Rango flotante de tipos de interés de préstamos para empresas financierasTasa de interés de préstamos para empresas financieras

La tasa de interés cotizada en el mercado de préstamos (LPR) al 20 de octubre de 2020 es: LPR a 1 año es 4,15% y LPR a más de cinco años es 4,80%. La LPR anterior es válida hasta la próxima versión de LPR. El 20 de agosto de 2019, LPR marcó el comienzo de su primera cotización tras la reforma. Las cotizaciones de la LPR a 1 año en agosto, septiembre, junio, junio y febrero de 2019 fueron 4,25%, 4,2% y 4,15% respectivamente. Los precios de la LPR a 5 años son 4,85%, 4,85%, 4,85%, 4,8% y 4,8% respectivamente. El precio de la LPR a 1 año en 2020 es del 4,15% y el precio de la LPR a 5 años o más es del 4,8%.

1. ¿Cómo está la situación empresarial?

La empresa genera ingresos realizando pagos a los prestamistas. La mayoría de los préstamos están pignorados, hipotecados y garantizados, y el límite de préstamo es bajo. La tasa de interés anual promedio actual de la industria es de alrededor del 18%, que es tres veces la tasa de interés de referencia del 6% durante el mismo período. Entre ellas, la tasa de interés promedio de las instituciones con antecedentes de empresas estatales es relativamente baja, y algunas ni siquiera superan el 10%. La tasa de interés promedio de las pequeñas compañías de préstamos con experiencia en empresas privadas es más alta y oscila entre aproximadamente el 15% y el 20%.

Según las estadísticas, los gastos administrativos de la empresa representan el 2,42% del monto total del préstamo, con un valor mínimo del 0,1% y un valor máximo del 14%, muy por debajo del nivel extranjero de más del 20%. Actualmente, nuestra empresa presta servicios a pequeñas y medianas empresas con cierta escala y vitalidad, agricultores profesionales con una capacidad operativa considerable y residentes urbanos con ingresos medios o superiores. Los métodos de garantía, como promesas y garantías, garantizan una tasa de reembolso relativamente alta. Las instituciones de microfinanzas extranjeras atienden a residentes de ingresos bajos y medios y tienen mayores riesgos crediticios.

2. El 65438 de junio + 1 de octubre de 2020, el Banco Popular de China anunció que para apoyar el desarrollo de la economía real y reducir el costo real del financiamiento social, el Banco Popular de China decidió para reducir el coeficiente de reservas de depósitos institucionales es de 0,5 puntos porcentuales (excluyendo compañías financieras, compañías de arrendamiento financiero y compañías de financiamiento de automóviles). Reducir el coeficiente de reservas aumentará los fondos de crédito para los bancos y, para las empresas, significa que se reducirá el costo de obtener fondos de crédito de los bancos, logrando así el objetivo del consumo económico.

¿Cuál es la tasa de interés del préstamo bancario corporativo?

Las tasas de interés de los préstamos implementadas por diferentes bancos son diferentes. En circunstancias normales, los tipos de interés de los préstamos de bancos y empresas se elevan de acuerdo con el tipo de interés de referencia del banco central, y el alcance del aumento es diferente para cada banco. La situación específica debe estar sujeta a las regulaciones del Banco Popular de China.

1. Tasa de interés del préstamo:

Tasa de interés anual del proyecto (%)

1. Préstamo a corto plazo

Dentro de un año. (incluido un año) )4,35

Préstamos de segundo, mediano y largo plazo

De uno a cinco años (incluidos cinco años) 4,75

Más de cinco años 4,90

Tres, tasa de interés anual del préstamo del fondo de previsión %

Cinco años o menos (incluidos cinco años) 2,75

Más de cinco años 3,25

De acuerdo con las regulaciones del Banco Popular de China, actualmente las tasas de interés de los préstamos de cada banco pueden flotar libremente, por lo que las tasas de interés de los préstamos de varios bancos serán diferentes y el interés requerido para el préstamo será más o menos menos.

Condiciones del préstamo empresarial:

1. La empresa debe estar aprobada por la Administración Estatal de Industria y Comercio para poder constituirse, registrarse y poseer una licencia comercial.

2. Implementar una contabilidad económica independiente, las empresas operan de forma independiente y son responsables de sus propias ganancias y pérdidas. Es decir, el derecho de una empresa a realizar actividades productivas y comerciales de forma independiente; tener fondos operativos independientes, planes financieros y estados financieros independientes para contabilizar las ganancias y pérdidas y firmar contratos de compra y venta con partes externas;

3. Disponer de una determinada cantidad de fondos propios. Si una empresa no tiene una cierta cantidad de fondos propios, una vez que se produce una pérdida, los préstamos bancarios, especialmente los fondos de crédito, inevitablemente entrarán en crisis.

4. Cumplir con las políticas, regulaciones y sistemas de gestión de liquidación de créditos bancarios, y abrir cuentas de depósito básicas y cuentas de depósito generales en los bancos según sea necesario.

5. Producción y operación rentables. Los productos producidos y operados por las empresas deben ser productos comercializables a corto plazo que puedan traer beneficios a la sociedad y a las empresas y mejorar la tasa de utilización de los fondos crediticios.

6. Mantenga su crédito. Una vez que una empresa obtiene un préstamo, también debe cumplir estrictamente sus obligaciones en virtud del contrato.

7. Las empresas que soliciten préstamos también deben cumplir las siguientes condiciones: los intereses pagaderos y vencidos originales se han liquidado en su totalidad y los pagos pendientes tienen un plan de pago aprobado por el prestamista; estar registrado en el departamento industrial y comercial Pasar por procedimientos de inspección anuales, a menos que el Consejo de Estado estipule lo contrario, la inversión acumulada en el extranjero de sociedades de responsabilidad limitada y sociedades anónimas no excederá el 50% de sus activos netos totales; el índice de pasivo cumple con los requisitos del préstamo; el capital social y la solicitud de la empresa. La proporción de la inversión total requerida para nuevos proyectos con préstamos a mediano y largo plazo no será inferior al índice de capital para proyectos de inversión estipulado por el estado.

Tasas de interés de préstamos para empresas que cotizan en Shanghai

Hola, las tasas de interés de préstamos para empresas que cotizan en Shanghai generalmente dependen de las condiciones del mercado y del estado crediticio de la empresa. Las tasas de interés de los préstamos para las empresas que cotizan en bolsa en Shanghai generalmente oscilan entre el 5% y el 12%, y las tasas de interés específicas pueden determinarse en función del estado crediticio de la empresa y las condiciones del mercado. Generalmente, cuanto mayor sea el tipo de interés del préstamo, peor será la situación crediticia de la empresa y viceversa. Además, los tipos de interés de los préstamos de las empresas que cotizan en bolsa en Shanghai también se ven afectados por las políticas de los bancos e instituciones financieras, por lo que los tipos de interés específicos pueden cambiar.

¿Cuál será la tasa de interés de los préstamos para vivienda comercial en 2022?

Préstamos a corto plazo:

Tipo de interés a un año (incluido un año): 4,35

Préstamos a medio y largo plazo:

De uno a cinco años Tipo de interés (incluidos cinco años): 4,75; tipo de interés para más de cinco años: 4,90

Préstamo del fondo de previsión para vivienda personal:

Tipo de interés para menos de cinco años (incluidos cinco años): 2,75; cinco años La tasa de interés anterior: 3,25

Datos ampliados:

Los préstamos comerciales para vivienda son préstamos autooperados emitidos por bancos utilizando su crédito. fondos. Específicamente, significa que cuando una persona natural con plena capacidad de conducta civil compra una casa independiente en esta ciudad, utiliza el derecho de propiedad de la casa (u otro método de garantía reconocido por el banco) como hipoteca y solicita al banco un préstamo para vivienda comercial como garantía para el reembolso del préstamo (el préstamo hipotecario es un tipo de préstamo comercial).

El préstamo comercial para vivienda personal es un tipo de préstamo que los ciudadanos chinos solicitan al banco para comprar una vivienda comercial. Según las normas bancarias pertinentes, cualquier persona que cumpla una de las dos condiciones siguientes puede solicitar un préstamo: en primer lugar, los residentes que participan en ahorros para la vivienda; en segundo lugar, el vendedor de la casa tiene un acuerdo con el banco prestamista y la empresa de garantía inmobiliaria proporciona; el banco con un préstamo para la compra de vivienda para los residentes Proporcionar garantía.

Método de pago

El método de capital promedio

Es decir, el prestatario paga el capital del préstamo y los intereses en la misma cantidad cada mes, también conocido como igual método de capital e interés. Sus características son que el capital y los intereses del pago mensual son los mismos, lo que facilita el presupuesto, y la presión del pago inicial se reduce, pero los intereses del pago inicial representan la mayor parte del pago mensual, aumentando gradualmente la proporción. del principal en el reembolso, mientras que los intereses La proporción disminuye gradualmente hasta alcanzar el equilibrio relativo. Este método de pago paga intereses altos, pero hay poca presión para pagar anticipadamente.

El método de pago del capital promedio

Es decir, el prestatario paga el principal en cuotas iguales cada mes. El interés del préstamo disminuye con el principal cada mes y el monto del pago también disminuye cada mes. mes, por lo que también se le llama método decreciente. Su característica es que el capital se reembolsa mensualmente y los intereses se calculan diariamente en función del monto del principal del préstamo. El monto del reembolso anticipado es grande y el monto del reembolso mensual disminuye gradualmente. Este método de pago paga intereses bajos, pero la presión del pago anticipado es alta.

Según la modalidad de préstamo, se divide en tres tipos: préstamos de crédito, préstamos garantizados (préstamos avalados, préstamos hipotecarios,) y descuentos en facturas.

Los préstamos de crédito se refieren a préstamos emitidos con la solvencia del prestatario como garantía.

Los préstamos garantizados se refieren a préstamos garantizados, préstamos hipotecarios y préstamos emitidos de conformidad con la "Ley de Garantías de la República Popular China".

1. Un préstamo garantizado se refiere a un préstamo otorgado por el prestatario como garante reconocido por la empresa. El garante se compromete a asumir la responsabilidad general de acuerdo con el contrato de préstamo si el prestatario no paga el principal y. interés del préstamo de acuerdo con el método de garantía previsto en la “Ley de Garantía” Responsabilidad de garantía o responsabilidad solidaria.

2. Los préstamos hipotecarios se refieren a préstamos otorgados con la aprobación de la empresa utilizando como garantía la propiedad del prestatario o de un tercero, de acuerdo con el método hipotecario estipulado en la "Ley de Garantías".

3. Se refiere al préstamo emitido por la empresa con base en el método de prenda estipulado en la "Ley de Seguridad", utilizando como prenda los bienes muebles o derechos del prestatario o de un tercero.

El descuento de letras se refiere a un préstamo emitido por una empresa mediante la compra de la letra de aceptación bancaria vigente del prestatario.

Período de préstamo: el período de préstamo de una compañía financiera generalmente no excede los 5 años; el período de descuento no excede los 6 meses como máximo, y el período de descuento es desde la fecha de descuento hasta la fecha de vencimiento de la factura.

¿Cuál es la tasa de interés general del préstamo operativo?

La tasa de interés del préstamo operativo fluctúa según la tasa de interés del préstamo de referencia del banco central, y el índice flotante se basa en las calificaciones y el crédito del solicitante. La tasa de interés de referencia para los préstamos del banco central es:

1. Dentro de un año (incluido un año), la tasa de interés es del 4,35%.

2. El plazo del préstamo es de uno a cinco años (incluidos cinco años) y el tipo de interés es del 4,75%.

3. Si el plazo del préstamo supera los cinco años, el tipo de interés es del 4,90%.

Microfinanzas

1. Riesgos de revisión

La aparición de riesgos de préstamo a menudo comienza en la etapa de revisión del préstamo. Con base en la práctica judicial integral, se puede ver que los riesgos en la etapa de revisión del préstamo aparecen principalmente en los siguientes enlaces.

(1) El contenido de la revisión omite a los revisores de préstamos del banco, lo que genera riesgos crediticios. La revisión de préstamos es un trabajo meticuloso que requiere que los investigadores realicen investigaciones e inspecciones sistemáticas sobre las calificaciones, las calificaciones, el crédito y el estado de la propiedad del sujeto del préstamo.

(2) En la práctica, algunos bancos comerciales no llevan a cabo la debida diligencia. Los revisores de préstamos a menudo solo se centran en la identificación de documentos y carecen de la debida diligencia. Por lo tanto, es difícil identificar el fraude en los préstamos y conduce fácilmente. a los riesgos de crédito.

(3) Muchos juicios erróneos se deben a que los bancos no escuchan las opiniones de los expertos sobre contenido relevante o a que los profesionales emiten juicios profesionales. Durante el proceso de revisión del préstamo, no sólo es necesario determinar los hechos, sino también emitir juicios profesionales sobre hechos relevantes desde los aspectos legales, financieros y de otro tipo. En la práctica, la mayoría de los procesos de revisión de préstamos no son muy rigurosos ni están implementados.

2. Contenido jurídico de la investigación previa al préstamo

(1) Revisar la situación jurídica del prestatario, incluida su constitución jurídica y su existencia efectiva continua. Si se trata de una empresa, se debe examinar si el prestatario está establecido de conformidad con la ley y si tiene las calificaciones y calificaciones para realizar negocios relevantes. También se debe verificar la licencia comercial y el certificado de calificación. Los certificados pertinentes han pasado inspecciones anuales o verificaciones relacionadas.

(2) En cuanto a la situación crediticia del prestatario, comprobar si el capital registrado del prestatario es adecuado para el préstamo; examinar si existe una evasión evidente del capital registrado y los reembolsos del prestatario; productos Si situaciones ilegales como la protección del medio ambiente, el pago de impuestos, etc. pueden afectar el reembolso.

(3) Con respecto a la situación crediticia del prestatario, si el prestatario ha abierto una cuenta de depósito básica y una cuenta de depósito general de acuerdo con las leyes y regulaciones pertinentes si la inversión externa del prestatario (por ejemplo, una empresa); excede sus activos netos en un 50% del monto si el índice de endeudamiento del prestatario cumple con los requisitos del prestamista;

(4) En cuanto a las garantías, si se trata de una garantía garantizada, las calificaciones, la solvencia y la capacidad de desempeño del garante deben ser examinado.

¿Cuál es la tasa de interés de los préstamos corporativos en 2020? Tabla de tasas de interés de préstamos empresariales de 2020 del Banco

Las tasas de interés de préstamos empresariales flotarán sobre la tasa de interés de referencia estipulada por el Banco Popular de China. El índice flotante específico varía de un banco a otro. En 2020, la tasa de interés de los préstamos comerciales estipulada por el Banco Popular de China es del 4,35% para préstamos dentro de un año, del 4,75% para préstamos dentro de uno a cinco años y del 4,90% para préstamos a más de cinco años.

Lo mejor para las empresas es consultar a diferentes bancos a la hora de pedir préstamos y luego elegir un banco con una tasa de interés de préstamo más baja y un monto de préstamo adecuado para la empresa. Las bajas tasas de interés de los préstamos permiten a las empresas pagar menos intereses y reducir la carga de los pagos posteriores de los préstamos, lo que es muy beneficioso para el desarrollo de las empresas. Los préstamos corporativos requieren más información, incluido el original y copia de la licencia comercial; el original y copia del certificado de código de organización; el original y copia del certificado fiscal; la tarjeta de identificación del representante legal; desempeño comercial en los últimos tres años Estados financieros auditados (incluidas notas completas), estados financieros de los últimos tres meses, etc. Los préstamos comerciales generalmente requieren preparar materiales y luego solicitarlos al banco. Después de que el banco reciba los materiales, los revisará y el préstamo se liberará solo después de que pasen la revisión. Después de que un banco otorga un préstamo, la empresa debe reembolsarlo a tiempo; de lo contrario, se incurrirá en intereses de penalización y el crédito de la empresa se verá afectado.

Con esto se pone fin a la introducción de los tipos de interés de los préstamos de las empresas financieras.