Educación financiera, vea cómo los padres extranjeros enseñan a sus hijos a administrar el dinero
En algunos países y regiones desarrollados, la gente concede gran importancia a la educación financiera de los niños, y esta educación ha penetrado incluso en todos los aspectos de la relación de los niños con el dinero. Aunque decimos que debemos prestar atención a la educación financiera de los niños, el propósito de la educación financiera de los padres para sus hijos desde una edad temprana es cultivar cierta conciencia y capacidad financiera de sus hijos, y nunca permitir que sus hijos se conviertan en esclavos del dinero.
Alemania: Los cuentos de hadas abren la puerta al dinero
Alemania, que siempre se ha caracterizado por su rigor, tiene un lado vívido cuando se trata de niños. Les cuenta a los niños cuentos de hadas. gestión financiera en "Puppy Money" Está de moda. Veamos lo que dice este libro: “Si solo tienes una mentalidad de intento, solo terminarás fallando y no lograrás nada. Intentarlo es una excusa, antes de hacerlo, ya te has dado una salida. No puedes experimentar. Sólo tienes dos opciones: hacerlo o no. "El factor más importante para saber si puedes ganar dinero no es si tienes una buena idea ni qué tan inteligente eres". nivel de confianza en sí mismos”. Creo que los niños aprenderán muchas lecciones de vida de estas palabras animadas e interesantes.
Estados Unidos: comience un plan de vida feliz a los 3 años
Los estadounidenses creen que en una economía de mercado y una sociedad mercantil, la capacidad de gestión financiera de una persona está directamente relacionada con su carrera profesional a lo largo de su vida. Éxito y felicidad familiar. Los padres estadounidenses esperan que sus hijos aprendan temprano la relación entre la autosuficiencia, la diligencia y el dinero. Llaman a la educación financiera un "plan de vida feliz a partir de los 3 años", para que sus hijos puedan aprender a ganar, gastar y tener dinero. y compartir dinero con otros. El estadounidense medio no tiene la mentalidad de que "el dinero en monedas apesta". Animan a sus hijos a trabajar y ganar dinero desde una edad temprana y les enseñan a obtener ingresos por medios legítimos. Esto puede hacer que los niños se den cuenta de que incluso si nacen en una familia rica, deben tener el deseo de trabajar y un sentido de responsabilidad social.
Los estadounidenses tienen un mantra: "¡Tienes que gastar tu dinero para trabajar!". Los niños estadounidenses venderán juguetes que no necesitan frente a sus casas para ganar un poco de ingreso.
Gran Bretaña: No ahorrar dinero que se puede ahorrar es una estupidez.
Los británicos abogan por un consumo racional y fomentan un presupuesto cuidadoso. Son buenos para encontrar el estilo de vida más adecuado dentro de diversas regulaciones. En el Reino Unido, la educación financiera comienza desde la primera infancia y se plantean diferentes requisitos para las distintas etapas: los niños de 5 a 7 años deben comprender las diferentes fuentes de dinero y comprender que el dinero se puede utilizar para una variedad de propósitos; los de 7 a 11 años deben comprender Aprender a administrar su propio dinero y reconocer el papel del ahorro para satisfacer las necesidades futuras. Los estudiantes de 11 a 14 años deben comprender los factores que influyen en el gasto y el ahorro de las personas y cómo mejorar sus finanzas personales; habilidades de gestión; los estudiantes de 14 a 16 años deben aprender a utilizar algunas herramientas financieras, incluido cómo presupuestar y ahorrar.
Como país desarrollado, la cuidadosa preparación presupuestaria del pueblo británico no se debe exclusivamente a la presión de la vida. Las tasas impositivas y los precios en el Reino Unido son muy altos, pero el nivel de vida de la gente no es bajo. El salario promedio en el Reino Unido se calcula en RMB, y cada persona gana más de 30.000 yuanes al mes. Pero piensan que sería una tontería no ahorrar dinero que podría ahorrarse. Un tercio de los niños británicos ahorran su dinero de bolsillo y sus ingresos del trabajo en bancos e instituciones de ahorro y préstamo.
Japón: administre su propio dinero de bolsillo
Los japoneses defienden que los niños deben ser autosuficientes y no pedir dinero prestado a otros de manera casual. Abogan por dejar que los niños administren su propio dinero de bolsillo. Los japoneses tienen un dicho famoso sobre la educación de sus hijos: "A excepción de la luz del sol y el aire, que nos brinda la naturaleza, todo lo demás debe obtenerse mediante el trabajo". Muchos padres japoneses animan a sus hijos a utilizar su tiempo libre para trabajar al aire libre y ganar dinero. . En Japón, cuando muchas familias compran juguetes para sus hijos, les dicen que sólo pueden comprar un juguete y que si quieren otro tienen que esperar hasta el mes que viene.
A medida que sus hijos crecen, los padres japoneses les exigirán que preparen un libro de cuentas para registrar sus ingresos y gastos mensuales de dinero de bolsillo. Deje que los niños aprendan a ganar, gastar, ahorrar y compartir dinero con otros. La educación financiera, que se centra en pedir dinero prestado y aumentar el valor del dinero, se ha integrado en toda la educación de los niños japoneses, lo que les permite vivir en un entorno con una fuerte conciencia de la gestión financiera y desarrollar gradualmente la calidad y la capacidad de ser buenos. en la gestión financiera.
Francia: Abra una cuenta para niños
Los padres franceses creen que se debe dar dinero de bolsillo a sus hijos. Creen que incluso los estudiantes de primaria tendrán sus propias necesidades de consumo especiales. también requiere un gasto, que los padres deben respetar y apoyar. Los padres franceses empiezan a educar a sus hijos en "cursos de gestión financiera familiar" cuando tienen tres o cuatro años, para que aprendan a distinguir monedas de diferentes cantidades y comprendan la "relación orgánica" entre el dinero y las compras, lo que les permite, sin saberlo, establecer conciencia financiera.
Los padres franceses creen que permitir que sus hijos tengan su propio "dinero privado" desde una edad temprana favorece el cultivo de su independencia financiera. También animan a sus hijos a gastar esta cantidad de dinero aparentemente discreta y luego les comunican sus sentimientos, ayudándoles a analizar si el consumo es razonable, para que los niños puedan adquirir experiencia y aprender lecciones de ello. A medida que aumentan los deseos y tipos de consumo de los niños, el dinero de bolsillo de los padres franceses para sus hijos también ha aumentado apropiadamente.
La mayoría de los padres franceses abren una cuenta bancaria personal independiente para sus hijos cuando tienen aproximadamente 10 años y transfieren una suma de dinero a ella, y la cantidad de dinero es bastante grande, algunos ascienden a miles. . Incluso miles de francos. La razón por la que hacen esto es para permitir que sus hijos aprendan a administrar el dinero de manera inteligente y científica desde una edad temprana, en lugar de hacerlo de manera mecánica y ciega.
Adjunto: Las etapas de la educación financiera para niños estadounidenses
Un niño de 3 años puede identificar monedas y billetes
Un niño de 4 años lo sabe; cuántos centavos vale cada moneda y reconoce No se pueden comprar todos los bienes en casa, por lo que se deben tomar decisiones
Un niño de 5 años sabe el equivalente de las monedas y de dónde viene el dinero
;Un niño de 6 años puede contar una gran cantidad de monedas;
p>
Un niño de 7 años puede leer etiquetas de precios
Un niño de 8 años; un niño de 9 años sabe que puede ganar dinero haciendo trabajo extra y depositando dinero en una cuenta de ahorros.
Un niño de 9 años puede hacer planes sencillos Planificar sus gastos de la semana y saber comparar precios; al hacer compras;
Un niño de 10 años sabe cómo ahorrar un poco de dinero cada semana para gastos grandes;
Un niño de 11 años sabe cómo averiguarlo a través de los anuncios de televisión Productos de alta calidad y bajo precio, con conceptos como descuentos;
Un niño de 12 años puede formular e implementar un plan de gastos de dos semanas y saber utilizar correctamente los términos bancarios en general <; /p>
13 años Capaz de fijarse objetivos financieros inmediatos y a corto plazo, como alquilar una cinta de vídeo el viernes por la noche, comprar un nuevo reproductor de CD en el verano, calcular el interés simple y escribir y escribir. revisar un presupuesto;
el joven de 17 años puede comparar varios riesgos y rendimientos de los métodos de ahorro e inversión, comparar tasas de interés anuales y de quién pedir dinero prestado, probar actividades de inversión como acciones y bonos, como; así como prácticas para ganar dinero, como los negocios y el trabajo a tiempo parcial.