2017 Contador Intermedio Título Profesional Derecho Económico Puntos Clave: Reglas Comerciales de Depósitos de Bancos Comerciales

Punto de prueba 2: Reglas relacionadas con los negocios de depósitos de bancos comerciales★

De acuerdo con las disposiciones de la "Ley de Bancos Comerciales" de mi país ", los bancos comerciales pueden operar algunos o todos los siguientes negocios:

(1) Recibir depósitos del público;

(2) Otorgar depósitos a corto, mediano y largo plazo. -préstamos a plazo;

(3) Procesamiento de liquidaciones nacionales e internacionales;

(4) Manejar la aceptación y descuento de letras;

(5) Emisión de bonos financieros .

(6) Actuar como agente para emitir, canjear y suscribir bonos gubernamentales

(7) Comprar y vender bonos gubernamentales y bonos financieros

( 8) Participar en préstamos interbancarios.

(9) Actuar como agente para comprar y vender divisas

(10) Realizar negocios de tarjetas bancarias

(11) Proporcionar carta de autorización; servicios de crédito y garantías

(12) Negocios de agencias de cobranza y pago y de seguros

(13) Prestación de servicios de cajas de seguridad

(14); ) Otros negocios aprobados por la autoridad reguladora bancaria del Consejo de Estado.

(1) El concepto y tipos de depósitos

Los depósitos son fondos monetarios depositados por agencias, grupos, empresas, instituciones e individuos en bancos u otras instituciones que pueden absorber depósitos y obtener depósitos. interés. Una forma de actividad crediticia por parte de una institución financiera.

1. Según los diferentes plazos de depósito, los depósitos se pueden dividir en depósitos a la vista, depósitos a plazo y depósitos a plazo.

2. Dependiendo del depositante, los depósitos se pueden dividir en depósitos corporativos y depósitos de ahorro personales.

3. Dependiendo de la moneda del depósito, los depósitos se pueden dividir en depósitos en RMB y depósitos en moneda extranjera.

4. Dependiendo del método de retiro, los depósitos se pueden dividir en depósitos de cheques, depósitos de certificados de depósito (descuento), depósitos de aviso, depósitos de sobregiro, depósitos y depósitos de préstamos y depósitos especiales. Entre ellos, los depósitos a la vista se refieren a depósitos en los que el depositante no está de acuerdo con el período de depósito al realizar el depósito y debe notificar al banco con anticipación para acordar la fecha de retiro y el monto antes de poder retirarlo. Hay dos tipos de depósitos a la vista personales: depósito a la vista a 1 día y depósito a la vista a 7 días.

(2) Principios básicos del negocio de depósito

1. Sistema de franquicia del negocio de depósito.

La "Ley de Bancos Comerciales" de mi país estipula que sin la aprobación de la Autoridad Reguladora Bancaria del Consejo de Estado, ninguna unidad o individuo puede participar en negocios de banca comercial, como aceptar depósitos del público, y ninguna unidad puede utilizar "banco" en su nombre. En la actualidad, entre las instituciones financieras de mi país que pueden absorber depósitos públicos se incluyen los bancos comerciales, las cooperativas de crédito y las instituciones de ahorro postal.

2. Las entidades depositarias depositarán reservas de depósitos de conformidad con la ley.

Las reservas de depósitos son los depósitos que los bancos comerciales depositan en el Banco Popular de China de acuerdo con las leyes y regulaciones del Banco Popular de China. Su propósito es garantizar la capacidad de las instituciones depositarias para pagar los depósitos.

3. Las entidades depositarias deberán mantener reservas suficientes de conformidad con la ley.

Las reservas son fondos utilizados por los bancos comerciales y otras instituciones financieras para garantizar los pagos de depósitos y la liquidación de fondos. Están representadas principalmente por efectivo disponible en bancos comerciales y depósitos depositados en el banco central.

4. Determinar y publicar las tasas de interés de los depósitos de conformidad con la ley.

El Banco Popular de China es la única institución responsable de la gestión de los tipos de interés nacionales y tiene el poder de formular y ajustar diversos tipos de interés. La "Ley de Bancos Comerciales" de mi país estipula que los bancos comerciales determinarán las tasas de interés de los depósitos de acuerdo con los límites superior e inferior de las tasas de interés de los depósitos estipulados por el Banco Popular de China y harán un anuncio.

5. Especializados en depósitos financieros.

Los depósitos financieros pertenecen al Banco Popular de China y no devengan intereses.

6. Aceptar depósitos de forma legal y legítima.

La "Ley de Bancos Comerciales" de mi país estipula que los bancos comerciales no violarán las regulaciones aumentando o reduciendo las tasas de interés o utilizando otros medios inadecuados para absorber depósitos u otorgar préstamos.

(3) Reglas comerciales de depósitos de ahorro

Los ahorros se refieren a personas que depositan voluntariamente todo el RMB o moneda extranjera legalmente poseída en instituciones de ahorro en mi país, y las instituciones de ahorro emiten libretas de ahorros o El certificado de depósito sirve como un certificado que permite a las personas retirar el principal y los intereses del depósito para actividades crediticias. Los ahorros son una relación crediticia entre residentes individuales y bancos.

1. Principios del depósito de ahorro.

(1) Los principios de depósitos voluntarios, retiros gratuitos, cálculo de intereses sobre los depósitos y confidencialidad para los depositantes.

(2) El principio del sistema de nombre real para depósitos personales. Los siguientes documentos de identidad se utilizan como certificados de nombre real:

(1) Tarjetas de identificación de residente o tarjetas de identificación de residente temporal para ciudadanos chinos que viven en China;

(2) Tarjetas de identificación de residente para los ciudadanos chinos que viven en China, los ciudadanos chinos menores de 16 años deben tener un libro de registro del hogar;

(3) soldados del Ejército Popular de Liberación de China e identificaciones militares de la Policía Armada Popular China y tarjetas de identificación de la Policía Armada;

(4) Residentes de Hong Kong y Macao, soliciten un permiso de viaje continental para residentes de Hong Kong y Macao, un permiso de viaje continental para residentes de Taiwán u otros documentos de viaje válidos.

( 5) Ciudadanos extranjeros, pasaporte. Los asuntos no cubiertos anteriormente se implementarán de acuerdo con las leyes, reglamentos administrativos y reglamentos nacionales pertinentes.

Cuando una persona natural abra una cuenta de depósito personal en una institución financiera, la institución financiera requerirá que la persona presente su documento de identidad y registre su nombre y número en el documento de identidad.

Al abrir una cuenta de depósito personal en una institución financiera a nombre de otra persona, la institución financiera deberá exigir a la persona que presente los documentos de identidad del principal y del agente para su verificación, y registrar el nombre y número en los documentos de identidad del principal y agente.