¿Son ilegales los préstamos puente?
Pero desde el 21 de octubre de 2019, los préstamos ilegales no solo son ilegales, sino que también constituyen delitos comerciales ilegales en delitos penales. Las siguientes son algunas disposiciones relevantes de las regulaciones:
Opiniones del Ministerio de Seguridad Pública, el Ministerio de Justicia, la Fiscalía Popular Suprema y el Tribunal Popular Supremo sobre varias cuestiones relativas a la tramitación de casos penales de préstamos ilegales
Con el fin de castigar las actividades criminales de préstamos ilegales de acuerdo con la ley, mantener efectivamente el orden del mercado financiero nacional y la armonía y estabilidad social, prevenir efectivamente que los préstamos ilegales induzcan a actividades relacionadas con pandillas, maldades y otras actividades ilegales y actividades delictivas, proteger los derechos e intereses legítimos de los ciudadanos, personas jurídicas y otras organizaciones, y de conformidad con el Derecho Penal, la Ley de Procedimiento Penal y las interpretaciones y normas judiciales pertinentes. De conformidad con lo dispuesto en los documentos pertinentes, por la presente presentamos la siguientes opiniones sobre varias cuestiones relacionadas con el manejo de casos penales de préstamos ilegales:
1 Violar las regulaciones nacionales, sin la aprobación de las autoridades reguladoras o más allá del alcance del negocio, con el fin de obtener ganancias, regularmente Si se otorgan préstamos. se expidan con destino a determinados objetos sociales y alteren el orden del mercado financiero, y las circunstancias sean graves, serán condenados y sancionados por el delito de negocio ilícito de conformidad con lo dispuesto en el apartado 4 del artículo 225 de la Ley Penal.
El término "desembolso regular de préstamos a objetos sociales no especificados", como se menciona en el párrafo anterior, se refiere al desembolso de fondos a personas no especificadas (incluidas unidades e individuos) más de 10 veces en dos años en la forma de préstamos u otros nombres.
Si el plazo de amortización se prorroga una vez vencido el préstamo, el número de desembolsos del préstamo se computará como uno.
2. Cualquier préstamo ilegal con una tasa de interés anual real superior al 36% que cumpla con el artículo 1 de estas Opiniones y se encuentre en cualquiera de las siguientes circunstancias se considerará bajo las "circunstancias graves" estipuladas en el artículo. 225 de la Ley Penal, pero si la tasa de interés anual real de un solo préstamo ilegal no excede el 36%, no se incluirá en la condena y sentencia:
(1) El monto acumulado de. los préstamos ilegales por parte de individuos superan los 2 millones de yuanes, y la cantidad acumulada de préstamos ilegales por unidades es 654,38+00 Más de 10.000 yuanes;
(2) La cantidad acumulada de ingresos ilegales de las personas es más de 800.000 yuanes, y la cantidad acumulada de ingresos ilegales por unidad es de más de 4 millones de yuanes;
(3) Préstamos ilegales por parte de individuos El número total de objetivos es más de 50, y el número total de préstamos ilegales Los objetivos de la unidad son más de 150;
(4) Provoca consecuencias graves como suicidio, muerte o trastorno mental del prestatario o sus familiares cercanos.
Los puentes de vencimiento son lo mismo que los préstamos. Primero, verifique si la tasa de interés supera los 3 puntos. Si supera los 3 puntos, es ilegal. Si no supera los 3 puntos, es normal. Luego están las obligaciones y derechos a devolver el préstamo y los intereses.
También depende de si se trata de un individuo o de una organización. Si es un individuo, no puede exceder los 200 millones. Si se excede, se trata de un delito comercial ilegal. Si es una institución pública no puede exceder los 10 millones. Si se excede, también es un delito comercial ilegal.
Los préstamos otorgados por instituciones autorizadas son una actividad comercial legal, siempre que la tasa de interés no pueda exceder los 3 centavos. Según el entorno actual del mercado crediticio, los prestamistas evitarán riesgos legales.
Al final, aunque se trate de un delito empresarial ilegal, el prestatario debe devolver el principal y los intereses legales. Después de todo, es natural pedir dinero prestado y devolverlo, pero el prestamista irá a la cárcel.
Esta es una buena pregunta profesional. De hecho, los fondos puente siempre han estado en una zona gris. Es discutible si se trata de préstamos ilegales.
Los préstamos puente cruzados son préstamos puente a ultracorto plazo con una amplia gama de escenarios de aplicación, como préstamos para capital de trabajo corporativo, préstamos de ejecución hipotecaria en ventas de viviendas personales, reembolsos de tarjetas de crédito, etc. Entre ellos, el mejor modelo es utilizar préstamos corporativos para capital de trabajo para cerrar la brecha.
El 21 de octubre de 2019, el Tribunal Popular Supremo, la Fiscalía Popular Suprema, el Ministerio de Seguridad Pública y el Ministerio de Justicia emitieron opiniones conjuntas sobre varias cuestiones relativas a la aplicación de la ley en el manejo de casos penales de préstamos ilegales. Los "Dictámenes" aclararon los estándares cuantitativos para que las empresas y los individuos que no tienen las calificaciones pertinentes para préstamos financieros sean sospechosos de operaciones ilegales: la tasa de interés anual excede el 36%, el monto acumulado del préstamo excede 10 veces en dos años, y el monto acumulado del préstamo excede 10 veces en dos años, y el La cantidad supera los 2 millones.
En comparación con las "Opiniones", las características comerciales de la recaudación de fondos a través de puentes son muy vergonzosas y, de hecho, la mayoría de ellos son préstamos ilegales.
1. Cualificaciones del equipo de avanzada. Debido al corto tiempo para cruzar el puente y a la falta de un período claro de uso de fondos por adelantado, los bancos y las compañías de préstamos formales son mucho menos rápidos y flexibles que las instituciones privadas y los individuos. En la actualidad, los prestamistas son principalmente instituciones privadas o individuos, que básicamente no tienen las calificaciones financieras relevantes para préstamos y entran en la categoría de préstamos privados.
2.
De hecho, el costo de capital acordado por ambas partes en el negocio de pago anticipado puente son los intereses de los préstamos a corto plazo. El tiempo para cruzar el puente es muy corto y el costo generalmente se calcula en función del número de días, que básicamente es entre una milésima y tres milésimas por día. También hay menos de una milésima o más de tres milésimas, pero. es relativamente raro. Calculado sobre la base de mil días, el tipo de interés anual es del 36%, con lo que se ha alcanzado el límite máximo estipulado en los "Dictamenes". En otras palabras, mientras el coste diario supere la milésima, cruzar el puente es ilegal.
3. Frecuencia de los préstamos. El capital busca ganancias. Por ser un periodo de muy corta duración, no suele superar los 7 días, ni siquiera los 3 días. Una vez finalizado un negocio de recaudación de fondos, los fondos no pueden quedar inactivos y deben buscarse para el siguiente negocio. Después de un año, el número de préstamos generalmente supera 10 veces.
4. Escala de préstamos. Los montos de los anticipos cruzados varían desde pagos de tarjetas de crédito hasta préstamos comerciales de decenas de millones. De hecho, la mayoría de ellos supera con creces el límite acumulado de 2 millones.
Comparando los elementos anteriores, podemos encontrar que solo una forma es legal, y es obtener un pequeño préstamo o licencia de empeño. El costo de cada negocio no debe exceder la milésima de día, y el costo. El costo de cada negocio no deberá exceder de una milésima de día. El monto no excederá del 65.438+00% del capital social. Sin embargo, surgió un nuevo problema. Debido a que los préstamos puente son préstamos crediticios puros a plazos ultracortos, tienen plazos cortos y altos riesgos. Si se cumplen plenamente estas restricciones, el capital perderá impulso y el entusiasmo se reducirá considerablemente.
Sin embargo, los fondos de adelanto puente son una necesidad real. Desde una perspectiva positiva, ayuda a las pequeñas y medianas empresas y a los particulares a mantener un flujo de caja estable, de modo que los préstamos puedan reciclarse sin romper la cadena de capital. Debido a que es un préstamo a muy corto plazo, la tarifa generalmente se calcula diariamente. Afortunadamente, el plazo es corto y el coste total no es elevado. Mientras se cruce con éxito el puente, las empresas pueden y están dispuestas a soportarlo. En la alguna vez popular serie de televisión "En nombre del pueblo", el Banco Dafengchang proporcionó un préstamo puente y el Grupo Shanshui proporcionó 50 millones de fondos puente con una tasa de interés diaria del 4‰. Se necesitaron 6 días para pagar 12.000 yuanes, lo que se convirtió en una tasa de interés mensual del 12% y una tasa de interés anual del 144%. De esta manera, Boss Cai de Dafeng Factory se sintió agradecido.
Por un lado, existe una gran demanda práctica y, por otro lado, está restringida por las leyes y regulaciones pertinentes. Por lo tanto, el negocio de asignación de capital entre puentes se encuentra en realidad en una zona gris.
¿Cómo solucionar este nudo? También necesitamos encontrar caminos desde la perspectiva de las políticas de apoyo financiero.
1. Se recomienda que los bancos y otras instituciones financieras de crédito renueven directamente los préstamos corporativos o personales cuando expiren, es decir, se encarguen directamente de los procedimientos de renovación una vez vencido el préstamo y no lo reviertan. Si se puede implementar la renovación directa del préstamo en cada préstamo, será una buena noticia para la mayoría de las pequeñas y medianas empresas. La mayoría de las empresas de capital puente perderán demanda en el mercado.
2. Abogar por la creación de fondos puente profesionales. Está compuesto por autoridades de la industria, agencias de gestión de parques, etc. Establecer un fondo puente para proporcionar préstamos sin intereses o a bajo interés a pequeñas y medianas empresas privadas calificadas como fondo puente.
Los préstamos puente también son un tipo de préstamo, y la tasa de interés está dentro de la línea roja nacional y es legal.
De hecho, el interés se calcula diariamente, oscilando generalmente entre 101 y 1030 por día. En cuanto a la situación del mercado, si se calcula mensualmente, la tasa de interés debe ser superior a 3 centavos. Sin embargo, el tiempo de viaje es generalmente relativamente corto, desde unos pocos días hasta más de 10 días. Creo que esta es una gran herramienta. Los prestatarios no pueden pagar sus préstamos y necesitan encontrar fondos para cerrar la brecha y renovarlos. Esto es realmente algo bueno para promover el desarrollo económico. Para reducir la tasa de morosidad de préstamos, se considerarán cuestiones específicas caso por caso y depende de cómo lo determine el juez.
De lo contrario, sin dichos préstamos puente, las tasas de morosidad de los préstamos deberían aumentar, lo que no es necesariamente algo bueno. Lo mejor es solicitar las calificaciones crediticias pertinentes y luego dedicarse a este negocio para regular los riesgos de los préstamos privados en Kazajstán.
Es legal tener un tipo de interés que no supere el límite legal; al ser una operación a largo plazo se requiere la correspondiente licencia financiera.
Esos prestamistas profesionales, demandas falsas, usureros y préstamos rutinarios serán severamente castigados. Una vez descubiertas, todas las ganancias y propiedades ilegales involucradas deben ser confiscadas y sentenciadas de acuerdo con la cantidad involucrada. Estos talentos son los principales factores negativos que afectan la estabilidad social.
El mercado de Zhengzhou comenzó en enero 3 minutos, y ahora la rectificación requiere cumplimiento legal en enero 8 minutos.
Entonces viene la pregunta, las calificaciones y el informe crediticio del cliente son muy importantes. Algunos de ellos necesitan dinero urgentemente para cruzar el puente y no tienen más remedio que pedir prestado a usureros a altas tasas de interés.
¿Qué pasa si no hay nada en esta industria que necesite financiación?
En la actualidad, las instituciones con licencia general en el mercado son pequeños préstamos o empeños. Estas dos licencias tienen requisitos de entrada bajos y son fáciles de operar. Los préstamos personales conllevan el riesgo de recibir una multa.
Mientras la empresa esté calificada para préstamos financieros, sus acciones son legales. Sin embargo, en términos generales, la tasa de interés anual de los préstamos puente es superior al 36%. Entonces, depende de tus propias necesidades.