2. ¿Cuál es el negocio de intermediación de los bancos comerciales? ¿Qué son los negocios intermediarios?

1. El significado de negocio de intermediación. El negocio de intermediación se puede dividir en sentido estricto y sentido amplio. En un sentido estricto, el negocio intermedio se refiere a aquellas actividades operativas que no están incluidas en el balance, pero que están estrechamente relacionadas con el negocio de activos y el negocio de pasivo, y se transformarán en negocio de activo y negocio de pasivo bajo ciertas condiciones. Además del sentido estricto de negocio de intermediación, el sentido amplio de negocio de intermediación también incluye actividades comerciales libres de riesgo como liquidación, agencia y consultoría. Por lo tanto, el sentido amplio de negocio de intermediación se refiere a todos los negocios realizados por bancos comerciales que. no se reflejan en el balance. Según los requisitos del Acuerdo de Basilea, los negocios de intermediación en un sentido amplio se pueden dividir en dos categorías: en primer lugar, derechos contingentes, es decir, negocios de intermediación en un sentido estricto, que incluyen compromisos de préstamos, garantías, derivados financieros y negocios de banca de inversión. El segundo son los servicios financieros, incluidos los servicios de asesoramiento fiduciario, pagos y liquidaciones, servicios de agencia, servicios relacionados con préstamos y servicios de importación y exportación. Desde el siglo XX, impulsados ​​por la liberalización financiera, los bancos comerciales internacionales, impulsados ​​por la presión de supervivencia y las necesidades de desarrollo, han utilizado sus propias ventajas para operar un gran número de negocios intermediarios con el fin de obtener más ingresos distintos de intereses. Con el aumento sustancial del negocio de intermediación, los ingresos distintos de intereses de los bancos comerciales han crecido rápidamente. De 1984 a 1990, la tasa de crecimiento anual promedio de los ingresos distintos de intereses de todos los bancos comerciales de Estados Unidos fue del 12,97%. Entre ellos, la tasa de crecimiento anual promedio de los ingresos no financieros de los bancos con activos superiores a 5 mil millones de dólares alcanzó el 21,93%. El negocio de intermediación se ha convertido en la principal fuente de beneficios de los bancos comerciales occidentales.

2. Principales tipos de negocios de intermediación de los bancos comerciales: según las disposiciones pertinentes del Acuerdo de Basilea, existen tres tipos principales de negocios de intermediación operados por los bancos comerciales, a saber, garantías y pasivos contingentes similares, compromisos, y tasas de interés o tipos de cambio. Las garantías y pasivos contingentes similares incluyen cartas de garantía, cartas de crédito standby, cartas de crédito documentarias, letras de aceptación, etc. Este tipo de negocio fuera de balance tiene una característica similar, es decir, los bancos proporcionan garantías para las deudas actuales de terceros en las actividades comerciales y asumen los riesgos actuales. Los compromisos se pueden dividir en dos categorías: en primer lugar, compromisos irrevocables, es decir, bajo cualquier circunstancia, incluso si la calidad crediticia del prestatario potencial disminuye o se deteriora por completo, el banco debe cumplir con su obligación de comprometerse por adelantado; en segundo lugar, compromisos revocables; , en circunstancias específicas En tales circunstancias, especialmente en el caso de una disminución o deterioro total de la calidad crediticia del prestatario, el banco puede retirar sus obligaciones originalmente asumidas sin estar sujeto a sanciones o multas financieras. Las partidas contingentes relacionadas con tasas de interés o tipos de cambio se refieren a instrumentos financieros innovadores relacionados con tasas de interés o tipos de cambio desde la década de 1980, que incluyen principalmente futuros financieros, opciones, swaps y acuerdos de tasas de interés a plazo.