¿Cuáles son los riesgos de la gestión financiera P2P y cómo elegir una plataforma de gestión financiera P2P?
1. Riesgo descontrolado: el dinero de la plataforma desaparece.
Este es actualmente el mayor riesgo en la industria P2P y también el riesgo más común. La esencia es que después de que la plataforma defraudó a los inversores con enormes sumas de dinero, los jugadores desaparecieron, dejando a los inversores llorando.
Fuente del riesgo: este tipo de riesgo generalmente lo causan las personas que construyen la plataforma. Están aquí para defraudar. A menudo utilizan altas tasas de interés para atraer clientes y la mayoría de los proyectos son ficticios, por lo que los fondos atraídos se transferirán y caerán en sus propios bolsillos.
2. Riesgo de insolvencia: El prestatario no puede devolver el dinero.
El riesgo de una deuda incobrable es que la plataforma recauda fondos de los inversores y luego se los entrega a un prestatario. Como resultado, el prestatario no puede pagar por diversas razones y no tiene posibilidad de pago. Por ejemplo, la empresa del prestatario quiebra.
Al mismo tiempo, el prestatario no tiene garantía alguna de la que disponer, o aunque la hay, la garantía ha sido entregada a otros. En términos de orden de pago, somos los últimos. En este momento se establece el riesgo de insolvencia.
Es decir, el prestatario no puede devolver el préstamo y no existe otra garantía para compensarlo.
Fuentes de riesgo: los riesgos de deudas incobrables suelen ser causados por una revisión laxa de la plataforma, un control de riesgos inadecuado y falta de profesionalismo. Por ejemplo, la plataforma no realizó una investigación detallada del historial crediticio bancario del prestatario, ni realizó procedimientos hipotecarios o de prenda.
Este tipo de plataforma no tiene intención de hacer trampa, pero el equipo es débil, no hay personas de alto nivel con credibilidad y es demasiado agresivo. Al principio, algunas empresas de Internet muy famosas tuvieron algunos problemas con sus plataformas, ¡y este es el caso!
3. Riesgo de mora: El prestatario no puede pagar a tiempo.
En comparación con el riesgo de deudas incobrables, el riesgo de deuda vencida es mucho menor, lo que significa que el prestatario puede reembolsar el dinero, pero no puede reembolsarlo en el momento acordado o incluso si no puede pagarlo; el dinero, puede vender los activos.
Fuente del riesgo: este riesgo se debe principalmente a las deficientes medidas de control de riesgos de la plataforma. No se encontraron problemas en el seguimiento posterior al préstamo esta mañana. Por ejemplo, hasta el día antes del pago no se sabe que el prestatario no tiene dinero para pagar y, por supuesto, es imposible tomar medidas correctivas.
4. Riesgo de liquidez: El dinero de la cuenta no se puede retirar.
La mayoría de P2P te darán una cuenta virtual para recargar antes de pujar. El reembolso también se deposita en esta cuenta virtual y luego se puede retirar el dinero.
El llamado riesgo de liquidez significa que si retira su dinero ahora y descubre que no puede retirarlo, entonces la plataforma usará varias excusas al final, si no funciona, lo hará; decirte que no hay dinero en tu cuenta bancaria y que tienes que esperar.
Fuente de riesgo:
Este tipo de plataforma debe ser un fondo común. Sólo creando un fondo común se puede llegar a una situación en la que no se puede retirar dinero. El llamado fondo común significa que su dinero va directamente a la cuenta bancaria de la plataforma y luego la plataforma asigna los fondos. Se trata de una conducta expresamente prohibida por el Estado.
En este caso, la plataforma malversa fondos para hacer otras cosas, como utilizarla para especular con acciones. Como resultado, el mercado de valores se ha desplomado en los últimos dos días. Este agujero definitivamente no se llenará y los retiros serán difíciles o restringidos.
5. Riesgo político: el país no permitirá que la plataforma participe en actividades ilegales.
El riesgo político es que el Estado introduzca una serie de medidas regulatorias y cierre plataformas no calificadas. Este riesgo no es un riesgo importante. Si elige tener un capital registrado de más de 30 millones y no crea un fondo de capital o una plataforma de autofinanciamiento, ¡básicamente no existe tal riesgo! Con un capital registrado de 65.438+2 mil millones de yuanes, la plataforma de gestión financiera para pequeños fanáticos de las finanzas está desarrollada por la Universidad de Tsinghua y está libre de riesgos.
¿Cómo elegir una plataforma de gestión financiera P2P segura y confiable?
En primer lugar, determine la fortaleza de la empresa.
No debemos mirar ciegamente el capital social para identificar la fortaleza de la empresa. Aunque el capital registrado de una plataforma puede reflejar parte de la fortaleza de la plataforma, si el capital registrado es demasiado pequeño, existe una alta probabilidad de que no tenga fortaleza, y si el capital registrado es demasiado grande, no necesariamente tener fuerza. También debemos prestar atención a los siguientes puntos:
1. ¿Tiene antecedentes financieros o un gen financiero?
P2P, como forma práctica importante de finanzas en Internet, tiene sus raíces en los servicios financieros, pero el método de servicio es más rápido y conveniente. Los rigurosos antecedentes financieros del equipo operativo determinan directamente si el control de riesgos de la plataforma P2P es riguroso. En China, las plataformas P2P de mayor éxito funcionan mediante métodos tradicionales de control de riesgos financieros.
2. ¿Es sólida la empresa de garantía?
De esta manera, la plataforma de gestión financiera P2P coopera principalmente con una empresa de garantía de terceros, y la empresa de garantía de terceros garantiza conjunta y solidariamente cada transacción en la plataforma. Si el prestatario no paga los pagos vencidos, la compañía de garantía externa pagará al inversor el capital y los intereses en su totalidad. Muchas plataformas de gestión financiera P2P utilizan este método para garantizar la seguridad. Los fanáticos con poco dinero son administrados por Sina Payment Fund y la seguridad es muy buena.
En segundo lugar, el modelo operativo no solo determina el contenido comercial y el alcance de la plataforma, sino que también determina la estabilidad de la plataforma.
P2P es esencialmente una plataforma de servicios de información tanto para prestamistas como para prestatarios. Las plataformas nacionales, grandes y pequeñas, han desarrollado modelos de préstamos comerciales como O2O (en línea a fuera de línea) y P2B (de individuo a empresa) basados en sus. propias fortalezas. Todos los veteranos saben que P2P es un modelo de préstamos de persona a persona, con responsabilidad ilimitada por deudas personales; P2B es un negocio de persona a empresa. Si se trata de una sociedad de responsabilidad limitada, puede declararse en quiebra y la recuperación de la deuda será escasa. O2O es una innovación en la era P2P. Es un modelo directo en línea y fuera de línea, y también es un modelo de gestión financiera P2P relativamente seguro. Básicamente, encontramos inversores en línea y prestatarios fuera de línea, presentamos garantías de terceros o de instituciones financieras financieras y otorgamos hipotecas físicas.
En tercer lugar, el control de riesgos es muy importante.
En primer lugar, debemos comprobar si la plataforma está garantizada por una empresa de garantía de inversiones y si la empresa de garantía es lo suficientemente fuerte. ¿Existe alguna custodia de fondos de terceros? En segundo lugar, la cantidad total de fondos recaudados por un solo proyecto es demasiado grande, ya sea que supere el 5% del volumen total de transacciones de la plataforma P2P. Aunque muchos de ellos brindan protección total del capital y los intereses, también tienen sus propios mecanismos de control de riesgos únicos. Evite operaciones con grandes fondos de préstamos o fondos de capital.
En segundo lugar, depende de si las capacidades de gestión de riesgos son lo suficientemente sólidas. El control de riesgos realiza principalmente dos tareas. Una es evaluar el riesgo cuando se aprobó una oferta de préstamo anterior. Si el riesgo está fuera de control, vetarlo. El otro es el seguimiento posterior al préstamo, que implica comprender periódicamente las condiciones operativas del prestatario y realizar investigaciones in situ.
Además, las capacidades de cobro fuera de línea también son un reflejo de las capacidades de control de riesgos, y este criterio radica principalmente en:
(1) Capacidades de procesamiento de garantías;
(2) La capacidad de coordinación de recursos sociales de la Oficina de Seguridad Pública;
(3) La capacidad de análisis y procesamiento psicológico del prestatario.
Cuatro. Si la plataforma está vencida y la situación específica de la tasa de morosidad vencida.
La plataforma P2P proporciona servicios eficaces de comparación de información para prestatarios e inversores, lo que permite a los inversores maximizar sus fondos y a los prestatarios disfrutar de pequeños y microbeneficios financieros. En el proceso de emparejar a prestatarios y prestamistas, definitivamente habrá algunos eventos de pequeña probabilidad, que son deudas incobrables y préstamos vencidos que los inversores y las plataformas más odian. Esta situación ciertamente existe, incluso para el sector bancario más autorizado del país.