[Política de Crédito Bancario 2017] Política Nacional de Crédito
Política de crédito bancario 2017
Estrategia de crédito bancario 2017
Absorber depósitos y otorgar préstamos son las dos actividades más básicas de los bancos comerciales. Incluso con la tendencia a reducir los márgenes de interés, los bancos comerciales todavía necesitan centrarse en sus propias operaciones. Al mismo tiempo, la financiación indirecta es el principal canal de financiación en mi país. Los bancos comerciales asumen la importante tarea de financiar y su concesión de créditos es de gran importancia. Al comienzo del nuevo año, cuando los bancos comerciales están haciendo planes para el nuevo año, los periodistas de Nandu entrevistaron a los administradores de crédito de muchos bancos estatales, bancos por acciones y bancos comerciales de ciudades individuales en Guangdong. Muchos entrevistados dijeron que a medida que aumenta la incertidumbre, el ritmo de desembolso de crédito cambiará en 2017, y el desembolso trimestral equilibrado se convertirá en sentido común de la industria. Además, la extensión del crédito se centrará en pequeños, medianos y microcréditos y préstamos al consumo, y las grandes empresas y los sectores industriales apoyados por el gobierno también se convertirán en líneas de crédito. ¿Xiang Bo? .
La estrategia de colocación de crédito es equilibrada.
A principios de cada año, los bancos y otras instituciones financieras centrarán su actividad crediticia entre el 5 de junio y el 38 de octubre. ¿Un buen comienzo? Sin embargo, los periodistas de Nandu aprendieron de la industria cómo se desempeñó la industria bancaria en el primer trimestre de este año. ¿Un buen comienzo? No más pompa y circunstancia.
En términos generales, los bancos comerciales han tendido anteriormente a aumentar la extensión de crédito en el primer trimestre de cada año, principalmente para digerir el plan de extensión de crédito alcanzado el año anterior, y ¿en base a? ¿Inversión temprana y retornos tempranos? Lógicamente, colocar crédito en el primer trimestre puede generar un año completo de ingresos por intereses y aumentar las ganancias.
En el pasado, los bancos hacían un buen comienzo para obtener más ganancias. Sin embargo, en el primer trimestre del año pasado, las líneas de crédito eran relativamente flexibles y los negocios con grandes cantidades de fondos se completaban a un precio razonable. Esta vez, y los informes serían mejores. ? El responsable de la sucursal de Guangzhou de un gran banco comercial dijo al periodista Dunan que la estrategia de extensión de crédito debe estar en línea con el mercado y que es difícil determinar cuál será la situación del mercado en 2017.
En China, ¿la economía ha entrado en una nueva normalidad y la macroeconomía está emergiendo? ¿En forma de L? En el contexto de la tendencia y el crecimiento económico que cambian de una velocidad alta a una velocidad media, y la estructura económica y el crecimiento dinámico se encuentran en un período crítico de transformación, la industria bancaria continuará enfrentando los desafíos de la presión de los activos improductivos y la reducción márgenes de interés bancario.
¿Qué es digno de mención? ¿incierto? Se ha convertido en la palabra más mencionada entre los banqueros entrevistados.
Una persona de un banco comercial de la ciudad que cotiza en bolsa también le dijo al periodista Dunan que los bancos se enfrentan a demasiadas incertidumbres este año y que sus estrategias crediticias durante todo el año serán en general conservadoras. Incluso el ritmo del 4321, sobre el que los bancos son generalmente optimistas, cambiará y los préstamos a principios de este año serán más lentos que en años anteriores.
Precisamente porque la situación general es difícil de predecir. En el pasado, el ritmo de 4321 (refiriéndose a la proporción de 4:3:2:1 en cuatro trimestres) y el estilo formado por el ciclo ascendente económico ya no son adecuados para la situación actual. Aunque actualmente los fondos abundan, todavía tendemos a invertir de forma más equilibrada cada trimestre. ? Dijo el responsable de la sucursal de Guangzhou del gran banco comercial antes mencionado.
El responsable del departamento de préstamos personales de la sucursal de Guangzhou de un banco por acciones también enfatizó al periodista Du Nan que la extensión del crédito de este año será relativamente estable, probablemente al ritmo de tres, tres y dos, no habrá prisa por alcanzar la escala a principios de año y no habrá escasez de cuotas a finales de año, pero el lanzamiento real depende del entorno de mercado específico en ese momento.
Sobreponderación de políticas
En 2017, las estrategias crediticias tendieron a estar equilibradas en cada trimestre. Desde la perspectiva de la inversión crediticia, los cuatro sectores de préstamos hipotecarios para vivienda personal, préstamos al consumo, pequeños, medianos y microcréditos y grandes préstamos corporativos mostrarán tendencias cambiantes.
Los crecientes préstamos hipotecarios son insostenibles y se espera que se reduzcan. Así lo entienden muchos banqueros entrevistados. Los préstamos pequeños, medianos y micro y los préstamos al consumo pueden convertirse en el centro de atención de los bancos comerciales.
En la conferencia de trabajo de 2017 celebrada recientemente, la Comisión Reguladora Bancaria de China señaló que se deben hacer esfuerzos para mejorar el nivel de los servicios financieros para las pequeñas y microempresas, establecer y mejorar diversas plataformas de información y desarrollar vigorosamente ¿Instituciones de garantía y regarantía de financiación respaldadas por el gobierno y promoción concluida? ¿Servicios de red? ,?Interacción banco-impuestos? ,?Interacción del seguro fiscal bancario? ,?Cooperación política y bancaria? Espere experiencia avanzada. ¿Conseguir préstamos para pequeñas y microempresas? ¿Nada menos que tres? Objetivo.
Además, con el fin de promover la concesión de créditos bancarios a las pequeñas y microempresas, la Comisión Reguladora Bancaria de China emitió recientemente el "Aviso sobre el fortalecimiento adicional de la diligencia debida y la exención de las concesiones de crédito a las pequeñas y microempresas de los bancos comerciales". Empresas."
En este sentido, el responsable de la sucursal de Guangzhou de otro banco por acciones dijo a los periodistas de Dunan que el gobierno también está alentando a los bancos a aumentar el crédito a las pequeñas y medianas empresas, como el apoyo a empresas de base tecnológica y creación de pequeñas y medianas empresas de base tecnológica. Fondo común para la compensación del riesgo de crédito. Con el fomento de políticas, también aumentaremos nuestro apoyo a dichas empresas.
El responsable de la sucursal de Guangzhou de un gran banco comercial dijo que la política ha emitido una señal de que los pequeños, medianos y microcréditos están disponibles, y el banco seguirá apoyando a las pequeñas, medianas y microcréditos. Empresas con servicios financieros integrales, como crédito, según la situación real. ¿Nada menos que tres? Objetivo.
Dificultades que deben resolverse en el desarrollo de los pequeños y microcréditos
Sin embargo, aún está por verse si los pequeños, medianos y microcréditos pueden convertirse en un nuevo punto de crecimiento para los bancos comerciales. verificado por el tiempo y el mercado.
La persona a cargo del crédito para pequeñas y medianas empresas en una sucursal de base de un banco estatal reveló el dilema en el negocio al periodista Dunan. De hecho, no es que nosotros, los vendedores de base, no queramos hacerlo, es que no nos atrevemos a hacerlo. Es de conocimiento común en la industria que las pequeñas y microempresas tienen poca resistencia al riesgo y cadenas de capital frágiles, así como bajos rendimientos, como el crédito. ?
Los bancos comerciales tienen estándares estrictos para la aprobación de créditos y la rendición de cuentas después de un desempeño deficiente. Una vez que se forman los riesgos de microcréditos pequeños y medianos, es necesario eliminarlos, cancelarlos, etc. , la pérdida requiere una determinación adicional de la responsabilidad.
Después del pobre desempeño de Xiao Wei hace unos años, la rendición de cuentas aún era fuerte. Dependiendo de la determinación de la responsabilidad, los empleados pueden ser criticados, degradados o no cumplir con los estándares de evaluación del desempeño, etc. Por eso los agentes de crédito contratados son muy cautelosos. ? Dijo el responsable de crédito a pequeñas y medianas empresas de la sucursal de base del banco estatal mencionado anteriormente.
¿Puede el aviso emitido por la Comisión Reguladora Bancaria de China aliviar la presión crediticia de los agentes de crédito de base? El responsable del crédito a las pequeñas y medianas empresas en las sucursales de base de los bancos estatales mencionados anteriormente dijo con franqueza que los bancos tenían en el pasado un correspondiente sistema de exención de diligencia debida, lo que alivió relativamente cierta presión. Sin embargo, la eficacia del "Aviso" también depende de si se puede relajar aún más el sistema bancario original. Sólo con nuevos detalles de implementación se podrán ver los resultados.
En general, existe una demanda imparable en el mercado y la orientación de las políticas tiende a inclinarse hacia las pequeñas, medianas y microfinanzas. Sin embargo, todo sigue dependiendo del mercado. Si no hay una demanda real, ¿será imposible ponerse al día? Concluyó el responsable del crédito a las pequeñas y medianas empresas en las sucursales de base de los bancos estatales.
La gente de los bancos comerciales de la ciudad antes mencionados también dijo que anteriormente hemos prestado más atención al desarrollo de las pequeñas y microempresas y hemos formado un sistema completo de control de riesgos para los préstamos a las pequeñas y microempresas, por lo que nuestro El siguiente paso debería centrarse en las pequeñas y microempresas. ? Aunque las pequeñas y microempresas son relativamente riesgosas, revisaremos estrictamente las calificaciones de las empresas que solicitan préstamos, incluida la situación fiscal de la empresa. Esto no se puede falsificar. Incluso si es falsificado, ¿tiene un coste? .
Los grandes proyectos corporativos y gubernamentales son más populares.
Las hipotecas, como foco de inversión de los bancos el año pasado, se reducirán bajo la presión de la supervisión. El responsable del departamento de préstamos personales de la sucursal de Guangzhou del banco por acciones antes mencionado dijo que, en general, la cuota de préstamos para vivienda se ha reducido este año, a diferencia de años anteriores. Este año, la oficina central emitirá cuotas de préstamos todos los meses y no puede hacerlo demasiado rápido.
Las tasas de interés de los préstamos al consumo de Xiao Weihe son relativamente altas. El año pasado, todo el mundo se lanzaba al mercado hipotecario y todos ofrecían hipotecas a tipos de interés bajos. La regulación y supervisión del mercado de este año exige que los préstamos para vivienda no se puedan emitir demasiado rápido. Con apoyo político, la cuota restante puede estar sesgada hacia las pequeñas y medianas empresas. Dijo el responsable del mencionado departamento de préstamos personales.
Aunque las pequeñas y medianas empresas han intensificado sus esfuerzos políticos, las ganancias que pueden aportar a los bancos son relativamente escasas y los riesgos relativamente altos. ? El responsable de la sucursal antes mencionada afirmó que este año nuestro enfoque sigue estando en las grandes empresas, especialmente las grandes y de alta calidad que cuentan con el respaldo y el apoyo de las políticas gubernamentales. Estos son los objetos de la competencia entre los bancos.
En la 91ª rueda de prensa habitual del sector bancario celebrada ayer por la tarde, Hu Hao, vicepresidente del Banco Industrial y Comercial de China, afirmó que la política crediticia en 2017 será acorde con? ¿El decimotercer plan quinquenal? ¿Planificar e implementar cuatro secciones principales y tres cinturones de soporte? ¿Un cinturón, una ruta? Oferta de crédito. Al mismo tiempo, nos centraremos en apoyar el desarrollo de industrias emergentes estratégicas, incluida la planificación de marketing, el apoyo a políticas crediticias y diversas políticas de control de riesgos.
Además, Hu Hao dijo, ¿para? ¿Tres eliminaciones, una reducción y una suplementación? Las empresas, por un lado, eliminarán las empresas zombis con poca eficiencia, alta contaminación y tecnología atrasada, pero por otro lado, seguirán apoyando a las empresas centrales de la industria, en lugar de una solución única para todos;
El responsable de la sucursal de Guangzhou del gran banco comercial antes mencionado dijo al periodista Dunan que según el plan de trabajo de 2017 del gobierno municipal de Guangzhou, su sucursal se centrará en apoyar industrias y regiones respaldadas por políticas.
Por ejemplo, Guangzhou construirá siete bases de fabricación avanzada, entre las cuales la fabricación internacional de autopartes, la industria de circuitos integrados, equipos y robots inteligentes, vehículos de nueva energía y ahorro de energía, y las industrias de biomedicina y salud probablemente serán inversiones clave este año.
El analista de Huatai Securities, Shen Juan, dijo que en el contexto de escasez de crédito relacionado con bienes raíces, los proyectos gubernamentales son más favorecidos por los bancos, y las plataformas de financiamiento gubernamental y las APP se convertirán en el próximo foco de los préstamos públicos. Con el establecimiento gradual de proyectos de APP, el nuevo crédito ha mejorado entre los préstamos corporativos a mediano y largo plazo.
Política crediticia del ICBC 2017
Wei, director general del Departamento de Gestión de Inversiones y Crédito Corporativo del Banco Industrial y Comercial de China, dijo en una conferencia de prensa habitual del Regulador Bancario de China Comisión hoy que la política de crédito inmobiliario del Banco Industrial y Comercial de China debe apoyar el desarrollo estable del mercado inmobiliario.
En cuanto a los préstamos para el desarrollo inmobiliario, Wei señaló que primero debemos controlar estrictamente la dirección de la inversión crediticia, centrarnos en apoyar proyectos de viviendas asequibles y viviendas comerciales ordinarias, y controlar estrictamente las viviendas comerciales, prohibiendo especialmente los préstamos para villas. .
El segundo es implementar estrictamente los requisitos regulatorios e implementar estrictamente los requisitos regulatorios en términos de calificaciones de desarrollo, índice de capital del proyecto y autenticidad del capital. Al mismo tiempo, es necesario fortalecer la gestión del uso de los fondos de los préstamos, prohibiendo especialmente el pago de tasas de transferencia de tierras a través de préstamos.
En tercer lugar, se debe examinar a los clientes del sector inmobiliario. ¿Elegir lo mejor entre los mejores y prohibir todo al mismo tiempo? ¿Hipoteca falsa? ¿aún? ¿Pago inicial cero? , expansión ciega, adquisición de terrenos a precios elevados y sobrefinanciación de promotores para conceder préstamos.
En cuarto lugar, fortalecer la gestión de clasificación de ciudades, principalmente para controlar la compra de nuevos préstamos para el desarrollo de viviendas con precios de tierra más altos en las ciudades de puntos críticos y para evitar fluctuaciones en el mercado inmobiliario en las ciudades de puntos críticos. Tenga cuidado con los préstamos en ciudades de tercer y cuarto nivel con ciclos elevados de digestión de inventario.
En quinto lugar, hay que reforzar la gestión cerrada de los préstamos inmobiliarios. Es necesario realizar un seguimiento continuo de los préstamos existentes, las operaciones de los prestatarios, los flujos de capital, la construcción de proyectos y el progreso de las ventas, y monitorear el procesamiento de los préstamos hipotecarios y el estado de pago de los préstamos de desarrollo.
Para los préstamos de desarrollo, en una palabra, necesitamos fortalecer la gestión de uso y monitorear los riesgos crediticios de los prestamistas. ? Wei enfatizó.
En cuanto a los préstamos personales para vivienda, Wei señaló que la inversión y el diseño deben centrarse en satisfacer las necesidades básicas de los residentes para la autoocupación y la mejora de la vivienda. En primer lugar, continuar implementando la revisión del número de unidades de vivienda, el índice de pago inicial, la tasa de interés del préstamo y la capacidad de solvencia del prestatario. , debe implementarse estrictamente de acuerdo con los requisitos regulatorios y coordinarse con las medidas regulatorias urbanas adoptadas por varias localidades para implementar políticas diferenciadas de restricción de compras y restricción de préstamos. ¿Sientes presión? . En segundo lugar, la aprobación del préstamo debe aplicarse estrictamente. Revisar estrictamente la racionalidad del precio de transacción de la vivienda, la autenticidad del pago inicial y la estabilidad de la capacidad de pago del prestatario para garantizar el acceso del prestatario. En tercer lugar, hacer un buen uso de los macrodatos del propio ICBC para fortalecer la supervisión del uso y flujo de fondos, y realizar investigaciones y alertas tempranas de posibles situaciones. ¿Hipoteca falsa? ,?¿depósito? y otros riesgos potenciales. En particular, es necesario controlar y frenar el comportamiento apalancado de la especulación inmobiliaria y satisfacer plenamente la demanda de los residentes de viviendas mejoradas y para uso independiente.
Tres bancos fueron multados por invertir fondos de crédito en el mercado de suelo.
Noticias de Suqian Real Estate Network En el contexto de que las autoridades reguladoras prohíben estrictamente la inversión de fondos de crédito en el mercado inmobiliario, todavía hay bancos que cometen delitos y reciben fuertes multas por ello.
65438+El 16 de octubre, el sitio web de la Oficina Reguladora Bancaria de Shanghai anunció tres formas de divulgación de información sobre sanciones administrativas. Las instituciones involucradas incluyen la sucursal de Shanghai del Banco de Jiangsu, la sucursal de Shanghai del Banco de Taiwán, y la Shanghai International Trust Company. Entre ellos, la sucursal del Banco de Jiangsu en Shanghai fue la que recibió la multa más alta, con una multa total de 4.779.254 yuanes.
Se entiende que se ordenó a la sucursal de Shanghai del Banco de Jiangsu que hiciera correcciones debido a negocios de préstamos ilegales. Los principales hechos ilegales incluyen: 2065438 + julio de 2006, la sucursal financió y pagó tarifas de transferencia de terrenos a Shanghai xx Real Estate Co., Ltd.; 2065438 + abril de 2006, la sucursal financió y pagó depósitos de subasta de terrenos a Shanghai xx Investment Co., Limitado.
Con respecto al castigo impuesto por la Oficina de Regulación Bancaria de Shanghai, el personal relevante de la oficina central del Banco de Jiangsu dijo a los periodistas del 65438 de junio al 17 de octubre que necesitan aprender más sobre asuntos relevantes antes de hacer una declaración. , al cierre de esta edición, el Banco de Jiangsu aún no ha dado la respuesta de la sanción.
¿Le dijeron los expertos a los periodistas? Se cree que los bancos serán más cautelosos con respecto a la financiación inmobiliaria en el futuro y se ha establecido un patrón de enfriamiento del mercado inmobiliario. ?
La Oficina Reguladora Bancaria de Shanghai impuso tres multas.
El "Formulario de divulgación de información sobre sanciones administrativas de la Oficina Reguladora Bancaria de Shanghai" (Oficina Reguladora Bancaria de Shanghai No. 28 [2016]) muestra cuáles son los principales hechos ilegales de la sucursal de Shanghai del Banco Jiangsu. 2065438+En julio de 2006, ¿la sucursal obtuvo Shanghai? Financiación de empresa inmobiliaria, utilizada para pagar derechos de transferencia de terreno. 2065438+En abril de 2006, ¿la sucursal obtuvo Shanghai? Investment Co., Ltd. proporciona financiación para pagar el depósito de la subasta de terrenos. ?
La Oficina de Regulación Bancaria de Shanghai declaró que de acuerdo con el artículo 16 (4) de las "Medidas para castigar actos financieros ilegales" y el artículo 46 (5) de la "Ley de supervisión bancaria de la República Popular China" artículos, se le ordenó hacer correcciones y se le impuso una multa por un total de 4.779.254 RMB.
¿Se entiende que cuál es el inciso (4) del artículo 16 de las “Medidas para el Sancionamiento de Actos Ilícitos Fiscales”? ¿Otras conductas crediticias que violan las regulaciones del Banco Popular de China? ¿Qué es el punto (5) del artículo 46 de la Ley de Supervisión Bancaria de la República Popular China? ¿Una violación grave de las reglas comerciales prudentes? .
Necesitamos saber más sobre este asunto (ser castigado), pero no sabemos nada por el momento. ? El personal relevante de la oficina central del Banco de Jiangsu dijo en una entrevista telefónica con periodistas que necesitan aprender más sobre asuntos relevantes antes de hacer una declaración. Sin embargo, al cierre de esta edición, el Banco de Jiangsu aún no ha dado ninguna respuesta.
Lu Wenxi dijo que imponer fuertes sanciones a los bancos que violen las regulaciones pertinentes muestra la determinación de las autoridades reguladoras de mantener la seriedad de las políticas de control del mercado inmobiliario y el desarrollo estable y ordenado del mercado. Además, ¿de todo el mundo? ¿Dos sesiones? Revelando la dirección local de la regulación del mercado inmobiliario, ¿será la misma en 2017? ¿estricto? Por lo tanto, la tónica principal en el futuro será la estricta implementación de las regulaciones pertinentes.
Experto: Se ha establecido el patrón de enfriamiento del mercado de suelo.
Desde 2016, se han ido introduciendo una tras otra políticas regulatorias en torno al mercado inmobiliario de Shanghai. ¿Shanghai Jiutiao? (es decir, "Varias opiniones sobre seguir mejorando el sistema del mercado inmobiliario y el sistema de seguridad de la ciudad para promover el desarrollo estable y saludable del mercado inmobiliario")? ¿Mimbre de Shanghai? (es decir, las "Opiniones sobre el fortalecimiento adicional de la supervisión del mercado inmobiliario en esta ciudad para promover el desarrollo estable y saludable del mercado inmobiliario") y otras medidas para fortalecer aún más la supervisión del mercado, aumentar la aplicación de la ley, estandarizar el orden del mercado, frenar decididamente el aumento excesivo de los precios de la vivienda y garantizar la estabilidad del desarrollo saludable del mercado inmobiliario de Shanghai.
En términos de supervisión de fuentes de capital para transacciones de terrenos para viviendas comerciales, Shanghai Willow? Proporciona préstamos bancarios, fondos fiduciarios, financiación del mercado de capitales, asignación de planes de gestión de activos, fondos de seguros, etc. No se destinará al pago del depósito de licitación de terrenos, depósito y posterior precio de transferencia de terrenos. Al solicitar participar en actividades de licitación, subasta y cotización de terrenos, los postores deben prometer que la fuente de los fondos son fondos propios que cumplen con las normas. Aquellos que violen las regulaciones serán descalificados para ofertar o ganar, el depósito de oferta pagado no será reembolsado y no se les permitirá participar en las actividades de licitación, subasta y transferencia de los derechos de uso de terrenos de construcción de propiedad estatal de Shanghai dentro de los tres años.
2065 438+0165438 El 3 de octubre de 2006, el Mecanismo de Autodisciplina de Fijación de Precios de Tasas de Interés del Mercado de Shanghai emitió la "Resolución sobre la Implementación Efectiva del Espíritu de la Regulación de Bienes Raíces de Shanghai y la Promoción de la Operación Ordenada de los Bienes Raíces". Mercado Financiero", exigiendo además que todas las partes de los bancos comerciales implementen estrictamente las políticas de control inmobiliario de Shanghai y mantengan el orden del mercado financiero inmobiliario. Al mismo tiempo, los bancos comerciales también deben impedir eficazmente que diversos tipos de fondos, como los de crédito, especialmente los fondos de gestión financiera, entren en el mercado inmobiliario en violación de las normas.
De hecho, desde diciembre de 2016, las empresas inmobiliarias se han vuelto más cautelosas y estandarizadas en la adquisición de terrenos. A juzgar por las señales emitidas por la dirección, las empresas inmobiliarias posteriores no sólo enfrentarán dificultades en la financiación de terrenos, sino que también otras financiaciones pueden enfrentar tensiones. ? Los expertos dijeron que se espera que los bancos sean más cautelosos con respecto a la financiación inmobiliaria en el futuro y que se ha establecido un patrón de enfriamiento del mercado inmobiliario.
65438+El 15 de octubre, Yang Xiong, entonces alcalde de Shanghai, señaló que ¿insistió? ¿Las casas son para vivir, no para especular? Posicionar, fortalecer la regulación del mercado inmobiliario, implementar estrictamente políticas regulatorias y promover el desarrollo estable y saludable del mercado inmobiliario.
Vale la pena señalar que la semana pasada no hubo ninguna nueva oferta en el mercado inmobiliario nuevo de Shanghai. A juzgar por la reciente nueva oferta en el mercado, ha mostrado una tendencia a la baja continua. Se puede ver que las intenciones de ventas de los desarrolladores antes del Año Nuevo Lunar son bastante débiles.