¿Cuánto interés de préstamo es legal?
El tipo de interés máximo del préstamo es el 36 establecido por la ley. El tipo de interés anual superior a 36 se considera ilegal. El prestamista exige al prestatario que pague el exceso de interés y no lo respalda.
Además, si la tasa de interés del préstamo es superior a 24 y es inferior a 36, si el prestatario no paga los intereses, el prestamista no respaldará el pago, si se reembolsa, el prestatario exigirá el pago; prestamista para pagar los intereses No se admite.
Es decir, si la tasa de interés anual del préstamo es inferior a 24, pertenece a la zona de protección judicial, y la parte 24-36 pertenece a la zona de deuda natural, pertenece el interés superior a 36; a la zona no válida.
¿Cuánto excede la ley en los intereses de los préstamos?
Cuando el interés del préstamo supera los 36, se considera este comportamiento, y el interés excedente es interés no válido. Si se ha realizado parte del pago se podrá recuperar en este momento. Cuando el interés del préstamo está entre 24 y 36, entra en la categoría de deuda natural, y la ley no la apoya ni se opone; el interés del préstamo dentro de 24 está dentro de la zona de protección judicial y debe reembolsarse según las normas después del préstamo.
En el contrato de préstamo firmado por el prestatario, si el interés del préstamo es inferior a 24, el prestatario debe reembolsarlo a tiempo. Si la tasa de interés es demasiado alta, se apoyará al prestamista. Lo mejor para el prestatario es pagar el préstamo en este momento. Si no, hazlo cumplir. Esto debe tenerse en cuenta.
En los préstamos reales, generalmente se consideran personas de 24 años o más, pero muchas compañías de préstamos no tendrán tasas de interés tan altas al otorgar préstamos. Al solicitar un préstamo, los prestatarios deben considerar si tienen capacidad de pago. Si no puede pagar el préstamo a tiempo en el futuro, debe tener cuidado al prestar para evitar que se retrase más adelante.
Cuando los prestatarios necesitan fondos, es mejor elegir canales de préstamos formales, como bancos o pequeñas instituciones de préstamos formales para solicitar préstamos. Debe tener cuidado al encontrar tasas de interés de préstamos relativamente altas. Muchas compañías de préstamos cobrarán el pago fuera de línea más adelante, lo que afectará gravemente la vida normal de las personas.
Cuánto interés es ilegal.
Es ilegal tener intereses que superen los siguientes estándares:
1. Una tasa de interés anual superior a 36 puede definirse como un acto ilegal y los intereses no están protegidos ni respaldados; /p>
2. Las personas en varios lugares pueden basar sus tasas de interés en las condiciones reales de sus respectivas regiones, pero el máximo no puede exceder cuatro veces la tasa de interés de préstamos de bancos similares. Más allá de este límite, el exceso de interés no será. estar protegido;
3. Los prestamistas no pueden utilizar tasas de interés altas. El interés compuesto se calcula en el capital y el exceso de interés no está protegido.
Cómo acordar la tasa de interés de los préstamos privados
Se debe prestar atención a las siguientes partes al acordar los intereses de los préstamos privados:
1. En principio, la tasa de interés anual de los préstamos privados no excederá 24, y los intereses que no excedan 24 deben estar protegidos;
2. Cuando el prestamista presta dinero, el interés deducido del principal por adelantado no puede ser deducido. incluido en el principal del préstamo y el prestatario está obligado a devolverlo;
3. Para préstamos privados sin intereses pactados, el acreedor no puede exigir intereses al deudor al solicitar el reembolso.
Base jurídica: Artículo 680 del Código Civil de la República Popular China.
Está prohibido otorgar préstamos a tasas de interés elevadas y las tasas de interés no deben violar las regulaciones nacionales pertinentes.
Si el contrato de préstamo no estipula el pago de intereses, se considerará que no existen intereses.
Si el contrato de préstamo no especifica el método de pago de intereses y las partes no pueden llegar a un acuerdo complementario, el interés se determinará en función de los métodos de transacción locales o de las partes, los hábitos comerciales, las tasas de interés del mercado y otros factores; los préstamos entre personas físicas se consideran libres de intereses.
¿Cuánto interés es legal en los préstamos online?
La legislación vigente estipula que la protección jurídica de los tipos de interés de los préstamos privados se divide en tres niveles:
1. El tipo de interés anual no supera el 24 (2 céntimos de euro al mes), que es completamente legal y todo sujeto a ley
2. Cuando la tasa de interés anual excede de 24 (2 centavos por mes) pero no excede de 36 (3 centavos por mes).
(1) Si el deudor ha pagado entre el 24% y el 36% de interés al acreedor, pero le exige que lo devuelva durante la demanda, negarse a respaldar la solicitud del deudor equivale a reconocer el interés real pagado;
(2) El deudor no paga entre el 24% y el 36% de interés al acreedor, y si el acreedor exige que el deudor pague durante la demanda, no respaldar la solicitud del acreedor equivale a no reconocer el impago. interés;
3. La porción de interés que excede 36 (3 centavos por mes) es ilegal y debe considerarse inválida.
Reglamento del Tribunal Supremo Popular sobre diversas cuestiones relativas a la aplicación de la ley en el juicio de casos de préstamos privados
Artículo 26 La tasa de interés acordada por el prestatario no excede el anual tasa de interés de 24, y el prestamista solicita que si el prestatario paga intereses de acuerdo con la tasa de interés acordada, la gente debe apoyarlo.
La tasa de interés acordada entre el prestatario y el prestatario excede la tasa de interés anual de 36, y el acuerdo de intereses para la parte excedente no es válido. Si el prestatario solicita al prestamista que le devuelva los intereses pagados en exceso del 36% de la tasa de interés anual, el pueblo lo apoyará.
Artículo 31 Si no hay intereses pactados pero el prestatario los paga voluntariamente, o paga intereses o indemnizaciones a un tipo superior al tipo de interés pactado, y no perjudica los intereses del Estado, del colectivo y terceros, el prestatario obtendrá un enriquecimiento injusto. El pueblo no apoyará ninguna solicitud del prestamista para devolver el préstamo por ningún motivo, excepto la solicitud del prestatario de devolver los intereses que excedan el 36% de la tasa de interés anual.
Datos ampliados:
Caso:
La Ley Suprema regula el crédito privado: el tipo de interés anual superior a 36 no es válido.
People's Daily Online, Shanghai y Beijing, 7 de agosto (Qian Wei, Li Tong y Luo Zhi lo saben) "El tiempo cambia". El 6 de agosto, el Tribunal Popular Supremo promulgó el "Reglamento del Tribunal Popular Supremo sobre varias cuestiones relativas a la aplicación de la ley en el juicio de casos de préstamos privados", que es la última interpretación judicial de los préstamos privados. Además de definir los préstamos privados y afirmar la eficacia de los préstamos entre empresas, lo más destacado es que aclara las responsabilidades de las plataformas de préstamos en Internet.
El "Reglamento" estipula por separado si y cómo asumir la responsabilidad civil cuando P2P (préstamos entre pares) implica dos relaciones jurídicas: intermediación y garantía. Al mismo tiempo, también se ajustaron la tasa de interés y la tasa de interés de los préstamos privados, dejando en claro que la tasa de interés anual de los préstamos privados que superen 36 no es válida.
Shi 6, director ejecutivo de Wangdaizhijia, una organización externa, dijo a los periodistas el día 6 que el "Reglamento" definía claramente la cuestión de las garantías, debatida durante mucho tiempo en la industria P2P, desde una perspectiva legal, que reconocía la Plataforma P2P como intermediario de información El posicionamiento esencial de la empresa acepta el status quo actual de que la industria generalmente promete pagar una compensación por adelantado. La regulación del 36 puede tener un mayor impacto en los préstamos privados.
Por primera vez se aclaran las responsabilidades de garantía de la plataforma P2P.
En 1991, el Tribunal Popular Supremo promulgó las "Varias opiniones del Tribunal Popular Supremo sobre el juicio popular de casos de préstamos". Sin embargo, debido a los cambios económicos y sociales, muchas regulaciones no han podido cumplir con los requisitos. necesidades del desarrollo. Esta última interpretación judicial sobre los préstamos privados responde a los requisitos de la reforma del mercado financiero para el desarrollo de la situación y el trabajo judicial.
Por ejemplo, préstamos entre pares. En los últimos años, con el desarrollo de Internet y las tecnologías relacionadas, las finanzas de Internet se han desarrollado rápidamente en China. Desde 2013, el P2P se ha desarrollado explosivamente. No solo ha aumentado el número, sino que también se han ampliado los tipos y métodos de préstamos, y también ha causado un sinfín de problemas.
“China ha creado nuevas características que se diferencian de los modelos extranjeros de préstamos P2P en línea. Al mismo tiempo, también ha creado nuevos problemas como el complejo papel de la plataforma, la falta de entidades reguladoras y la falta de recursos. la falta de un sistema crediticio”, dijo Du Wanhua, miembro de tiempo completo del Comité de Adjudicación de la Corte Suprema, en el discurso presentado en una conferencia de prensa el 6 de agosto.
De acuerdo con las disposiciones del "Reglamento", los prestatarios y prestamistas establecen una relación de préstamo a través de una plataforma de préstamos en línea P2P. El proveedor de la plataforma de préstamos en línea solo proporciona servicios de medios y, por lo tanto, no asume responsabilidad de garantía; el proveedor de la plataforma de préstamos en línea P2P Si las páginas web, anuncios u otros medios brindan expresamente garantías para préstamos, o existe otra evidencia que demuestra que brindan garantías, a solicitud del prestamista, las personas pueden determinar que el proveedor de la plataforma de préstamos en línea P2P. La plataforma de préstamos en línea P2P asume la responsabilidad de la garantía.
Esta última es una cláusula adicional. Shi explicó que cuando las plataformas P2P reclaman la compensación prometida en diversas formas, la ley apoya a los prestamistas a exigir que las plataformas cumplan con sus responsabilidades de garantía.
Los préstamos privados con un tipo de interés anual superior a 36 no son válidos.
El tipo de interés es el tema central del préstamo privado y es también uno de los contenidos importantes de esta interpretación judicial. A lo largo de los años, las llamadas "dos líneas y tres distritos" han aclarado que el tipo de interés anual de los préstamos privados supera el 36, lo que supone una importante revisión de la interpretación judicial de 1991.
Du Wanhua, miembro de tiempo completo del Comité de Adjudicación de la Corte Suprema, presentó el 6 de agosto que con el avance de la reforma orientada al mercado de tasas de interés de mi país, es imperativo reformar la política judicial de fijación cuatro veces el tipo de interés de referencia del préstamo como límite superior de protección del tipo de interés. Cómo ajustar el límite superior de las tasas de interés de los préstamos privados, qué modelo adoptar y cómo determinar el límite superior de las tasas de interés fijas son una serie de preguntas que deben responderse urgentemente en la práctica judicial.
Según lo dispuesto en el "Reglamento", si el tipo de interés acordado entre el prestatario y el prestatario no supera el tipo de interés anual de 24, el prestamista tiene derecho a exigir al prestatario el pago de intereses. según el tipo de interés acordado. Sin embargo, si la tasa de interés acordada entre el prestatario y el prestatario excede el 36 por año, el interés que exceda de 36 por año se considerará inválido y el prestatario tiene derecho a exigir al prestamista que devuelva el interés pagado por encima de 36 por año.
En cuanto a las dos líneas del 24 y el 36, Du Wanhua explicó que hemos trazado "dos líneas y tres áreas". En primer lugar, la primera línea es que el tipo de interés fijo protegido por el derecho civil es el 24% del tipo de interés anual.
Esta es una línea; la segunda línea es que los acuerdos de intereses con tasas de interés anuales superiores a 36 no son válidos, estas son las dos líneas. Está dividido en tres áreas, una es el área de inválidos, otra es el área de protección judicial y la otra es el área de deuda natural, que son las tres áreas del 24 al 36.
"La disputa entre 24 y 36 debe ser resuelta por el prestatario y el prestatario, y los hechos establecidos deben respetarse", dijo Shi a los periodistas. Es decir, no está protegido, pero las partes están dispuestas a realizarlo de forma automática y no tienen objeción.
Agregó que la delimitación 36 puede tener un mayor impacto en los préstamos privados. En realidad, hay muchos casos en los que la tasa de interés integral supera el 36.
Además, Chen, presidente de la plataforma financiera de Internet Lazy Investment, dijo a los periodistas que tengan cuidado con las plataformas con tasas de interés excesivamente altas, porque las tasas de interés excesivamente altas no se pueden garantizar y pueden limitar efectivamente el desarrollo de las plataformas. que atraen a los inversores.
La Corte Suprema afirmó que durante los últimos 30 años de reforma y apertura, la escala de préstamos privados en nuestro país ha seguido expandiéndose. Dada la amplitud y diversidad de los prestatarios, el desarrollo de los préstamos privados ha dado lugar directamente a un gran número de demandas.
En 2014, se concluyeron 1.024.000 casos de préstamos privados a nivel nacional, un aumento interanual del 19,89%; en el primer semestre de 2015, se concluyeron 526.000 casos, un aumento interanual del 26,1; %. En la actualidad, los préstamos privados se han convertido en el segundo tipo de litigio civil después del matrimonio y la familia, y el monto del litigio también aumenta año tras año, atrayendo una amplia atención de todos los ámbitos de la vida.