¿Son ilegales los préstamos puente?
El avance del puente significa literalmente que el préstamo bancario de una empresa está a punto de vencer, pero no tiene flujo de caja disponible, por lo que es imposible pagar el préstamo primero y luego obtener uno nuevo. préstamo. En este caso, busque una persona física o una empresa externa que pague el préstamo de la empresa y luego espere a que el banco (u otra institución financiera) otorgue un nuevo préstamo a la empresa. Una vez desembolsado el préstamo, la empresa utiliza el dinero para reembolsar a estas personas o empresas de terceros.
En este momento están involucradas tres empresas: la empresa que necesita adelantar fondos puente, la persona o empresa que proporciona fondos de anticipo y la institución financiera que emite préstamos. Discuta las responsabilidades legales y los riesgos respectivamente.
Las empresas pueden pedir dinero prestado del exterior y pagar intereses. Todo esto es legal. Sin embargo, si los fondos del préstamo se utilizan para pagar el préstamo, pueden existir ciertos riesgos. En circunstancias normales, los préstamos otorgados por los bancos tienen fines especiales y el uso de fondos por parte de la empresa para reembolsar anticipos es en realidad un incumplimiento de contrato. Si el banco se entera, existe el riesgo de rescisión anticipada del contrato y devolución del préstamo. En el pasado, los bancos podían hacer la vista gorda, pero ahora la Comisión Reguladora Bancaria de China es más estricta y exige que los bancos realicen una revisión posterior al préstamo y deben ocuparse de ello una vez descubierto.
Para los bancos, es posible que los préstamos puente no se conocieran antes, pero una vez emitido el préstamo, se deben realizar inspecciones posteriores al préstamo de acuerdo con los requisitos reglamentarios. Si se descubre que el préstamo se ha utilizado para otros fines, se deberá rescindir el contrato y retirar anticipadamente el préstamo.
Para personas físicas y terceras empresas que adelantan fondos; los riesgos involucrados son mayores;
1. Si los fondos adelantados provienen de fondos propios, no constituye un acto ilegal. pero si los fondos adelantados son la recaudación de fondos de otros puede constituir una recaudación de fondos ilegal. Una vez denunciado o investigado, usted puede asumir responsabilidad penal.
2. Después del pago por adelantado, si la empresa no puede obtener un nuevo préstamo según lo previsto, será difícil recuperar los fondos. Si no se puede recuperar, la única opción es presentar una demanda ante los tribunales. Por lo que respecta al tribunal, sólo apoya el requisito del principal y no los intereses a una tasa anual del 15,4. Si se trata de préstamos o usura, aún se pueden entregar pistas al departamento de investigación económica para su investigación.
3. Por supuesto, el mayor riesgo es el riesgo de tasa de interés del préstamo. Generalmente, los pagos por adelantado del puente se calculan en función de las tasas de interés diarias. En algunos lugares, el tipo de interés diario puede llegar a más del 1‰ y el tipo de interés anual supera el 36,5. Esto es mucho más alto que el tipo de interés máximo requerido de 15,4 para préstamos privados. Por tanto, según el documento núm. 2019 del Tribunal Supremo Popular y otros cuatro ministerios y comisiones, "Opiniones sobre varias cuestiones relativas a la aplicación de la ley en la tramitación de casos penales de préstamos ilegales". Las empresas y los individuos de terceros pueden ser sospechosos de realizar operaciones ilegales y estarán sujetos a sanciones penales.
En el documento, los estándares cuantitativos para empresas e individuos sospechosos de operaciones ilegales son: sin calificaciones de préstamos financieros relevantes, es decir, sin calificaciones de préstamos (solo aplicables a instituciones financieras con fines de lucro); regularmente a objetos sociales no especificados distribuidos. Para los préstamos, uno de los criterios importantes es que se hayan concedido préstamos a varias personas más de 10 veces en dos años; el monto acumulado de préstamos personales ilegales supere los 2 millones (el importe acumulado de los préstamos corporativos supere los 100.000 y el interés anualizado); El tipo de interés supera el límite máximo de protección judicial para préstamos privados del 15,4.
La realidad es que los préstamos ilegales generalmente no cumplen con las condiciones para los préstamos financieros, y las tasas de interés son muy altas. Por lo tanto, si no puede recuperarlo y al final presentar una demanda, la empresa que cruzó el puente generalmente sufrirá una pérdida. Por supuesto, muchas empresas puente se han comunicado con los bancos y otras instituciones financieras con antelación para garantizar que los préstamos puedan concederse según lo previsto y han establecido ciertas condiciones de control de riesgos. Pero si la entidad no quiere devolver el préstamo, todo ello es en vano, y este tipo de comunicación previa por parte del banco también es ilegal.
Por supuesto, este es también el dilema real de las empresas. Debido al volumen de producción, muchas empresas no tienen tanto efectivo para pagar los préstamos. Esto ha dado lugar a distritos comerciales tan grises. Esto debe ser resuelto por las autoridades reguladoras financieras.