¿Son graves las consecuencias de los préstamos falsos? Consecuencias de los préstamos falsos
Las condiciones de acceso a los préstamos bancarios son relativamente altas y muchos prestatarios que necesitan préstamos serán rechazados por diversas razones que no cumplen con los requisitos de los préstamos bancarios. Mucha gente hace todo lo posible para obtener fondos de préstamos bancarios. Entre ellos, proporcionar materiales de préstamo falsos es un comportamiento muy común para defraudar préstamos bancarios. Sin embargo, si se descubre que ha defraudado un préstamo bancario, deberá asumir las responsabilidades correspondientes. Entonces, ¿qué impacto tendrá en los prestatarios el descubrimiento de información fraudulenta sobre préstamos? ¿Qué tipo de sanciones legales enfrentarán algunos prestatarios graves que defrauden préstamos bancarios?
¿Cuáles son las consecuencias si se descubre que los materiales del préstamo bancario son fraudulentos?
Cuando hay una necesidad urgente, la mayoría de la gente piensa en un préstamo. ¡Así es! Los préstamos son definitivamente la mejor arma para resolver sus necesidades financieras, pero para obtener con éxito un préstamo de un banco, debe cumplir con los requisitos de préstamo del banco y proporcionar materiales de préstamo auténticos y confiables. Sin embargo, algunos prestatarios no pudieron proporcionar materiales de préstamo verdaderos por diversas razones, por lo que "aparecieron apresuradamente" y proporcionaron certificados falsos. Pero, ¿ha pensado alguna vez en el impacto que tendría si se descubriera que los materiales de los préstamos bancarios son falsos?
Impacto 1: Producir un mal historial crediticio.
Si la situación es menor, es posible que tenga un mal historial crediticio, pero este historial afectará sus futuros servicios de crédito bancario, como préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito.
Impacto 2: Ser incluido en la “lista negra” del banco y negarse a prestar.
Si la situación es un poco más grave, el banco rechazará tu solicitud de préstamo y te incluirán en la lista negra, por lo que no podrás solicitar un préstamo a esta institución crediticia en el futuro.
Tercer impacto: constituir un pagaré o una pena de prisión.
Si su conducta constituye delito de préstamo, será sentenciado de acuerdo con las siguientes normas: si la cantidad es relativamente grande, constituye delito de préstamo y será sentenciado a prisión por un período determinado de no más de cinco años o prisión penal. y también será multado no menos de 20.000 pero no más de 200.000 si la cantidad es enorme o concurren otras circunstancias graves, será condenado a pena de prisión de no menos de cinco años pero no más de 10 años, y También será multado con una multa no inferior a 50.000 ni superior a 500.000 si la cantidad es especialmente elevada o concurren otras circunstancias especialmente graves; será condenado a pena de prisión de duración determinada no inferior a diez años y multa no inferior a 50.000; pero no más de 500.000, o confiscación de bienes.
¿Cómo condenar a alguien por defraudar un préstamo bancario?
¿Alguna vez has pensado en enviar información falsa al solicitar un préstamo? Si el autor te dijera que defraudaras a un banco para conseguir un préstamo o te condenaran a prisión, ¿te atreverías a tener esa idea? En este sentido, muchas personas se han planteado preguntas como: ¿Cómo condenar a alguien por defraudar un préstamo bancario?
Según la legislación penal, la pena máxima legal por el delito de obtención fraudulenta de préstamos es de siete años. Entonces, ¿cómo determinar si el comportamiento de una persona física constituye fraude crediticio? De acuerdo con las regulaciones pertinentes, si una persona física toma prestada una gran cantidad de un banco u otra institución financiera con el propósito de posesión ilegal y cuestiona las siguientes circunstancias, se considerará que obtuvo un préstamo mediante fraude:
1. Fabricar la introducción de fondos o proyectos y otras razones falsas;
2. Utilizar contratos económicos falsos
3. 4. Utilizar certificados de derechos de propiedad falsos como garantías o exceder la garantía duplicada del valor de la garantía;
5.
Por lo tanto, cuando solicite un préstamo, recuerde proporcionar información verdadera y confiable sobre el préstamo para evitar infringir la ley y causarse problemas innecesarios.
Consecuencias de la falsificación de certificados de ingresos de préstamos
Consecuencias de la falsificación de certificados de ingresos de préstamos:
Las consecuencias de la falsificación de certificados de finalidad de préstamo son muy graves. En primer lugar, si el banco lo descubre, el préstamo no pasará la revisión y, en casos graves, tendrá que asumir riesgos legales. Lo que es más grave es que se puede sospechar de fraude crediticio y el fallo se basará en el monto. Por tanto, las consecuencias siguen siendo muy graves.
La comprensión simple y popular de un préstamo es pedir dinero prestado con intereses.
Un préstamo es una forma de actividad crediticia en la que un banco u otra institución financiera presta fondos monetarios a una determinada tasa de interés y debe ser devuelto. Los préstamos en un sentido amplio se refieren a préstamos, descuentos, sobregiros y otros fondos de endeudamiento. Los bancos liberan moneda y fondos monetarios concentrados a través de préstamos, que pueden satisfacer las necesidades de la sociedad para ampliar la reproducción y promover el desarrollo económico. Al mismo tiempo, los bancos también pueden obtener ingresos por intereses de préstamos y aumentar su propia acumulación.
El objetivo de los bancos comerciales que formulan políticas de préstamos es asegurar la coordinación de sus actividades comerciales. Una política de préstamo son los principios generales que guían cada decisión de préstamo. La política de préstamos ideal puede ayudar a los bancos a tomar decisiones crediticias correctas y ayudar a las operaciones bancarias; en segundo lugar, es garantizar la calidad de los préstamos bancarios;
Una política crediticia correcta puede mantener la gestión crediticia de un banco en un nivel ideal, evitar riesgos excesivos y seleccionar adecuadamente las oportunidades comerciales.
El método de préstamo es la forma en que los bancos conceden préstamos a las empresas. Según los diferentes métodos de garantía de préstamos, se pueden dividir en préstamos de crédito, préstamos garantizados y descuento de facturas. Los préstamos de crédito se refieren a préstamos emitidos basándose únicamente en la solvencia del prestamista; los préstamos garantizados se refieren a préstamos garantizados, préstamos hipotecarios y préstamos hipotecarios; el descuento de letras se refiere a préstamos emitidos por el prestamista en forma de compra de papel comercial vigente del prestatario, que puede ser visto como una forma especial. En la actualidad, la oferta de fondos de crédito en mi país se puede dividir en tres formas: préstamos directos, préstamos indirectos y préstamos comprador-vendedor.
Los bancos liberan moneda y fondos monetarios concentrados a través de préstamos para satisfacer la demanda de fondos complementarios para la expansión y reproducción social y promover el desarrollo económico, al mismo tiempo, también pueden obtener ingresos por intereses de préstamos y aumentar los propios del banco; acumulación. En China, el principio del uso remunerado de los préstamos también se utiliza para promover que las empresas mejoren sus operaciones y la gestión del crédito bancario se utiliza como una forma importante de asignar fondos y una importante palanca económica para regular la economía.
Las consecuencias de facilitar datos falsos para préstamos bancarios
constituirán delito de obtención fraudulenta de préstamos.
1 Disposiciones legales
El delito de obtención fraudulenta de préstamos es un nuevo delito en la "Enmienda a la Ley Penal (6)". Uno de los delitos previstos en el artículo 175 de la Ley Penal, “Quien obtenga un préstamo, aceptación de letras, carta de crédito, garantía, etc., defrauda a un banco u otra institución financiera, causando que el banco u otra institución financiera sufra grandes pérdidas. o concurra otras circunstancias graves, será castigado con tres años de prisión o con prisión preventiva penal, y concurrente o únicamente con multa, el que cause pérdidas especialmente cuantiosas a bancos u otras instituciones financieras o tenga otras circunstancias especialmente graves; será sancionado con pena privativa de libertad no menor de tres años ni mayor de siete años, y además será multado "
2 Análisis de Costos
El aspecto subjetivo de este delito. es intencionalidad, el sujeto del delito es una persona natural y una entidad, el objeto es perturbar el orden de gestión financiera nacional, y el aspecto objetivo es causar pérdidas significativas a los bancos u otras instituciones financieras.
1. Antecedentes legislativos
En la competencia del mercado cada vez más feroz, no debemos considerar todos los préstamos que no se reembolsan después de obtener préstamos de los bancos como delitos crediticios. Considerando que en la práctica la obtención de préstamos de bancos e instituciones financieras por medios engañosos altera objetivamente el orden financiero normal, la "Enmienda a la Ley Penal (6)" lo tipifica como delito. Hay dos puntos claves para determinar el delito de obtención fraudulenta de préstamos. Uno es la identificación de medios fraudulentos y el otro es la identificación de "causar pérdidas significativas a bancos u otras instituciones financieras o tener otras circunstancias graves". Al tramitar estos casos, los órganos judiciales deben prestar atención a la recopilación de pruebas que demuestren que el acusado tiene la intención criminal subjetiva de defraudar préstamos bancarios. Al mismo tiempo, se debe prestar atención a encontrar pruebas suficientes que demuestren que las consecuencias reales del delito son muy graves, que cumplen con los requisitos de "causar pérdidas importantes a bancos u otras instituciones financieras o tener otras circunstancias graves" en el delito. de obtener préstamos de manera fraudulenta.
En segundo lugar, la diferencia entre este delito y el delito de concesión de préstamos, usura y otros delitos similares:
El delito de obtención fraudulenta de préstamos y el delito de obtención fraudulenta de préstamos son ambos manifestado en aspectos objetivos. La diferencia radica en si el autor tiene subjetivamente el propósito de posesión ilegal, o no hay pruebas suficientes para probar el propósito de la posesión ilegal, y solo puede determinarse como el delito de obtención fraudulenta de préstamos.
Préstamo 60.000. La información que utilicé era falsa y aún no la he entregado. ¿Seré sentenciado si me atrapan?
Si utiliza información falsa para obtener un préstamo, el préstamo en sí constituye un delito. Si el préstamo está vencido, será castigado por la ley penal. Quienes causan pérdidas a los bancos son sospechosos de cometer delitos de alteración del orden de gestión financiera y delitos financieros, si el personal de la empresa bancaria se confabula maliciosamente, también son sospechosos de constituir delitos de alteración del orden de gestión financiera;
Análisis legal
Si un individuo quiere poseer ilegalmente un préstamo y utiliza una copia del documento de identidad de otra persona para pedir dinero prestado a un banco sin autorización, es un delito robar los documentos de identidad de otras personas para préstamos. constituye un delito financiero y un delito de alteración del orden de gestión financiera, pero si un empleado del banco está involucrado en un delito, quienes se confabulan maliciosamente para obtener fondos de préstamos en grandes cantidades o causan grandes pérdidas serán castigados según la ley penal, y quienes se extiendan; Los préstamos a partes relacionadas serán severamente sancionados.
Se recomienda que la víctima informe inmediatamente el caso al órgano de seguridad pública después de enterarse del mismo, y al mismo tiempo negocie activamente con el banco prestamista y solicite al banco que determine si el contrato de préstamo es válido; inválido y, si es necesario, confiar a una agencia de tasación externa la autenticación de la escritura si El contrato de préstamo fue firmado por personal del banco en connivencia con delincuentes, por lo que la víctima tiene derecho a solicitar al banco que declare inválido el contrato de préstamo.
Finalmente, si problemas como préstamos vencidos afectan seriamente el crédito personal de la víctima, la víctima tiene derecho a solicitar al banco que elimine los malos registros. Si causa otras pérdidas económicas a la víctima, la víctima tiene derecho a presentar una demanda civil y exigir una indemnización al personal correspondiente.
Base Legal
En caso de infracción del artículo 233 del Código Civil de la República Popular China, el titular del derecho podrá resolver la infracción mediante conciliación, mediación, arbitraje, litigio, etc.
, será sancionado con pena privativa de libertad no mayor de tres años o prisión preventiva, y será también o únicamente multado el que cause pérdidas especialmente cuantiosas a bancos u otras instituciones financieras o tenga otras especialmente graves; En determinadas circunstancias, será sancionado con pena privativa de libertad no inferior a tres años ni superior a siete años y multa. "
El artículo 175 de la "Ley Penal de la República Popular China" que, con el fin de otorgar préstamos, obtenga fondos de crédito de instituciones financieras y los preste a otros a altas tasas de interés, y el monto de las ganancias ilegales son relativamente grandes, serán sentenciadas a una pena fija de no más de tres años de prisión o detención penal, y una multa no inferior a una vez pero no más de cinco veces el ingreso ilegal si la cantidad es enorme; la persona será condenada a pena privativa de libertad no menor de tres años pero no mayor de siete años, y multa no menor de una vez pero no mayor de cinco veces el ingreso ilegal. los responsables directos y demás responsables directos serán condenados a pena privativa de libertad no superior a tres años o a prisión preventiva Artículo 175-1: Defraudar a bancos, etc. u otras instituciones financieras, causando grandes pérdidas a bancos u otras entidades financieras. instituciones, será condenado a una pena de prisión de duración determinada no superior a tres años o a prisión preventiva, y también o únicamente a una multa que cause pérdidas particularmente importantes a los bancos u otras instituciones financieras u otras circunstancias particularmente graves, si una unidad comete el delito; mencionada en el párrafo anterior, la unidad será sancionada con pena privativa de libertad no menor de tres años ni mayor de siete años, y el responsable directo y los demás directamente responsables serán sancionados de conformidad con lo dispuesto en el el párrafo anterior.
¿Cuáles son las consecuencias de los préstamos con certificados de ingresos falsos? ¿Se investigarán los salarios falsos?
Muchos préstamos actualmente requieren que los solicitantes presenten certificados de ingresos que algunos amigos no pueden proporcionar. porque todavía están en libertad condicional o desempleados. En este momento, algunas personas se arriesgarán y emitirán préstamos con certificados de ingresos falsos, lo que les traerá consecuencias negativas.
En primer lugar, la certificación de ingresos falsa es un acto y estará sujeto a responsabilidad legal si es inferior a 4.000 yuanes, será multado. Si es más de 4.000 yuanes, será detenido. Si es más de 5.000 yuanes, será detenido. Si es más de 10.000 yuanes, se le impondrá una multa de seis meses.
En segundo lugar, una vez que se descubra un préstamo con un certificado de ingresos falso. será rechazado permanentemente por la institución crediticia, y muchas instituciones crediticias tienen esta información, por lo que es difícil para los solicitantes u otras instituciones crediticias con certificados de ingresos falsos pedir prestado dinero.
En tercer lugar, los certificados de ingresos falsos afectarán. el historial crediticio personal del prestatario, lo que resulta en un mal historial crediticio.
En cuarto lugar, los certificados de salario falsos generalmente se detectan debido al préstamo, la institución puede verificar el flujo de la cuenta a través del banco. discrepancias, sabrá que el solicitante ha utilizado certificados de salario falsos.
5 Incluso si obtiene con éxito un préstamo proporcionando certificados de ingresos falsos, una vez que la institución crediticia lo descubre, las instituciones crediticias tienen el derecho. exigir a los prestatarios que paguen por adelantado. Si el prestatario no paga, tendrá un mal historial crediticio e incluso puede ser incluido en la lista negra y no podrá obtener préstamos en el futuro.
Aquí les recordamos a todos. No emita comprobantes de ingresos al azar. Los certificados de ingresos falsos solo le traerán problemas. Es más, existen plataformas de préstamos que no exigen comprobantes de ingresos.
Se trata de las consecuencias de los préstamos falsos.