El impacto de las tasas de interés de los préstamos en las empresas
En términos generales, cuando una empresa solicita un préstamo, la tasa de interés del préstamo de la institución crediticia afectará el límite de préstamo de la empresa. tendrá un límite de préstamo reducido. Además, el banco estipulará que los fondos del préstamo serán utilizados exclusivamente por la empresa y sólo deben utilizarse para el volumen de negocios de la empresa y no para fines riesgosos como inversiones inmobiliarias, negociación de acciones y contrabando. Si la empresa no puede utilizar los fondos para el propósito especificado, la institución crediticia denegará el préstamo. Las tasas de interés de los depósitos también afectan el efectivo líquido que las empresas depositan en los bancos. Si las tasas de interés de los depósitos aumentan, los costos de la deuda de la empresa aumentarán, lo que afectará indirectamente las ganancias de la empresa. Si se trata de una empresa que cotiza en bolsa, las ganancias por acción se reducirán relativamente y la valoración de las acciones individuales también se reducirá en consecuencia.
1. Condiciones del préstamo empresarial
1. La empresa debe estar aprobada por la Administración Estatal de Industria y Comercio para poder establecerse, registrarse y poseer una licencia comercial.
2. Implementar una contabilidad económica independiente. Las empresas operan de forma independiente y son responsables de sus propias ganancias y pérdidas. Es decir, el derecho de una empresa a realizar actividades productivas y comerciales de forma independiente; tener fondos comerciales independientes, planes financieros y estados financieros independientes para contabilizar las ganancias y pérdidas y firmar contratos de compra y venta de forma independiente;
3. Tener una determinada cantidad de fondos propios. Si una empresa no tiene una determinada cantidad de fondos propios, una vez que se produce una pérdida, inevitablemente pondrá en peligro los préstamos del banco y provocará el crédito de la empresa. fondos para sufrir pérdidas.
4. Cumplir con las políticas, regulaciones y sistemas de gestión de liquidación de créditos bancarios, y abrir cuentas básicas y cuentas generales de depósito en los bancos según sea necesario.
5. La producción y la operación son fructíferas. Los productos producidos y operados por las empresas deben ser productos comercializables a corto plazo que puedan traer beneficios a la sociedad y a las empresas y mejorar la tasa de utilización de fondos y crédito.
6. Cumple tu palabra. Una vez que una empresa obtiene un préstamo, también debe cumplir estrictamente con sus obligaciones en virtud del contrato.
En segundo lugar, el impacto de los intereses de los depósitos en la economía
1. El aumento de los tipos de interés de los depósitos: provoca un aumento de los tipos de interés de los préstamos y de los représtamos, lo que lleva a una contracción de los tipos de interés. escala crediticia, es decir, el endurecimiento de la política monetaria generalmente conduce al mercado de valores. La disminución en la escala de la construcción de infraestructura generalmente se utiliza para enfriar una economía sobrecalentada;
2. conduce a una disminución de las tasas de interés de préstamos y refinanciación, lo que conduce a la expansión de la escala crediticia, provocando el resultado opuesto al aumento de las tasas de interés de los depósitos y las tasas de interés de los depósitos generalmente se utilizan para promover la recuperación económica.
¿Qué impacto tendrán los recortes de las tasas de interés en las vidas de los bancos, las empresas y los residentes?
El tipo de interés, como precio de los fondos, juega un papel muy importante en el funcionamiento de la economía de mercado. Los cambios en las tasas de interés afectarán las decisiones políticas del gobierno, los beneficios económicos de las empresas y las opciones de inversión en activos de los residentes, lo que tendrá un impacto muy importante en las operaciones económicas.
1. El impacto de los cambios en los tipos de interés en la macroeconomía. La macroeconomía considera que la renta de los residentes se puede dividir en dos partes: ahorro y consumo.
2. cambios en la oferta y demanda de fondos. La tasa de interés representa el precio de uso de los fondos del préstamo, determina el costo de los intereses del deudor y también afecta los ingresos por intereses del acreedor.
3. El impacto de los cambios en las tasas de interés sobre el capital de inversión; los cambios en las tasas de interés causarán cambios en la escala de inversión;
4. Los cambios en las tasas de interés causarán cambios en la escala total del crédito social, lo que a su vez determina la oferta monetaria total;
5. El impacto de los cambios en las tasas de interés en la balanza de pagos cuando un país tiene una economía sostenida. gran déficit o superávit de la balanza de pagos En ese momento, se puede llamar un desequilibrio grave en la balanza de pagos internacional, que tendrá un impacto adverso en la economía de un país.
Recordatorio: el contenido anterior es solo como referencia.
Tiempo de respuesta: 2021-12-21. Consulte los últimos cambios comerciales anunciados por Ping An Bank en su sitio web oficial.
2. ¿Qué impacto tendrán las bajas tasas de interés en la relación crediticia entre los bancos comerciales y las empresas?
Personalmente creo que el impacto debería dividirse en dos aspectos:
1. Una fuente importante de beneficios bancarios es el diferencial de intereses, es decir, diferencial de intereses = tipo de interés de préstamo – tipo de interés de depósito, que son los ingresos de los fondos operativos del banco. Entonces, en general, se puede ver a partir de la fórmula que si la tasa de interés de los depósitos es más baja, obviamente es beneficioso para el banco, mientras que la tasa de interés de los préstamos es más baja, no es beneficiosa para el ingreso diferencial, y si los depósitos y Las tasas de interés de los préstamos caen simultáneamente, el diferencial no se ve afectado Influencia.
2. Cambios en los modelos de negocio. Como dice el refrán: "Si eres pobre, cámbialo". Cuando las tasas de interés de los préstamos caen drásticamente, los bancos inevitablemente buscarán otras soluciones, como pasar a la banca de inversión o al negocio de gestión de activos, como en otros países occidentales. Las autoridades reguladoras también relajarán las restricciones a las operaciones mixtas para ayudar a los bancos a lograr la transformación.
Por otro lado, la tasa de interés del préstamo es el costo de utilizar los fondos. En términos generales, los tipos de interés están relacionados positivamente con la demanda de fondos de la empresa o del individuo. Una disminución de los tipos de interés de los préstamos suele ir acompañada de una disminución del PIB, lo que también significa que los fondos en manos de las empresas y los particulares son suficientes y al menos. Esta vez existe una demanda de gestión de activos. Lo más destacado es que ésta también será la dirección futura de los bancos porque los bancos tienen una gran cantidad de recursos de clientes.
Se publica el último tipo de interés: en julio, la LPR "se queda quieta". ¿Qué impacto tendrá esto en los costos financieros generales de la empresa?
Estas medidas tendrán un impacto cada vez mayor en los costes financieros integrales de las empresas.
Los expertos de la industria dijeron que si la tasa de interés permanece sin cambios, la posibilidad de un ajuste de la LPR ese mes es relativamente pequeña. Si la tasa de interés operativa no cambia, no será de gran ayuda para esos prestamistas, pero el impacto en la empresa seguirá siendo grande. Después de todo, muchas empresas tienen tasas de interés crediticias relativamente altas. Si la tasa de interés permanece sin cambios, entonces, en condiciones sociales materiales tan altas, después de todo, los gastos de las empresas son tan grandes que afectarán el aumento de los costos empresariales. Afectará el aumento de los costes empresariales.
Desde el punto de vista de un banco, lo que ganan los bancos comerciales es la diferencia entre intereses e información. Como empresa de préstamos, debe pagar una cierta cantidad de intereses por sus propios préstamos. Los individuos piden prestado a los bancos, necesitan el interés correspondiente. La última política es que las tasas de interés bancarias no han cambiado, lo que afectará el aumento de los costos corporativos. Si las tasas de interés de los préstamos corporativos y de los préstamos hipotecarios de nueva emisión caen significativamente, esta situación conducirá a una reducción de las tasas de interés de los préstamos corporativos, reduciendo así los costos corporativos. No hay cambios en la base de la cotización.
Debes saber que el tipo de interés de un préstamo afecta la vida de todos, pero la base de cotización del banco no ha cambiado y el tipo de interés actual no es muy común. Si hablamos de factores internos, las tasas de crecimiento de los consumidores, la inversión y la producción industrial han entrado en un estado de estancamiento y la recuperación de la economía es relativamente lenta. Estos son algunos de los problemas económicos causados por las tasas de interés constantes. Por último, aunque la LPR no ha disminuido este mes, los costos financieros integrales de las empresas siguen disminuyendo de manera constante, lo que también es resultado del microcontrol nacional. Aunque el costo de las empresas aumentará, el Estado permitirá que las empresas obtengan los beneficios correspondientes de otras políticas de ajuste, maximizando así los beneficios.
¿Qué impacto tendrán las tasas de interés en las actividades financieras corporativas?
Provocará cambios en los tipos de interés. Las empresas pueden enfrentar riesgos derivados de cambios en las tasas de interés al obtener capital. El nivel de las tasas de interés determina directamente el costo de capital de la empresa. Cuando el país implementa la política de "doble flexibilización", es decir, una política fiscal expansiva y una política monetaria laxa, la oferta monetaria aumenta y la tasa de interés de los préstamos disminuye. Cuando las empresas recaudan fondos en este momento, el costo de capital es menor y el costo operativo. los costos soportados por la empresa se reducen, reduciendo así el riesgo financiero de la empresa; por el contrario, cuando se implementa la política de "doble restricción", es decir, la política fiscal y monetaria estricta, la oferta monetaria se reduce y los intereses del préstamo. La tasa aumenta cuando la empresa recauda fondos en este momento, el costo de capital aumenta y la empresa asume. A medida que aumentan los costos operativos, las empresas asumirán mayores riesgos financieros.
El tipo de interés, como precio de los fondos, juega un papel muy importante en el funcionamiento de la economía de mercado. Los cambios en las tasas de interés afectan los beneficios económicos de las empresas y el comportamiento de inversión de activos de los residentes, lo que a su vez tiene un impacto muy importante en las operaciones económicas.
El riesgo de tipo de interés se puede definir como el riesgo para la rentabilidad o el valor de una empresa debido a cambios en los tipos de interés. El impacto de las fluctuaciones de las tasas de interés puede variar de una empresa a otra, pero casi todas las empresas se ven afectadas por las fluctuaciones de las tasas de interés.
En términos generales, el impacto de las tasas de interés en las empresas depende de la elección de los métodos de financiamiento: (1) estructura de capital; (2) una combinación de tasas de interés fijas y tasas de interés flotantes; de deuda a corto plazo y deuda a largo plazo.
1. Evaluar las desventajas de las tasas de interés
Para evaluar el impacto potencial del riesgo de tasas de interés en las operaciones comerciales, las empresas bien administradas considerarán su impacto en las ganancias corporativas (desde desde una perspectiva de ingresos o contable) y el impacto real en el valor económico (desde una perspectiva económica o de capital). Para evitar el impacto del riesgo de tasa de interés en las ganancias y el valor económico, la administración corporativa debe hacer algunas concesiones. Si las ganancias son "inmunes", entonces el valor económico es más susceptible y viceversa.
2. Aspectos a tener en cuenta a la hora de elegir entre tipos de interés fijos y flotantes.
Al elegir entre instrumentos de tasa fija e instrumentos de tasa flotante (deuda o inversiones), hay muchos factores a considerar, entre ellos: (1) Expectativas de cambios futuros en las tasas de interés. Si se espera que las tasas de interés bajen, entonces las tasas de interés flotantes son más atractivas para pedir prestado (2) El plazo del préstamo o la inversión;
En comparación con los préstamos o inversiones a largo plazo, los cambios en las tasas de interés de los préstamos o inversiones a corto plazo son más predecibles (3) la diferencia entre tasas de interés fijas y tasas de interés flotantes (4) las políticas de la empresa y el apetito por el riesgo; Exposición al riesgo de tasa de interés Niveles actuales y combinaciones. Una combinación adecuada de instrumentos de tasa de interés fija e instrumentos de tasa de interés flotante puede garantizar la diversidad de la exposición a las tasas de interés y convertirse en una "herramienta de cobertura natural".
3. Métodos de gestión del riesgo de tipos de interés
La concentración de saldos de efectivo tiene muchos beneficios: (1) Saldo de superávit y déficit. Una vez que la empresa matriz recauda el saldo de caja, el superávit puede compensar el déficit, reduciendo así el importe de los intereses a pagar. (2) Fortalecer el control. La concentración de saldos significa que es más fácil para el departamento financiero central controlar los fondos y utilizar su experiencia para garantizar que se gestionen los riesgos y se aprovechen las oportunidades de manera efectiva. (3) Incrementar las oportunidades de inversión. Una vez concentrados los fondos, es posible obtener tasas de interés más favorables y el departamento financiero central que posee estos fondos puede ingresar a mercados extraterritoriales que son inaccesibles para las unidades de negocios locales.