Tenga cuidado con el nuevo fraude en renminbi digital y con la forma en que las instituciones financieras pueden rastrear y controlar las medidas
Recientemente, los delincuentes se han aprovechado de la falta de comprensión del renminbi digital por parte de algunas personas comunes y su deseo de participar activamente en él. Bajo el lema del "RMB digital", continúan utilizando trucos innovadores para defraudar, provocando pérdidas de propiedad y filtración de información.
Ante la nueva situación, sobre la base de una creciente publicidad antifraude dirigida al público, ¿qué deberían hacer las instituciones financieras, como participantes importantes en el renminbi digital, en esta batalla contra el fraude y el lavado de dinero?
Nuevos temas en seguridad y control de riesgos
“En respuesta al nuevo tema de los riesgos de fraude en renminbi digital, los bancos comerciales y las instituciones de pago deben actualizar la identificación y verificación frontal de las cuentas, debida diligencia y transacciones de información comercial Certificación de seguridad de terminal, y luego mejorar el monitoreo de transacciones anormales de fondos, especialmente las reglas de detección en tiempo real y modelos de alerta temprana para transacciones digitales anormales en RMB, fortalecer la gestión de cuentas y comerciantes y otros medios técnicos, lograr una percepción precisa y defensa dinámica, bloquear transacciones sospechosas y cortar transacciones problemáticas "Yue Wei, un experto en seguridad en la industria tecnológica de Tongdun y profesor antifraude en la Asociación de Pagos y Compensación, sugirió que los bancos comerciales y las instituciones de pago deberían hacerlo. céntrese en las siguientes cosas:
2. Reforzar aún más el seguimiento de las transacciones de fondos sospechosas y establecer sistemas inteligentes de detección en tiempo real y casi en tiempo real para mejorar eficazmente la capacidad de identificar con precisión los riesgos de flujos anormales de fondos relacionados con el lavado de dinero, como la firma anormal de renminbi digitales, tarjetas vinculante y recarga, así como las características de las transacciones anormales.
Tres. Investigue e identifique exhaustivamente las transacciones digitales relacionadas con el RMB y las cuentas de capital de contraparte relacionadas, y corte rápidamente el enlace de pago del fondo de la transacción. En vista de las características de las transacciones de moneda digital, como alta frecuencia, gran cantidad de cuentas y transacciones dispersas, se puede introducir la tecnología de gráficos de conocimiento para realizar análisis de trazabilidad, análisis de correlación y análisis de series y casos de fusión para explorar más a fondo las pandillas involucradas.
“Básicamente, las instituciones financieras deben abordar los nuevos riesgos y las nuevas características que presentan las transacciones digitales en RMB, fortalecer sus capacidades de gestión y control en tiempo real para las cadenas de capital anormales, mejorar el sistema antifraude para las transacciones digitales Transacciones en RMB y comprender desde la etapa inicial, desde la identificación de clientes y riesgos hasta el control de transacciones, cortando la cadena de transacciones fraudulentas y luego hasta la calificación de riesgos posterior al evento y el ajuste de las estrategias de retroalimentación”, dijo Nian Wei.
KYC Trusted System
Según Weibo, los recientes esquemas de fraude digital en RMB implican principalmente defraudar y robar la información personal de las víctimas, robar y robar las billeteras digitales y las cuentas bancarias de los usuarios, como actividades ilegales. como alquilar o comprar tarjetas de teléfonos móviles de otras personas, tarjetas/cuentas bancarias y cuentas de billetera digital en RMB no están excluidos. En el proceso de transferencia ilegal de fondos a través de billeteras digitales en RMB, a menudo hay grandes cantidades de pequeños fondos fluyendo entre los bancos, lo que aumenta en gran medida la dificultad para los bancos de identificar cuentas de transacciones.
Además, las entidades financieras también pueden analizar las características de las tarjetas involucradas, cuentas de recarga, información personal básica, información de partes relacionadas, información de etiquetas internas y externas y equipos, números de teléfonos móviles, listas de riesgo de IP, etc. . Con base en los datos de transacciones relacionadas con divisas que ha dominado, combinados con datos externos, puede identificar de manera efectiva cuentas relacionadas con divisas y si los usuarios comerciales realizan perfiles de riesgo, como el comportamiento comercial diario, el equipo de uso común, el entorno confiable y el tiempo en función de su tiempo; cuentas y utilizar modelos de aprendizaje automático para emitir juicios creíbles para identificar si los usuarios han realizado transacciones malversadas o no intencionadas.
Monitorear las transacciones relacionadas con divisas en billeteras digitales
Basado en su pago dual fuera de línea, nueva tecnología de cifrado para garantizar la seguridad y el anonimato controlable, la propia moneda legal del RMB tiene un fuerte soporte tecnológico de seguridad. La prevención de riesgos de la billetera digital y la cuenta bancaria de su operador se ha convertido en la prevención y el control de riesgos más importantes de este nuevo punto de acceso tecnológico.
Por lo tanto, la gestión de seguridad de las billeteras digitales en RMB, las transferencias de fondos interbancarias entre billeteras digitales en RMB, las transferencias de fondos interbancarias entre cuentas y billeteras digitales en RMB, etc., requieren que las instituciones financieras lleven a cabo actividades más específicas. captura y monitoreo de transacciones anormales, identificación de transacciones anormales y sospechosas a través de reglas y políticas, y monitoreo de transacciones entre billeteras y cuentas digitales en RMB
Las instituciones financieras deben implementar KYC efectivo, sistemas confiables y moneda de billetera digital sobre la base de monitoreo de transacciones relevantes, a través del suministro de datos de plataformas de big data y mercados de control de riesgos, se construye un sistema de toma de decisiones, como cálculos de características relacionadas con la moneda, reglas relacionadas con la moneda, modelos y análisis de gráficos, y finalmente una lista de transacciones de moneda digital. Se generan cuentas/comerciantes para cortar a los involucrados. En el proceso de transacción de capital, se completa la eliminación de riesgos y el análisis de efectos, y se brinda retroalimentación para la optimización de las estrategias de control de riesgos.
Las instituciones financieras también deben combinar las características de las transacciones ilegales de transferencia de fondos y centrarse en monitorear las "cuentas de cobro" sospechosas, porque en muchas transacciones problemáticas, la transferencia o el beneficiario a menudo cambia la cuenta "calcetines" o recarga falsa , transacciones de pago, etc. para evitar controles de riesgo bancario. Por lo tanto, los bancos y las instituciones de pago deben seguir creando una base de datos de listas de riesgos de transacciones de transferencias ilegales de fondos e implementar la "tolerancia cero" para las cuentas de transacciones ilegales.
Introduzca la tecnología de gráficos de conocimiento, siga el gráfico y fortalezca la trazabilidad de la cadena de capital.
Muchas transacciones financieras fraudulentas relacionadas con dinero son comportamientos de pandillas, con una clara división del trabajo entre aguas arriba y aguas abajo. Las instituciones financieras deben protegerse contra el fraude en renminbi digital por parte de los juegos de azar en línea, el lavado de dinero y otras bandas. Por lo tanto, Yuewei recomienda que las instituciones financieras utilicen la tecnología de gráficos de conocimiento para realizar una extracción en profundidad de los delitos de pandillas, análisis de trazabilidad y análisis de correlaciones de cuentas ascendentes y descendentes relacionadas con el dinero y otras detecciones de pandillas.
Los gráficos de conocimiento pueden ayudar a las instituciones financieras a construir redes de entidades complejas basadas en análisis de datos y análisis de escenarios, y utilizar relaciones anormales y modelos de características de riesgo en gráficos de conocimiento para calcular dinámicamente las rutas de propagación del riesgo, los resultados de la propagación y los impactos. explorar eficazmente los riesgos potenciales de las transacciones de moneda digital.
Introducción del sistema de concientización sobre riesgos
Además de prestar atención a la conexión entre la moneda digital, las billeteras y los sistemas financieros y tomar medidas como la "suspensión de pagos", las instituciones financieras también pueden de manera proactiva aprenda e identifique eventos anómalos desconocidos para detectar patrones de fraude potencialmente riesgosos en transacciones relacionadas con divisas. El sistema de conocimiento de la situación de riesgo de seguridad del terminal se basa en la tecnología de huellas dactilares del dispositivo y los datos de la red, combinados con tecnología de procesamiento de big data, acumulación de conocimiento empresarial y modelos de algoritmos de inteligencia artificial, y puede apuntar de manera proactiva a nuevas fuentes de riesgo que amenazan los sistemas y la información existentes, y lograr riesgos proactivos. conocimiento en toda la red. Un vínculo de circuito completamente cerrado de detección, defensa, visualización, vinculación y trazabilidad.
Actualmente, el RMB aún se encuentra en la etapa piloto inicial y el sistema de defensa ecológica aún está en proceso de mejora. Tongdun Technology afirmó que continuará explorando e investigando y continuará brindando a las instituciones financieras soluciones de seguridad empresarial financiera más completas. Preguntas y respuestas relacionadas: Cómo abrir una billetera digital en RMB Hola, 1 los usuarios deben descargar la APLICACIÓN de la billetera digital en RMB (número de versión: V.2.1.1), luego ingresar a la interfaz de apertura de la billetera digital en RMB y hacer clic en Aplicar en la interfaz. 2. Después de pasar la revisión, el usuario puede ingresar al mini programa utilizado al realizar la solicitud y configurar la contraseña de pago de la billetera y el nombre de la billetera. 3. Luego de completar los pasos anteriores, el usuario puede abrir el canal de pago según la información relevante o pagar con el código QR. Entorno operativo: iPhone11 15.0 primero descarga la aplicación de billetera digital RMB (número de versión: V.2.1.1) y luego ingresa a la interfaz de apertura de billetera digital RMB. Haga clic en Aplicar en la interfaz para solicitar billeteras digitales RMB. dividirse en billeteras digitales personales y billeteras digitales públicas. Sin embargo, los usuarios deben comprender que una misma persona física sólo puede abrir una billetera con nombre real y que existen restricciones diferenciadas en cuanto a los límites de pago y los saldos de tenencia. Para la mayoría de los usuarios, para garantizar la seguridad de sus fondos personales, es mejor no presentar solicitudes para algunas empresas de manera casual. Los usuarios deben tener en cuenta que los usuarios que quieran utilizar renminbi digital pueden solicitar la activación a través de su cuenta bancaria o mediante un proveedor de servicios de billetera. A través de una cuenta bancaria, el solicitante debe someterse a una autenticación de identidad. Después de iniciar sesión correctamente, solo se pueden vincular la cuenta bancaria y la billetera de moneda digital. Si solicita la activación a través del proveedor de servicios de billetera, puede vincular su tarjeta bancaria para activarla directamente. : 1: ¿Qué es una billetera digital en RMB? 1. Mu Changchun dijo que la billetera digital en RMB es la portadora de RMB digital. Sobre la premisa de gestión centralizada, conciencia unificada y lucha contra la falsificación, nosotros y varias agencias operativas desarrollamos una plataforma ecológica de billetera utilizando un enfoque de primero en construir y primero en compartir para administrar billeteras y verificar la autenticidad del renminbi digital, y Realizar el sistema visual respectivo y funciones especiales. 2. Al construir una ecología de billetera digital en RMB, implementar el uso del RMB digital en todos los escenarios en línea y fuera de línea, satisfacer las necesidades diferenciadas de múltiples temas, múltiples niveles, múltiples categorías y múltiples formas de los usuarios, garantizar que la billetera digital La billetera RMB es inclusiva y evita problemas debido a la alfabetización técnica o el uso de obstáculos causados por la dependencia de las redes de comunicación, etc. Según las diferentes dimensiones, las billeteras digitales en RMB tienen los siguientes tipos: 3. Las billeteras se dividen en diferentes niveles según la fuerza de identificación del cliente. La agencia operativa identifica a los clientes y lleva a cabo una gestión jerárquica de las billeteras digitales en RMB en función de la solidez de la identificación del cliente, y asigna diferentes límites por transacción y de transacciones diarias y límites de saldo a varias billeteras en función de la solidez del nombre real.
Los cuatro tipos de billeteras digitales en RMB con menor autoridad son billeteras anónimas, con un límite de saldo de 10.000 yuanes, un límite de pago único de 2.000 yuanes y un límite de pago acumulativo diario de 5.000 yuanes. 4. Según la entidad emisora, se divide en billetera personal y billetera pública. Las personas físicas y los hogares industriales y comerciales individuales pueden abrir billeteras personales y utilizar transacciones clasificadas y administrar el límite de saldo de acuerdo con la correspondiente intensidad de identificación del cliente. Otras personas jurídicas e instituciones no constituidas en sociedad pueden abrir billeteras públicas y determinar las transacciones en función de si son; abierto en el mostrador o de forma remota y límites de saldo, las funciones de la billetera se pueden personalizar según las necesidades del usuario.