Saldo de préstamos nacionales en 2018
Actualmente, el saldo de préstamos a empresas privadas ha alcanzado los 9,8 billones de yuanes. En el primer semestre de este año, la industria bancaria aplazó los pagos de intereses de préstamos para 15.000 pequeñas y medianas empresas y hogares industriales y comerciales individuales, por un valor de más de 3 billones de yuanes. La tasa de interés anual de los préstamos a empresas privadas es de 4,74, lo que resuelve el problema de los difíciles y elevados costos de financiación para las empresas privadas.
Con un fondo de previsión de vivienda de 3.600, ¿cuánto se puede pedir prestado y cuál es el múltiplo?
El cálculo del importe del préstamo del fondo de previsión no se basa exclusivamente en el importe de los depósitos del fondo de previsión. Debe estar relacionado con los precios de la vivienda, la capacidad de pago personal, el pago inicial, el número de prestatarios, etc. Límite máximo de préstamo. Si ambos cónyuges aportan al fondo de previsión, el límite máximo del préstamo es de 400.000 yuanes; si uno de los cónyuges o un solo empleado aporta al fondo de previsión, el límite máximo del préstamo no supera los 300.000 yuanes.
Respuesta ampliada:
El fondo de previsión de vivienda se refiere a empresas urbanas, instituciones y unidades privadas no empresariales, como agencias estatales, empresas estatales, empresas colectivas urbanas, empresas extranjeras. empresas con inversión, empresas privadas urbanas, etc. Ahorros de vivienda a largo plazo aportados por grupos sociales y sus empleados. En 2011, el Ministerio de Vivienda y Desarrollo Urbano-Rural, junto con varios departamentos, está estudiando la posibilidad de modificar los reglamentos del fondo de previsión para liberalizar las normas sobre los retiros de fondos de previsión para las personas para pagar el alquiler de la vivienda. En 2013, algunas ciudades introdujeron medidas para permitir que los empleados o sus familiares directos que padecieran enfermedades graves retiraran fondos de previsión para emergencias.
A partir del 1 de julio de 2017, todos los centros de administración de fondos de previsión para vivienda de todo el país se encargarán de la transferencia externa y la continuación de los fondos de previsión para vivienda a través de la plataforma de acuerdo con los requisitos de los "Procedimientos Operativos Nacionales". para la Transferencia y Continuación Externa del Fondo de Previsión de Vivienda" emitido por el Ministerio de Vivienda y Desarrollo Urbano-Rural. Todos los centros de gestión de fondos de previsión para vivienda de todo el país estarán "interconectados" y gestionarán la transferencia y renovación de los fondos de previsión para vivienda a otros lugares a través de una plataforma unificada. Según estadísticas incompletas, más de 20 ciudades, incluidas Beijing, Shanghai, Fuzhou y Guangzhou, se han conectado a la plataforma nacional de transferencia y renovación del fondo de previsión de vivienda.
Préstamo para vivienda personal de la Caja de Previsión. En 2006, el Fondo de Previsión de Vivienda emitió 3,2749 millones de préstamos personales para vivienda por valor de 127,0171 millones de yuanes, un aumento del 4,8 y 1,41% respectivamente con respecto al año anterior; el año anterior, a finales de 2016, el número acumulado de préstamos personales para vivienda emitidos fue de 28,2663 millones de préstamos para vivienda y 660665438 33 millones de yuanes, un aumento interanual de 13,1 y 23,83 respectivamente. El saldo de los préstamos personales para vivienda fue de 4.053.523 millones de yuanes, y la tasa de los préstamos personales para vivienda fue de 88,84, un aumento de 8,04 puntos porcentuales con respecto al final del año anterior.
¿A cuánto asciende un préstamo del fondo de previsión de 630.000 RMB al mes?
1. Préstamo comercial
2. Método de pago igual de capital e intereses: un pago mensual. de 600.000 RMB durante 30 años son 3.184,36 RMB.
3. Método de pago del capital promedio: para un préstamo de 600.000 yuanes a 30 años, el primer pago mensual es de 4.116,67 yuanes y, a partir de entonces, disminuirá cada mes.
4. Préstamo del Fondo de Previsión
5. El pago mensual de un préstamo de 600.000 con igual método de pago de capital e intereses durante 30 años es de 2.611,24 yuanes.
1.2017 El 27 de mayo, el Ministerio de Vivienda y Desarrollo Urbano-Rural de la República Popular China, el Ministerio de Finanzas de la República Popular China y el Banco Popular de China publicaron conjuntamente el Informe Nacional 2016. Informe anual del Fondo de Previsión de Vivienda. El informe muestra que en 2016, 2.300 unidades contribuyeron al fondo de previsión de vivienda. En comparación con el año anterior, aumentaron un 2,98 y un 5,42 respectivamente, con 31,81 mil unidades de apertura de nuevas cuentas y 161.287 empleados de apertura de nuevas cuentas.
2. Depósitos del fondo de previsión para la vivienda: 2016.562,88 millones de yuanes, un aumento de 13,84 respecto al año anterior. A finales de 2010, el total de depósitos del fondo de previsión para la vivienda era 45.438.
3. Retiros del fondo de previsión para la vivienda: en 2016, el importe de los retiros del fondo de previsión para la vivienda fue de 116.268,8 millones de yuanes, un aumento del 5,82 % con respecto al año anterior. De ellos, se retiraron 93.971,4 millones de yuanes para consumo inmobiliario y 222.974 millones de yuanes para consumo no residencial. La tasa de retiro fue de 70,2, una disminución de 5,32 puntos porcentuales con respecto al año anterior. A finales de 2016, los retiros totales del fondo de previsión de vivienda ascendieron a 6.046.359 millones de yuanes, lo que representa el 56,99% del total de los depósitos.
4. Préstamo para vivienda personal de la Caja de Previsión.
En 2006, el Fondo de Previsión de Vivienda emitió 3,2749 millones de préstamos personales para vivienda por un valor de 127,0171 millones de yuanes, un aumento del 4,8 y 1,41% respectivamente con respecto al año anterior; los préstamos personales para vivienda recuperados a lo largo del año fueron de 503,455 millones de yuanes, un aumento del 3,214% con respecto al año anterior; el año anterior, a finales de 2016, el número acumulado de préstamos personales para vivienda emitidos fue de 28,2663 millones de préstamos para vivienda y 660665438 33 millones de yuanes, un aumento interanual de 13,1 y 23,83 respectivamente. El saldo de los préstamos personales para vivienda fue de 4.053.523 millones de yuanes, y la tasa de los préstamos personales para vivienda fue de 88,84, un aumento de 8,04 puntos porcentuales con respecto al final del año anterior.
5.2065438 En febrero de 2006, el Banco Popular de China, el Ministerio de Vivienda y Desarrollo Urbano-Rural y el Ministerio de Finanzas emitieron el "Aviso sobre la mejora del mecanismo de formación de tipos de interés de depósito para los proveedores de vivienda de los empleados". Cuentas de fondos." El aviso decidió que a partir de febrero de 2006, la tasa de interés de depósito de la cuenta del fondo de previsión de vivienda para empleados se ajustará a partir de las tasas de interés de referencia actuales y de depósito a tres meses divididas por el tiempo de cobro a una tasa de interés unificada. La tasa de interés agregada es 1,50.
Saldo de préstamos a pequeñas y microempresas del Liuzhou Bank en 2016
20,84 billones de yuanes.
A finales de 2016, el saldo de préstamos en RMB a pequeñas y microempresas era de 20,84 billones de yuanes, un aumento interanual del 16%. La tasa de crecimiento fue 0,7 puntos porcentuales mayor que al final. del mes pasado, y 7,2 y 9,1 puntos porcentuales superior al de las grandes y medianas empresas en el mismo período. A finales de 2016, el saldo de préstamos a pequeñas y microempresas representó el 32,1% del saldo de préstamos a empresas, un aumento de 1,6 puntos porcentuales con respecto al mismo período del año pasado.
En 2001, los préstamos a pequeñas y microempresas aumentaron en 3 billones de yuanes, un incremento interanual de 78.150 millones de yuanes, lo que representa el 49,1% del aumento de los préstamos corporativos durante el mismo período, un aumento de 1,2 puntos porcentuales respecto al mismo período del año pasado.
¿Cuáles son las deficiencias en el desarrollo actual del negocio crediticio de los bancos comerciales rurales? ¿Qué sugerencias hay?
En octubre de 2012 se celebró el XVIII Congreso Nacional del Partido Comunista de China. La reunión enfatizó que resolver los problemas de los agricultores en la agricultura y las áreas rurales es la máxima prioridad del trabajo de todo el partido, adhiriéndose a la política de que la industria apoye la agricultura, las ciudades apoyen al campo, dando más y tomando menos, y fortaleciendo la política de fortalecimiento. agricultura, beneficiando a los agricultores y enriqueciéndolos. En octubre de 2022 se celebrará el XX Congreso del Partido. El informe del XX Congreso Nacional del Partido Comunista de China señaló que las tareas más arduas y arduas en la construcción integral de un país socialista moderno aún se encuentran en las zonas rurales. Las finanzas son la sangre de la economía nacional y desempeñan un papel importante en la implementación de la política del partido de fortalecer la agricultura y beneficiar a los agricultores. En los últimos diez años, bajo el fuerte liderazgo del Comité Central del Partido y la guía de las autoridades reguladoras, las finanzas rurales han aprovechado sus fortalezas, han evitado sus debilidades y han compensado sus deficiencias. Se han producido cambios fundamentales en sus capacidades de servicio. y niveles de servicio.
El desarrollo de las finanzas rurales en los últimos diez años
Con el fin de implementar los acuerdos para el trabajo financiero realizados por el XVIII y XIX Congreso Nacional, el Comité Central del Partido y el Consejo de Estado. Realizó dos conferencias nacionales de trabajo financiero. Elaborar planes sistemáticos y diseños de alto nivel para fortalecer y mejorar el trabajo financiero rural.
Las decisiones correctas del Comité Central del Partido y del Consejo de Estado han promovido efectivamente la reforma y el desarrollo de las finanzas rurales.
En primer lugar, resaltar la dirección fundamental de servir a "la agricultura, las zonas rurales y los agricultores", profundizar la reforma financiera rural, aprovechar plenamente el papel de la financiación de políticas, la financiación comercial y la financiación cooperativa, y construir un sistema multi- Sistema de servicios financieros rurales nivelado, diversificado y moderadamente competitivo. En particular, es necesario construir un sistema financiero inclusivo, fortalecer los servicios financieros para "la agricultura, las áreas rurales y los agricultores" y las áreas remotas, y promover el alivio específico de la pobreza financiera. Algunos bancos deben esforzarse por alcanzar el objetivo de lograr una tasa de crecimiento de préstamos inclusivos relacionados con la agricultura superior a la tasa de crecimiento promedio de los diversos préstamos del banco. El segundo es enfatizar la orientación al mercado, con el propósito fundamental de mejorar las capacidades y la eficiencia de los servicios financieros, fomentar y fortalecer la innovación en las organizaciones, productos y modelos de servicios financieros, ampliar la cobertura de los servicios financieros y resolver lo antes posible el problema de la insuficiencia de los servicios financieros rurales. posible. En tercer lugar, enfatiza la profundización de la reforma de las cooperativas de crédito rural y la estandarización del desarrollo de las organizaciones financieras cooperativas rurales. Cuarto, mejorar el sistema de seguros agrícolas, fomentar el desarrollo de compañías de seguros agrícolas especializadas y explorar el desarrollo de instituciones de seguros de crédito especializadas. Quinto, fortalecer la coordinación de la supervisión financiera para prevenir y resolver los riesgos financieros rurales.
Las agencias reguladoras de banca y seguros se adhieren a una gobernanza orientada a problemas, resultados y objetivos, y las instituciones financieras agrícolas han hecho esfuerzos incansables para mejorar los servicios financieros rurales.
La primera es profundizar la reforma financiera rural, lanzar una serie de medidas de reforma que se pondrán a prueba y luego promoverlas en todo el país después de adquirir experiencia. Por ejemplo, se ha identificado la Zona Piloto de Reforma Integral Financiera de Wenzhou, y se han identificado seis provincias, ciudades y condados, incluidas la provincia de Qinghai y el condado de Lankao en la provincia de Henan, para construir zonas de demostración integral de finanzas rurales inclusivas. El primer lote de programas piloto de reforma de los bancos de gestión de inversiones y sistemas "multicondados y de primera línea" se lanzó en 15 provincias centrales y occidentales (regiones y municipios autónomos), incluida Hebei. Explorar el establecimiento de un sistema de seguro contra catástrofes y organizar 45 compañías de seguros de propiedad para establecer seguros contra terremotos contra catástrofes para edificios residenciales urbanos y rurales en todo el país. Determinar la posición dominante de las Mutualidades de Seguros en el mercado de seguros y dictar las "Medidas de Prueba para la Supervisión de las Mutualidades de Seguros". Se han reformado los organismos reguladores y se ha establecido la “Tres Divisiones de Finanzas Rurales” en el Banco Agrícola de China y la División de Finanzas Inclusivas en los bancos comerciales.
En segundo lugar, la tasa de crecimiento del crédito y los seguros relacionados con la agricultura es relativamente alta, y el alivio de la pobreza y las zonas afectadas por la pobreza han logrado resultados notables. A finales de 2021 y 2012, el saldo de préstamos relacionados con la agricultura fue de 43,21 billones de yuanes, un aumento del 11,83% con respecto a principios de año, y el saldo de préstamos inclusivos relacionados con la agricultura fue de 8,88 billones de yuanes, un aumento de 17,48% desde principios de año, superando la tasa de crecimiento promedio de varios préstamos en un 6%, lo que indica que el seguro de crédito es " "La agricultura, las zonas rurales y los agricultores" están inclinados y el apoyo es fuerte. En 2018, la antigua Comisión Reguladora Bancaria de China emitió el "Aviso de la Oficina General de la Comisión Reguladora Bancaria de China sobre la mejora de los servicios financieros para la agricultura, las zonas rurales y las zonas rurales en 2018", aclarando aún más los objetivos de servicio para 2018. La tasa de crecimiento de los pequeños préstamos para el alivio de la pobreza y de los préstamos para el alivio de la pobreza de industrias específicas debe ser mayor que los requisitos de evaluación para la tasa de crecimiento promedio de varios préstamos. Más tarde, las autoridades supervisoras también propusieron que la tasa de crecimiento de los préstamos en áreas profundamente empobrecidas debería ser mayor que la tasa de crecimiento promedio de los préstamos en la provincia (región), la tolerancia de los préstamos morosos para los préstamos específicos para el alivio de la pobreza debería aumentarse del 2 por ciento puntos a 3 puntos porcentuales, y el umbral del seguro de enfermedades críticas para los pobres de las zonas rurales debería reducirse en 50, el índice de pago se incrementará en 5 puntos porcentuales y los requisitos regulatorios como las líneas de límite se eliminarán gradualmente. De 2016 a 2020, los préstamos nacionales para aliviar la pobreza ascendieron a 9,2 billones de yuanes, y el saldo al final del año fue de 441 billones de yuanes, un aumento de 0,5 billones de yuanes desde principios de año y un aumento interanual. de 11.34.
En tercer lugar, los puntos de venta físicos y las finanzas inteligentes vibran con la misma frecuencia, mejorando la accesibilidad y la inclusión de la financiación y los seguros para los agricultores y otras entidades del mercado rural. A finales de 2020, la tasa de cobertura de los bancos municipales en todo el país era de 97,13 y la tasa de cobertura de los servicios financieros básicos en las aldeas administrativas era de 99,97. Básicamente se ha descubierto que las ciudades y aldeas tienen instituciones y las aldeas tienen servicios.
En cuarto lugar, se ha mejorado gradualmente la construcción del sistema de crédito rural y se ha establecido inicialmente una red de seguridad para el crédito bancario y la suscripción de seguros, mejorando la naturaleza científica del crédito y la suscripción. En 2014, el Consejo de Estado emitió el "Plan de Construcción del Sistema de Crédito Social (2014-2020)", formando un mecanismo de liderazgo para la construcción del sistema de crédito social con el Banco Popular de China a la cabeza y los departamentos pertinentes participando. A finales de 2019, se habían establecido expedientes de crédito para 26.100 pequeñas y medianas empresas y más de 1,8 millones de hogares rurales. Sobre la base del establecimiento de expedientes de crédito, evaluamos a los usuarios de crédito (grupos, aldeas, ciudades y condados) y a las empresas de crédito para ayudar a los agricultores honestos, las cooperativas de agricultores y otras entidades del mercado a facilitar el financiamiento y los seguros.
El quinto es abordar la financiación diversificada y la protección de riesgos de "la agricultura, las zonas rurales y los agricultores", enriquecer las entidades del mercado, desarrollar nuevos productos y mejorar la adaptabilidad y conveniencia de los préstamos y seguros. En los últimos diez años se han agregado cientos de bancos comerciales rurales y bancos rurales. Los grandes bancos estatales, como el Banco Agrícola de China, han mejorado sus puntos de venta por debajo del nivel de condado. Por ejemplo, los empleados del Postal Savings Bank por debajo del nivel del condado representan el 60% de los empleados del banco. El número de compañías de seguros agrícolas aumentó de 5 a finales de 2012 a 10 a finales de 20210. Se estableció la Compañía de Reaseguros Agrícolas de China. Estudiar y estandarizar las funciones de la Asociación de Seguros Mutuales de Pesca de China, desprenderse de sus funciones de gestión de seguros y aprobar el establecimiento de la Asociación de Seguros Mutuos de Pesca de China. El alcance piloto del seguro agrícola contra catástrofes se ampliará de 200 importantes condados productores de cereales a 500, y el alcance de la protección contra riesgos para los tres principales cultivos alimentarios básicos se ampliará desde los costos físicos directos hasta cubrir los costos de transferencia de tierras, y luego se ampliará en su totalidad. Se lanzarán pilotos de seguros de costos y seguros de ingresos. Realizar proyectos piloto de seguros de precios de productos agrícolas y seguros indexados.
En sexto lugar, bajo el liderazgo del partido, mejorar la eficacia de la supervisión, prevenir riesgos financieros sistémicos y mantener la estabilidad financiera rural. Debemos comprender profundamente las leyes del trabajo financiero, profundizar la naturaleza política y orientada a las personas de las finanzas y seguir inquebrantablemente el camino del desarrollo financiero con características chinas.
Los organismos reguladores continúan explorando la combinación de gestión macroprudencial, gestión microprudencial, supervisión conductual y supervisión funcional, aclaran las responsabilidades de los departamentos de supervisión financiera locales y eliminan las lagunas regulatorias. De conformidad con los principios de optimización, coordinación y eficiencia, se coordinarán e integrarán las labores de acceso al mercado, inspección in situ, supervisión extra situ y protección de los derechos de los consumidores de las instituciones bancarias y de seguros. Cultivar el espíritu supervisor de escrupulosidad, valentía para supervisar, competencia en la supervisión y estricta responsabilidad, para que el equipo de supervisión sea más joven y profesional.
Sugerencias para seguir mejorando los servicios financieros rurales
Las finanzas rurales se encuentran en un nuevo punto de partida. Es necesario implementar concienzudamente el espíritu de las importantes instrucciones del Secretario General Xi Jinping sobre el trabajo financiero, seguir adhiriéndose a la orientación a los problemas y a los resultados, y aprovechar aún más el papel de las finanzas en la promoción del desarrollo de “la agricultura, las zonas rurales y los agricultores”.
Mejorar la estructura patrimonial de los bancos comerciales rurales y fortalecer la gobernanza corporativa. En la actualidad, es necesario optimizar aún más la estructura de capital y la gobernanza corporativa de los bancos comerciales rurales. Los bancos comerciales rurales deben implementar concienzudamente los requisitos para la gestión de los derechos de los accionistas y promover la estandarización de la gestión de los derechos de los accionistas desde tres aspectos: mejora del sistema, acceso de los accionistas y gestión estricta. Al mismo tiempo, estableceremos una base de capital que esté en línea con la orientación de apoyar a la agricultura y las pequeñas empresas, optimizaremos continuamente la estructura de capital y ejerceremos sinergia estratégica.
Cultivo de nuevas organizaciones cooperativas financieras y mutuales de seguros. Desde el XVIII Congreso Nacional del Partido Comunista de China, el gobierno central ha realizado muchos esfuerzos para desarrollar nuevos tipos de financiación cooperativa. En febrero de 2022, la 24ª reunión del Comité Central para la Profundización de la Reforma enfatizó la necesidad de desempeñar eficazmente el papel de las finanzas cooperativas. Los datos publicados recientemente por la Oficina Nacional de Estadísticas muestran que en 2021, la relación de ingreso disponible per cápita de los residentes urbanos y rurales en todo el país es de 2,50 (el ingreso de los residentes rurales es 1), una disminución de 0,38 con respecto a 2012. Para aumentar los ingresos de los agricultores, es necesario establecer organizaciones mutuas de financiación y seguros para que los agricultores compartan los beneficios de las industrias rurales. Se recomienda formular medidas de gestión pertinentes para las cooperativas de seguros agrícolas, que sean diferentes de los seguros cooperativos y reduzcan adecuadamente el capital operativo mínimo, el número de miembros y el alcance empresarial para reflejar las características de asistencia mutua, pequeña cantidad, accesibilidad y operación cerrada. El desarrollo de nuevas finanzas cooperativas y seguros mutuos debe basarse en el pleno respeto de los deseos de los agricultores, no siguiendo las tendencias, reflejando la segmentación del mercado y posicionando el principal mercado objetivo en los agricultores, especialmente los pequeños agricultores.
Estudiar y establecer un sistema de seguro de catástrofes agrícolas. Las zonas rurales de China son vastas y los desastres naturales ocurren con frecuencia. Los datos del Ministerio de Gestión de Emergencias muestran que en el primer semestre de 2022, varios desastres naturales causaron pérdidas económicas directas por valor de 88.843,8 millones de yuanes. La compensación por pérdidas catastróficas de tan gran escala requiere instituciones de seguros profesionales. El sistema de seguro contra catástrofes es un medio eficaz para que el gobierno utilice medios financieros modernos para hacer frente a los grandes riesgos de desastres naturales. Algunos países que han sufrido desastres naturales graves en el mundo han desempeñado un papel importante proporcionando compensación económica por las pérdidas causadas por desastres y ayudando a la recuperación y reconstrucción post desastre mediante el establecimiento de sistemas de seguro contra catástrofes. El “14º Plan Quinquenal” de mi país ha desplegado la tarea de desarrollar un seguro contra catástrofes. Se recomienda resumir la experiencia y prácticas de la industria de seguros en la prestación de protección contra riesgos de desastres naturales como terremotos, fuertes lluvias, tifones, inundaciones, deslizamientos de tierra y sequías en los últimos años, formular las "Medidas Provisionales para la Gestión de Seguros de Catástrofes", esforzarnos por obtener apoyo financiero nacional y mejorar el sistema de mercado de seguros contra catástrofes de mi país.