Cómo calcular el interés de penalización del préstamo
Muchas personas no solo no ahorran dinero, sino que también tienen que gastar más tarifas anuales, lo cual es muy impotente. Suspiré y decidí ir al banco para pedir un préstamo de emergencia, pero me preocupaba que si estaba ocupada durante el Año Nuevo, me olvidaría de pagarlo y vencería. ¿Cómo calcular el interés de penalización de este préstamo bancario?
Supervisión de las tasas de interés vencidas en préstamos bancarios
En términos generales, el contrato de préstamo tiene disposiciones claras sobre el pago vencido, de la siguiente manera:
1) El prestatario es vencido, el interés de penalización vencido es generalmente entre un 30% y un 50% más alto que la tasa de interés del préstamo original;
Suponiendo que la tasa de interés original es del 6% y el interés de penalización vencido es del 50%, la tasa de interés vencido es 9%.
2) Si el prestatario no utiliza los fondos del crédito para el propósito del préstamo, el banco cancelará inmediatamente el préstamo o aumentará la tasa de interés original del préstamo entre un 50 % y un 100 %; >
3) Pago vencido o si los fondos no se utilizan para fines específicos, el banco cobrará intereses de penalización desde la fecha del pago vencido o la fecha de uso de los fondos hasta que el prestatario pague el principal y los intereses del préstamo ( incluidos los intereses de penalización).
Cabe señalar que si el prestatario no paga los intereses a tiempo, el interés compuesto se calculará en función de la tasa de interés de penalización.
Cálculo de las tasas de interés de préstamos bancarios vencidos
Por ejemplo:
El Sr. Wang solicitó al banco un préstamo de consumo integral con un interés anual. tasa del 6%. El mes pasado, pagó un préstamo de 3.000 yuanes por falta de fondos. El interés de mora correspondiente se calcula de la siguiente manera:
1) Suponiendo que el pago está vencido, la tasa de interés de mora aumenta en un 30% y la tasa de interés de mora correspondiente es del 6% (130%) = 7,8%. La tasa de interés diaria convertida es 7,8%/360=0,02167%. Por lo tanto, si tiene un retraso de 30 días, se puede calcular la multa por retraso correspondiente: 30000,05438+067% 30 = 19,5 yuanes.
2) El pago vencido hace que la tasa de interés moratoria aumente un 50%, y la tasa de interés moratoria correspondiente es 6% (150%) = 9%, que se convierte en una tasa de interés diaria del 9% /360 = 0,025%. Si 3.000 yuanes están vencidos durante 30 días, el interés de penalización vencido correspondiente es 30.000,025% 30 = 22,5 yuanes.
Además, si el plazo de vencimiento es largo, el interés de penalización se incluirá en el principal para calcular el interés compuesto. Por lo tanto, cuanto más largo sea el período de vencimiento, mayor será el interés de penalización y más grave será el impacto en su informe crediticio.
Cómo calcular los intereses de penalización
Se puede saber por el concepto que los intereses de penalización en la práctica se dividen principalmente en dos categorías: intereses de penalización después de que el préstamo esté vencido y intereses de penalización después de la fecha de vencimiento. el préstamo es malversado.
De acuerdo con el artículo 3 del "Aviso sobre cuestiones relativas a las tasas de interés de los préstamos en RMB" del Banco Popular de China, la tasa de interés de penalización para los préstamos vencidos (préstamos que el prestatario no paga en la fecha estipulada en el contrato) se incrementa de la tasa de interés diaria actual del 2,1 % se cambia a la tasa de interés del préstamo estipulada en el contrato de préstamo, es decir, 30%-50%;
Si el prestatario no utiliza el préstamo de acuerdo con el propósito acordado en el contrato, la tasa de interés de penalización se cambia de la tasa de interés diaria actual a 5/10,000 50% -100% de la tasa de interés del préstamo estipulada en el contrato de préstamo.
Entonces, el método de cálculo del interés de penalización es la tasa de interés principal (1 tasa de interés de penalización).
Ejemplo: Siguiendo el caso de Yan mencionado anteriormente, el contrato de préstamo financiero entre Yan y el Banco A estipula que si el préstamo vence o vence por adelantado y Yan no paga el préstamo según lo acordado, el banco tiene derecho a pagar según el monto real. Para los días de vencimiento, se cobrarán intereses de penalización sobre el principal del préstamo con base en la tasa de interés estipulada en el contrato, más el 50% a partir de la fecha de vencimiento.
Entonces, si el préstamo vence en tres años, Yan solo reembolsará el principal de 800.000 yuanes, y todavía queda un principal de 200.000 yuanes que no se ha reembolsado. El método de cálculo para esta parte del interés de penalización es 200.000 yuanes, 5% (140%) (150%) días de retraso/360 (o 365).
Intereses de demora
El interés de demora es el interés de demora que debe pagar el prestamista si no paga dentro del plazo estipulado en el contrato.
En la práctica, sucede a menudo que las instituciones financieras cobran los préstamos por adelantado, es decir, la institución financiera, como prestatario demandante, utiliza un día determinado durante la relación de préstamo como momento de liquidación del principal y. interés del préstamo, obtiene un monto de liquidación, y luego El monto de liquidación es la base, y el interés vencido desde el día siguiente hasta la fecha de liquidación real se calcula en función de la tasa de interés vencida.
La revisión de los intereses vencidos generalmente se calcula con base en la fecha especificada en la demanda del demandante, y el caso se decide individualmente.
Otra situación es que la institución financiera cobra el capital y los intereses una vez vencido el plazo del préstamo. En este momento, los intereses vencidos se cobran a partir de la fecha de vencimiento.
Los anteriores son los tipos de intereses en los que se centran durante el juicio.
En cuanto a conceptos como interés de sobregiro e interés vencido, muchas veces son combinaciones y deformaciones de interés, interés compuesto, interés penal e interés vencido. El juez se basará en la distinción precisa entre las cláusulas contractuales de este interés, recurriendo a uno o varios de los conceptos anteriores.
En cuanto a la indemnización por daños y perjuicios y gastos de gestión, se acumularán con los intereses que se hayan devengado y estrictamente de acuerdo con el tipo de interés máximo anual del 24% estipulado en la interpretación judicial.
Los gastos para hacer realidad los derechos del acreedor (como los honorarios de los abogados) se determinarán de manera integral en función de la situación real y el monto objetivo del préstamo, y se controlarán dentro de un rango razonable si así se estipula claramente en el contrato.
¿Qué significa interés de penalización?
El interés de penalización bancaria es la penalización que paga el prestatario por el retraso en el pago en una fecha determinada. El prestamista puede extender el préstamo. En este momento, el prestamista generalmente modificará el plazo original. Durante el plazo restante del préstamo, el prestamista aumentará la tasa de interés. Esta tasa de interés se denomina tasa de interés predeterminada.
Si el principal y los intereses del préstamo se pueden pagar a tiempo, el interés de penalización se calculará de acuerdo con las regulaciones pertinentes del Banco Popular de China. El llamado período sin intereses se refiere al período comprendido entre la fecha de contabilidad bancaria y la fecha de vencimiento del reembolso. Si la fecha de facturación mensual del titular de la tarjeta es el día 25 y el titular de la tarjeta pasa la tarjeta el 26 de marzo, el registro de liquidación se registrará en la factura el 25 de abril y el 15 de mayo será la fecha de vencimiento del pago. Los titulares de tarjetas que paguen la totalidad de su tarjeta podrán disfrutar de un periodo sin intereses de hasta 50 días.
El periodo sin intereses es sólo para titulares de tarjetas que amortizan el importe total en la fecha de vencimiento. Si no liquidan su deuda en su totalidad antes de la fecha de vencimiento, no pueden disfrutar del período sin intereses. La otra es calcular el interés sobre la parte impaga.
Datos ampliados:
El método de cálculo del interés de penalización bancaria es el siguiente:
1. El interés se calcula sobre el importe total y el titular de la tarjeta no lo hace. pagar el monto total en la fecha de vencimiento. Si se paga el saldo, el monto total se calculará con base en la tasa de interés de 5/10,000 del día de la factura actual, y el interés compuesto se calculará mensualmente.
2. El interés se calcula en función de la parte pendiente y solo se debe pagar el interés sobre la parte pendiente.
3. Si el titular de la tarjeta no reembolsa el importe mínimo de amortización antes de la fecha de vencimiento (inclusive), deberá pagar los intereses de sobregiro desde la fecha contable hasta la fecha de amortización, y al mismo tiempo, el El monto mínimo de reembolso se calculará de acuerdo con el saldo pendiente. Pagar un cargo por mora como un porcentaje del monto.