 6 meses) son 5,60, los préstamos de 6 meses a 1 año (incluido 1 año) son 6,00, los préstamos de 1 a 3 años (incluidos 3 años) son 6,15, y los préstamos de 3 a 5 años (incluidos 5 años) son 6,15. El préstamo es 6,40.
Los métodos y datos de cálculo específicos se enumeran arriba. Podemos ver que para un préstamo de 6,543,8 millones de yuanes, el interés anual es de 6.000 yuanes, que sigue siendo una gran cantidad de dinero. Puede consultar préstamos.
¿Cómo calcular el tipo de interés del préstamo?
Actualmente, el Banco Popular de China ha anunciado la tasa de interés anual de referencia para los préstamos: 0-6 meses (incluido 6 meses), la tasa de interés anual es 4,35% 6 meses-1 año (incluido 1 año); la tasa de interés anual es del 4,35%; 1 a 3 años (incluidos 3 años), la tasa de interés anual es del 4,75% (incluidos 5 años), la tasa de interés anual es del 4,75% (incluidos 30); años), la tasa de interés anual es del 4,90%; las tasas de interés del préstamo deben combinarse. El tipo de negocio, el estado del crédito, el método de garantía y otros factores que solicita tienen un precio integral, que solo puede determinarse después de la aprobación del establecimiento de manejo.
Si desea intentar calcular la información de pago mensual como referencia, abra el siguiente enlace: Intente utilizar la tasa de interés base del préstamo actual para calcular el pago mensual. (Puede ver el pago mensual, el capital mensual, el interés mensual, el saldo del capital, el interés total, el pago total y otra información).
Cálculo de la tarifa de gestión del préstamo y la tasa de interés anualizada
La fórmula de cálculo de la tarifa de gestión del préstamo y la tasa de interés anualizada es: tasa de interés anualizada = costo anual del préstamo ÷ monto anual del préstamo × 100% = Tasa de interés diaria 365 = Tasa de interés mensual 12.
La tarifa de procesamiento es el costo del pago del préstamo y existen costos de intereses una vez obtenido el préstamo. La tasa de interés anualizada se refiere a la tasa de interés descontada a todo el año a través del rendimiento inherente del producto.