Investigación sobre el modelo de rentabilidad de los préstamos

El modelo de ganancias de los bocetos bancarios: préstamos, seguros bancarios, ventas de productos de fondos de gestión patrimonial, ventas de equipos financieros, ganancias de consumo de negocios de terminales inteligentes financieros, negocios de cobertura, negocios de facturas, etc. El índice de ganancias de la mayoría de los bancos nacionales es: 30% para préstamos, 10% para bancaseguros, 10% para ventas de productos de fondos de gestión patrimonial, 5% para ventas de instrumentos financieros, 30% para consumo empresarial de terminales financieras inteligentes, 50% para cobertura. negocios, 10% para negocios de facturas, etc. El ratio de beneficios de los bancos extranjeros es: 15% de préstamos, 15% de bancaseguros, 15% de ventas de productos de fondos de gestión patrimonial, 10% de ventas de instrumentos financieros, 35% de beneficios de consumo de negocios de terminales financieras inteligentes, 5% de negocio de cobertura, 5% del negocio de letras, etc.

Describa brevemente los principales modelos de ganancias y los correspondientes puntos de riesgo de los bancos comerciales.

1. El modelo de ganancias de los bancos comerciales se refiere a la estructura de ingresos y gastos financieros en la que los bancos comerciales dominan en un determinado entorno económico y de mercado y sobre la base de una determinada estructura de activos y pasivos. Según diferentes estándares de clasificación, los bancos comerciales tienen diferentes tipos de modelos de ganancias. Según la clasificación de la estructura principal de ingresos, el modelo de ganancias se puede dividir en tipos de negocios tradicionales y tipos de negocios no tradicionales.

2. Los cuatro riesgos principales que enfrentan los bancos comerciales chinos incluyen el riesgo de crédito, el riesgo de tasa de interés, el riesgo operativo y el riesgo de liquidez.

1. Modelo de rentabilidad:

1. El modelo tradicional de beneficios empresariales significa que los bancos comerciales utilizan los ingresos netos por intereses como principal fuente de beneficios, el desarrollo empresarial se caracteriza por la expansión de la escala de activos y el crecimiento se mantiene mediante el crecimiento de los depósitos y préstamos. ganancia. El modelo de beneficio empresarial tradicional es uno de los modelos de beneficio tradicionales de los bancos comerciales de mi país. El modelo de negocio es simple, con elevados beneficios, bajos riesgos relativos y fuentes estables de beneficios. Sin embargo, debido a que presta más atención al crédito, los tipos de servicios que brinda son relativamente simples y las diferencias entre bancos son pequeñas. Con el creciente llamado a la liberalización de las tasas de interés en mi país, el modelo tradicional de ganancias diferenciales ha sido cuestionado de muchas maneras.

2. Tipos de negocio no tradicionales. El modelo de ganancias de los tipos de negocios no tradicionales significa que los ingresos comerciales no tradicionales de los bancos comerciales representan una proporción relativamente grande. Los negocios no tradicionales aquí incluyen principalmente: En primer lugar, el negocio de banca minorista. La banca minorista se refiere al término general para los bancos comerciales que brindan diversos productos y servicios financieros bancarios a individuos y familias según los tipos de clientes. En comparación con los bancos mayoristas, los bancos minoristas se dirigen a clientes pequeños y medianos, especialmente a clientes individuales. Su negocio se basa en la demanda del mercado y, a través de acuerdos razonables para la gestión financiera personal de los clientes, desarrolla y vende conjuntos completos de productos financieros para buscar beneficios para los clientes, prevenir riesgos y mejorar sus propios intereses. Los bancos minoristas tienen las características de una amplia gama de clientes, riesgos diversificados y ganancias estables, pero también requieren que los bancos comerciales tengan una red institucional completa.

3. Este es un negocio de intermediación. El negocio de intermediación se refiere al negocio en el que los bancos utilizan sus propios medios institucionales, medios técnicos, procesamiento de información y otras ventajas para realizar cobros, pagos, encomiendas y otros servicios para los clientes y cobrar tarifas de manejo. No es necesario utilizar los fondos propios del banco y tiene las características de ingresos estables y bajo riesgo. Refleja las funciones de servicio de los bancos comerciales. El negocio de intermediación incluye principalmente negocios de liquidación, negocios de cobranza, negocios de fideicomisos, negocios de arrendamiento y negocios de consultoría de información. En la actualidad, el negocio de intermediación se ha convertido en una importante fuente de ganancias para la mayoría de los bancos comerciales internacionales.

4. Banca privada. El negocio de banca privada se refiere al negocio bancario en el que los bancos comerciales brindan servicios financieros personalizados, diferenciados y completos a importantes grupos de clientes a través de una gestión jerárquica de la importancia del cliente. Como negocio financiero, la banca privada se basa en riquezas de alto patrimonio neto y presta servicios a personas e instituciones de alto patrimonio neto. El negocio de banca privada se dirige principalmente a clientes privados independientes con ricos activos privados y altos ingresos. Debido a su confidencialidad, los bancos desarrollan planes financieros integrales y servicios de gestión de activos como inversiones, fideicomisos, crédito, impuestos y herencias. La banca privada se encuentra en la cima de la pirámide de la banca comercial. Basado en el negocio de gestión de activos, se ha convertido en el negocio central estratégico de bancos comerciales de renombre internacional.

2. Los principales riesgos que enfrentan los bancos comerciales de China:

1. El riesgo crediticio es el mayor riesgo que enfrentan los bancos comerciales de mi país, el más importante de los cuales es el riesgo crediticio.

2. Durante el período de control de las tasas de interés, el riesgo de las tasas de interés es principalmente un tipo de reforma del riesgo institucional. La expansión del campo de precios de mercado y la expansión del rango flotante de las tasas de interés seguramente tendrán un efecto. impacto significativo en el entorno de vida y la gestión operativa de los bancos comerciales de mi país.

3. El riesgo operativo es un riesgo diario que los bancos comerciales de mi país necesitan controlar con urgencia. La causa del riesgo operativo radica en la falla de los controles internos y los mecanismos de gobierno corporativo de los bancos. Este estado de falla puede deberse a errores de interrupción del servicio, fraude, falta de respuesta a tiempo, causando pérdidas financieras al banco u otras pérdidas a los intereses del banco. Otros aspectos del riesgo operativo incluyen la reconstrucción de sistemas de tecnología de la información, fallas importantes u otros desastres.

4. El riesgo de liquidez siempre ha sido el riesgo más básico al que se enfrentan los bancos comerciales chinos. El riesgo de liquidez es un reflejo integral de otros riesgos en las operaciones generales de los bancos comerciales.

El modelo de ganancias de las compañías de préstamos de emergencia

El modelo de ganancias de las compañías de préstamos de emergencia

Cuando se transfieren los fondos de préstamos de emergencia, las ganancias de los préstamos emitidos por entidades normalmente rentables empresas El modelo depende de la industria en la que se encuentre.

Se puede ampliar. Proporciona principalmente servicios de financiación a corto plazo a pequeñas y medianas empresas privadas de la economía real cuya producción y funcionamiento son básicamente normales, tienen la capacidad de seguir funcionando, tienen buenos registros de información crediticia, cumplen las condiciones para emitir préstamos de capital de trabajo, y encontrar dificultades temporales, y ayudar a las empresas a pagar y renovar los préstamos a tiempo. No se apoyarán los préstamos a vencimiento malversados ​​por empresas en campos ilegales o industrias restringidas.

La función de este fondo es resolver el problema de los fondos de pago insuficientes de las pequeñas y medianas empresas privadas, ayudar y apoyar a las empresas con producción y funcionamiento normales para "cruzar el puente" y evitar que se concedan préstamos. retirado.

¿Cuál es el modelo de rentabilidad del banco?

La rentabilidad de los bancos se puede dividir aproximadamente en dos categorías: una son los ingresos por diferencial de intereses y la otra son los ingresos sin diferencial de intereses. Los llamados ingresos por diferencial de intereses se refieren a la diferencia entre los ingresos por intereses de préstamos y los pagos de intereses de depósitos. Este método de beneficio ocupa una proporción considerable en la industria bancaria de nuestro país y es el método de beneficio más importante en nuestro país.

En términos generales, es decir, los bancos primero atraen a un gran número de clientes para que realicen depósitos en las sucursales bancarias y ofrecen los intereses correspondientes cuando los clientes realizan depósitos. Luego utilice el dinero del cliente en el banco como capital propio, prestéselo a otros a una tasa de interés más alta y gane dinero a través de estas personas. Para decirlo sin rodeos, lo que ganan los bancos es la diferencia entre los intereses de los depósitos y los intereses de los préstamos.

Cómo obtienen ganancias los bancos;

1. El diferencial de tipos de interés es relativamente fácil de entender. No utilizamos el término profesional "diferencial de tipos de interés de depósitos y préstamos" para expresarlo. Teniendo en cuenta la vida cotidiana de la gente común, el tipo de interés fijo a un año para depósitos y retiros de suma global es de aproximadamente 2, lo que varía de un banco a otro. Sin embargo, los bancos prestan a los prestatarios alrededor de 5,3 por año. El precio es una de las formas que tienen los bancos de obtener beneficios.

2. Los ingresos del negocio de intermediación son rentables. El llamado negocio de intermediación se refiere a los cargos comerciales por transacciones laborales y servicios entre nosotros y el banco. Por ejemplo, muchos de nosotros hemos experimentado pequeñas comisiones por cuentas, comisiones anuales por cuentas y comisiones por consultas y transferencias interbancarias, y esos ingresos suelen ser las comisiones de gestión, las comisiones de liquidación y las comisiones de consultoría que cobran los bancos.

3. Ingresos comerciales de tarjetas de crédito. Aunque actualmente existen varias tarjetas de crédito, hay que decir que la popularidad de las tarjetas de crédito es cada vez mayor. En primer lugar, los ingresos del negocio de emisión de tarjetas incluyen: la tarifa anual del primer año, la tarifa de producción de tarjetas (reemplazo de tarjetas), la tarifa de emisión rápida de tarjetas y otros ingresos por emisión de tarjetas; en segundo lugar, ¡el negocio de crédito rotativo!