¿Por qué a nadie le importan las estafas de préstamos para automóviles?
Conocí a un internauta en un evento del campus y él estaba a cargo del evento. Más tarde, dijo que su novio estaba enfermo y pidió prestados 654,38 millones de yuanes desde el 10 de junio de 2009 hasta mayo de 2020. Desde el 10 de junio de 2020 hasta mayo de 2026, 5438+0, dijo que quería reembolsar el préstamo, pero que el reembolso se debía a que necesitaba pagar intereses sobre el préstamo privado extranjero. Desde marzo de 2021 hasta marzo de 2021, el cliente defraudó al solicitante por 460.000 yuanes falsificando capturas de pantalla del chat bancario con el argumento de que la tarjeta bancaria estaba congelada cuando llegó el dinero. Posteriormente, el solicitante saldó una deuda de Internet. De marzo a mayo de 2021, el cliente Wang afirmó que su tarjeta bancaria había sido congelada y desbloqueada, y luego mintió acerca de vender un terreno en Rusia para reembolsar el dinero, durante el cual confió a otros el reembolso del dinero. Más tarde, dijo que había estado sufriendo una enfermedad en la cabeza durante mucho tiempo y el cliente afirmó que estaba muerto y publicado en WeChat Moments. En junio de 2021, el cliente contactó al solicitante en WeChat y le dijo que no estaba muerto pero que el dinero había desaparecido. La pequeña cantidad de reembolso durante este período fue enteramente para encubrir los hechos, por temor a que el demandante descubriera la verdad. Dijo que lo engañaron.
2121 La policía informó el 14 de julio, el aviso de no archivo del caso el 1 de septiembre y la reconsideración administrativa y otros resultados el 2 de septiembre.
¿Por qué es tan difícil para la policía presentar una denuncia contra el fraude financiero? Lo entenderás después de leerlo.
Recientemente, he visto en Zhihu que muchos amigos se han encontrado con varias estafas, especialmente matanza de cerdos, cambio de divisas ilegal, futuros, asignación de acciones, etc. Quieren llamar a la policía pero no saben cómo.
En la práctica, si los inversores y las víctimas quieren presentar cargos penales contra dichos delitos económicos sospechosos, lo que comúnmente se conoce como denuncia de un delito, lo primero que la policía considerará después de aceptar el caso es si el caso es válido. un caso penal. Un delito sigue siendo una disputa económica civil, porque si es una disputa económica civil, no hay cuestión penal. Una vez que la policía abre un caso para investigación, a menudo le preocupa "intervenir en disputas económicas por medios criminales", lo que conduciría a casos equivocados, y lo mismo les sucederá a los agentes de policía pertinentes. Por eso, en la práctica, muchos inversores y víctimas se quejan de que es demasiado difícil presentar un caso.
En segundo lugar, muchos casos de fraude financiero son difíciles de presentar. En mi opinión, las razones principales son las siguientes:
En primer lugar, es muy problemático encontrar estafadores. Como es un mentiroso, debería tener ciertas capacidades anti-investigación, por lo que no es fácil para la policía detectar al mentiroso.
El segundo es la gran carga de trabajo. Los casos de fraude financiero involucran a muchas personas y muchos materiales del caso, principalmente porque las víctimas están distribuidas por todo el país. Si la policía maneja un caso, necesita viajar por todo el país, la carga de trabajo es pesada, los fondos son pequeños y es difícil presentar un caso.
En tercer lugar, la fuerza policial es pequeña. La policía ya está ocupada ocupándose de casos penales comunes en la comunidad. Además, no hay tiempo para ocuparse de este tipo de casos de fraude financiero. Esto es comprensible.
En cuarto lugar, hay poca evidencia y pocas pistas. En particular, el fraude en redes de telecomunicaciones es un delito sin contacto, lo que significa que la víctima no sabe quién es el estafador y se defrauda el dinero. Las pruebas que tiene la víctima son extractos bancarios, algunos registros de chat en su teléfono móvil o algunas cosas en la plataforma del estafador, por lo que las pruebas son muy limitadas. Esto hace que a la policía le resulte muy difícil manejar el caso, por lo que es difícil presentar un caso.
En cuarto lugar, es difícil recuperar fondos. En términos generales, los agentes de policía saben que el dinero procedente del fraude es realmente difícil de recuperar. A menos que los pagos puedan detenerse rápidamente, será difícil recuperar el dinero. Por supuesto, el objetivo principal de la policía es atrapar al estafador, pero recuperar el dinero no es su preocupación. Pero la víctima principalmente quería recuperar su dinero; lo que le importaba era el dinero. Los dos no están en el mismo canal, entonces, ¿cuál es el propósito de que la policía presente un caso penal? Por lo tanto, dado que no se puede lograr el propósito de la víctima, no es necesario presentar un caso.
Quinto, requisitos políticos. Los llamados requisitos políticos se refieren principalmente a casos de fraude en la recaudación de fondos o absorción ilegal de depósitos públicos. Para este tipo de casos, principalmente P2P o fondos de capital privado, no se puede decir completamente que sea fraude, porque hay algunos proyectos en estas plataformas, pero la cadena de capital está rota, pero hay activos, y lleva tiempo realizarlos. . El requisito de política posterior es que salgan de manera benigna, especialmente aquellos fondos formales que han sido registrados. Por supuesto, son oficiales porque algunos productos o proyectos sí existen y por supuesto otros no. En este caso, la policía también espera que la plataforma sea benigna, por lo que no presentarán ningún caso.
Además de las razones anteriores, la policía definitivamente tendrá otras razones. Por supuesto, la policía también abrió muchos casos y los medios de comunicación también informaron sobre muchos casos penales. Es precisamente por estos casos penales que la policía no tiene tiempo para ocuparse de otros casos penales. Por lo tanto, las víctimas deben hacer todo lo posible para recuperar su dinero y confiar completamente en la ayuda de la policía. A veces la ayuda de la policía es limitada.
¿Por qué siempre existen los estafadores?
El autor ha estado pensando en por qué siempre existen los mentirosos. ¿Por qué no puedo dejar de jugar? El autor cree que la razón por la que siempre han existido estafadores es porque el costo de infringir la ley es demasiado bajo. Los estafadores son muy inteligentes. Si son tan inteligentes, ¿por qué siguen mintiendo? ¿Por qué no haces lo serio y le mientes a la gente? Esto se debe a que se gana dinero demasiado rápido mediante estafas. No existe una industria como la del fraude, en la que se puede ganar dinero rápidamente y sin mucho coste. Su costo no es más que la transferencia de fondos. Mientras se hagan esfuerzos para transferir fondos, es decir, se encuentre un canal, no hay ningún costo.
Cuando estamos acostumbrados a ganar dinero rápido, no nos gustan en absoluto las industrias que ganan dinero lento, es decir, las industrias formales. Por lo tanto, a los estafadores solo les gusta el fraude y no les gustan las industrias formales. Esto también significa que los estafadores sólo pueden engañar a las personas, pero los estafadores de otras industrias no.
Pero, de hecho, los tramposos a veces dominan una determinada industria y hacen trampa porque han aprovechado las lagunas de esta industria.
El bajo costo de los delitos ilegales se debe principalmente al hecho de que la policía básicamente no puede atrapar a los estafadores. La razón se explicó anteriormente en este artículo. Por tanto, el riesgo legal es demasiado bajo. Dado que el riesgo es tan bajo y el dinero llega tan rápido, ¿por qué no se meten en este negocio?
Además, los mentirosos tienen un profundo conocimiento de la naturaleza humana, porque tienen maestros que los entrenan, escriben discursos y guiones, y aprovechan la debilidad de la avaricia humana.
Lo anterior es un resumen de algunas experiencias, espero que sea de utilidad para las víctimas. Las chicas que regresan pueden ser engañadas, por lo que a veces, ser engañadas no tiene nada que ver con el coeficiente intelectual, cualquiera puede ser engañado. En cuanto a por qué la víctima fue engañada, en términos simples las razones incluyen: primero, confianza, segundo, avaricia y tercero, juego.
¿Has tenido alguna vez una experiencia similar? Bienvenido a dejar un mensaje para discusión y consulta.
¿Cómo se castigará el delito de fraude crediticio? ¿Cuáles son sus normas de presentación y sanción? Zeng Jie: Secretario General del Centro de Investigación y Defensa contra Delitos Financieros del Equipo de Abogados Penalistas de Jinzhuang del Bufete de Abogados Guangqiang (Red de Abogados de Jinzhuang) Resumen: Dado que los estándares de sanciones por fraude de préstamos son diferentes en diferentes lugares y períodos, el autor cree que Es necesario combinarlos con la situación real. Revisión sistemática de casos legales y leyes y regulaciones relevantes.
El delito de fraude crediticio se refiere al acto de defraudar a bancos u otras instituciones financieras de grandes cantidades de préstamos inventando hechos u ocultando la verdad con el propósito de posesión ilegal.
Este delito es un delito común entre los delitos financieros. Desde que la "Interpretación del Tribunal Popular Supremo sobre varias cuestiones relativas a la aplicación específica de las leyes en el juicio de casos de fraude" de 1996 estableció los estándares para la presentación de casos y sanciones (como cantidades relativamente grandes, cantidades enormes y cantidades particularmente enormes), Los órganos judiciales han llevado a cabo casos en función de sus propias circunstancias en diferentes momentos y en diferentes lugares. Ajustar y perfeccionar en consecuencia. Por ejemplo, el "Reglamento de la Fiscalía Popular Suprema y el Ministerio de Seguridad Pública sobre las normas para la presentación y el procesamiento de causas penales bajo la jurisdicción de los órganos de seguridad pública (II)" implementado en mayo de 2010 elevó las normas para la presentación y el procesamiento de casos penales. fraude de préstamos de 10.000 yuanes a 20.000 yuanes Guangdong, Zhejiang, Las autoridades judiciales de Shanghai han emitido regulaciones una tras otra, estableciendo diferentes disposiciones sobre los estándares de monto relevantes para este delito, y las diferencias son muy grandes. Por lo tanto, los estándares de sanciones relevantes para el fraude crediticio son diferentes.
1. El estándar para la presentación penal y el procesamiento de fraude de préstamos:
20.000 yuanes eran 10.000 yuanes antes, pero ya no son 10.000 yuanes después de 2010. Hoy en día, mucha gente todavía piensa que son 10.000, lo que simplemente engaña a los niños. Pero creo que el estándar de 20.000 sigue siendo demasiado bajo.
El reglamento de la Fiscalía Suprema Popular y del Ministerio de Seguridad Pública sobre las normas para la presentación y procesamiento de causas penales bajo la jurisdicción de los órganos de seguridad pública (II) entrará en vigor en mayo de 2065 438+00 .
Elevar el estándar de procesamiento por el delito de fraude de préstamos de 10.000 yuanes a 20.000 yuanes significa cambiar el estándar de "gran cantidad" para el delito de fraude de préstamos en la Ley Penal a 20.000 yuanes.
2. Los criterios para el delito de fraude crediticio son cantidad relativamente grande, cantidad enorme y cantidad extremadamente grande.
Los estándares de castigo para este delito son relativamente complicados y varían de una provincia a otra. Analicémoslos uno por uno:
La legislación penal de nuestro país estipula que el delito de fraude crediticio:
Si el monto es relativamente grande, será condenado a una pena de prisión de duración determinada de no más de cinco años o detención penal, y también será multado con no menos de 20.000 yuanes pero no menos de 200.000 yuanes. Una multa de no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes;
Si el la cantidad es enorme o existen otras circunstancias graves, será sentenciado a una pena de prisión de no menos de cinco años pero no más de 10 años, y una multa de no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes;
Cantidad Si el delito es especialmente grave o existen otras circunstancias especialmente graves, la pena será de no menos de 10 años de prisión o cadena perpetua y una multa de no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes. , o confiscación de bienes.
¿Cuáles son entonces los estándares para una cantidad grande, una cantidad enorme o una cantidad extremadamente grande?
Según la "Interpretación del Tribunal Popular Supremo sobre varias cuestiones relativas a la aplicación específica de la ley en el juicio de casos de fraude" de 1996:
Si el monto del fraude de préstamos personales es más de 654,38 millones de yuanes, se considera una "cantidad grande" (sin embargo, debido a la revisión de las normas para la presentación y el procesamiento en 2010, la norma para cantidades mayores se ajustó a 20.000 yuanes);
Si el monto del fraude de préstamos personales es superior a 50.000 yuanes, se clasifica como una "cantidad enorme";
Si el monto del fraude de préstamos personales es superior a 200.000 yuanes, es una "cantidad particularmente enorme".
Otras circunstancias graves y otras circunstancias especialmente graves son: Otras circunstancias graves se refieren a: (1) Sobornar una gran cantidad al personal de un banco o institución financiera con el fin de obtener préstamos mediante fraude;
(2) Despilfarrar el préstamo o utilizarlo para actividades ilegales, lo que resulta en que el préstamo no pueda reembolsarse cuando expire;
(3) Ocultar el paradero del préstamo, y negarse a pagarlo después de que expire el plazo del préstamo;
>(4) Proporcionar garantías falsas para solicitar un préstamo y negarse a pagarlo después de que expire el plazo del préstamo;
(5) Solicitar un préstamo a nombre de otra persona y negarse a reembolsarlo una vez vencido el plazo del préstamo.
Otras circunstancias particularmente graves se refieren a:
(1) Sobornar una cantidad enorme al personal de un banco o institución financiera con el fin de obtener préstamos;
(2) fugarse con los fondos recaudados;
(3) utilizar préstamos para llevar a cabo actividades delictivas.
Los estándares para cantidades grandes, enormes y extremadamente grandes en algunas provincias y ciudades:
Sin embargo, debido a que los estándares para cantidades enormes, extremadamente grandes y extremadamente grandes se formularon en 1996 , los estándares en 2018 Los estándares actuales son demasiado estrictos. Por lo tanto, algunas provincias y ciudades también han estipulado sus propios estándares para los delitos de fraude crediticio: Zhejiang: por ejemplo, los estándares de Zhejiang son consistentes con los últimos estándares de procesamiento, 20.000 casos son más grandes y la cantidad es más de 100.
Opiniones del Tribunal Popular Superior Provincial de Zhejiang en 2012 sobre las circunstancias y los estándares de cuantía para determinadas condenas y sentencias penales.
Quien cometa fraude de préstamos por un monto superior a 20.000 yuanes y menos de 200.000 yuanes se considerará una "cantidad relativamente grande" y será condenado a una pena de prisión de no más de cinco años o a prisión penal. , y también será multado con no menos de 20.000 yuanes pero no más de 200.000 yuanes.
Si el monto del fraude crediticio es superior a 200.000 yuanes y menos de 6.543.800 yuanes, se considera una "cantidad enorme" y será sentenciado a una pena de prisión de no menos de cinco años pero no más. de diez años y también a una multa no inferior a 50.000 yuanes ni superior a 500.000 yuanes.
Quien cometa fraude crediticio por una cantidad superior a 6.543.800.000 RMB se considerará una "cantidad extremadamente enorme" y será condenado a una pena de prisión de no menos de diez años o cadena perpetua, y También se le impondrá una multa no inferior a 50.000 RMB ni superior a 500.000 RMB o se le confiscarán bienes.
Por ejemplo, en el caso de fraude de préstamos de Zhejiang Xu, el monto del fraude de préstamos del demandado fue de 6,5438+0,8 millones, lo que se caracterizó como un monto relativamente grande. Finalmente fue condenado a un año y ocho meses de prisión, con suspensión de dos años y seis meses. Shanghai: Shanghai y Zhejiang han mantenido los mismos estándares. Según las "Opiniones municipales de Shanghai sobre estándares de montos específicos para el manejo de algunos delitos de fraude" (julio de 20112), el fraude de préstamos de más de 20.000 yuanes y menos de 200.000 yuanes se considera una "cantidad grande".
El fraude de préstamos de más de 200.000 yuanes y menos de 6.543.800 yuanes se considera una "cantidad enorme".
El fraude de préstamos ascendió a más de 6,543,8 millones de yuanes, lo que es una "cantidad extremadamente enorme". Jiangsu: Los estándares de la provincia de Jiangsu son más relajados: según las “Estándares de condena y castigo por delitos económicos de la provincia de Jiangsu (actas de reuniones sobre delitos económicos)” anunciadas el 4 de febrero de 2017.
Cualquier persona que defraude a un banco u otra institución financiera por un préstamo de más de 500.000 yuanes y menos de 2 millones de yuanes con el fin de posesión ilegal será generalmente considerado como una "cantidad enorme" según lo estipulado en el artículo 193 de la Ley Penal. "; Si la cantidad es superior a 2 millones de yuanes, generalmente debe considerarse como una "cantidad especialmente grande" estipulada en el artículo 193 de la Ley Penal. Guangdong: Además, los estándares de la provincia de Guangdong también han mejorado considerablemente: las "Actas del Simposio sobre el tratamiento de casos de delitos que socavan el orden económico de mercado socialista" implementadas en 2014 estipulan:
Sobre el fraude de préstamos, proyecto de ley fraude y fraude de certificados financieros, fraude de valores y estándares de montos de fraude de seguros. Cuando los perpetradores cometen los tipos de fraude mencionados anteriormente, aquellos con menos de 400.000 yuanes se clasifican como "grandes cantidades", aquellos con más de 400.000 yuanes y menos de 6.543,8+5.000 yuanes se clasifican como "grandes cantidades" y aquellos con más de 6.543,8+5.000 yuanes se clasifican como "cantidades especialmente grandes".
Por ejemplo, en el caso de fraude de préstamos y tarjetas de crédito de Guangdong Liang Juxian, el acusado cometió un fraude de préstamos de 260.000 yuanes, que solo se consideró una cantidad relativamente grande y fue sentenciado a tres años de prisión. prisión. Opiniones orientativas sobre sentencias del Tribunal Popular Supremo: Según el Tribunal Popular Supremo: "Las opiniones orientativas sobre sentencias de los tribunales populares (juicio)" (edición de 2010), (las opiniones orientativas sobre sentencias están muy por detrás de los estándares estipulados por algunas provincias y ciudades y tienen sólo un papel de referencia limitado), el punto de partida para el monto de la sentencia por el delito de fraude de préstamos sigue siendo 654,38+00000 yuanes. Algunas provincias y ciudades también se referirán a: Artículo 74: Prisión de duración determinada de no más de cinco. años. Diez mil yuanes, la pena base es de seis meses de prisión; por cada 600 yuanes adicionales, la pena se incrementará en un mes.
Artículo 75: La persona será condenada a pena privativa de libertad no menor de cinco años ni mayor de diez años.
(1) Si el monto del fraude de préstamo es superior a 40.000 yuanes pero inferior a 50.000 yuanes, y se produce una de las siguientes circunstancias, se determinarán otras circunstancias graves. Para aquellos que cometan fraude de préstamos por valor de 40.000 RMB, la pena base es de cinco años de prisión por cada 800 RMB adicionales, la pena se incrementará en un mes; si hay algún aumento, la pena se incrementará en seis meses:
(1) Por defraudar préstamos y sobornos de montos relativamente grandes al personal de bancos o instituciones financieras;
(2) Despilfarrar préstamos o utilizarlos para actividades ilegales, lo que resulta en la imposibilidad de pagar el préstamo cuando expire;
(3) Ocultar el paradero del préstamo y negarse a pagarlo después de que expire el período del préstamo;
(4) Proporcionar garantías falsas para solicitar un préstamo y negarse a pagarlo después de que expire el plazo del préstamo;
(5) ) solicita un préstamo a nombre de otra persona y se niega a pagarlo después de que expire el plazo del préstamo.
(2) Para fraude de préstamos de más de 50.000 yuanes, la pena base es de cinco años de prisión; por cada 3.500 yuanes adicionales, la pena de prisión se incrementa en un mes por cada circunstancia adicional especificada en el párrafo; 1, la pena de prisión se incrementa en seis años meses.
Artículo 76: Prisión de duración determinada superior a diez años.
(1) Fraude de préstamos 654,38+600.000 yuanes pero menos de 200.000 yuanes. Cualquiera de las siguientes circunstancias será considerada como "otra especial"
Las circunstancias son graves. "Para el fraude de préstamos de 6,5438+0,6 millones de RMB, la sentencia base es de 10 años de prisión; por cada 4.000 RMB adicionales, la sentencia se incrementará en un mes; si hay algún aumento, la sentencia se incrementará en un año:
(1) Con el fin de defraudar préstamos, sobornos al personal de bancos o instituciones financieras en grandes cantidades;
(2) Fugar con dinero;
(3) Utilizar préstamos para llevar a cabo actividades delictivas.
(2) Para fraude de préstamos de más de 200.000 yuanes, la pena base es de 10 años de prisión por cada 6,5438 millones de yuanes adicionales; se incrementará en un mes; por cada situación adicional enumerada en el párrafo anterior, la pena se incrementará en un mes y se añadirá un año.