Consumo moderado y préstamo online racional

En comparación con los préstamos privados tradicionales y los préstamos de instituciones financieras, los préstamos en línea tienen la ventaja de contar con procedimientos simples y rápidos, lo que genera muchos demandantes, lo que ha llevado al rápido crecimiento de las plataformas de préstamos en línea de China en los últimos años. En la actualidad, además de las plataformas especializadas de servicios de préstamos en línea, otras plataformas de servicios de préstamos en línea de diversas industrias también han incluido préstamos en línea en su ámbito comercial, que se puede decir que cubren "alimentos, ropa, vivienda y transporte" de todos. Aunque los préstamos en línea son convenientes y rápidos para pedir fondos, también tienen muchas trampas. Aunque estos diversos negocios de préstamos en línea parecen hacer que los solicitantes piensen que son "rentables y baratos", no es así. Ante estas tentaciones y trampas de los préstamos online, debemos consumir moderadamente y prestar de forma racional.

Los préstamos en línea son la abreviatura de préstamos en línea, que se dividen principalmente en préstamos personales entre pares y pequeños préstamos en línea. La ventaja de los préstamos en línea es que puede completar todos los pasos de la solicitud de préstamo sin salir de casa, incluida la comprensión de las condiciones de solicitud para varios tipos de préstamos, la preparación de los materiales de solicitud y la presentación de solicitudes de préstamo, todo lo cual se puede completar de manera eficiente en línea.

Alcance de los préstamos en línea

El negocio de préstamos en línea ha penetrado en todos los aspectos de nuestras vidas. Por ejemplo, WeChat, el software de red social propiedad de Tencent que utilizamos a menudo, es un préstamo en línea. El "Préstamo WeChat" definirá el monto del préstamo del usuario en función de los indicadores del usuario de WeChat. En circunstancias normales, el tipo de interés diario de los "micropréstamos" es del 0,05%, lo que significa que el tipo de interés anual convertido es del 18,25%.

Taobao, el software de compras online que utilizamos habitualmente, también pertenece a la categoría de préstamos online. El "préstamo" atiende principalmente a usuarios individuales con préstamos pequeños y rotación temporal, mientras que el "préstamo comercial en línea" atrae principalmente a operadores individuales que planean hacer algún negocio o pedir prestado dinero para la rotación del negocio. Para pedir prestado 1.000 yuanes al día en "Jiebei" se requiere un interés de 0,6 yuanes, lo que equivale a una tasa de interés anual del 21,9%; la tasa de interés diaria de los préstamos comerciales en línea es del 0,055%, lo que significa que la tasa de interés anualizada es del 20,075%.

Meituan, una plataforma de servicios de estilo de vida que se centra en que los consumidores “coman, beban y se diviertan” y ofrece los mayores descuentos en compras grupales, también ha lanzado un negocio de préstamos en línea. Los estándares de cobro de intereses de esta plataforma son consistentes con los estándares de cobro de intereses de la plataforma WeChat. En circunstancias normales, el tipo de interés diario es del 0,05%, lo que significa que el tipo de interés anual es del 18,25%.

Ctrip, una importante plataforma de viajes en línea, también ha lanzado un negocio de préstamos en línea, con una tasa de interés integral diaria del 0,085% y una tasa de interés anual de hasta el 31,025%.

Estas plataformas de préstamos en línea utilizarán big data en línea para analizar a los clientes objetivo y analizar sus datos de consumo pasado, solvencia y capacidad de pago uno por uno, aclarando así el límite del préstamo y los intereses del préstamo para cada cliente. Estas plataformas son exactamente eso. Los intereses y tarifas que cobran la mayoría de las plataformas de préstamos en línea existentes están dentro del alcance de las leyes de nuestro país, y algunas han excedido la línea roja estipulada por la ley.

Algunas personas pueden pensar que los préstamos online son una forma económica de solucionar necesidades financieras, pero no es así. Algunos grupos que han estado expuestos y utilizados productos de préstamos en línea no tienen altas evaluaciones de los préstamos en línea. En realidad, existen diferentes opiniones sobre los préstamos en línea, pero en los debates las voces de crítica son aún más fuertes.

Los préstamos en línea son de hecho una de las formas de resolver los fondos que se necesitan con urgencia, pero también existen muchos riesgos potenciales. Los préstamos directos en plataformas de préstamos personales entre pares entran en la categoría de préstamos privados y están sujetos a las disposiciones pertinentes de la Ley de Contratos, los Principios Generales del Derecho Civil y las interpretaciones judiciales pertinentes del Tribunal Popular Supremo. Los pequeños préstamos en línea deben cumplir con las disposiciones reglamentarias pertinentes de las pequeñas empresas de préstamos existentes. Algunos préstamos en línea no solo requieren un contrato de préstamo que estipule los intereses, sino que también requieren la compra adicional de un seguro de garantía y el pago de tarifas de servicio. En este caso, aunque el tipo de interés de los préstamos online no parece elevado, sumado a otras comisiones, sin duda aumentará considerablemente el coste del préstamo.

1. Artículo 200 de la "Ley de Contratos de la República Popular China": "Los intereses del préstamo no se deducirán del principal por adelantado. Si los intereses se deducen del principal por adelantado, el préstamo se deducirá del principal. se devolverá y se calculará de acuerdo con el monto real prestado "Intereses".

2. Artículo 26 del "Reglamento del Tribunal Popular Supremo sobre diversas cuestiones relativas a la aplicación de la ley en los juicios de casos de préstamos privados". ": "La tasa de interés acordada por ambas partes no excede la tasa de interés anual del 24%, y el prestamista solicita que si el prestatario paga intereses de acuerdo con la tasa de interés acordada, el tribunal popular lo respaldará

La tasa de interés acordada entre el prestatario y el prestatario excede el 36% de la tasa de interés anual, y la solicitud del prestatario para que el prestamista devuelva el exceso de interés no es válida. Si el interés pagado excede el 36% de la tasa de interés anual, la gente. el tribunal lo apoyará.

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3. Artículo 30 del "Reglamento del Tribunal Supremo Popular sobre diversas cuestiones relativas a la aplicación de la ley en el juicio de casos de préstamos privados": "El prestamista y el prestatario han acordado ambos intereses vencidos y daños y perjuicios u otros honorarios, el prestamista puede optar por reclamar intereses vencidos, daños y perjuicios u otros honorarios, o ambos, pero el Tribunal Popular no respaldará la parte que exceda el 24% de la tasa de interés anual. ”

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Como nueva forma de préstamo, el préstamo en línea sigue siendo un préstamo en esencia y debe cumplir con las normas legales mencionadas anteriormente, según las disposiciones legales, durante el préstamo en línea. Durante el proceso de solicitud, la suma de los gastos de tramitación, los intereses y los gastos de garantía no debe superar la línea roja estipulada por la ley, es decir, la tasa de interés anual es del 24%.

En los préstamos online reales, aunque forma parte del. El interés del préstamo está dentro del rango de interés estipulado por la ley, es una pequeña cantidad que excede la tasa de interés máxima legal, pero ¿los prestatarios de préstamos en línea realmente disfrutan de los beneficios de los préstamos en línea, incluso si la tasa de interés es? dentro del alcance de la ley, la tasa de interés real no es baja.

Los préstamos en línea son un arma de doble filo. Aunque pueden resolver las presiones financieras personales temporalmente, si la capacidad de pago es insuficiente, las personas caerán. En un círculo vicioso de "préstamos para pagar préstamos" y cargarse con grandes deudas. Según el análisis de préstamos y algunos ejemplos vivos expuestos en Internet, los consumidores que utilizan préstamos en línea en realidad no obtienen ninguna ventaja. consumir moderadamente, evaluar racionalmente su capacidad de pago y tratar de evitar préstamos en línea con intereses altos si existe una necesidad urgente. Para satisfacer la demanda de fondos, los prestatarios deben seleccionar cuidadosamente en qué plataforma pedir prestado para evitar caer en el. "trampa" de los préstamos en línea

Yu Liangzai, abogado del bufete de abogados Jingkun de Beijing, miembro de la Asociación de Abogados de Beijing y miembro de la Maestría en Derecho de la Academia China de Ciencias Sociales. de la Universidad Sun Yat-sen. Una vez trabajó para Evergrande Real Estate Group y dirigió el equipo para negociar cientos de adquisiciones y fusiones para la empresa, y está familiarizado con los riesgos de todo el proceso inmobiliario. Actualmente es un consultor legal permanente. para muchas unidades conocidas y es bueno en el manejo de proyectos de construcción de bienes raíces relacionados con compensación por demolición, empresas, derechos de propiedad intelectual, matrimonio y familia, etc.