Cómo verificar el informe de crédito del préstamo
1. Consulta en línea: inicie sesión en el sitio web oficial del Centro de información crediticia del Banco Popular de China, haga clic en el servicio de información crediticia personal, regístrese como nuevo usuario, realice la verificación de identidad y seleccione el informe crediticio después. pasando la verificación, envíe y espere el código de verificación de identidad. Después de ingresar el código de verificación de identidad, puede ver el informe de crédito.
2. Consulta de máquina de autoservicio: la mayoría de los bancos comerciales están equipados con máquinas de consulta de autoservicio para informes de crédito personales, que utilizan tecnología de reconocimiento facial y tarjetas de identificación. Después de una comparación exitosa, ingrese su número de teléfono móvil. para consultar o imprimir su informe personal.
3. Consulta fuera de línea: también puede optar por realizar consultas en las sucursales locales y en los centros de informes crediticios del Banco Popular de China. Asegúrese de traer el original y copia de su identificación válida.
Requisitos de préstamo para informes crediticios
1. Sección de información personal
(1) Tiempo de impresión del informe crediticio: generalmente, los bancos establecerán un plazo predeterminado de 15 a 30 días. La carta es válida si tiene un informe crediticio que se presentó hace seis meses o incluso un año, no puede usarse como referencia.
(2) Estado civil: el estado civil no se mostrará principalmente en el informe de crédito, porque el estado civil que se muestra en el informe de crédito es el estado civil cuando solicitó un préstamo por última vez y el informe de crédito. No actualizará su estado en tiempo real. Estado civil, el banco también revisará el registro de su hogar y el certificado de matrimonio para confirmar su estado civil actual. Si está casado, ambos cónyuges deben presentarse juntos. Si está divorciado, entonces. Depende de si la propiedad hipotecada está divorciada. No importa después del divorcio. Si es antes del divorcio, es necesario indicar claramente en el acuerdo de divorcio o en la sentencia judicial que la propiedad pertenece al prestatario. Por escrito, será más problemático. Necesita encontrar a su ex para ir a la oficina judicial a hacer una declaración notarial de propiedad de la casa. De esta manera el banco queda gratis.
(3) Información de la unidad: En la columna de información de la unidad se mostrarán las unidades que tienes registradas para préstamos, tarjetas de crédito, tarjetas de ahorro, etc. Si estás realizando un préstamo de consumo, por decirlo así. sin rodeos, es una compra. Si quieres decorar una casa con muebles, debes trabajar más de 6 meses. Si muestra una unidad, debe emitir un certificado de ingresos. Generalmente, los certificados de ingresos son versiones bancarias y no puede simplemente descargar uno en línea y sellarlo. Sin embargo, si la información más reciente mostrada por su empresa es de medio año, como 2019.12.31, que muestra *** Trading Co., Ltd. y usted renunció, entonces solo podrá solicitar este préstamo hasta los seis meses. han pasado.
2. Sección de préstamos:
Los préstamos generales mostrarán el número de préstamos pendientes, el número de préstamos vencidos en los últimos 2 años y el número de préstamos vencidos en los últimos 5 años. y el resto de amortizaciones de préstamos impagados Importe total, amortización media mensual y detalle.
Tenga en cuenta lo siguiente:
(1) Número de préstamos: generalmente, cuantos más préstamos tenga, el ciclo del préstamo se calculará en función del tiempo que obtuvo un solo préstamo. como Solicitó un préstamo todos los meses desde 2019.1 hasta 2019.10, lo que demuestra que ha sido difícil hacer circular los fondos. En segundo lugar, observe el monto de cada préstamo que solicita para confirmar si le falta dinero. Por ejemplo, si solicita un micropréstamo de 500 yuanes, la mayor parte será de 1000 a 2000 yuanes. ¿Ya ha hipotecado su casa y ha pedido prestados cientos de miles, pero aún necesita pedir prestados entre 1.000 y 2.000 fondos? Esto no tiene sentido. Por supuesto, esta es una de las referencias. Esto no puede negar las calificaciones del cliente. Por lo tanto, le sugiero que no pierda el tiempo con los préstamos en línea en el futuro. Ahora que hemos entrado en la era del big data, no puede ocultar muchos préstamos en línea que no son solventes y no puede ocultarlos. No arruines tu informe crediticio sólo porque anhelas pequeñas ganancias.
(2) Estado vencido: la mayoría de los bancos revisarán su informe crediticio dentro de los 2 años, y algunos bancos lo revisarán dentro de los 5 años. Estas son condiciones rígidas que deben cumplirse. Hoy compartiré cómo verificar esta fecha vencida.
En primer lugar, la tabla de detalles del informe de crédito contiene el estado de la cuenta del préstamo, los pagos mensuales y los pagos vencidos. Debajo de los pagos reales se muestra un rectángulo compuesto por 24 cuadrículas. Aquí se mostrarán sus pagos dentro de 2 años. . estado. Generalmente, se mostrará N para su pago normal. Si está atrasado, se mostrarán números arábigos del 1 al 7: 1 representa que la situación de atraso de 31 a 60 días equivale a un mes de pago atrasado y 2 representa que. la situación de mora de 61-90 días equivale a si no has pagado el préstamo durante 2 meses consecutivos, y así sucesivamente, 7 significa más de 181 días, lo que equivale a más de medio año sin amortizar. Si no paga el préstamo después de medio año, siempre mostrará 7 y este tipo de informe crediticio no tendrá ninguna posibilidad con el banco.
Generalmente, el banco exige que dentro de 2 años, el informe crediticio no pueda acumular 6 por 3 años consecutivos, 10 por 2 años consecutivos, 5 por 2 años consecutivos, etc., si el puntaje crediticio es 6 por 3 años consecutivos, significa que; el informe de crédito no se puede acreditar con 3 (es decir, 1-2-3, es decir, sin reembolso durante 3 meses consecutivos) y el acumulado 6 veces (es decir, 1-1-1-2-1-1); no está atrasado, entonces, por supuesto, felicidades por su alta intención de pagar, pero no depende de esto.
(3) Estado de la cuenta: dividida en: normal, atención, deficiente, sospechosa y perdida. Generalmente, cada cuadro de préstamo mostrará el estado de la cuenta de su préstamo según su estado de pago. El banco solo reconocerá cuentas con estado normal y liquidado. Si se muestran otros estados, comuníquese con la institución crediticia lo antes posible y pregunte si está vencido. Devuélvalo lo antes posible y actualícelo a la normalidad en consecuencia.
3. Notas sobre la parte de la tarjeta de crédito:
(1) Tasa de uso de la tarjeta de crédito: Generalmente, los bancos utilizan la tasa de uso como punto de referencia para su presión de pago. excede el 50-70% Si el monto total de la tarjeta de crédito es 500,000 y ha usado 498,000 de su límite, entonces ya ha usado el 90% de su límite y la deuda de su tarjeta de crédito aumentará virtualmente. se discutirá a continuación. Es mejor no sobregirar su tarjeta de crédito.
(2) Clasificación de las tarjetas de crédito en cinco niveles: normal, suspensión de pago, congelada, insolvencia y cancelación de cuenta. Excepto normal y vendido, el estado de clasificación de otros cinco niveles debe actualizarse a normal para cumplir con los estándares de las piezas entrantes. De lo contrario, no importa cuán buenas sean las calificaciones, no funcionará. Si está vencido o congelado, puede llamar a la agencia correspondiente para solicitar la renovación o proporcionar prueba de pago no malicioso. Algunos bancos lo actualizarán siempre que no sea malicioso, o aún lo actualizarán si lo devuelve. inmediatamente después de su vencimiento. Las deudas incobrables son más difíciles de vender, especialmente las deudas incobrables causadas por intenciones maliciosas. Incluso si se liquidan, el estado se mostrará como deudas incobrables. La suspensión de pago se puede cancelar y la cuenta se actualizará.
(3) ¿Cómo calcular los pasivos de las tarjetas de crédito?
Generalmente, los bancos considerarán los pasivos totales de los clientes. Aquí también mencionaré cómo considerar uno de los pasivos de los préstamos. Los dos tipos son el pago pendiente total restante del préstamo y el otro es la acumulación de pagos mensuales. Los bancos tienen diferentes requisitos y métodos de cálculo. Otra situación es que el préstamo hipotecario de la casa que hipoteca se muestra en su informe crediticio. Este monto debe liquidarse antes de realizar el siguiente pago, por lo que este monto no se considera un pasivo y puede reducirse.
Deuda de tarjeta de crédito: La mayoría de los bancos utilizarán el límite usado de la tarjeta de crédito como responsabilidad de la tarjeta de crédito, es decir, límite usado * 10% = deuda mensual de la tarjeta de crédito.
Entonces, deuda total = deuda total de tarjetas de crédito + pasivo del préstamo + monto actual del préstamo
La base de referencia para la deuda es principalmente para ver si es demasiado alta e insolvente. algunos La propiedad hipotecada del cliente vale 2 millones de yuanes y la deuda ya es de 2,3 millones de yuanes. Incluso si la casa se vende, la deuda no se puede pagar. Esta situación requiere una revisión más cuidadosa.
¿Qué está vencido actualmente?
El informe de crédito muestra la situación de pago del mes pasado, lo que significa que ahora estamos en febrero, y el informe de crédito muestra que hay un préstamo con el último dígito Si hay un pago vencido, muestra que se pagó en enero. Esta es la fecha de vencimiento actual. Ya sea que tenga un préstamo o una tarjeta de crédito, y el último cuadro muestra que está vencido, debe esperar. El informe de crédito debe actualizarse antes de que pueda cumplir con los estándares de entrada, porque estar vencido en un futuro cercano es un tabú. Si estuvo vencido el mes pasado, no hay garantía de que no estará vencido el próximo mes, y aún así no estará vencido. atrasado el próximo mes. Si actualmente hay varios préstamos o tarjetas de crédito vencidos, significa que debe haber un problema con el flujo de caja actual. Los clientes también serán revisados cuidadosamente.
4. Parte de la garantía:
La información de la garantía generalmente aparece en tres tipos de clientes:
(1) Parejas o familiares que se garantizan mutuamente al comprar una casa hipotecaria.
(2) Garantía de tarjeta de crédito
(3) Garantía mutua entre accionistas operativos.
Los pasivos garantizados también se calculan en su pasivo total. Actualmente, me he encontrado con dos ratios de cálculo: 1 es el cálculo del 100 % para préstamos no hipotecarios, el cálculo del 50 % para préstamos hipotecarios y 2 es el cálculo del 100 % para préstamos no hipotecarios. Cálculo 100%. Pero también hay quienes no lo leen, muy pocos, casi todos lo cuentan.
5. Notas sobre la parte de la consulta:
La consulta se divide en dos partes: consulta de institución financiera y consulta personal. Permítanme comenzar con una premisa: ya sea que solicite un préstamo, una tarjeta de crédito, un préstamo en línea, etc., su informe crediticio se verificará una vez.
Cuando vayas al banco a solicitar un préstamo hipotecario, durante la entrevista, el gerente de cuenta te pedirá que firmes una carta de autorización de informe de crédito y te tomes una foto para confirmar que estás de acuerdo con verificar el crédito. informe. Esto se mostrará en su consulta institucional.
(1) Contenido e importancia de la consulta de la institución financiera
Esta parte de la consulta de la institución financiera mostrará el período desde el primer préstamo que solicitó hasta el presente, independientemente de si fue aprobado o no.
El contenido de visualización de la consulta tiene tres columnas:
(1) Nombre de la institución crediticia
(2) Hora de la consulta
(3 ) Motivo de la consulta Generalmente dividido en varias categorías:
1) Aprobación de préstamos: las solicitudes de préstamos, especialmente los bancos estatales, los bancos comerciales y las grandes instituciones financieras han solicitado préstamos y presentado información. Además, si solicita un préstamo en línea, si hace clic en "Acepto" y se asigna el límite, también se podrá verificar su informe de crédito.
2) Aprobación de tarjetas de crédito: Incluye solicitudes de tarjetas de crédito que son rechazadas o aprobadas.
3) Gestión post-préstamo: Para préstamos o tarjetas de crédito que hayan sido aprobados, se verificará periódicamente su estado de pago. Esto no cuenta el número de consultas.
4) Revisión previa a la garantía: esto lo verifica la compañía de seguros. Generalmente, también se mostrarán los préstamos de crédito solicitados por pequeñas compañías de préstamos bajo la compañía de seguros. Esta declaración no es exhaustiva y es para referencia. solo.
5) Revisión de garantía: Al solicitar un préstamo como garante, también se revisará tu informe crediticio.
Requisitos correspondientes del banco para el número de consultas: generalmente hay tres tipos
① Se analizan todas las búsquedas históricas, pero solo una minoría de ellas son condiciones obligatorias.
②No más de 6 consultas en los últimos seis meses.
③No más de 4 veces en 2-3 meses
④No más de 3 veces en 1 mes.
La importancia de la consulta depende principalmente de si al cliente le falta dinero y de si el canal ha solicitado préstamos o tarjetas de crédito varias veces en el corto plazo. Si hay demasiadas consultas, el banco lo hará. verifique cuidadosamente.
Parte de consulta personal: Principalmente, reviso el informe de crédito a través del sitio web de consultas de Internet o llevo mi documento de identidad a una sucursal bancaria para imprimir una versión detallada del informe de crédito. Tenga en cuenta aquí que las consultas personales no están incluidas en el número de consultas especificadas por el banco.