Interpretación de las “Medidas Provisionales para la Administración de las Sociedades de Garantía de Financiamiento” de las “Medidas Provisionales para la Administración de las Sociedades de Garantía de Financiamiento”
(1) Promover el sano desarrollo de la industria de garantía financiera.
Durante mucho tiempo, debido a la falta de requisitos de acceso y regulaciones operativas relativamente uniformes en la industria de garantías, así como a la falta de un sistema de supervisión diaria continua, las instituciones de garantía financiera de mi país solo se han registrado y administradas como empresas industriales y comerciales ordinarias, lo que resultó en un posicionamiento inconsistente de la industria en el mercado, el desarrollo institucional fue caótico y la administración disfuncional. Las ventajas profesionales y las funciones de mejora del crédito de las garantías financieras no se han utilizado plena y eficazmente, afectando así las capacidades de desarrollo sostenible de toda la industria. Las "Medidas" están formuladas para aclarar la naturaleza, el posicionamiento en el mercado y las reglas básicas de funcionamiento de las empresas de garantía de financiación, estipulando las condiciones de establecimiento, las especificaciones comerciales, las normas regulatorias y las responsabilidades legales de las empresas de garantía de financiación, con el fin de promoverlas para que establezcan operaciones sostenibles en de acuerdo con el principio de operación prudente, mejorar las capacidades de desarrollo y lograr un desarrollo sostenible y saludable.
(2) La industria de garantías financieras necesita estandarizar sus operaciones y fortalecer la supervisión.
Durante más de diez años, con la gran atención y el apoyo activo de los departamentos nacionales y gobiernos locales relevantes en todos los niveles, la industria de garantía financiera de mi país ha logrado grandes avances desde los más pequeños hasta los más grandes. importante papel en la promoción del desarrollo económico local. Después del estallido de la crisis financiera mundial, la industria de garantías financieras ha expuesto continuamente problemas como operaciones comerciales irregulares, gestión interna laxa, capacidades insuficientes de identificación y control de riesgos, retiro ilegal de capital y operaciones comerciales financieras ilegales. La existencia de estos problemas no sólo daña la imagen general del sector de garantías, sino que también altera el orden económico y financiero normal, provocando impactos sociales adversos. Más de diez años de práctica de desarrollo han demostrado que sin estándares industriales y una supervisión y gestión continuas, la industria de garantía financiera será difícil de sostener y desarrollar saludablemente, e incluso puede poner en peligro la estabilidad económica y financiera del país. La formulación de las "Medidas" puede proporcionar una base institucional para estandarizar las operaciones de las empresas de garantía de financiación y fortalecer una supervisión sostenida y eficaz.
(3) La necesidad de prevenir y resolver riesgos en el sector de garantía de financiación.
La industria de garantía de financiación gestiona el crédito, gestiona riesgos y asume responsabilidades. Como actividad económica, la garantía de financiación encarna las funciones de mejora del crédito y apalancamiento financiero, y tiene los atributos duales de financiación e intermediación. Es una industria altamente apalancada y de alto riesgo, y su competitividad central depende directamente de la fortaleza del capital y las capacidades de gestión de riesgos de la propia institución de garantía. Por lo tanto, es necesario fortalecer la gestión del capital, ratio de apalancamiento, provisiones, gobierno corporativo, control interno, concentración de riesgos, transacciones relacionadas, divulgación de información, gestión de la calificación de los altos ejecutivos y empleados a través de la formulación e implementación de las Medidas Prudentes. La supervisión de las compañías de garantía las ayuda a aumentar su conciencia sobre los riesgos, responder a los riesgos de manera oportuna y entrar en la vía del desarrollo sano y estable lo antes posible. La ideología rectora en la formulación de las "Medidas" es fortalecer la supervisión y gestión de las instituciones de garantía financiera, prevenir y resolver los riesgos de garantía financiera, promover el desarrollo saludable del negocio de garantía financiera y crear las condiciones necesarias para que las instituciones de garantía desempeñen un papel en el alivio. las dificultades crediticias de las pequeñas y medianas empresas. Para reflejar esta ideología rectora, se establecieron los siguientes principios en la redacción de las "Medidas":
Primero, conectarse estrechamente con la realidad.
Este artículo parte de la situación real de la industria de garantías actual, se centra en resumir las reglas básicas del desarrollo de la industria de garantías y refleja el concepto de igual énfasis en la gestión estandarizada y la promoción del desarrollo. Por ejemplo, al establecer el umbral de acceso al capital, se ha considerado plenamente el estado actual del desarrollo económico regional de mi país y se ha autorizado a las autoridades reguladoras locales a establecer un capital registrado mínimo de más de 5 millones de yuanes en función de las condiciones locales reales. Otro ejemplo es el alcance del negocio, el índice de ampliación de la garantía y los indicadores prudenciales relacionados, considerando plenamente la situación actual de la institución de garantía y los requisitos para apoyar el desarrollo.
La segunda es respetar las leyes del mercado.
Si los mercados pueden gestionarse bien, las medidas no deberían ser demasiado restrictivas ni detalladas. Por ejemplo, la evaluación y selección de las compañías de garantía por parte de los bancos constituye en gran medida la supervisión del mercado de las compañías de garantía. El departamento de regulación bancaria puede limitar y guiar a la industria bancaria para guiar a las instituciones de garantía a fortalecer el control de riesgos y operar con prudencia.
En términos de establecer indicadores regulatorios específicos, debemos controlar los aspectos principales, resaltar los puntos de riesgo y centrarnos en las principales medidas de control de riesgos, como acceso, reglas comerciales, requisitos regulatorios, gestión de capital, gestión de reservas, control de concentración, garantías para partes relacionadas, y divulgación de información. Para otras cuestiones, las autoridades reguladoras locales deberían regularlas mediante la formulación de reglas de implementación o la formulación por separado de medidas específicas basadas en las condiciones reales del mercado.
El tercero es centrarse en una gestión estandarizada.
Por irregularidades graves y comportamientos imprudentes de instituciones de garantía que violan reglas comerciales básicas, como algunas instituciones de garantía que están separadas de su negocio principal y se especializan en negocios secundarios, y de hecho se dedican a otorgar préstamos y préstamos fraudulentos en el nombre de las garantías, debemos Normalizarlo y rectificarlo para depurar el mercado de garantías de financiación. Artículo 54 del Capítulo 7 de las “Medidas”.
Capítulo 1 Disposiciones Generales: Estipula principalmente el propósito y la base, los principios operativos, el sistema de supervisión y explicaciones relacionadas de las "Medidas"
Capítulo 2 Establecimiento, Cambio y Terminación: Puntos clave; se establece el sistema de aprobación y condiciones para el establecimiento de las empresas de garantía de financiamiento y sus sucursales;
Capítulo 3 Ámbito de Negocio: estipula el ámbito de negocio y conductas prohibidas de las empresas de garantía de financiamiento;
Capítulo Cuarto Reglas de Negocio y Control de Riesgos: Enfocarse en estandarizar el sistema de control interno, gestión de concentración de riesgos, gestión de indicadores de riesgo, provisión de reservas, gestión de garantías de partes relacionadas, gestión de información y divulgación de información, y estipular en principio gobierno corporativo, dotación de personal profesional, sistemas financieros, cobro. principios y riesgo compartido.
Capítulo 5 Supervisión y gestión: Se establecen disposiciones pertinentes para la supervisión externa, la supervisión del capital, la inspección in situ y la presentación de informes sobre asuntos importantes, la respuesta a emergencias, la supervisión de auditorías, la autodisciplina de la industria, la gestión de crédito, etc.
Capítulo 6 Responsabilidades Legales: Las responsabilidades legales de las autoridades regulatorias, compañías de garantía de financiamiento y otras entidades del mercado que operen negocios de garantía de financiamiento sin autorización están estipuladas dentro del alcance de las leyes y regulaciones vigentes;
Disposiciones Complementarias del Capítulo Séptimo: establece el ámbito de aplicación de las Medidas, autorización, especificación y rectificación de las medidas pertinentes. La formulación y promulgación de las "Medidas" fortalecerá aún más la gestión estandarizada del negocio de garantía financiera, prevenirá y resolverá riesgos en la industria de garantía financiera y promoverá el desarrollo saludable de la industria de garantía financiera. Impacto a largo plazo en la regulación y el desarrollo de la industria de garantía de financiación. Se espera que el impacto positivo, especialmente a través de la implementación de las normas prudenciales en las "Medidas" y la regulación y rectificación de las instituciones de garantía existentes, ponga en peligro a las instituciones de garantía de financiación e incluso a las mismas. Toda la industria de garantías en el camino de un funcionamiento prudente de conformidad con la ley, lo cual es particularmente importante para los acreedores. Es el reconocimiento de la industria de garantías financieras por parte de las instituciones financieras bancarias lo que desempeñará un papel positivo, lo que favorece el largo plazo. desarrollo del sector de garantía de financiación y apoyar y promover mejor el desarrollo de la mayoría de las pequeñas y medianas empresas.