Explica detalladamente los riesgos de los préstamos personales para empresas.

Situación

El año pasado, el Sr. Zhang, un empresario autónomo de Guangzhou, inició un negocio mayorista de ropa con 200.000 dólares en efectivo en la mano. Más tarde, el negocio creció cada vez más y la liquidez se hizo escasa. Por lo tanto, considere solicitar un préstamo de capital de trabajo personal del Banco de Desarrollo de Guangdong. Después de la investigación, el banco cree que el negocio de autónomos está funcionando bien y puede ofrecer apoyo crediticio empresarial. Sin embargo, para garantizar la recuperación segura de los préstamos, los trabajadores autónomos deben presentar garantías. El Sr. Zhang no tenía una hipoteca sobre activos fijos, por lo que el banco no tuvo más remedio que recomendar una empresa de garantía para que lo avalara.

Afortunadamente, el Sr. Zhang perseveró y corrió varias veces, y finalmente obtuvo una garantía de la compañía de garantía y finalmente un préstamo de 500.000 del banco. Con el apoyo del banco, el negocio del Sr. Zhang se ha desarrollado rápidamente, con un ingreso operativo anual promedio de 5 millones de yuanes y una ganancia neta anual promedio de 800.000 yuanes. De hecho, la experiencia del Sr. Zhang fue afortunada. Más empresarios son rechazados por los bancos o fracasan debido a las enormes comisiones de garantía después de los préstamos. Los préstamos empresariales proporcionan a los pequeños y medianos inversores que quieran iniciar un negocio un arma que pueda viajar por el mundo. ¿Esta arma es extremadamente poderosa pero también caliente e hiriente?

En agosto de 2003, se lanzaron sucesivamente instituciones financieras como el Banco de China, el Banco Everbright de China, el Banco Guangfa de China y el Banco CITIC de China. ¿Préstamo comercial personal? proyecto, y el Banco Agrícola de China lanzó las "Medidas de gestión de préstamos para producción y operación individuales" ya en septiembre de 2002 y ya están en funcionamiento. Sin embargo, desde que se implementaron estas medidas de préstamo, no han podido generalizarse en el mercado.

Sin embargo, los bancos son instituciones comerciales después de todo, y la primera consideración al conceder préstamos es la seguridad de los fondos. Para garantizar la seguridad de los fondos del préstamo, el umbral suele elevarse un poco más o ser más estricto. La evaluación estricta de los préstamos es una de las características de los préstamos empresariales. Los bancos generalmente exigen tres condiciones para otorgar préstamos a individuos o empresas: prenda, hipoteca y garantía. Las "Reglas de Préstamos para Empleo Personal" emitidas por el BGF estipulan que los préstamos deben estar hipotecados, y el alcance de la hipoteca incluye la hipoteca de bienes muebles e inmuebles, la prenda de certificados de depósito a plazo, la prenda de valores, la prenda de activos muebles de alta liquidez y la garantía por garantes calificados.

Y el monto de la compensación se determina en función del método de protección específico. Es este tipo de garantía lo que ahuyenta a los empresarios. Suele ser difícil obtener un préstamo al 100% con prendas e hipotecas, y se debe pagar una gran cantidad de dinero a la sociedad de garantía como garantía. Además de tener ingresos operativos estables y la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo a tiempo, el solicitante también debe poder proporcionar una garantía hipotecaria reconocida por el banco. De hecho, muchas personas y pequeñas y medianas empresas privadas que solicitan préstamos generalmente no superan las evaluaciones bancarias. ¿No es una empresa de garantía? ¿Una pajita que salva vidas? El importe inicial del préstamo es de 50.000 yuanes. El plazo máximo del préstamo no excederá de 3 años, de los cuales el préstamo máximo para capital de trabajo no excederá de 1 año. ¿La tasa de interés se basa en la tasa de interés de préstamo de referencia del Banco Popular de China para el mismo período y fluctúa dentro del rango de una fluctuación mínima del 10% y una fluctuación máxima del 30% (inclusive)?

Aunque estas condiciones son un poco duras, para los emprendedores el capital es un tiro en el brazo.

No es difícil obtener un préstamo si puedes proporcionar la información que te exige el banco y proporcionar una hipoteca adecuada. Generalmente, los fondos se pueden obtener dentro de un mes después de proporcionar información relevante completa y materiales de respaldo. Sin embargo, entre los muchos materiales de prueba, la prueba de garantía, es decir, la prueba de garantía, es más difícil. El problema se puede resolver fácilmente si se tiene como garantía una propiedad de igual valor. Pero la cuestión es que, para los empresarios, puede que no existan garantías tan costosas. Para solucionar este problema, sólo podrá encontrar una empresa de garantía profesional.

Pero no hay almuerzo gratis. La compañía de garantía que le proporciona una garantía no lo dejará ir fácilmente. La compañía de garantía le cobrará una tarifa de garantía enorme, porque según las regulaciones pertinentes, la agencia de garantía no debe cobrar al prestamista más del 50% del interés del préstamo bancario. tasa para el mismo período. Esto sin duda aumenta la carga para los empresarios. En la vida real, debido a las pesadas responsabilidades de las compañías de garantía, muchas compañías también cobran cierta compensación de riesgo en otros nombres, lo que también se ha convertido en un factor importante que obstaculiza los préstamos comerciales personales. No todo el mundo es apto para iniciar un préstamo comercial. Algunas personas piensan que no todo el mundo es apto para emprender el camino de la financiación de préstamos. Para ello visitamos a expertos relevantes del Banco de Desarrollo de Guangdong. Según los expertos, esta opinión es correcta, especialmente si acaban de iniciar un negocio y no tienen experiencia empresarial en este sector, inevitablemente habrá riesgos comerciales. Los bancos pueden considerar brindar apoyo crediticio a quienes tengan cierta experiencia comercial, buenas ganancias operativas y un alcance empresarial fomentado por el Estado.

Consejo de experto: Para un empresario, si quiere tomar el camino de la financiación de préstamos, primero debe considerar si el beneficio de la operación de préstamo excede los gastos por intereses y otros gastos del préstamo bancario; el plazo del préstamo del banco es consistente con el negocio. El ciclo de recuperación del préstamo debe coincidir de modo que las operaciones normales no se vean afectadas cuando el banco recupere el préstamo. Los préstamos bancarios deben determinar un monto de préstamo apropiado; Demasiado grande o demasiado pequeño no es propicio para iniciar un negocio. Además, los gastos de garantía de la sociedad de garantía también deben incluirse en los costes operativos para evitar eficazmente riesgos operativos.

Small Data

Los préstamos empresariales se refieren a préstamos otorgados por bancos a individuos de conformidad con las políticas nacionales pertinentes para apoyar el desarrollo de la economía privada, las empresas privadas y los trabajadores autónomos para ayudar. El desarrollo urgentemente necesario de las personas logra sus objetivos lo más rápido posible.

Requisitos bancarios para solicitantes de préstamos

(1) Tener 18 años o más, tener un certificado de identidad legal y válido y un certificado de residencia legal para la ubicación del banco de préstamos, y tener una residencia fija o lugar de negocios;

(2) Tener una licencia comercial emitida por el departamento de administración industrial y comercial y una licencia comercial en industrias relacionadas, participar en actividades comerciales y de producción legales y tener ingresos estables y la capacidad de pagar el principal y los intereses;

(3) El prestatario tiene una cierta cantidad de fondos propios para proyectos de inversión;

(4) El propósito del préstamo cumple con los requisitos pertinentes leyes nacionales y políticas de crédito bancario y no se utilizarán para inversiones de capital;

(5) Abra una cuenta de liquidación en el banco y los ingresos operativos serán liquidados por el banco.

Los solicitantes de préstamos deben proporcionar los materiales de solicitud.

(1) Documentos de identidad del prestatario y su cónyuge (incluido el documento de identidad de residente original, registro de hogar u otro certificado de residencia válido) y prueba de estado civil.

(2) Individuo o; familia Prueba de capacidad de pago, como ingresos y estado de la propiedad;

(3) Licencias comerciales y licencias comerciales de industrias relevantes, acuerdos, contratos u otros materiales relevantes para fines de préstamo;

( 4) Materiales de garantía: el certificado de propiedad y relación del bien hipotecado o pignorado, la prueba de que la persona con derecho a disponer del bien está de acuerdo con la hipoteca (prenda), y el informe de evaluación del bien hipotecado (promesa). emitido por un departamento de tasación reconocido por el banco.

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